Общая характеристика пао «укрсоцбанк»

Публичное акционерное общество «Укрсоцбанк» на сегодня — один из крупнейших системных универсальных банков Украины. Являясь одним из надежнейших финансовых учреждений Украины, банк предлагает полный комплекс современных финансовых и платежных инструментов, которые помогают организациям достичь коммерческого успеха, а людям — повысить уровень благосостояния.

В своей деятельности банк руководствуется Конституцией Украины, Законами Украины «О банках и банковской деятельности», «О Национальном банке Украины», «О хозяйственных обществах».

Статья 4 Закона Украины «О банках и банковской деятельности» отмечает, что банковская система Украины состоит из Национального банка Украины и других банков, а также филиалов иностранных банков, которые созданы и действуют на территории Украины в соответствии с положениями данного Закона [1].

Банки в Украине могут функционировать как универсальные или как специализированные. По специализации банки могут быть сберегательными, инвестиционными, ипотечными, расчетными (клиринговыми). Банк самостоятельно определяет направления своей деятельности и специализацию по видам операций. Национальный банк Украины осуществляет регуляцию деятельности специализированных банков через экономические нормативы и нормативно-правовое обеспечение осуществляемых этими банками операций.

В соответствии с Законом Украины «О банках и банковской деятельности», участниками банка могут быть юридические и физические лица, резиденты и нерезиденты, а также государство в лице Кабинета Министров Украины или уполномоченных им органов [1].

Публичное акционерное общество «Укрсоцбанк» (дальше по тексту — Банк) было создано как открытое акционерное общество согласно законодательству Украины и зарегистрировано Национальным банком Украины (НБУ) 27 сентября в 1991 г. под названием Акционерный коммерческий Банк социального развития «Укрсоцбанк». В июне 2010 Банк был перерегистрирован в публичное акционерное общество согласно изменениям законодательства Украины, которые вступили в силу в 2009 году и которые устанавливают две формы существования акционерных обществ: публичные и частные.

ПАО «Укрсоцбанк» является участником авторитетной международной UniCredit Group — одной из крупнейших финансовых организаций, география которой охватывает 22 государства Европы и еще 27 стран мира. По состоянию на 31 марта 2011 года сеть Группы насчитывает 9 607 отделений; количество сотрудников — более 160 679 человек [2].

23 января 2008 года UniCredit Group завершила покупку 94,2% общего выпущенного акционерного капитала UniCredit Bank у группы инвесторов, которых представляла международная инвестиционная консалтинговая компания EastOne (продавец со стороны акционеров) через Bank Austria, который входит в Группу и является ответственным за коммерческую банковскую деятельность в странах Центральной и Восточной Европы.

В Центральной и Восточной Европе UniCredit Group имеет крупнейшую международную банковскую сеть, представленную более 4 000 отделений и офисов. Группа присутствует в следующих странах региона ЦВЕ: Азербайджан, Босния и Герцеговина, Болгария, Хорватия, Чехия, Эстония, Венгрия, Латвия, Литва, Казахстан, Кыргызстан, Польша, Румыния, Россия, Сербия, Словакия, Словения, Турция и Украина.

С 1 сентября 2011 года ПАО «Укрсоцбанк» осуществляет свою деятельность на рынке Украины под торговой маркой «UniCredit Bank», сохраняя при этом свое юридическое имя ПАО «Укрсоцбанк» [3].

Банк осуществляет деятельность на основании генеральной банковской лицензии № 5 от 29 декабря в 2001 г. (выданной НБУ). Кроме того, Банк имеет лицензии на осуществление торговых операций с ценными бумагами и предоставления услуг депозитария и хранителя ценных бумаг, выданные Национальной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку Украины и является членом государственной программы страхования вкладов в Украине [2].

Банк специализируется на предоставлении банковских услуг компаниям, которые осуществляют свою деятельность в разных отраслях, государственным органам и физическим лицам. Эти услуги включают привлечение депозитов и предоставление ссуд и авансов, осуществление инвестиций в ценные бумаги, осуществление платежей на территории Украины и за границу и обмен валют.

ПАО «Укрсоцбанк» является активным участником следующих организаций:

• · Независимая ассоциация банков Украины (НАБУ);
• · Ассоциация «Фондовое Партнерство»;
• · Ассоциация «Укрсвифт»;
• · Глобальный договор ООН;
• · Европейская бизнес-ассоциация;
• · Украинский банковский союз;
• · Клуб банкиров; Международная факторинговая ассоциация «Factors Chain International»;
• · Представительство американской торговой палаты в Украине;
• · Профессиональная ассоциация регистраторов и депозитариев; Украинская межбанковская ассоциация членов платежных систем «ЕМА»;
• · Украинская национальная ипотечная ассоциация;
• · Украинская фондовая биржа;
• · Фонд гарантирования вкладов физических лиц; Master Card Europe;
• · Visa International Service Association; Visa International Service Association CEMEA;
• · Всеукраинская рекламная коалиция; Western Union [2].

Характерной чертой банка является его универсальность в предоставлении клиентам широкого выбора услуг. Вместе с традиционными операциями по кредитному и расчетно-кассовому обслуживанию, финансированию капитальных вложений хозяйств банк привлекает на депозитные счета средства предприятий и организаций, вклады населения, выполняет операции с ценными бумагами, практикует выдачу гарантий, осуществляет факторинговые и лизинговые операции.

Основные принципы, на которых банк строит свою деятельность, — это индивидуальный подход к работе с каждым клиентом, постоянный поиск новых банковских технологий, расширение спектра финансовых услуг высокого качества. Для удобства клиентов создана сеть отделений банка в городе и области, где высококвалифицированные специалисты предлагают полный комплекс банковских услуг для юридических и физических лиц.

Успешность деятельности всей системы зависит от того, насколько успешно действует каждый из ее элементов, что предопределяет важность профессионального управления ими.

Основные финансовые показатели за 1 квартал 2013 года (по состоянию на 01.04.2013) [3]:

• · кредитный портфель — 23,979 млрд. грн.;
• · чистые активы — 39,420 млрд. грн.;
• · объем средств юридических лиц на срочных и текущих счетах — 6,228 млрд. грн.;
• · объем средств физических лиц — 12,330 млрд. грн.;
• · капитал — 7,683 млрд. грн.;
• · чистая прибыль банка — 4,382 млн. грн.

Основные показатели бизнеса по состоянию на 01.02.2013 [4]:

• · количество отделений — 378;
• · количество населенных пунктов, в которых есть отделение Банка, — 160;
• · количество банкоматов — 1156;
• · объем средств корпоративных клиентов — 5,816 млрд. грн.;
• · объем средств розничных клиентов — 14,241 млрд. грн.;
• · количество сотрудников — 7 500;
• · количество женщин среди сотрудников — 5867;
• · количество женщин на руководящих должностях — 836.

В своей практической деятельности ПАО «Укрсоцбанк» придерживается экономических нормативов деятельности, установленных Национальным банком Украины. Показатели экономических нормативов деятельности банка значительно превышают нормативные значения, что свидетельствует о стабильности финансового состояния ПАО «Укрсоцбанк».

В соответствии с Уставом, целью деятельности Банка является удовлетворение общественных потребностей в банковских и других финансовых услугах, обеспечение экономического роста Банка и получение прибыли. Направлением деятельности Банка является предоставление услуг физическим и юридическим лицам и осуществление другой деятельности в соответствии с ЗУ «О банках и банковской деятельности», а также другими нормативно-правовыми актами Украины [5].

Организационная структура ПАО «Укрсоцбанк» определена Уставом Банка и состоит из: Главного офиса в г. Киев, филиалов и отделений. ПАО «Укрсоцбанк» со своими филиалами и отделениями является единой системой. Филиалы и отделения банка не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность от имени [5].

Организация UniCredit отображает организационную и бизнес-модель, которая поддерживает дивизионную структуру для управления корпоративным бизнесом инвестиционно-банковских услуг/продуктов и бизнесом в странах ЦВЕ, а также ради глобального контроля над функциями GBS, обеспечивая при этом автономию Страны/Банков по конкретным видам деятельности, с целью обеспечения как можно большей приближенности к клиенту и ускорения процессов принятия решений [6]:

• 1. Главный исполнительный директор (CEO), отвечая за все региональные бизнесы подотчетные ему (Италия, Германия, Австрия, Польша и ЦСЄ), обеспечивает контроль непосредственно итальянского бизнеса и делегирует руководство Австрии, Польши и дивизиона Центральной и Восточной Европы Генеральному менеджеру и руководство Германии Заместителю Генерального менеджера, ответственного за подразделение CIB.
• 2. Подразделение CIB, которое исполняет роль глобального подразделения, охватывая многонациональных клиентов («Multinational»), отдельных «Больших корпоративных» клиентов с высоким спросом на продукты «Инвестиционного банкинга», финансовые и институционные группы (FIG) клиентов и Глобальные направления «Глобальные банковские транзакции (GTB)», «Глобальная финансовая и информационная поддержка (F&A)» и «Рынки».
• 3. Генеральный менеджер несет ответственность за некоторые кросс-групповые темы / сферы такие, как: 1) управление стратегическими маркетинговыми активностями; 2) поддержка Главного исполнительного директора управления Системы внутреннего контроля («ICS System») для того, чтобы обеспечить ее эффективное функционирование и 3) содействие, также с помощью других компетентных функций, постоянному диалогу и взаимоотношениям с регуляторами группы.
• 4. Подразделение Центральной и Восточной Европы (ЦВЕ) координирует деятельность Группы в 19 странах Центральной и Восточной Европы, ориентируя их на единое бизнес-виденье в регионе.
• 5. Главный операционный директор («COO») концентрирует все управленческие рычаги под единственную ответственность относительно организационных, оперативных и сервисных функций (включая HR Management) — такие как организационная, ІТ, операционная, тренировка, безопасность — отвечает за поддержку, стойкий рост бизнеса группы, обеспечивая максимальное качество предоставляемых услуг и оптимизации структуры расходов и внутренних процессов группы.
• 6. Председатель правления в Италии несет ответственность за общую координацию, контроль и развитие деятельности сегмента, так называемых «Физических лиц» (Mass Market, Personal Banking и Private Banking), малый бизнес и корпоративный сегмент (теперь включая бывший «мидл» сегмент) в периметре Италии, укрепляя Сеть 7 «Регионов», Сеть «Direzione Real Estate» и Сеть сегмента Частного банкинга.
• · Продуктовая линейка Asset Management ответственна за развитие управления активами во всех географических районах, путем управления, координации и мониторинга развития предпринимательской деятельности на глобальном уровне.
• · И, наконец, функции линии компетенции (планирование, финансы и администрирование, управление рисками, контрольно-правовое направление, внутренний аудит, управление персоналом, организации и корпоративная идентичность) осуществляет надзор за руководством, координацией и контролем деятельности UniCredit и управляет соответствующими рисками.

Органами управления Банком являются: Общее собрание акционеров, Наблюдательный совет и Правление [5].

Высшим органом Банка является Общее собрание акционеров, которое созывается не реже одного раза в год. Наблюдательный совет и Правление руководят деятельностью банка в пределах полномочий, предоставленных им Общим собранием акционеров [8].

Наблюдательный Совет банка является коллегиальным органом управления, который представляет интересы акционеров в период между проведением Общего собрания акционеров. Председатель Наблюдательного Совета осуществляет руководство деятельностью Совета, обеспечивает контроль за выполнением Наблюдательным Советом и Правлением решений Общего собрания акционеров, представляет интересы банка во всех организациях как на территории Украине, так и за ее пределами [9].

Исполнительным органом банка является Правление, которое осуществляет управление текущей деятельностью, формированием фондов, необходимых для уставной деятельности, и несет ответственность за эффективность работы банка. Председатель правления без доверенности представляет банк во всех предприятиях, заключает договоры и соглашения в пределах своих полномочий [10].

Контрольным органом является Ревизионная Комиссия, которая избирается Общим собранием акционеров Банка с целью осуществления контроля за финансово-хозяйственной деятельностью Банка. Функции Ревизионной Комиссии определены Уставом Банка [11].

ПАО «Укрсоцбанк» удерживает шестую позицию среди наибольших банков Украины по размеру активов. Размер общих активов составил 40,2 миллиардов гривен в конце 2012 года. Банк также удерживал лидерские позиции по следующим показателям:

• · № 5 по объему кредитов, предоставленных клиентам, удерживая 2,2% рынка кредитов юридическим лицам и 9,7% рынка кредитов, предоставленных физическим лицам;
• · № 5 по объему депозитов, удерживая 3% рынка депозитов юридических лиц и 3,1% рынка депозитов физических лиц [6].

Таким образом, можно сделать вывод, что ПАО «Укрсоцбанк», UniCredit BankTM остается признанным игроком в сегменте больших украинских и международных клиентов. Вместе с кредитованием, Банк предлагает большое количество некредитных продуктов, таких как управление денежными потоками и электронный банкинг, факторинговые услуги. О качестве работы Банка говорит тот факт, что Банк был отмечен авторитетным изданием Euromoney, как наилучший Банк в номинации Best Cash management Bank в Украине. Невзирая на ожидаемое медленное возобновление экономики в 2013 году, команда ПАО «Укрсоцбанк», UniCredit BankTM намеревается двигаться вперед и выполнять такие стратегические задания Банка как улучшение качества активов и услуг, повышение удовлетворенности клиентов, контроль за расходами и взвешенный риск менеджмент.