Страхование военнослужащих зарубежных армий

В настоящее время страхование военнослужащих широко распространено во многих странах мира, но имеет разные формы и границы применения.

В Российской Федерации, как и в Республике Беларусь, существует обязательное государственное личное страхование военнослужащих и военнообязанных. Порядок страхования и наступление страховых случаев в странах схож, однако отличаются страховые суммы. В Российской Федерации источником средств на проведение обязательного государственного личного страхования военнослужащих и военнообязанных являются бюджетные средства соответствующего уровня, как и в Белоруссии — средства из республиканского бюджета.

Военно-политическое руководство большинства стран — участников блока НАТО рассматривает соблюдение социально-правового статуса и гарантий военнослужащих в качестве обязательного условия сохранения и укрепления престижности и привлекательности службы в Вооруженных Силах, а также стимулирования личного состава к повышению профессионализма и продолжения военной карьеры. За рубежом при рассмотрении вопросов социальной защиты военнослужащих, особенно в случаях повреждения здоровья, предпочтение отдается решению проблем тех военнослужащих, которые получили повреждение здоровья при выполнении боевых задач, в том числе и при осуществлении антитеррористической деятельности.

Рассматривая основные принципы организации страхования жизни и здоровья военнослужащих США, следует выделить ряд существенных особенностей, отличающих их от страхования военнослужащих Республики Беларусь. Все страхование американских военных реализуется в рамках конкретных страховых программ, принимаемых Конгрессом США. Начиная с 1919 г. и до настоящего времени в США было 8 программ страхования:

• — United States Government Life Insurance (USGLI) — 1919;1951 гг.;
• — National Service Life Insurance (NSLI) — 1940;1951 гг.;
• — Veterans' Special Life Insurance (VSLI) — 1951;1956 гг.;
• — Veterans' Reopened Insurance (VRS) — 1965;1966 гг.;
• — Service-Disabled Veterans Insurance (SDVI) — с 1951 г. по настоящее время;
• — Servicemembers' Group Life Insurance (SGLI) — с 1965 г. по настоящее время;
• — Veterans' Mortgage Life Insurance (VMLI) — с 1971 г. по настоящее время;
• — Veterans' Group Life Insurance (VGLI) — с 1974 г. по настоящее время.

В отличие от Республики Беларусь, страхование военнослужащих в США не обязательное и не всегда государственное.

Правительство США впервые столкнулось с необходимостью участия в страховании военнослужащих в период первой мировой войны, когда возникла необходимость участия государства в покрытии страховых рисков, вызванных военными действиями. Конгрессом США 2 сентября 1914 г. была принята специальная программа страхования — страхование риска военных действий (War Risk Insurance Act), обеспечивающая страхование морских рисков для торговых судов, снабжающих союзников. Правительство стало самым активным страхователем в США.

В 1917 г. Америка вступила в войну против Германии. Вскоре после этого, 12 июня 1917 г., Конгресс США внес изменения в программу Правительственного страхования, в соответствии с которыми вводилось личное страхование всех моряков торгового флота, участвующих в осуществлении военных поставок. 6 октября 1917 г. в неё были внесены изменения, устанавливающие страхование военнослужащих. В течение первой мировой войны было выдано более 4 млн. страховых полисов.

В 1919 г. Конгресс США принял Программу Правительства Соединенных Штатов о страховании жизни (United States Government Life Insurance — USGLI), обеспечивающую страхование по полисам, выданным в период первой мировой войны, и по полисам, выданным после войны. Эта Программа просуществовала до 25 апреля 1951 г. Владельцы страховых полисов Программы USGLI сохранили свое право на страховую защиту и после окончания данной Программы и их увольнения с военной службы. Сегодня действуют еще 20 000 этих страховых полисов, а средний возраст застрахованных по ним составляет 81 год. Максимальная сумма страхового покрытия по страховым полисам USGLI — 10 тыс. долл.

Национальная сервисная программа страхования жизни (The National Service Life Insurance — NSLI) была принята Конгрессом США 8 октября 1940 г. Целью ее проведения являлось обеспечение страховой защиты ветеранам и гражданским участникам второй мировой войны, действовавшим на стороне Соединенных Штатов. В период реализации программы, с 1940 по 1951 гг., было выпущено 22 млн. полисов NSLI, пока программа не была закрыта 25 апреля 1951 г. Сегодня имеется 1 млн. 900 действующих полисов, средний возраст застрахованных по ним — 74 года. Максимальное страховое покрытие по полисам — 10 тыс. долл.

В 1951 г. была принята программа страхования участников Корейской войны — военнослужащих и гражданского обслуживающего персонала. Участвовавшие в локальной войне военнослужащие были застрахованы на весь период службы без личных затрат, за счет, Правительства США. Реализованная специальная программа страхования получила название Servicemen’s Indemnity — компенсации служащих и предоставляла максимальную сумму страхового покрытия в размере 10 тыс. долл. Она предусматривала страховую защиту в течение 120 дней после увольнения из армии.

В начале 50-х гг. коммерческие страховые компании начали рассматривать Правительство США с его программами страхования жизни для ветеранов как серьезного конкурента на рынке страхования и лоббировать в Конгрессе законопроекты, ограничивающие правительственные программы страхования жизни. В результате в конце 1956 г. правительственные программы страхования жизни были закрыты.

Программа страхования жизни служащих (SGLI), введенная в 1965 г., характеризуется приемлемым размером страховой премии при страховании жизни действующих военнослужащих и резервистов. Начало данной программе было положено с организации личного страхования участников войны во Вьетнаме. Особенностью этой программы явилось и то, что в ее основе лежит совместное страхование. Правительство США стало участвовать в осуществлении личного страхования военнослужащих совместно с частной системой страхования. Цель такого совместного страхования — предложить более доступное страхование при покупке страхового полиса у коммерческой страховой компании. По этому полису правительство США доплачивает страховой компании страховые взносы по рискам, связанным с военной службой. Все остальные риски оплачиваются страховыми взносами, вычитаемыми из зарплаты военнослужащих.

Из вышеизложенного следует сделать вывод, что личное страхование военнослужащих США, скорее всего, классическое. Военнослужащий может застраховать свою жизнь на оговоренную сумму, купив страховой полис в одной из частных страховых компаний (заключить договор страхования). При этом он сам назначает выгодоприобретателей и частично оплачивает данный страховой полис. Достаточно распространенная сумма максимального страхового покрытия на случай смерти военнослужащего — от 10 тыс. долл. до 50 тыс. долл.

В практике страхования Соединенных Штатов утвердился ежемесячный страховой взнос, перечисляемый с зарплаты военнослужащего на счет страховой компании. Величина ежемесячного страхового взноса зависит от того, на какую максимальную страховую защиту рассчитан страховой полис и по какой программе страхования он действует. Так, например, ранее при максимальной сумме страховой защиты в 50 тыс. долл. ежемесячный страховой взнос военнослужащего по программе с участием правительства США составлял 4 долл.

В настоящее время программами страхования в США охвачено более 5 млн. военнослужащих и ветеранов вооруженных сил. Это позволило с 1 июля 2003 г. по основной Программе страхования жизни для военнослужащих США — Servicemembers' Group Life Insurance (SGLI) уменьшить размер основного ежемесячного взноса. Для страхового покрытия в 1000 долларов ежемесячный взнос снижен с 8 центов до 6,5. Ежемесячные страховые взносы для максимального страхового покрытия в 250 тыс. долларов снижены с 20 до 16 долларов 25 центов.

Для американских военнослужащих, участвующих в программе SGLI, страховыми случаями являются события, вызванные военной причиной, т. е. исполнением обязанностей военной службы.

В настоящее время в США функционирует 99 частных страховых компаний и организаций, занимающихся реализацией программ страхования жизни и здоровья военнослужащих. Основными являются: Metropolitan Life, The Prudential of America, Connecticut General Life, Northwestern Mutual Life, Armed Forces Benefit Association (AFBA) и другие. Некоторые из названных компаний имеют солидный стаж в страховом бизнесе и занимаются страхованием военнослужащих не один десяток лет, предлагая им не только многочисленные страховые продукты, но и другие финансовые услуги.

В вооруженных силах Великобритании, наряду с добровольным страхованием от несчастных случаев, предусмотрены обязательные страховые выплаты военнослужащим, получившим увечья и травмы в результате террористических актов в Северной Ирландии.

Элементы государственного страхования военнослужащих существуют и в Швеции, Италии. Так, в Швеции максимальный размер «рисковой выплаты» составляет в настоящее время 796,4 тыс. шведских крон (более 100 тыс. долл.). Эта сумма выплачивается Государственным страховым советом в случае 100-процентной инвалидности или смерти военнослужащего. Для итальянских военнослужащих, принимавших участие в боевых действиях в составе «многонациональных миротворческих сил» в зоне Персидского залива, парламент страны установил в случае гибели специальные страховые выплаты в размере от 200 до 750 млн. итальянских лир (120 тыс. долл. — 450 тыс. долл.). Следует обратить особое внимание, что механизм социальной защиты военнослужащих этих двух стран в большей степени напоминает государственное социальное обеспечение, чем традиционное страхование, как, например, в США.

В Германии солдаты, проходящие военную службу по призыву, подлежат обязательному страхованию на случай болезни, потери трудоспособности и безработицы. В отличие от гражданского населения, страховые взносы за них в полном объеме платит государство, что позволяет солдату служить с уверенностью в завтрашнем дне.

Особый интерес представляет система социальных гарантий, предоставляемых военнослужащим Франции. К ее особенностям следует отнести функционирование национальных касс социального обеспечения, членство в которых является обязательным. Целью деятельности данного института является удовлетворение застрахованных пособиями при страховании на случай болезни, а военнослужащих-женщин — пособиями по материнству.

Страхование жизни военнослужащих в различных армиях мира.