Введение. 
Современное состояние и перспективы развития электронных банковских услуг в Сбербанке России

Сбербанк России — это лидер банковской системы России, основа ее стабильности и надежности. Присутствие Сбербанка во всех секторах рынка банковских услуг делают его альтернативой любому другому банку России и обеспечивает функционирование банковской системы страны в любых условиях.

Сбербанк России — это банк общенационального масштаба, лицо банковской системы России на международном рынке. Банк обеспечивает формирование экономической политики и оказывает влияние на макроэкономические процессы в стране, осуществляет реализацию экономически эффективных государственных программ развития. Значительная филиальная сеть Банка и использование передовых технологий призваны обеспечить доступность Банка в любой точке страны.

Сбербанк России — это универсальный коммерческий банк. Банк стремится удовлетворять потребности всех клиентов в широком спектре качественных банковских услуг. Банк призван эффективно размещать привлеченные средства населения и юридических лиц в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров.

Сбербанк России — это социально значимый банк. Являясь единственным банковским учреждением, предоставляющим услуги на всей территории России, Банк активно участвует в реализации социальных программ, оказывает поддержку развитию национальной науки и культуры.

Миссия Сбербанка — обеспечивать потребность каждого клиента, в том числе частного, корпоративного и государственного, на всей территории России в банковских услугах высокого качества и надёжности, обеспечивая устойчивое функционирование российской банковской системы, сбережение вкладов населения и их инвестирование в реальный сектор, содействуя развитию экономики России.

Успешная деятельность Сберегательного банка зависит от качественного изменения взаимоотношений с клиентами. Первым шагом на пути к успеху становится качественное повышение скорости прохождения платежей в расчетной системе Сбербанка России, т. к. центральное место в деятельности Сберегательного банка занимают выполняемые ежедневно операции по безналичному расчетному обслуживанию клиентов. Подавляющая часть платежей направляется от Сбербанка к другим банкам и лишь меньшая доля относится к операциям внутри самого банка. Именно широкое развитие безналичного денежного оборота, организуемого банками при выполнении, прежде всего, расчетных, а также кредитных, валютных, фондовых и других операций в рамках страны и за ее пределами, потребовало установления взаимоотношений между ними, превращения множества банков в банковскую систему.

Множество факторов способствуют тому, что объем банковских платежей в каждой стране возрастает из года в год и в современных условиях исчисляется астрономическими размерами. В России в условиях перехода к рыночной экономике такими факторами стали гиперинфляция в течении ряда лет, многократное увеличение числа хозяйствующих субъектов и, соответственно, количества сделок и обязательств, выполнение которых сопровождается платежами.

В связи с этим возникла объективная необходимость в организации универсальной системы межбанковских расчетов, отличающейся надежностью и позволяющей проводить платежи между участниками хозяйственного процесса с наибольшей скоростью, разумными затратами и минимальными рисками, обеспечивая безошибочное перечисление средств по назначению. Создание эффективной системы межбанковских расчетов является одной из наиболее актуальных задач, поскольку от скорости перечисления денежных средств зависит устойчивость финансового состояния каждого участника хозяйственного процесса, своевременность поступления налогов и иных платежей в бюджет и внебюджетные фонды и, соответственно, экономическая и политическая стабильность государства в целом. Быстрое и четкое проведение платежей служит гарантией своевременности завершения операций на товарных и финансовых рынках, создает определенные предпосылки для привлечения иностранных инвестиций.

Однако современное состояние межбанковских расчетов в России далеко не всегда соответствует предъявляемым требованиям. Основные причины этого — нестабильность общей экономической ситуации, несовершенство действующего законодательства, продолжающийся процесс непрерывной реорганизации банковской системы и прекращение деятельности многих банков.

Следовательно, можно сказать, что за последние 15 лет страны с развитой рыночной экономикой стали свидетелями следующих явлений:

• — резкого роста оборота платежной системы, как в отношении числа переводов, так и в отношении объема переводимых средств. Это отразило в первую очередь быстрый рост активности финансового рынка повсюду в мире;
• — возможность использования передовых современных технологий, при внедрении которых средства могут перемещаться в рамках платежной системы значительно быстрее.

Все это предопределяет актуальность выбранной темы дипломной работы, связанной с исследованием комплекса вопросов о создании современной эффективной системы межбанковских расчетов, позволяющей проводить платежи между кредитными организациями в режиме реального времени.

Целью дипломной работы является анализ электронных услуг Сбербанка РФ и определение перспектив их дальнейшего развития.

Согласно цели в работе поставлены следующие задачи:

• — определить роль и место Сбербанка в банковской системе;
• — изучить современное состояние банковских услуг Сбербанка РФ;
• — определить роль электронных услуг в системе Сбербанка РФ;
• — проанализировать осуществление электронных расчетов между банками;
• — определить перспективы дальнейшего развития электронных банковских услуг Сбербанка РФ.

Проблеме осуществления и развития в стране электронных банковских услуг посвящены работы таких российских ученых и практиков как Ведева А., Березиной М., Лаврентьевой И., Братко А. Теоретической и правовой базой дипломной работы послужили законы РФ «О банках и банковской деятельности», «О Банке России», положение «О межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России» от 23.06.1998 г. № 36-П; положение «Об организации межбанковских расчетов на территории Российской Федерации»: приложение к письму Банка России от 09.07.1992 г. № 14; положение «О проведении межфилиальных расчетов в Сберегательном банке Российской Федерации» № 355−3-р от 27.03.2002 г.; «Правила ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» № 61 (с учетом изменений и дополнений), утвержденные Приказом Банка России от 18.06.1997 г. № 02−263 и т. д.