Программное обеспечение банковских информационных систем

Системное программное обеспечение должно соответствовать требованиям, предъявляемым к автоматизированным банковским системам.

БИС большинства банков представляет собой набор взаимосвязанных функциональных подсистем (модулей) и рабочих мест. Это могут быть тиражируемые (типовые) или заказные, индивидуальные разработки.

На российском рынке присутствует ряд фирм-разработчиков интегрированных информационных банковских систем: «Диасофт», «R-Style Softlab», «ПрограмБанк» и другие. Некоторые фирмы специализируются на разработке программного обеспечения для отдельных направлений деятельности банка.

Система Diasoft FA# включает в себя несколько продуктов, работающих на едином ядре, общей нормативно-справочной базе, инструментах настройки и администрировании, единой аппаратно-системной платформе и системе подготовки отчетности, каждый из которых отвечает за автоматизацию одной из сфер банковской деятельности.

Diasoft FA# Bank является решением, которое полностью охватывает банковский бизнес по обслуживанию корпоративных клиентов и содержит в себе следующие стандартные модули:

• • Расчетно-кассовое обслуживание.
• • Расчеты в сети SWIFT.
• • Расчетный центр.
• • Шлюз бесфайлового обмена с подсистемами класса «Клиентбанк».
• • Учет кассовых и валютно-обменных операций.
• • Учет операций инкассации — перевозки.
• • Валютный контроль. Учет паспортов сделок.
• • Учет счетов-фактур.
• • Индивидуальные и типовые схемы кредитования.
• • Учет обеспечения кредитов.
• • Бюро кредитных историй.
• • Документарные операции. Аккредитивы.
• • Документарные операции. Гарантии.
• • Учет депозитов.
• • Учет факторинговых операций.
• • Анализ банковских операций по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем (AML).
• • Взаимодействие с внешней бухгалтерской и расчетной системой и другие.

Входящее в состав Diasoft FA# розничное решение Diasoft FA# Retail состоит из интегрированных компонентов для выполнения разнородных операций (продажи услуг и обслуживания клиентов, оперативного управления, обработки сделок и др.).

Для казначейств банков компания «Диасофт» предлагает возможность комплексной автоматизации работы на финансовых рынках на базе решения Diasoft FA# Treasury, обеспечивая поддержку брокерской, дилерской, депозитарной деятельности, деятельности по доверительному управлению активами, работы на денежном рынке и на рынке драгоценных металлов.

Решение Diasoft FA# Balance — это универсальный инструмент для решения широкого круга задач в области управления внутренними ресурсами многофилиальных организаций и холдингов, среди которых:

• • Управление персоналом;
• • Ведение материального учета;
• • Ведение учета хозяйственных договоров;
• • Расчеты с подотчетными лицами;
• • Бюджетирование хозяйственной деятельности.

Среди разработок компании «R-Style Softlab» наиболее популярным является продукт RS-Bank V.6. Интегрированная банковская система RSBank V.6 — программный комплекс для автоматизации операционной, учетной, управленческой деятельности многофилиального банка. Ядро программного комплекса RS-Bank V.6 предназначено для автоматизации расчетно-кассового обслуживания и бухгалтерского учета. Оно позволяет также вести налоговый учет и формировать бухгалтерскую и налоговую отчетность. Кроме того, решает задачи по расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц, взаимодействия с РКЦ, расчет и начисление процентов, платуза обслуживание, ведение картотек и др.

В состав RS-Bank V.6 входят следующие системы:

RS-Banking V.6 — автоматизация расчетно-кассового обслуживания юридических лиц, ведения бухгалтерии банка и формирования внутрибанковской и регламентированной отчетности;

RS-Retail V.6 — автоматизация розничных услуг и работы с физическими лицами;

RS-Loans V.6. — автоматизация кредитной деятельности банка;

RS-Dealing V.6. — автоматизация заключения и сопровождения сделок на валютном и фондовом рынках, различных технологических цепочек дилинговых служб;

RS-Repoiting V.6 позволяет быстро и качественно формировать как «внутреннюю отчетность» банка, так и обязательные документы, представляемые в Центральный банк России и другие регулирующие органы.

Компания «ПрограмБанк» предлагает на рынке две интегрированные банковские системы: «Гефест» и «ЦентаврОмега».

Значительное число банков используют собственные программные разработки. Наиболее часто они применяются для кредитования физических лиц, обслуживания частных вкладов, автоматизации внутренних операций, расчетов «клиент-банк», операций с ценными бумагами.

Используются в российских банках и программы зарубежного производства.

Функции банковских систем:

• • расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц,
• • обслуживание вкладов физических лиц,
• • обслуживание счетов банков-корреспондентов,
• • кредитные операции,
• • депозитные операции,
• • валютные операции,
• • фондовые операции,
• • расчеты с помощью банковских карт,
• • системы обслуживания клиентов на дому (клиент-банк),
• • бухгалтерский учет в банке.

Наименее автоматизированы аналитические, маркетинговые, управленческие функции.

Широко используются банками программы финансового менеджмента:

• • для анализа состояния валютного, денежного, фондового рынков;
• • для анализа кредитоспособности и финансового состояния, бизнес-планов.