Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг) в современных условиях хозяйствования

Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг) в современных условиях хозяйствования

Основной целью осуществления любого вида предпринимательской деятельности является систематическое получение максимальной прибыли при минимальных затратах и в кратчайшие сроки, что следует из определения понятия «предпринимательская деятельность», закрепленного в ст. 1 ГК, а также из самой сущности любой деятельности, направленной на получение денежных средств. Следовательно, каждый производитель товаров, работ, услуг желает реализовать их в максимально короткие сроки после выпуска (производства) и искренне надеется на то, что его контрагенты по договору рассчитаются с ним в предусмотренные соглашением сторон сроки либо раньше. В идеале любой производитель товаров, работ, услуг хотел бы получить денежные средства за свою продукцию раньше или в момент ее отгрузки, что особенно актуально в периоды нестабильных экономик, обусловленных инфляционными процессами и, как следствие, постоянно растущей стоимостью комплектующих, энергии, иных природных ресурсов и других составляющих себестоимости выпускаемой продукции, необходимых для стабильного функционирования производства.

Вместе с тем все по тем же причинам в период экономической нестабильности как на внутреннем, так и на международном уровне производители в целях реализации своей продукции и поддержания определенного уровня производства вынуждены отгружать произведенную ими продукцию на условиях договора комиссии, а также с отсрочкой или рассрочкой платежа, что способствует вымыванию оборотных средств с расчетного счета организации-производителя и негативно сказывается на его потенциальных экономических возможностях. Кроме того, в качестве дополнительного негативного фактора, непосредственно влияющего на объем оборотных средств производителя, следует рассматривать случаи нарушения сроков оплаты за отгруженную продукцию ее покупателями, т. е. контрагентами организации-производителя.

Ни для кого не является секретом тот факт, что несвоевременные расчеты между контрагентами из исключительных, редких случаев в период стабильного экономического развития превращаются в систему неплатежей в периоды спада экономики и являются одним из существенных факторов, препятствующих стабилизации экономической деятельности как отдельных участников гражданского оборота, так и всей экономической системы государства.

На предотвращение негативного влияния на экономическую деятельность указанных выше факторов, а именно отгрузки товара на условиях договора комиссии, с отсрочкой или рассрочкой оплаты, а также на преодоление негативного влияния систематических неплатежей покупателей за отгруженную им продукцию, направлено такое правовое средство, как договор финансирования под уступку денежного требования (договор факторинга), определение понятия которого закреплено в ст. 772 Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее по тексту — ГК): по договору финансирования под уступку денежного требования (факторинга) одна сторона (фактор) обязуется второй стороне (кредитору) вступить в денежное обязательство между кредитором и должником на стороне кредитора путем выплаты кредитору суммы денежного обязательства должника с дисконтом (разница между суммой денежного обязательства должника и суммой, выплачиваемой фактором кредитору) с уведомлением должника о переходе прав кредитора к фактору (открытый факторинг) либо без уведомления о таком переходе (скрытый факторинг).

Конкретизированная дефиниция понятия «договор факторинга» закреплена в ст. 153 Банковского кодекса Республики Беларусь (далее по тексту — Банковский кодекс): по договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (фактор) — банк или небанковская кредитно-финансовая организация обязуется другой стороне (кредитору) вступить в денежное обязательство между кредитором и должником на стороне кредитора путем выплаты кредитору суммы денежного обязательства должника с дисконтом.

Общественные отношения, возникающие на основании договора финансирования под уступку денежного требования по своей сути, с одной стороны, имеют много общего с цессией (уступкой требования), процедура совершения которой регламентирована нормами, закрепленными в ст.ст. 353−361 ГК, а с другой — с кредитным договором, что указывает на смешанный характер договора факторинга.

Вместе с тем анализируемый договор имеет ряд существенных отличий от цессии и кредитного договора. Основные отличия анализируемого договора от цессии состоят в первую очередь в предмете уступки, а во вторую — в субъектном составе возникающих общественных отношений. От кредитного договора договор финансирования под уступку денежного требования отличается процедурой заключения, перечнем существенных условий и, естественно, предметом. Кроме того, есть некоторые отличия в процедуре расчетов между сторонами двух договоров.

В результате участия в общественных отношениях, возникающих на основе договора факторинга, все участвующие в них лица получают ряд преимуществ. Так, участие в факторинговых отношениях позволяют кредитору своевременно получить денежные средства за проданные товары, работы, услуги, а фактору — получить прибыль от своей деятельности. Кроме того, уступка поставщиком фактору своих имущественных требований об оплате стоимости отгруженной продукции может служить в соответствии с нормами ст. 153 Банковского кодекса средством обеспечения исполнения обязательств кредитора перед фактором, а именно средством обеспечения возврата полученного поставщиком в банке кредита.

В целом договор факторинга способствует нормальному развитию гражданского оборота, в том числе и в периоды экономических кризисов.

Каким же образом развиваются общественные отношения, опосредованные договором факторинга? Так, например, республиканское унитарное предприятие «Минский тракторный завод» заключило договор поставки десяти тракторов с сельскохозяйственным производственным кооперативом. По условиям этого договора сельскохозяйственный производственный кооператив обязуется оплатить полученную продукцию через шесть месяцев после ее поставки, а именно в период сбора и реализации выращенной сельскохозяйственной продукции. В данном случае договор поставки заключен с условием отсрочки платежа. Таким образом у поставщика продукции на продолжительный период времени из оборота выпадает часть финансовых ресурсов, что является сдерживающим фактором для дальнейшего развития производства. При этом Минский тракторный завод вынужден реализовывать свою продукцию даже на таких условиях с целью стимулирования процесса реализации. В противном случае при хроническом отсутствии денежных средств у потребителей продукции тракторного завода может быть приостановлен процесс реализации и, как следствие, производственный цикл.

Стабилизировать смоделированную нами неблагоприятную экономическую ситуацию возможно посредством вступления в общественные отношения, опосредуемые договором факторинга, с лицом, имеющим свободные денежные средства и желающим их продать на приемлемых условиях, т. е. согласно нормам ст. 153 Банковского кодекса с банком или небанковской кредитно-финансовой организацией.

По условиям договора факторинга банк обязуется зачислить на расчетный счет кредитора денежные средства в сумме, указанной в документах, подтверждающих наличие у указанного в договоре факторинга должника задолженности перед кредитором (элемент кредитного договора), за вычетом установленной соглашением сторон платы за досрочную выплату денежных средств (дисконта (по сути, то же, что и проценты за пользование кредитом)). При этом право требования долга переходит от кредитора к банку — имеет место уступка денежного требования (цессия).

Таким образом, основным достоинством договора факторинга является возможность лица, выступающего в качестве кредитора по основному гражданско-правовому договору, получить причитающиеся с должника денежные средства ранее установленного соглашением сторон срока, но в меньшем, чем предусмотрено основным договором, размере.

По условиям договора факторинга, закрепленным в законодательстве, анализируемое правовое средство может применяться как в случае заключения между поставщиком и покупателем разового договора поставки, так и в случае, когда поставщик обязан, например, в течение года поставлять партии товара покупателю ежемесячно. В последнем случае банк будет ежемесячно после представления отгрузочных документов зачислять на расчетный счет поставщика соответствующие денежные суммы в период действия договора факторинга взамен передаваемых ему поставщиком однородных денежных требований к покупателю.

По сути в рамках заключенного договора факторинга происходит продажа кредитором по основному договору (продавец) фактору (покупатель) имущественного права к третьему лицу (должник по основному договору) за согласованную сторонами цену. Вести речь об обычной купле-продаже имущественного права нам позволяют нормы Банковского кодекса, регламентирующие процедуру заключения и исполнения анализируемого договора, которые существенно отличаются от норм ГК Российской Федерации, регулирующих аналогичные отношения.

Так, в соответствии с нормами ст. 824 ГК Российской Федерации договор финансирования под уступку денежного требования в Российской Федерации состоит не только в передаче одним лицом другому лицу имущественного права требования к третьему лицу, но и в оказании финансовым агентом (в соответствии с нормами Банковского кодекса — фактором) клиенту (кредитору) комплекса финансовых услуг, как-то ведение для клиента бухгалтерского учета, а также предоставление клиенту иных финансовых услуг, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки.

Нормы главы 19 Банковского кодекса, регулирующие процесс участия в факторинговых отношениях на территории Республики Беларусь, оказания каких-либо финансовых услуг фактором кредитору не предусматривают.

Анализируемый договор входит в группу договоров о передаче имущества и составляет договорный тип «факторинг».

Исходя из содержания норм главы 43 ГК «Финансирование под уступку денежного требования (факторинг)», которая включает в себя всего одну статью, отсылающую к нормам Банковского кодекса, можно сделать вывод об отсутствии деления договора факторинга на виды. Однако нормы Банковского кодекса классифицируют анализируемое правовое средство на виды, различия между которыми не приводят к существенному изменению отношений финансирования под уступку денежного требования. Таким образом, предусмотренное нормами Банковского кодекса деление договора факторинга на виды можно признать условным. Так, согласно нормам ст. 154 Банковского кодекса договоры факторинга классифицируются по:

а) месту проведения факторинга на:

— внутренние, если сторонами договора факторинга являются субъекты права Республики Беларусь;

— международные, если одна из сторон договора факторинга является субъектом права другого государства.

При этом какие-либо различия в процедуре заключения и исполнения договора факторинга в зависимости от национальной принадлежности его сторон отсутствуют;

б) условиям платежа:

— без права обратного требования (регресса), когда риск неоплаты должником денежных требований несет непосредственно фактор;

— с правом обратного требования (регресса), когда риск неоплаты должником денежных требований несет кредитор.

В последнем случае, если должник не исполнит свое денежное обязательство, предусмотренное договором, заключенным между ним и кредитором, фактор в соответствии с нормами ст. 162 Банковского кодекса имеет право требовать от кредитора возмещения:

суммы денежного обязательства, не уплаченной должником, и причиненных убытков в случае, если должник не уплатил фактору сумму денежного обязательства, причитающуюся ему по уступленному денежному требованию, или уплаченная сумма оказалась меньше причитающейся суммы;

причиненных убытков в случае, если должник просрочил уплату фактору суммы денежного обязательства, причитающейся ему по уступленному денежному требованию.

Иные различия в правовом положении сторон договора факторинга как с правом регресса, так и без права регресса правовыми нормами не установлены.

Кроме того, нормы ст. 154 Банковского кодекса в зависимости от осведомленности должника о заключении договора факторинга выделяют следующие виды факторинговых отношений:

а) открытый факторинг — когда должник уведомляется о заключении договора факторинга;

б) скрытый факторинг — когда должник не уведомляется о заключении договора факторинга.

В случае, когда должник уведомляется кредитором об уступке денежного требования третьему лицу — фактору, он обязан произвести исполнение непосредственно новому кредитору. В том случае, когда должник не уведомляется о переводе долга на третье лицо, исполнение долгового обязательства осуществляется непосредственно первоначальному кредитору, который впоследствии и производит окончательный расчет с фактором.

Необходимость для кредитора вступления в скрытые от должника факторинговые отношения может быть обусловлена различными причинами, связанными, например, с деловой репутацией кредитора.

Комментируя нормы ч. 1 ст. 154 Банковского кодекса, следует отметить, что общественные отношения по продаже кредитором банку денежного требования к третьему лицу, т. е. общественные отношения, опосредованные договором факторинга, фактически могут возникать только в том случае, когда должник уведомлен о необходимости уплаты долга не кредитору по заключенному должником гражданско-правовому договору, а иному лицу.

В том случае, когда кредитор продает имущественное право к должнику без уведомления последнего о необходимости исполнения своего денежного обязательства другому лицу, отношения факторинга, по сути, не возникают. И для кредитора, и для должника в их основном обязательстве ничего не изменяется, а между банком и кредитором по основному договору возникает абсолютно самостоятельное обязательство, в соответствии с которым банк передает кредитору на время определенную денежную сумму, которую кредитор обязан вернуть в установленный срок с согласованным сторонами обязательства увеличением. К указанным отношениям можно применить норму ч. 2 ст. 153 Банковского кодекса об уступке кредитором банку денежного требования к должнику в целях обеспечения исполнения обязательств кредитора перед банком. По сути в данном случае кредитор передает банку имущественное право требования к должнику на время пользования денежными средствами банка. После того как должник перечислит причитающуюся с него сумму долга кредитору и тем самым прекратит существовавшие между ними обязательственные отношения, последний передаст ее банку в счет погашения своего денежного обязательства, возникшего по заключенному с банком договору, и также прекратит свои с банком обязательственные правоотношения. Возврат банком кредитору имущественного права требования в данном случае не предусматривается, так как к моменту возврата переданное банку право требования будет недействительным.

В случае возникновения отношений так называемого скрытого факторинга было бы правомерно говорить о заемных отношениях, нормы о которых в большей степени подходят к описанной ситуации.

Примечательно, что нормы главы 43 ГК Российской Федерации «Финансирование под уступку денежного требования» не предусматривают такой вид факторинговых отношений, как скрытый факторинг, и возлагают на стороны договора факторинга обязанность по уведомлению должника о необходимости исполнения денежного обязательства другому лицу — фактору.

Правовое регулирование процесса заключения и исполнения договора факторинга осуществляется нормами главы 43 ГК (ст. 772) и нормами главы 19 Банковского кодекса (ст.ст. 153−163).

До 24 января 2007 г. процедура заключения и исполнения договора факторинга была регламентирована нормами Правил проведения банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями финансирования под уступку денежного требования (факторинга), утвержденных постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 августа 2001 г. № 229. Однако с 24 января 2007 г. постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 24 января 2007 г. № 14 «О признании утратившими силу постановлений Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 августа 2001 г. № 229 и от 20 ноября 2002 г. № 225» названные Правила были признаны утратившими силу.

В международном праве действует Конвенция УНИДРУА «О международном факторинге», совершенная в Оттаве в 1988 г., однако Республика Беларусь к ней не присоединилась.

По своей правовой природе договор факторинга является консенсуальным (вступает в силу с момента достижения его сторонами соглашения по всем существенным условиям договора, облеченного в требуемую законодательством форму), синаллагматическим (обе стороны договора наделены коррелятивными правами и обязанностями), возмездным (кредитор уплачивает фактору вознаграждение), взаимосогласованным (договор заключается на основании свободного волеизъявления сторон на согласованных сторонами условиях) и компромиссным (договор направлен на взаимовыгодную реализацию противоположенных интересов его сторон).

При этом следует иметь в виду, что договор факторинга как правовое средство, регулирующее гражданские правоотношения, самостоятельного значения не имеет и может заключаться на основании основного договора, опосредующего реализацию товаров, работ, услуг.

Следовательно, договор факторинга носит вспомогательный характер, а возникающие на его основе обязательства являются акцессорными.

В соответствии с нормами ст. 153 Банковского кодекса стороны договора факторинга именуются кредитором и фактором. В качестве фактора может выступать исключительно банк или небанковская кредитно-финансовая организация (специальный субъект), для которых договор финансирования под уступку денежного требования во всех случаях является предпринимательским. При этом необходимо учитывать, что договор факторинга согласно нормам раздела V Банковского кодекса относится к активным банковским операциям, право на осуществление которых возникает с момента получения банком или небанковской кредитно-финансовой организацией специального разрешения (лицензии) в соответствии с нормами Инструкции о государственной регистрации банков и небанковских кредитно-финансовых организаций и лицензировании банковской деятельности, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28 июня 2001 г. № 175.

Анализ норм, закрепленных в главе 43 ГК и главе 19 Банковского кодекса, позволяет сделать однозначный вывод о том, что в качестве кредитора по договору факторинга может выступать любое правосубъектное лицо: физическое лицо как зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя, так и не зарегистрированное в качестве такового, обладающее соответствующей правосубъектностью; коммерческая и некоммерческая организация со статусом юридического лица, являющиеся кредитором по любому гражданско-правовому договору, по которому в качестве встречного исполнения должник обязан передать кредитору денежную сумму. Таким образом из сферы факторинговых отношений исключены такие обязательства, как, например, договор мены, договор аренды, по которому в качестве арендной платы арендатор передает арендодателю какое-либо имущество либо оказывает услуги, договор займа, предметом которого являются не деньги, а иное имущество, определенное родовыми признаками, и иные подобные обязательства.

В указанных случаях для изменения состава обязательственных правоотношений необходимо использовать нормы такого гражданско-правового института, как «перемена лиц в обязательстве», закрепленные в главе 24 ГК и, в частности, нормы § 1 главы 24 ГК.

В том случае, когда на стороне кредитора в договоре факторинга выступает субъект предпринимательской деятельности (индивидуальный предприниматель или организация с правами юридического лица), анализируемый договор является предпринимательским для обеих его сторон. Если же на стороне кредитора по договору факторинга выступает физическое лицо, не зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя, указанный договор является предпринимательским для фактора и обычным гражданско-правовым договором для кредитора.

На основе анализа названия исследуемого правового средства и норм ст.ст. 153−163 Банковского кодекса предмет договора факторинга можно определить как денежное требование кредитора к должнику или в соответствии с классификацией объектов гражданских прав, закрепленной в ст. 128 ГК, как «имущественное право», согласно которому кредитору предоставляется возможность требовать от должника передачи обусловленной договором денежной суммы.

Иных, кроме денежного требования, составляющих предмета договора факторинга нормы главы 19 Банковского кодекса не предусматривают.

Выступающее в качестве предмета договора денежное требование в соответствии с нормами ст. 155 Банковского кодекса может быть двух видов:

1) существующее денежное требование, т. е. требование, срок платежа по которому наступил к моменту заключения договора;

2) будущее денежное требование, т. е. требование, срок платежа по которому наступит в будущем.

Денежное требование, являющееся предметом договора факторинга, независимо от вида требования должно быть действительным, т. е. существующим и принадлежащим кредитору, в подтверждение чего последний обязан предоставить соответствующие документы. Кроме того, кредитор должен иметь право на уступку денежного требования и к моменту заключения договора факторинга не обладать информацией об обстоятельствах, вследствие которых должник вправе не исполнять такое требование. договор финансирование денежный требование Предмет договора является его существенным условием.

В соответствии с нормами ст. 153 Банковского кодекса участие банка или небанковской кредитно-финансовой организации в договоре факторинга обусловлено получением платы за передачу второй стороне договора согласованной с ней денежной суммы, именуемой дисконтом. Данное обстоятельство указывает на исключительную возмездность исследуемых обязательственных отношений и предполагает проведение анализа такого элемента договора, как цена, которая состоит из трех составляющих.

Во-первых, цена договора факторинга состоит из стоимости передаваемого по договору денежного требования кредитора к должнику. Во-вторых, из суммы, которую фактор передаст кредитору в счет оплаты полученного от него денежного требования к должнику. В-третьих, из суммы, которая составляет разницу между суммой денежного требования к должнику, полученного фактором, и суммой, переданной фактором кредитору в оплату полученного денежного требования, т. е. суммы дисконта.

Цена договора факторинга, включая все три составляющие, является существенным условием и, соответственно, подлежит обязательному согласованию его сторонами.

На основе анализа норм главы 19 Банковского кодекса, а также исходя из существа возникающих при заключении договора факторинга общественных отношений можно сделать вывод о том, что при заключении договора факторинга стороны должны указать в договоре срок наступления платежа по уступаемому кредитором банку денежному требованию к должнику независимо от того, передается денежное требование, срок платежа по которому наступил, либо будущее денежное требование.

Кроме того, если кредитор передает фактору денежное требование к должнику в целях обеспечения своего обязательства перед фактором, заключая договор факторинга, стороны должны согласовать срок возникновения и прекращения обязательств кредитора перед фактором.

Существенным для договора данного типа является срок предоставления фактором в распоряжение кредитора обусловленной соглашением сторон денежной суммы.

Названные сроки являются существенным условием договора.

Специальные требования к форме договора факторинга нормами главы 43 ГК и нормами главы 19 Банковского кодекса не установлены, что обусловливает необходимость применения к факторинговым отношениям общих правил о форме сделок, закрепленных в ст.ст. 159−164 ГК. Согласно указанным нормам, учитывая тот факт, что одной из сторон договора, а именно фактором, всегда выступает банк или небанковская кредитно-финансовая организация, т. е. организация со статусом юридического лица, договор факторинга независимо от его суммы должен быть заключен в простой письменной форме.

Следует отметить, что ни нормами главы 43 ГК, ни нормами главы 19 Банковского кодекса требования к порядку достижения простой письменной формы договора факторинга не определены, из чего следует возможность ее достижения как посредством составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами. Кроме того, указанными нормами также не определены последствия несоблюдения простой письменной формы анализируемого договора. Следовательно, в случае несоблюдения сторонами договора факторинга письменной формы, т. е. его совершения в устной форме, к названному договору нельзя применять последствия его недействительности. В указанном случае применению подлежат нормы п. 1 ст. 163 ГК.

К существенным условиям договора факторинга кроме указанных выше относятся условия о форме факторинговых отношений (открытый или скрытый факторинг), а также условия платежа — с правом или без права регресса.

Исходя из того, что факторинговое обязательство сконструировано как консенсуальное и взаимное, обе его стороны наделяются соответствующими взаимообусловленными правами и обязанностями.

В соответствии с нормами ст. 153 Банковского кодекса основной обязанностью фактора является выплата кредитору обусловленной договором денежной суммы в установленный соглашением сторон срок. Кроме того, на фактора нормами главы 19 Банковского кодекса возлагается ряд дополнительных обязанностей, выполнение которых направлено на создание условий эффективного участия в факторинговых отношениях.

Так, в соответствии с нормами ст. 156 Банковского кодекса на фактора может быть возложена обязанность по уведомлению должника об уступке фактору денежного требования к должнику (если договор заключен на условиях открытого факторинга).

В том случае, когда кредитор уступил фактору денежное требование к должнику в целях обеспечения исполнения своих обязательств перед фактором, последний согласно нормам ст. 159 Банковского кодекса обязан предоставить кредитору отчет о сумме полученных от должника денежных средств и вернуть кредитору сумму, превышающую сумму обязательств кредитора перед фактором, обеспеченных уступкой денежного требования.

Обязанность по возврату денежных средств возлагается на фактора в том случае, если он получил от должника сумму большую, чем сумма обязательств кредитора перед фактором, и договором факторинга не предусмотрено иное.

Кредитор в соответствии с нормами ст. 153 Банковского кодекса имеет право требовать от фактора передачи кредитору указанной в договоре факторинга денежной суммы в обусловленный соглашением сторон срок. На основании норм ст. 157 Банковского кодекса кредитор имеет право уступить фактору денежное требование к должнику даже в том случае, когда договором между кредитором и должником установлен запрет на совершение указанных действий.

Согласно нормам ст. 159 Банковского кодекса кредитор имеет право требовать от фактора предоставления отчета о суммах, полученных от должника, в случае передачи фактору денежного требования к должнику в целях обеспечения обязательств кредитора перед фактором. В случае, если иное не предусмотрено соглашением между кредитором и фактором, кредитор имеет право требовать от фактора возврата денежных средств, полученных от должника в сумме, превышающей сумму обязательств кредитора перед фактором.

В соответствии с нормами ст. 153 Банковского кодекса основной обязанностью кредитора является обязанность по передаче фактору обусловленного договором факторинга денежного требования к должнику в обусловленный договором факторинга срок. В целях обеспечения надлежащего участия в факторинговых отношениях как фактора, так и кредитора, на последнего нормами главы 19 Банковского кодекса возлагается ряд дополнительных обязанностей.

Так, в соответствии с нормами ст. 154 Банковского кодекса на кредитора соглашением сторон договора может быть возложена обязанность по уведомлению должника о передаче кредитором фактору денежного требования к должнику (в случае заключения договора на условиях открытого факторинга). Кроме того, в случае заключения договора факторинга с правом регресса на кредитора возлагается риск неоплаты должником указанного в договоре факторинга денежного требования.

Согласно нормам ст. 157 Банковского кодекса на кредитора возлагается ответственность за уступку фактору денежного требования к должнику, если запрет на совершение указанных действий предусмотрен соглашением между должником и кредитором.

Кредитор в соответствии с нормами ст. 162 Банковского кодекса обязан предоставить фактору документальное подтверждение действительности уступаемого ему денежного требования к должнику и в случае недействительности переданного фактору денежного требования несет перед ним юридическую ответственность.

Фактор согласно нормам ст. 153 Банковского кодекса имеет право требовать от кредитора передачи обусловленного договором денежного требования к должнику.

В соответствии с нормами ст. 155 Банковского кодекса право требования от должника исполнения определенного договором факторинга денежного требования возникает у фактора только после наступления срока платежа по договору, заключенному между кредитором и должником, либо после наступления указанного в данном договоре события, если наступление срока платежа обусловлено наступлением определенного события.

Фактор имеет право на последующую уступку полученного от кредитора денежного требования к должнику другому банку или небанковской кредитно-финансовой организации только в том случае, когда эта возможность прямо предусмотрена договором факторинга.

Согласно нормам ст. 159 Банковского кодекса фактор приобретает право собственности на всю сумму денежных средств, полученных от должника по уступленному фактору кредитором денежному требованию. Однако названное право ограничивается суммой обязательств кредитора перед фактором в том случае, когда денежное требование к должнику передано фактору кредитором в целях обеспечения обязательств последнего перед фактором.

Нормами ст. 162 Банковского кодекса фактору предоставлено право требовать от кредитора возврата не уплаченной должником суммы по денежному обязательству к должнику переданному фактору кредитором, а также возмещения убытков, причиненных фактору должником неуплатой (неполной уплатой) либо просрочкой уплаты причитающихся фактору денежных сумм, если договором факторинга фактору предоставлено право регрессного требования к кредитору. Кроме того, независимо от условий договора факторинга (с правом или без права регресса) фактор имеет право обратного требования к кредитору в случае, если переданное фактору по договору факторинга денежное требование к должнику окажется недействительным.

В целом установленное на территории Беларуси правовое регулирование факторинговых отношений способствует эффективному участию в них субъектов хозяйственной деятельности и направлено на создание наиболее оптимальных условий развития предпринимательства.

1. Гражданское право: учеб.: в 2 ч. / В. Ф. Чигир [и др.]; под общ. ред. В. Ф. Чигира. — Минск: Амалфея, 2002. — Ч. 2. — 1008 с.

2. Гражданский кодекс Республики Беларусь: принят Палатой представителей 28 окт. 1998 г.: одобр. Советом Респ. 12 нояб. 1998 г.: текст кодекса по состоянию на 8 июля 2008 г. // Нац. Интернет-портал Респ. Беларусь [Электронный ресурс] / Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. — Минск, 2009. — Режим доступа: http://www.pravo.by. — Дата доступа: 25.04.2009.

3. Банковский кодекс Республики Беларусь: принят Палатой представителей 3 окт. 2000 г.: одобр. Советом Респ. 12 окт. 2000 г.: текст кодекса по состоянию на 15 июля 2008 г. // Нац. Интернет-портал Респ. Беларусь [Электронный ресурс] / Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. — Минск, 2009. — Режим доступа: http://www.pravo.by. — Дата доступа: 25.04.2009.

4. Гражданское право: учеб.: в 3 т. / А. П. Сергеев [и др.]; под ред. А. П. Сергеева, Ю. К. Толстого. — 5-е изд. перераб. и доп. — М.: ПБОЮЛ; Л. В. Рожников, 2001. — Т. 1. — 632 с.

5. Гражданское право: учеб.: в 2 т. / Е. А. Суханов [и др.]; под ред. Е. А. Суханова. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: БЕК, 2002. — Т. 2. — Полутом 2. — 544 с.

6. Гражданское право: учеб. для вузов / В. В. Залесский [и др.]; под ред. В. В. Залесского, М. М. Рассолова. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, Закон и право, 2002. — 703 с.

7. Волчек, А. Договоры в предпринимательской деятельности / А. Волчек, А. Павлова. — Минск: СОО «ИПА Регистр», 2007. — 350 с.

8. Функ, Я. И. Законодательная регламентация факторинга в Республике Беларусь / Я. И. Функ // Бюллетень нормативно-правовой информации. Юрид. мир. — 2003. — № 17.

9. Колбасин, Д. А. Гражданское право: Особенная часть / Д. А. Колбасин. — 2-е изд., перераб. и доп. — Минск: Амалфея, 2007. — 784 с.

10. Кибалов, В. Факторинг и его правовое регулирование в Республике Беларусь / В. Кибалов // Валютное регулирование и ВЭД. — 2002. — № 1.