Обособленные структурные подразделения кредитной организации

Статья 22 Закона о банках, следуя положениям гражданского законодательства РФ, дает определение филиалов и представительств кредитной организации, а также общие положения о них. Порядок открытия (закрытия) подразделений кредитной организации (обособленных и внутренних) на территории РФ подробно урегулирован разд. II инструкции ЦБ РФ от 02.04.2010 № 135-И.

1. Филиал кредитной организации — ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитной организации.

Кредитные организации создают филиальную сеть, как правило, в целях расширения географической базы своей деятельности, привлечения новых клиентов, находящихся в других регионах, повышения качества и оперативности их банковского обслуживания и, как следствие, увеличения прибыли кредитной организации^[1].

Филиалы кредитной организации не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых создавшей их кредитной организацией. Сведения об открытых филиалах вносятся в устав кредитной организации.

Руководители филиалов назначаются руководителем создавшей их кредитной организации и действуют на основании выданной им доверенности.

Для открытия кредитной организацией филиала на территории РФ установлен уведомительный порядок — филиал считается открытым с момента уведомления Банка России. В уведомлении указываются почтовый адрес филиала, его полномочия и функции, сведения о руководителях, масштабы и характер планируемых операций, а также представляются оттиск его печати и образцы подписей его руководителей. Однако филиал кредитной организации вправе начать осуществление банковских операций и сделок не с момента уведомления, а с даты внесения сведений о нем в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и присвоения порядкового номера. Порядок открытия (закрытия) филиалов кредитной организации на территории РФ установлен гл. 11 инструкции ЦБ РФ от 02.04.2010 № 135-И.

Филиал кредитной организации открывается по решению ее уполномоченного органа управления (в настоящее время без уплаты государственной пошлины, как это требовалось ранее).

Кредитная организация, открывающая филиал, должна:

— представить для согласования на должности руководителя и главного бухгалтера филиала кандидатуры, соответствующие требованиям к квалификации и деловой репутации, установленным и. 1 ч. 1 ст. 16 Закона о банках;

выполнять иные требования, установленные инструкцией ЦБ РФ от 02.04.2010 № 135-И.

Филиал кредитной организации должен иметь печать, содержащую полное фирменное наименование, указание на местонахождение кредитной организации, а также наименование филиала и указание на его местонахождение.

Кредитная организация направляет уведомление об открытии филиала по форме Приложения 11 к инструкции Банка России от 02.04.2010 № 135-И в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за ее деятельностью, и территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала. Если филиалу делегировано право на осуществление банковских операций по инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и (или) кассовому обслуживанию физических и юридических лиц, в уведомлении должно быть указано, где будут осуществляться данные операции — по местонахождению филиала и (или) местонахождению открытых филиалом внутренних структурных подразделений.

К уведомлению прилагаются необходимые документы (п. 11.5 инструкции ЦБ РФ от 02.04.2010 № 135-И).

В частности, в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, направляется протокол заседания уполномоченного органа управления кредитной организации, в котором зафиксировано решение об открытии ее филиала и положение о филиале, содержащее его полное и сокращенное найменования, сведения о его местонахождении (адресе), перечень банковских операций и сделок, право на осуществление которых делегировано этому филиалу, сведения о службе внутреннего контроля филиала.

В территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала направляются:

• — протокол заседания уполномоченного органа управления кредитной организации, в котором зафиксировано решение об открытии ее филиала;
• — документы, предусмотренные п. 2.3 Положения Банка России от 25.10.2013 № 408-П;
• — в случае размещения филиала в завершенном строительством здании (помещении), принадлежащем кредитной организации на праве собственности (аренды, субаренды, безвозмездного пользования), — копии документов, подтверждающих право собственности (аренды, субаренды, безвозмездного пользования), на основании которого кредитная организация пользуется зданием (помещением);
• — документы, необходимые для подготовки заключения о соблюдении кредитной организацией требований к помещениям филиала для совершения операций с ценностями (представляются кредитной организацией только при наличии в уведомлении об открытии филиала указания на то, что филиалу делегировано право на осуществление банковских операций по инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и (или) кассовому обслуживанию физических и юридических лиц и данные операции будут осуществляться по местонахождению филиала).

Одновременно с перечисленными документами кредитная организация может представить в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за ее деятельностью, документы для государственной регистрации соответствующих изменений, вносимых в ее устав (их регистрация осуществляется в порядке, установленном гл. 16 инструкции ЦБ РФ от 02.04.2010 № 135-И).

Территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала кредитной организации рассматривает представленные документы в течение 20 календарных дней со дня их получения. В этот срок территориальным учреждением Банка России принимается решение по вопросу согласования кандидатов на должности руководителя и главного бухгалтера филиала, подготавливается заключение о соответствии помещений филиала для совершения операций с ценностями требованиям, установленным нормативными актами Банка России. Такое заключение подготавливается территориальным учреждением Банка России только при наличии в уведомлении об открытии филиала указания на то, что филиалу делегировано право на осуществление банковских операций по инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и (или) кассовому обслуживанию физических и юридических лиц и данные операции будут осуществляться по местонахождению филиала.

При принятии положительного решения территориальное учреждение Банка России направляет заключение в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, а в случае принятия отрицательного решения — в письменной форме информирует территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, и кредитную организацию о необходимости выполнения соответствующих требований, установленных нормативными актами Банка России.

Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, рассматривает уведомление и приложенные к нему документы в течение одного месяца со дня их получения. При соответствии положения о филиале установленным требованиям, уставу кредитной организации и лицензии на осуществление банковских операций, отсутствии у кредитной организации запрета на открытие филиалов, а также при наличии положительного заключения территориального учреждения Банка России по месту открытия филиала территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации:

• — присваивает филиалу порядковый номер;
• — вносит сведения о филиале в Книгу государственной регистрации кредитных организаций;
• — направляет информацию о внесении сведений об открытии филиала в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и о присвоении ему порядкового номера — в Банк России, в территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала и в кредитную организацию;
• — направляет один экземпляр положения о филиале в территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала.

Филиал кредитной организации вправе начать осуществление банковских операций и сделок с даты внесения сведений о нем в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и присвоения порядкового номера.

В течение трех рабочих дней с момента фактического назначения согласованного кандидата на должность руководителя или главного бухгалтера филиала кредитная организация должна в письменном виде уведомить об этом территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью филиала. К уведомлению прилагаются заверенные копии соответствующего решения уполномоченного органа управления кредитной организации, доверенности, выданной руководителю филиала кредитной организации, и иные документы, перечисленные в п. 2.9 Положения Банка России от 25.10.2013 № 408−11.

Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью филиала, на следующий рабочий день после дня поступления указанного уведомления направляет сообщение подведомственному РКЦ о возможности принятия карточки с образцами подписей руководителя и главного бухгалтера филиала кредитной организации, кандидатуры которых согласованы с территориальным учреждением Банка России.

Закрытие филиала кредитной организации, происходит так же, как и его открытие, — по решению ее уполномоченного органа управления кредитной организации.

Кредитная организация обязана уведомить о закрытии филиала всех кредиторов кредитной организации, обслуживающихся в закрываемом филиале, одним из следующих способов:

• — путем направления каждому из них письменного уведомления;
• — путем опубликования сообщения в средствах массовой информации и размещения его в местах, доступных для клиентов в головном офисе кредитной организации, имеющей филиалы, и во всех иных подразделениях кредитной организации. При этом каждому иностранному клиенту должно быть направлено письменное уведомление;
• — иным способом, предусмотренным уставом.

В уведомлении о закрытии филиала кредитной организации должны содержаться:

• — указание на ответственность кредитной организации по обязательствам перед клиентами закрываемого филиала;
• — сведения о номере корреспондентского счета кредитной организации (корреспондентского субсчета ее другого филиала), на который перечисляются остатки средств со счетов закрываемого филиала.

После уведомления кредитной организацией о закрытии филиала всех кредиторов кредитной организации, обслуживающихся в закрываемом филиале, передачи активов и пассивов филиала на баланс головного офиса кредитной организации, или другого филиала кредитная организация уведомляет территориальные учреждения Банка России, осуществляющие надзор за деятельностью кредитной организации и филиала. В указанное территориальное учреждение Банка России также представляются:

• — копия документа с решением о закрытии филиала;
• — документ, подтверждающий передачу активов и пассивов филиала на баланс головного офиса кредитной организации или другого филиала;
• — справка из РКЦ территориального учреждения Банка России, содержащая информацию о дате закрытия корреспондентского субсчета филиала.

Одновременно с этими документами могут быть представлены документы для государственной регистрации соответствующих изменений, вносимых в устав кредитной организации (их государственная регистрация осуществляется в порядке, установленном гл. 16 инструкции ДБ РФ от 02.04.2010 № 135-И).

Датой закрытия филиала кредитной организации является дата направления кредитной организацией указанного уведомления.

Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, рассматривает представленные документы в течение 10 календарных дней со дня их получения. При соответствии этих документов установленным требованиям территориальное учреждение Банка России в указанный срок:

• — вносит сведения о закрытии филиала в Книгу государственной регистрации кредитных организаций;
• — направляет информацию о внесении сведений о закрытии филиала в Книгу государственной регистрации кредитных организаций — в Банк России, территориальное учреждение Банка России, осуществлявшее надзор за деятельностью филиала, и в кредитную организацию.

Кредитная организация вправе перевести филиал в статус внутреннего структурного подразделения по решению, принятому ее уполномоченным органом управления. Уведомление кредиторов, обслуживающихся в таком филиале, о переводе его в статус внутреннего структурного подразделения производится кредитной организацией в порядке, аналогичном установленному для закрытия филиала. В этом случае датой начала деятельности внутреннего структурного подразделения и датой прекращения деятельности филиала является дата объединения бухгалтерского баланса (передачи активов и пассивов) филиала, переводимого в статус внутреннего структурного подразделения, и бухгалтерского баланса головного офиса кредитной организации (филиала, в подчинении которого будет находиться внутреннее структурное подразделение) (и. 9.14 инструкции ЦБ РФ от 02.04.2010 № 135-И).

По состоянию на 1 декабря 2015 г. на территории РФ зарегистрирован 1431 филиал кредитных организаций (из которых 95 — филиалы Сбербанка России)¹.

В соответствии со ст. 35 Закона о банках кредитная организация, имеющая генеральную лицензию, может с разрешения Банка России создавать на территории иностранного государства филиалы.

Филиалы, расположенные на территории иностранного государства (зарубежные филиалы), являются обособленными подразделениями уполномоченных банков, которые создаются и действуют в порядке, установленном законодательством РФ, нормативными актами Банка России, а также законодательством и нормативными актами органа банковского надзора страны местонахождения, расположенного на территории иностранного государства, и осуществляют в соответствии с предоставленными уполномоченным банком правами от его имени банковские операции, предусмотренные лицензией Банка России.

Зарубежные филиалы уполномоченного банка:

• — признаются резидентами;
• — не могут являться юридическими лицами;
• — осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых создавшим их уполномоченным банком;
• — не могут иметь уставный капитал, приобретать и осуществлять от своего имени имущественные и личные неимущественные права.

По обязательствам, вытекающим из деятельности зарубежного филиала, всем своим имуществом отвечает уполномоченный банк, который несет за филиал обязанности и может быть истцом и ответчиком в суде по его делам.

Порядок открытия (закрытия) филиала банка на территории иностранного государства установлен гл. 11.1 инструкции ЦБ РФ от 02.04.2010 № 135-И. Банк России не выдает разрешения на создание филиалов банков в иностранных государствах (на территориях), которые включены в перечень государств (территорий), не выполняющих рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ)^[2].

Банк, ходатайствующий о выдаче разрешения на создание филиала на территории иностранного государства, должен соответствовать следующим требованиям:

• а) иметь Генеральную лицензию Банка России;
• б) соответствовать требованиям, предъявляемым к участию в системе страхования вкладов физических лиц в банках РФ;
• в) выполнять обязательные резервные требования Банка России; не иметь просроченных обязательств перед Банком России, а также задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом соответствующего субъекта РФ, соответствующим местным бюджетом и государственными внебюджетными фондами;
• г) относиться к классификационной группе 1 или 2 в соответствии с указанием Банка России от 30.04.2008 № 2005;У.

Для получения разрешения банк должен представить в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за его деятельностью, следующие документы:

• 1) ходатайство о выдаче разрешения, в котором также должно содержаться подтверждение того, что филиалу будет предоставлено помещение для размещения;
• 2) протокол заседания уполномоченного органа управления банка, в котором зафиксировано решение о создании филиала;
• 3) подтверждения налогового органа об отсутствии у банка задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом соответствующего субъекта РФ, местным бюджетом и государственными внебюджетными фондами;
• 4) заверенную копию письма либо иного документа, выданного уполномоченным органом иностранного государства, в котором содержится подтверждение возможности создания филиала банка на территории этого государства (если выдача такого документа предусмотрена законодательством иностранного государства);
• 5) проект положения о филиале на территории иностранного государства, содержащего полное и сокращенное наименования филиала, перечень банковских операций и сделок, право на осуществление которых делегируется филиалу, а также сведения о службе внутреннего контроля филиала;
• 6) в произвольной письменной форме сведения о кандидатах на должности руководителя и главного бухгалтера филиала;
• 7) в произвольной форме письменное согласие банка на проведение уполномоченными представителями Банка России проверки филиала на территории иностранного государства.

Территориальное учреждение Банка России рассматривает вышеперечисленные документы в срок, нс превышающий один месяц. Не позднее рабочего дня, следующего за днем истечения этого срока, территориальное учреждение Банка России направляет свое заключение и один экземпляр представленных банком документов в Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций). Банк России рассматривает переданные документы в срок, не превышающий двух месяцев. Решение о выдаче (об отказе в выдаче) разрешения принимается Комитетом банковского надзора Банка России.

Банк России в вышеуказанный срок сообщает кредитной организации в письменной форме о своем решении — о выдаче разрешения или об отказе в выдаче разрешения. Отказ должен быть мотивирован. В случае если Банк России не сообщил о принятом решении в течение указанного срока, разрешение считается полученным.

Разрешение на создание филиала на территории иностранного государства действительно в течение одного года со дня его подписания.

В течение пяти рабочих дней с даты фактического создания филиала на территории иностранного государства банк должен направить в территориальное учреждение Байка России:

• а) уведомление в произвольной форме о создании филиала на территории иностранного государства;
• б) заверенную копию документа, выданного уполномоченным органом иностранного государства и подтверждающего факт создания филиала (если выдача такого документа предусмотрена законодательством иностранного государства);
• в) сведения о руководителе и главном бухгалтере филиала;
• г) положение о филиале на территории иностранного государства, утвержденное уполномоченным органом управления банка.

Территориальное учреждение Банка России в течение трех рабочих дней, следующих за днем получения вышеперечисленных документов присваивает филиалу порядковый номер, вносит сведения о нем в Книг)' государственной регистрации кредитных организаций и направляет:

• — сообщение о внесении сведений о создании филиала на территории иностранного государства в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и о присвоении ему порядкового номера по форме приложения 13 к инструкции ЦБ РФ от 02.04.2010 № 135-И — в Банк России;
• — письменное уведомление о внесении сведений о создании филиала на территории иностранного государства в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и о присвоении ему порядкового номера — в банк.

Об изменении местонахождения (адреса) филиала на территории иностранного государства, изменении полного и (или) сокращенного наименования филиала, перечня банковских операций и сделок, право на осуществление которых ему делегировано, сведений о руководителе, главном бухгалтере, номеров телефонной и (или) факсимильной связи филиала банк в течение двух рабочих дней с момента такого изменения уведомляет в произвольной письменной форме территориальное учреждение Банка России.

Для внесения в Книг)' государственной регистрации кредитных организаций сведений о закрытии филиала на территории иностранного государства банк должен представить в территориальное учреждение Банка России:

• а) уведомление в произвольной форме, в котором должно содержаться подтверждение выполнения требований к закрытию филиала, установленных законодательством соответствующего иностранного государства;
• б) протокол заседания уполномоченного органа управления банка, где зафиксировано решение о закрытии филиала на территории иностранного государства;
• в) заверенную копию письма или иного документа, выданного уполномоченным органом иностранного государства, где содержится подтверждение закрытия филиала (если выдача такого документа предусмотрена законодательством иностранного государства).

Территориальное учреждение Банка России в течение трех рабочих дней, следующих за днем получения перечисленных документов, вносит сведения о закрытии филиала на территории иностранного государства в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и направляет:

• — сообщение о внесении сведений о закрытии филиала в Книг)' государственной регистрации кредитных организаций по форме приложения 14 к инструкции ЦБ РФ от 02.04.2010 № 135-И — в Банк России;
• — письменное уведомление о внесении сведений о закрытии филиала на территории иностранного государства в Книгу государственной регистрации кредитных организаций — в банк.

Государственная регистрация изменений, вносимых в устав банка, связанных с созданием (изменением местонахождения (адреса), закрытием) филиала на территории иностранного государства, осуществляется в порядке, установленном гл. 16 инструкции ЦБ РФ от 02.04.2010 № 135-И.

По состоянию на 1 декабря 2015 г. за рубежом российскими банками открыто шесть филиалов¹.

2. Представительство кредитной организации — ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту. Представительство кредитной организации не имеет права осуществлять банковские операции.

Представительства кредитной организации не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых создавшей их кредитной организацией.

Представительство кредитной организации открывается по решению органа управления кредитной организации, которому эго право предоставлено в соответствии с ее уставом.

Руководители представительств назначаются руководителем создавшей их кредитной организации и действуют на основании выданной им доверенности.

Порядок открытия (закрытия) представительства кредитной организации на территории РФ установлен гл. 10 Инструкции ЦБ РФ от 02.04.2010 № 135-И.

В отношении открытия представительств кредитной организации, так же как и для ее филиалов, установлен уведомительный порядок — об открытии представительства кредитная организация уведомляет по форме приложения 11 к инструкции Банка России от 02.04.2010 № 135-И территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за ее деятельностью, и территориальное учреждение Банка России, но месту открытия представительства. Датой открытия представительства является дата направления указанного уведомления.

В уведомлении указываются почтовый адрес представительства, его полномочия и функции, сведения о руководителях, масштабы и характер планируемой деятельности, а также представляются оттиск его печати и образцы подписей его руководителей.

К уведомлению прилагается утвержденное уполномоченным органом управления кредитной организации положение о представительстве.

Сведения об открытых кредитной организацией представительствах вносятся в устав кредитной организации.

Территориальное учреждение Банка России по местонахождению представительства кредитной организации в течение пяти рабочих дней с момента получения соответствующего уведомления вносит сведения об открытии представительства в Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

Закрытие представительства осуществляется в аналогичном порядке.

Согласно ст. 35 Закона о банках кредитная организация, имеющая генеральную лицензию, может после уведомления Банка России создавать представительства на территории иностранного государства.

По состоянию на 1 декабря 2015 г. зарегистрировано 271 представительство российских кредитных организаций на территории РФ, 11 — в ближнем зарубежье и 28 — в дальнем зарубежье¹.

Порядок открытия на территории РФ представительств иностранных кредитных организаций установлен Положением о порядке аккредитации Банком России представительства иностранной кредитной организации, аккредитации иностранных граждан, которые будут осуществлять трудовую деятельность в представительстве иностранной кредитной организации, и осуществления контроля за деятельностью представительства иностранной кредитной организации, утвержденным ЦБ РФ 22.04.2015 № 467-П (подробнее об этом см. § 2 гл. I).

• [1] См.: Карчевский С. П. Правовое регулирование создания филиала кредитной организации // Юридическая работа в кредитной организации. 2006. № 5.
• [2] Согласно приказу Росфинмониторинга от 10.11.2011 № 361 «Об определении перечнягосударств (территорий), которые не выполняют рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ)» к таковым в настоящее время отнесены двестраны: Исламская Республика Иран и Корейская Народно-Демократическая Республика.