Современные платёжные системы

Российская международная платежная система RBK Money непосредственно не предоставляет банковские услуги. Деньги@mail.ru. Данная система локализована в одном веб-интерфейсе. Пользоваться ею можно с любого ПК, а для идентификации потребуется лишь электронный адрес.Рапида. На первых порах она взаимодействовала только с финансовыми и кредитными учреждениями.

Её процессинговый центр соединялся с биллинговой системой предприятия. По существу, сервис Рапида круглосуточно принимает коммунальные платежи, оплату за телефон и т. д. В системе можно настроить периодичность ежемесячных платежей. E-Gold. Образовалась двумя годами ранее ПС WebMoney и PayPal. За безопасность свыше 1 млн.

счетов системы E-G old отвечают американские и швейцарские банки. Это универсальный сервис для обмена и перевода электронных валют в любой точке мира. Для обмена денежных знаков незаменимая международная платежная система применяет весовые части золота, платины, палладия, серебра.

ПС E-Gold — отличный выбор для крупных бизнесменов, профиль которых -электронная коммерция. Moneybookers (Skrill). Сравнительно молодая платежная система, возникшая в 2003 году, работает по законодательству Великобритании. Её преимущество состоит в том, что пользователи могут быстро, безопасно и недорого обменивать и переводить деньги, совершать онлайн платежи в реальном времени. Все операции выполняются через e-mail. Свою рабочую валюту для будущих операций вы выбираете во время регистрации. В системе Moneybookers потребуются лишь ваши реальные данные без установки специальных программ. Здесь можно посылать средства со своей платежной карты, получать электронные деньги по e-mail, а также совершать виртуальные покупки прямо в Сети. Payza (Alertpay).

Очередная электронная международная платежная система, основанная в Квебеке (Канада) десять лет назад. Демократические принципы из года в год повышают её популярность, завоёвывая признание все большего числа пользователей. Система предлагает бесплатную регистрацию для граждан любой страны мира. Исключение составляют только Ангола, Нигерия, Либерия и Сьерра-Лионе, гражданам которых недоступны услуги Payza. Размер комиссии за операции с любой электронной весьма невелики. Z-PAYMENT. Данная система электронных платежей удачно объединяет большинство видов виртуальных операций в единую логичную систему, использовать которую очень удобно. От вышеуказанных сервисов Z-PAYMENT отличается отсутствием конкуренции с другими ЭПС, он плодотворно сотрудничает со всеми.

Пройдя бесплатную регистрацию, пользователи могут работать с любыми банками и системами платежей, выполняя разнообразные операции по наличному и безналичному расчётам. Преимуществами международной платежной системы Z-PAYMENT, которые обещают ей колоссальный успех, являются гарантия безопасности операций, отсутствие дополнительного ПО для пользователей, возможность оформления договоров и эффективная круглосуточная поддержка. GoogleCheckout — электронная система платежей от компании Google с привязкой к платежной карте клиента. Её пользователями пока могут стать только граждане США и Великобритании. В сущности, данная ЭПС не производит платежи, она обеспечивает их безопасность.

Транзакции выполняются посредством банковских карт пользователей GoogleCheckout.PerfectMoney. Следующий надежный и удобный сервис мгновенных электронных онлайн платежей. Он выполняет множество функций: это не только взаиморасчеты между официальными пользователями системы и многообразие электронных платежей, сервис предлагает свою депозитную программу, которая позволяет надежно сберегать виртуальные деньги на счетах с ежемесячным получением выплат в процентах на остаток средств. К преимуществам ЭПС PerfectMoney относятся высокая безопасность операций и круглосуточная техническая поддержка.QIWI.

Сегодня данная российская международная платежная система функционирует в 20 странах мира. Ей основная задача — мгновенная оплата услуг разного рода (от коммунальных до банковского кредитования). Отличительная особенность QIWI среди других ПС — перевод средств не только из персонального онлайн кабинета или мобильного приложения, но и через POS терминалы самообслуживания, которые массово устанавливаются в населенных пунктах России, Беларуси и стран СНГ.

2.3. Сравнительный анализ платежных систем России и СШАМировой рынок платежных пластиковых карт сформирован из самых крупных платежных систем — Visa и Mastercard. В связи же с недавними событиями, произошедшими на территории Российской Федерации в данном случае блокировкой пластиковых карт клиентов российских банков, которые являются участниками данных платежных систем руководство страны решило создать национальную платежную систему. На данном этапе развития всех электронных платежей на территории РФ отказаться сразу от Visa и MasterCard не является возможным, так как это просто остановит около 75% рынка пластиковых карт, а также отразиться на всех отраслях где задействованы данные платежные системы. Если рассмотреть ситуацию более подробно уход Visa и MasterCard с рынка России не имеет оснований даже на оборот в интересах платежных систем остаться на нашем рынке. По данным Центробанка Российской Федерации та территории России платежными системами запущенно в оборот 217 миллионов карт. Доля Visa и MasterCard составляет 95%. Потеря доли рынка России заставит расстаться MasterCard с 2% от мировой выручки, и Visa с 2,5% выручки компании, эти цифры показывают, что в первую очередь сохранение доли рынка в интересах самих платежных систем. Каждый проведенный платеж — это доход компании. Сами операторы утверждают, российский рынок очень перспективен и интересен для развития бизнеса. Национальную платежную систему надо запускать не разом на всей территории РФ, а по регионам, задача довольно непростая стоит, учитывая масштабы страны так же финансовую грамотность населения и культуру обращения с пластиковыми картами. Потребуется выбрать один из регионов, где загруженность картами Международных пластиковых систем минимальна на данном этапе, в тестовом режиме запускать в региональные и федеральные банки карты НПС, а в дальнейшем выводить из тестового режима на рабочий и вытеснять с рынка МПС. Таблица 1.Сравнительная характеристика развития платежных систем в России и СШАСравнительныйпризнак.

СШАРоссия.

Предпосылкимасштабный рост национальной экономики;

рост доходов и расходов потребителей;

потребность экономики в высокоэффективных финансовых инструментах;

достижения НТП на стадии развития системытрансформация экономического уклада в 90-е годы ХХ века;

потребность экономики в эффективных финансовых инструментах;

достижения НТП на стадии создания системы;

наличие мирового эволюционного опыта развития и функционирования разноплановых систем.

Цели и задачисоздание инструмента потребительского кредитования;

обеспечение оперативности, безопасности, эффективности проведения платежей в рамках национальной, а позже и мировой экономикахинтеграция в мировой финансовый рынок;

сокращение безналичного оборота;

снижение издержек в экономике;

проникновение современных платежных технологий в социально значимые сферы;

стимулирование привлекательности платежных систем для участников рынка.

Методы и механизмыпервоначально неупорядоченное развитие отдельных конкурирующих систем во главе с банкомлидером на базе его расчетных возможностей;

развитие кредитных и торговых карт, впоследствии ставших универсальными);глобализация платежных систем с созданием ассоциаций, предоставляющих надежную инфраструктуру и качественные услугиформирование рыночно конкурирующих платежных систем, по-лучивших статус мировых;

— проникновение электронныхплатежных технологий во все сферы экономикииспользование иностранных платежных систем и их ин-фраструктуры российскими банками-эмитентами;

применение иностранных технологий в создании локальных карточных систем;

разрозненное неинтегрированное развитие отдельных платежных системзавоевание рынка иностранными платежными системамисо слабым развитием отечественных систем и технологий;

— недостаточный охват электронными платежными технологиями территорий страны и отдельных сфер экономики.

Результатыповышение эффективности действующих платежных систем длявсех участников;

— совершенствование технологийобработки, оперативности и защиты данныхсоздание национальной платежной системы и собственной инфраструктуры, объединяющей локальные (частные).

системы, с их проникновением во все сферы экономической и социальной деятельности;

— выход национальной платежной системы на мировой рынок.

ПерспективыразвитияТаким образом, на этапах развития НПС являющиеся долгосрочными и требующие должной финансовой поддержки, так как модернизация платежных инструментов постоянно происходит, развитие бесконтактных платежей в последнее время резко шагнуло вперед и только поэтому запуск НПС должен сопровождаться разработкой БНПС — бесконтактной платежной системой в рамках НПС.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Анализируя работу создания собственной национальной платежной системы (национальная система платежных карт) можно сказать, что одним из главных преимуществ нововведения является то, что Российское законодательство больше не будет зависеть от указаний иностранных правительств. Национальная система платежных карт будет разработана под нашего потребителя, с учетом наших социальных сервисов, экономических особенностей и потребностей отечественных потребителей. Национальная платежная система даст возможность совершать безналичные платежи, как крупным компаниям, так и рядовым пользователям, но поначалу, скорее всего, использование отечественных карт будет приносить больше неудобств, чем свободы. Несмотря на все растущую популярность безналичного расчета, не все магазины принимают карты, не говоря уже об установке специального оборудования, которое может работать с картами на процессинге новой платежной системы. Какое-то время, до окончательной адаптации НПС к имеющимся условиям, придется возвращаться к все тем же иностранным операторам. Выход платежной системы как индивидуального бренда на другие зарубежные рынки возможен только через пять-семь лет. Поскольку проект создания НСПК новый, то требуется немало доработок, которые, безусловно, будут способствовать развитию национальных финансовых рынков, что можно считать одним из основных залогов успешного развития государства, претендующего на мировое лидерство. Итогом создания Национальной системы платежных карт России к концу 2018 года будет обеспечение существенной доли национальных платежных инструментов в общем объеме рынка внутрироссийских переводов денежных средств с использованием электронных средств платежа, а также охват национальными платежными инструментами клиентов банков не менее 85% населения.

Таким образом, можно сделать вывод, что создание национальной карты России со своим логотипом связано с тем, что для этого пришло время, и появилась реальная потребность в защите работы банковской системы России от различных вмешательств извне. Процесс создания российского аналога платежной системы не является простой задачей, учитывая, что зарубежные платежные системы создавались и совершенствовались годами и десятилетиями, и ими пользуются миллионы экономических субъектов. Иными словами, главный критерий, который необходимо учесть при создании российского аналога — это обеспечение высокого уровня доверия к платежной системе. Благодаря созданию национальной операционно-независимой платформы мы получаем возможность обрабатывать внутрироссийские операции по картам только на территории России, а не за границей, как это было ранее. Внедрение собственной национальной платежной карты «Мир» поспособствует развитию национальных платежных сервисов и даст возможность гражданам Российской Федерации получать услуги по картам на территории нашей страны вне зависимости от внешних факторов. Использование национальной платежной карты «Мир» в расчетах послужит основным инструментом развития национальной платежной системы РФ. Совершенствование форм и методов реализации данного проекта при поддержке государства и банковского сообщества позволит выполнить задачу реализации национального платежного проекта и сформировать собственную национальную платежную систему. СПИСОК НОРМАТИВНЫХ ПРАВОВЫХ АКТОВ И ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫФедеральный закон от 27.

06.2011 № 161-ФЗ (ред. от 03.

07.2016) О национальной платежной системе" (с изм. и доп., вступ. в силу с 17.

07.2016) // «Российская газета». № 139, 30.

06.2011.

Аэрофлот — первая авиакомпания, принявшая к оплате карту платежной системы «Мир» на своем официальном сайте [Электронный ресурс]/ Официальный сайт компании Аэрофлот- 01.

03.16 — URL:

https://m.aeroflot.ru/ru-ru/new/59 441.

Безопасность платежной системы «Мир» будет на уровне других систем. Или лучше [Электронный ресурс]/ официальный сайт НСПК- 06.

07.2015; URL:

http://www.nspk.ru/en/about/press/about_us/vladimir-komlev-bezopasnost-platezhnoy-sistemy-mir-budet-na-urovne-drugikh-sistem-ili-luchshe/Белоглазова Г. Н. Деньги, кредит, банки. — М., 2011. — С.130−149.Береснева А. С. Карта «Мир» как инструмент развития национальной платежной системы РФ // Современные научные исследования и инновации. 2016. № 6 [Электронный ресурс]. URL:

http://web.snauka.ru/issues/2016/06/68 953 В России появится национальная платежная система — конкурент Visa и MasterCard [Электронный ресурс]/ Об экономики России и странных СНГ-25.

04.2014;URL:

http://ekomik.ru/magazine/others/11 259-v-rossii-poyavitsya-natsionalmznaya-platezhnayaГригорьева О. С. Национальная платежная система РФ на современном этапе // Материалы студенческой научно-практической конференции экономического факультета — 2014. — С.78−83.Гришанова А. В. Формирование национальной платежной системы России на основе опыта специализированных платежных систем // Вестник Томского государственного университета. ;

2015. — № 395. — С.165−171.Из истории пластиковых карт [Электронный ресурс]/ Центр исследовательских платежных систем и расчетов. — URL:

http://www. Paysyscenter.ru/index.php?option=com_content&task=view&id=574мИстория Национальной Платежной Системы в России [Электронный ресурс]/ Национальная платежная система.- URL:

http://www.nps-rus.ru/history.html История платежной системы MasterCardInternational. Начало истории [Электронный ресурс]/ RBCARD. — URL:

http://rbcard. com/history/ hist_master. htmКарточные платежные системы [Электронный ресурс]/ Tadvisersummit.- URL:

http://www. tadviser.ru/ index. php/ Статьи: Карточные _ платежные _системы Карточные платежные системы [Электронный ресурс]/ Учет и операционная техника в банках.- URL:

http://учетв -банках. рф/ posobie2s/g5- 1−2-4.htm (дата обращения 01.

04.16).Карты национальной платежной системы «Мир» [Электронный ресурс]/ DVhab — 21.

01.16 — URL:

http://www. dvnovosti.ru /khab /2016 /01 /21 /45 490/ Костерина Т. М. Банковское дело. — М., 2013. — С. 104−116.Краснова А. Сувенир для патриотов: как работает новая пластиковая карта «МИР» // Ежедневная деловая газета РБК. № 007 (2263) (1901), 19.

01.2016.

Криворучко С. В. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика. — Москва, 2013. 455 с. Лазарев К. В. Перспетивы развития национальной системы платежных карт/ К.В. Лазарев// Если тебе бизнесмен имя. — Томск, 2014. — С. 112−115.Манич О. В. Банковские карты будущего: 6 технологических новинок, которые защитят ваши деньги // Персональные финансы — Персональные финансы-01.

06.15- URL:

http:// businessviews. com.ua/ru/personallife/id/bankovskie-karty-buduschego-6-tehnologicheskih-novinok-kotorye-zaschitjatvashi-dengi-635/Национальная платежная система — когда гром, наконец, грянул [Электронный ресурс]/ pr-credit. Кредиты финансы и бизнес.- URL:

http://pr-credit.ru/nacionalnaya-platezhnaya-sistema-kogda-grom-nakonec-gryanul/ Национальная система пластиковых карт.//НСПК. Национальная система пластиковых карт: официальный сайт. URL:

http://www.nspk.ru.Национальная система платёжных карт России [Электронный ресурс]/ Банкир.- URL:

http://bankirsha.com/karty-nacionalnoy-platyozhnoysistemy-mir.html Нормативные акты: Оплата пластиковыми картами [Электронный ресурс]/ Консультант.

Плюс.- URL:

http://www.consultant.ru/law/ podborki/ oplata_ plastikovymi_kartami/НСПК в вопросах и ответах [Электронный ресурс]/ Официальный сайт НСПК.- URL:

http://www.nspk.ru/about/faq_nspk/ НСПК согласовала с японской JCB выпуск в 2016 году совместной карты «Мир» .

— JCB [Электронный ресурс]/ dp.ru- 07.

07.15- URL:

http://www.dp.rU/a/2015/07/07/NSPK_soglasovala_s_japonsk/О компании Mastercard [Электронный ресурс]/ Официальный сайт Mastercard. — URL:

http://www.mastercard.com/ru/company/ru/О компании VISA [Электронный ресурс]/ Официальный сайт VISA.- URL:

http://www.Visa.com.Ru/ru/ru-ru/aboutvisa/aboutvis acompany /about.shtmlОб эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием: Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П [Электронный ресурс] / Гарант. — URL:

http://base. garant.ru/12 139 363/1/ Официальный сайт АО «Национальная система платежных карт» // Стратегия, редакция от 17 марта 2015 г. 10 с. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http: // www.nspk.ru/Официальный сайт Национальная платежная карта «МИР». [Электронный ресурс]. Режим доступа:

http://www.mironline.ru/Платежная система «Мир» //НСПК. Национальная система пластиковых карт. URL:

http://www.nspk.ru/cards-mir.Расчеты с использованием пластиковых карт [Электронный ресурс]/ Учет и операционная техника в банках.- URL: йр://учет-вбанках.

рф/posobie2s/g5−1-2−4.htm Российские платежные системы банковских карт [Электронный ресурс]/ Ваш кредитный консультант.- URL:

http://vsekredity. info/ rossiyskieplatezhnie-sistemy.phpРынок платежных карт Российской Федерации в 2016 году: краткий обзор [Электронный ресурс]/ Журнал «Пласс» -28.

12.16- URL:

http://www.plusworld.ru/articles/rynok-platezhnykh-kart-rossiyskoy-federatsii-v-2015;godu-kratkiy-obzor/ Сайт Банка России // [Электронный ресурс] - URL:

http:// www.cbr.ru/.ПРИЛОЖЕНИЕПриложение 1Карта «Мир"Приложение 2Аналитическая таблица карты «МИР"№п/пСвойство.

Отличительная черта1. Название и логотип карты.

Название — «МИР» и внешнее оформление карты выбраны по результатам открытого Всероссийского голосования2. Защитные технологии платежей в интернете.

Помимо уже существующей технологии 3D Secure АО «НСПК» разрабатывают и внедряют собственную защиту3. Выполнение основных функций:

выдача/внесение денежной наличности в устройствах самообслуживания и кассах;

переводы денежной наличности с карты на карту (Card2Card);осуществление покупок в сети торгового эквайринга. В функционале отсутствует бесконтактный платеж4.Чип.

Выпуск карт осуществляется с российским чипом5. Привязка к денежной валюте.

Только рублевый счет.