Методы государственного регулирования банковской деятельности

Центральный банк РФ (ЦБ РФ) является юридическим лицом, осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых органах. Уставный капитал и иное имущество ЦБ РФ являются федеральной собственностью.

Основными целями деятельности ЦБ РФ являются:

• 1. Защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам.
• 2. Развитие и укрепление банковской системы РФ.
• 3. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

ЦБ РФ подотчетен Государственной Думе Федерального собрания РФ.

Подотчетность означает:

• ? назначение на должность и освобождение от должности Государственной Думой по представлению Президента РФ председателя ЦБ;
• ? назначение на должность и освобождение от должности Государственной Думой членов Совета директоров ЦБ;
• ? представление ЦБ Государственной Думе на рассмотрение годового отчета, а также аудиторского заключения;
• ? определение Государственной Думой аудиторской фирмы для проведения аудиторской проверки ЦБ;
• ? доклад председателя ЦБ Государственной Думе о деятельности ЦБ, проведение парламентских слушаний о деятельности ЦБ с участием его представителей.

Центральный банк в пределах полномочий, представленных ему Конституцией РФ и федеральными законами, независим в своей деятельности.

Высшим органом ЦБ является Совет директоров — коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности ЦБ и осуществляющий руководство и управление ЦБ.

В Совет директоров входят председатель ЦБ и двенадцать членов Совета директоров.

ЦБ участвует в разработке экономической политики Правительства РФ. Председатель ЦБ или по его поручению один из его заместителей участвует в заседаниях Правительства РФ.

ЦБ и Правительство РФ информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение; координируют свою политику, проводят регулярные консультации.

Главная цель банковского регулирования и надзора — поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.

ЦБ, являясь органом банковского регулирования и надзора:

• 1. Не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, но устанавливает обязательные для кредитных организаций правила.
• 2. Имеет право запрашивать и получать у кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности.
• 3. Регистрирует кредитные организации в Книге государственной регистрации кредитных организаций, выдает им лицензии на осуществление банковских операций и отзывает.
• 4. Вправе предъявлять квалификационные требования к руководителям исполнительных органов, а также к главному бухгалтеру кредитной организации.
• 5. Вправе запрашивать и получать информацию о финансовом положении и деловой репутации участников (акционеров, кредитной организации в случае приобретения ими более 20% акций кредитной организации) и в случае неудовлетворительного положения приобретателям отказать.
• 6. В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций может устанавливать им обязательные нормативы.
• 7. Устанавливает методики определения: собственных средств, активов, пассивов и размеров риска для каждого из нормативов с учетом международных стандартов и консультаций с банками и банковскими ассоциациями.
• 8. Устанавливает минимальный размер резервов, создаваемых под высокорисковые активы и размер валютного, процентного и иных рисков.
• 9. Регулирует размеры и порядок учета открытой позиции банков по валютным операциям и операциям с драгоценными металлами.

ЦБ имеет право проводить проверки кредитных организаций, направлять им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений, применять санкции к нарушителям, предусмотренные законом, получать и проверять отчетность и другие документы кредитных организаций.

При территориальных учреждениях ЦБ создаются Надзорные органы, основной задачей которых является регулирование деятельности кредитных организаций в целях ее приведения в соответствие с нормами и требованиями, предъявляемыми действующим банковским законодательством и ЦБ. Надзорные органы применяют к кредитным организациям меры воздействия двух типов: предупредительные и принудительные.