Внедрение системы страхование жизни персонала

В настоящее время руководителям предприятия НГЭС все чаще приходится задумываться, каким образом повысить эффективность работы персонала, поднять престижность рабочих мест. Каждый человек (сотрудник предприятия) хочет быть уверен, что завтра он по-прежнему будет иметь все привычные блага. А поскольку все, чем он обладает, он покупает на заработанные деньги, то потребность в защищенности есть не что иное, как гарантия, что в будущем сотрудник будет получать доход, что бы ни случилось.

Страхование — отличный вариант гарантировать доход независимо от того, как сложится жизнь.

Удовлетворение базовых потребностей возможно при наличии постоянного источника дохода, в данном случае — заработной платы. В каких случаях человек может лишиться такого источника? Возможны два варианта.

1. Увольнение по той или иной причине.

В этом случае человек если и теряет доход, то лишь временно, пока не найдет новое место работы, Таким образом, в этом случае страховка практически не нужна.

2. Возникновение серьезных проблем со здоровьем. В этом случае получение дохода может прекратиться совсем или на определенное время. Но именно в этот период сотруднику могут понадобиться дополнительные немалые траты на лечение, при этом у него остаются в прежнем объеме расходы на удовлетворение базовых потребностей. Сотруднику нужна будет финансовая и медицинская помощь: если у сотрудника имеются обязательства по кредитам; если требуется срочно сделать дорогостоящую операцию; необходимые средства на покупку еды себе и своей семье.

Сегодня на рынке существует два вида страхования: добровольное медицинское страхование (ДМС) и страхование жизни. Отличие одного вида от другого состоит в том, что ДМС покрывает лишь оплату медицинских услуг поликлиники, стационара или скорой помощи. При этом на оплату услуг поликлиники приходится до 95% стоимости программ ДМС, причем большая часть этих средств уходит на лечение простудных заболеваний и массаж. Стоит также заметить, что программы ДМС содержат внушительный список исключений, лекарства покупаются на собственные средства сотрудников и доход теряется лишь временно. При этом следует выделить, что пока на предприятии НГЭС применяется только страхование от несчастных случаев на производстве. А программы страхования жизни обеспечивают защиту в тех случаях, когда кормилец теряет доход навсегда или на продолжительное время. При этом выплачивается сумма, которой можно оплатить и лечение, и лекарства, и обеспечить удовлетворение базовых потребностей.

В какую сумму может обойтись страхование жизни? Поскольку вышеуказанные страховые случаи наступают значительно реже, чем ОРЗ, то и стоят такие программы значительно дешевле.

Рассмотрим два примера программ на страховую сумму 10 000 долл. США по двум рискам и по всем рискам (выплаты в случаях летального исхода по любой причине. Получения группы инвалидности по любой причине, первичного диагностирования смертельно опасных заболеваний, госпитализации по любой причине. Телесных повреждений в результате несчастного случая, временной нетрудоспособности (больничного листа) в результате несчастного случая).

1. Программа страхования: страхование жизни Срок страхования: 1 год.

Риски: «полный пакет».

Размер страховой выплаты: 10 000 долл. США.

Примерная стоимость программы:

мужчина 35 лет = 111 долл. США /год женщина 35 лет = 103 долл. США / год.

2. Программа страхования: страхование жизни Срок страхования: 1 год.

Риски: «летальный исход» и «диагностирование смертельно опасных заболеваний».

Размер страховой выплаты: 10 000 долл. США.

Примерная стоимость программы:

мужчина 35 лет = 31 долл. США / год женщина 35 лет = 23 долл. США / год Из второго примера видно, что для средневозрастных мужчины и женщины стоимость программ составляет в среднем 27 долл. США в год. Вряд ли сотрудники будут по-настоящему благодарны за такую прибавку к ежемесячному окладу, но они, несомненно, оценят возможность получить страховую выплату в 10 000 долл. США при наступлении несчастного случая или серьезной болезни.

Резюмируя все вышесказанное, можно сделать следующие выводы:

• 1. У сотрудников предприятия НГЭС имеется потребность в страховании жизни, вытекающая из свойственной каждому человеку потребности в защищенности. Удовлетворить ее можно, обеспечив работникам финансовую защиту в тяжелых жизненных ситуациях.
• 2. Страхование жизни опосредованно способствует повышению эффективности труда. Потребность в самореализации формируется только при удовлетворении всех остальных потребностей. Следовательно, удовлетворив потребность сотрудника в защищенности, работодатель создаст условия для формирования потребности в реализации способностей и талантов работника, что приведет к повышению эффективности его труда.
• 3. Страхование жизни является фактором, влияющим на снижение текучести кадров. Десять лет назад программы добровольного медицинского страхования были редкостью. В настоящее время наличие программ страхования жизни в социальном пакете является конкурентным преимуществом, а в будущем войдет в число обязательных льгот, предоставляемых работодателем. Если у сотрудника удовлетворены потребности в защищенности на нынешнем месте работы, то ему будет психологически тяжело уйти к другому работодателю, не предлагающему программ страхования жизни. Таким образом, с помощью страхового полиса можно уменьшить текучесть кадров и существенным образом повысить уровень мотивационного механизма на предприятии.

Использование данной системы страхования предлагается по ремонтно-техническому персоналу и по контролерам, так как именно данные категории работников НГЭС подвергают свою жизнь опасности вследствие тяжелых условий труда и высокого уровня стресса.

Условия расчета:

Численность контроллеров НГЭС- 56 чел.

Численность ремонтно-технического персонала НГЭС- 258 чел.

Стоимость «полного пакета» системы страхования жизни — 111 долл. США.

Курс долл. США — 30 руб.

Произведем расчет затрат на внедрение системы страхования жизни ремонтно-технического персонала и контролеров НГЭС:

(56 + 258) • (111 • 30) = 1 045 620 руб. = 1, 05 млн руб.

Финансирования данного мероприятия предлагается, осуществит за счет прибыли остающейся в распоряжении предприятия, которая в 2009 году составила 7150 млн руб. Таким образом, прогнозируемый объем прибыли после внедрения системы страхования жизни контролеров и ремонтно-технического персонала НГЭС составит:

7150 — 1,05 = 7148,95 млн руб.

Снижение прибыли в процентном соотношении выразится в размере:

Внедрение системы страхования жизни контролеров и ремонтно-технического персонала НГЭС повлечет за собой увеличение затрат на стимулирование труда персонала в размере 1, 05 млн руб. за счет прибыли предприятия, которая после внедрения мероприятия сократится на 1,01% и составит 7148, 95 млн руб.