Деньги: сущность и значение их в хозяйственной жизни общества

Способность денег приносить своим владельцам в условиях рыночной экономики добавочную стоимость значительно усилила их стимулирующее влияние на каждого субъекта экономических отношений: и на производителя (работника), и на потребителя. Как производитель, или работник, каждый из них стремится лучше и больше работать, чтобы вывести свои денежные доходы за границы производственных или потребительских нужд и, капитализировав излишек дохода, иметь возможность получать добавочную стоимость. С этой же целью он как потребитель стремится экономно использовать свои денежные средства, поскольку капитализация их остатков дает возможность получать дополнительные доходы свыше тех, что приносит живая работа. Деньги в условиях рыночной экономики становятся носителем ссудного капитала. Через механизм его движения, в частности через банки и рынок ценных бумаг, формирования которого предопределяется преобразованием денег в капитал, приоткрываются возможности согласовать индивидуальные и коллективные интересы производителей, кое-что сгладить разногласия между социальными классами и группами общества, обеспечить большую равномерность и сбалансированность процесса расширенного воспроизведения. Всесторонний охват денежной формой экономических отношений внутри стран и между ними, а также постоянное усовершенствование самого денежного механизма создали благоприятные условия для формирования международных рынков и тесных взаимовыгодных связей между странами, международного перелива свободных капиталов у места наиболее эффективного их использования и т. п.Глубокое проникновение денежной формы во все «клетки» общественного отношения открывает широкие возможности для регулирования с помощью денежных инструментов процесса расширенного воспроизведения. Речь идет, прежде всего, о таких инструментах, как налоги, ссудный процент, цены, арендная плата, бюджетное финансирование и др. Через них государство имеет возможность регулировать основные экономические процессы на микрои макроуровнях и в целом влиять на экономическое положение в стране соответственно предварительно определенным целей. Количественный аспект роли денег заключается в том, что через изменение количества денег в обороте можно активно влиять на экономические процессы, в частности на результаты деятельности экономических агентов как производителей и как потребителей. 3. Денежная система Российской Федерации3.

1. Понятие, элементы и принципы организации денежной системы

Денежная система — это исторически сложившаяся и закрепленная законом форма организации денежного обращения государства. Понятие «денежная система» включает в себя следующие элементы:

название денежной единицы как единицы денежного счета, необходимого для выражения цены товара; масштаб цен; виды денег и денежных знаков, находящихся в обращении и являющихся законным платежным средством; порядок эмиссии и характер обеспечения денежных знаков, выпущенных в обращение; методы регулирования денежного обращения; организацию денежного оборота в стране. Таким образом, объективной основой существования денежной системы любой страны являются товарно-денежные отношения. К субъективным факторам относятся правовые акты государства, регламентирующие различные стороны организации денежного обращения, которые составляют в целом понятие денежной системы. В результате государство может менять отдельные элементы денежной системы, но не может ликвидировать товарно-денежные отношения в народном хозяйстве. Следовательно, в понятие денежной системы включаются как объективные, так и субъективные факторы, связанные с существованием товарно-денежных отношений и организацией денежного обращения в стране. Рассмотрим принципы организации денежной системы РФ на основе Федерального закона «О Центральном банке (Банке России)» .Согласно этому закону официальной единицей РФ является рубль, равный 100 копейкам.

Закон запрещает обращение на территории РФ других денежных единиц или обращение различных денежных суррогатов. Правительство отказалось от установления масштаба цен. В законе записано: «Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается» .Монопольное право эмиссии или изъятия наличных денег из обращения предоставлено ЦБР. Банкноты и монеты ЦБР являются единственным законным средством платежа на территории РФ. Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону. Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами ЦБР и обеспечиваются всеми его активами.

Банкноты и монеты ЦБР обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории РФ. Эмиссионный механизм представляет собой порядок выпуска денег в оборот и их изъятия из оборота. Безналичные деньги выпускаются в оборот коммерческими банками в результате совершения ими кредитных операций. При погашении кредитов осуществляется изъятие денег из оборота. Выпуск наличных денег производят РКЦ. Изъятие наличных денег происходит при сдаче денежной наличности коммерческими банками в РКЦ. Структура денежной массы в обороте рассматривается с двух позиций.

Это соотношение между наличной и безналичной денежной массой или соотношение между денежными знаками разных номиналов в общем объеме денежной массы. Порядок прогнозного планирования денежного оборота. Такой порядок включает систему прогнозных планов денежного оборота; органы, составляющие эти планы; совокупность показателей, определяемых с помощью этих планов; задачи, решаемые с помощью каждого плана. Отметим, что ранее в нашей стране, при существовании командно-административной экономики, план денежного оборота составлялся как директивный план, обязательный для выполнения конкретными органами, отвечающими за его выполнение. На современном этапе, такие планы подготавливаются как прогнозы, т. е. ориентиры, к которым надо стремиться. Механизм денежно-кредитного регулирования. Этот механизм представляет собой набор инструментов денежно-кредитного регулирования (методы), права и обязанности органов, осуществляющих денежно-кредитное регулирование, задачи и объекты денежно-кредитного регулирования. Главным органом, осуществляющим денежно-кредитное регулирование, является ЦБР, задача которого заключается в выработке методов регулирования и определении используемых в этих целях инструментов. Объектом денежно-кредитного регулирования со стороны ЦБР является денежная масса.

Можно выделить два основных метода денежно-кредитного регулирования:

административный метод, включающий прямые ограничения и запреты на определенные виды операций банков; экономический метод, подразумевающий косвенное воздействие на деятельность банков. В данном случае ЦБР применяет такие инструменты, как процентные ставки по проводимым им операциям, нормативы обязательных банковских резервов, операции на открытом рынке, рефинансирование банков и т. д. Порядок установления валютного курса. Это означает отношение валюты данной страны, выраженное в валютах других стран, определяемое исходя из покупательной способности национальных валют. Порядок кассовой дисциплины в хозяйстве. Он отражает набор общих правил, форм первичных кассовых документов, форм отчетности, которыми должны руководствоваться предприятия организации всех форм собственности при организации налично-денежного оборота, проходящего через их кассы. Этот порядок устанавливает в РФ ЦБР.

3.2. Типы денежных систем

Тип денежной системы зависит от следующих факторов:

в какой форме функционируют деньги — либо это полноценные деньги, либо знаки стоимости; какая между полноценными деньгами и знаками стоимости существует связь, которая выражается в их разменности друг на друга. В зависимости от формы обращающихся денег выделяют два основных типа денежных систем: системы металлического обращения и системы обращения бумажных и кредитных денег (система неразменного банкнотного обращения).Системы металлического обращения, при которых обращаются полно-ценные золотые и серебряные монеты, выполняющие все функции денег, а кредитные деньги свободно размениваются на денежный металл (слитки или монеты).Системы обращения бумажных и кредитных денег, при которых золото вытеснено из обращения, и поэтому кредитные и бумажные деньги нельзя обменять на золото. В зависимости от металла, который в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различают: биметаллизм и монометаллизм. В эпоху первоначального накопления капитала (16−17 вв.) типичной денежной системой был биметаллизм, зародившийся еще в средневековье. Биметаллизм — это денежная система при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами: золотом и серебром, монеты из которых функционируют на равных основаниях

Кроме полноценных монет из золота и серебра в обращении присутствуют банкноты, билонные монеты, разменные на оба металла. Существует три разновидности этого типа денежной системы:

Система параллельной валюты, при которой соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливается стихийно, в соответствии с рыночной ценой этих металлов. Но производительность труда при добыче золота и серебра растет неравномерно, поэтому соотношение между ними по стоимости постоянно меняется. Возникают трудности с установлением действительного соотношения между ними, что усложняет процедуру платежей. Система двойной валюты, при которой государство фиксирует в законодательном порядке твердое соотношение между золотом и серебром, а чеканка золотых и серебряных монет и причем их населением производятся по этому соотношению. Но устанавливаемое государством законное соотношение между денежными металлами не соответствовало часто их рыночному соотношению. В результате — один металл оказывался по закону переоцененным, другой — недооцененным. В этом случае вступал в действие закон Орезма-Грешема, который гласит: «Монеты из обесценивающегося металла вытесняют из обращения монеты из того металла, относительная стоимость которого в данное время повысилась» .Например: государственное соотношение между золотом и серебром 1:15, рыночное — 1:

20. Владельцам золота становится выгодным переплавлять золотые монеты в слитки, обменивать последние на серебро, получая за 1 кг. золота 20 кг. серебра, а уже серебро перечеканивать в монеты для производства ими платежей. Система «Хромающей валюты», при которой золотые и серебряные монеты являются законным платежным средством, но не на равных основаниях, в силу того, что серебряные чеканятся в закрытом порядке, золотые — в открытом. В этих условиях серебряные монеты выступают лишь знаками золота. С развитием капитализма биметаллизм начинает разрушаться, вследствие следующих причин и условий:

1. огромного недостатка этого типа денежной системы, заключавшегося в наличии двойного ценообразования;

2. развития товарно-денежных отношений, что вынуждало государство все чаще и чаще пересматривать установленное им стоимостное соотношение между золотом и серебром;

3. внедрение в обращение кредитно-бумажных денег все в больших объемах;

4. увеличение товарооборота и как следствие увеличения сделок на крупные суммы обусловивших удобство расчетов в золоте (в силу его портативности).Итак, во второй половине 19 века назрели условия для перехода к монометаллизму. Монометаллизм — это денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за одним металлом (либо золотом, либо серебром).Если всеобщим эквивалентом выступает золото, то такая разновидность монометаллизма называется золотой монометаллизм или золотой стандарт, если серебро — серебряный монометаллизм. Большинство стран перешли от биметаллизма к золотому стандарту, но в некоторых слаборазвитых странах, странах где в качестве денежного металла преобладало серебро был введен серебряный монометаллизм. Итак, более распространенным видом рассматриваемого типа денежной системы стал золотой стандарт. В зависимости от характера разменности денежных знаков на золото он имел три разновидности. С момента его установления вплоть до первой мировой войны это был золотомонетный стандарт, характеризовавшийся следующими основными признаками.

1. Выполнение золотом функций средства обращения и средства платежа в монетной форме.

2. Находящиеся также в обращении банкноты, разменные монеты свободно и неограниченно разменивались на золотые.

3. Допускался свободный ввоз и вывоз золота из стран в страну. Первая мировая война привела к крушению золотого стандарта во всех воевавших странах. Золотые монеты ушли из обращения, размен знаков стоимости на золотые монеты был упразднен, банкноты начали выпускаться в огромных количествах, переполняя обращение, вывоз золота за рубеж также был запрещен. Несколько оправившись от военных потрясений государства вернулись к золотому стандарту, но уже не в прежнем его виде, а в так называемых «урезанных» формах: в середине 20-х гг. золотой монометаллизм одни страны «реставрировали» в виде золотослиткового стандарта, другие — золотодевизного (золотовалютного). Золотослитковый стандарт — это денежная система, где банкноты обмениваются на золото только при предъявлении в сумме, не ниже установленного законом минимума. Так, обмен осуществлялся только при предъявлении суммы, на которую можно получить примерно 12,5 кг золота (т.е. стандартный слиток золота).Золотодевизный стандарт — это денежная система, где банкноты обмениваются не на золото непосредственно, а на твердо иностранную валюту, которая считается разменной на золото. «Урезанные» формы золотого стандарта характеризуются тем, что в обращении золотые монеты отсутствуют. Золото централизованно хранится в Центральных банках для выполнения функции мировых денег. Во времена великой депрессии, глубоко экономического кризиса 1929;33 гг., охватившего все ведущие страны и эти, слабые подобия былого золотого стандарта разрушаются и страны переходят к следующему типу де-нежной системы. С 30- гг. в мире начинают функционировать денежные системы, построенные на обороте неразменных, кредитных денег.

Существуют две разновидности денежных систем, основанных на обороте кредитных денег: денежная система характерная для стран с административной системой управления экономикой и денежная система характерная для стран с рыночной экономикой. Основные черты денежной системы страны с административной экономикой:

сосредоточение денежного оборота в едином государственном банке; законодательное разграничение денежного оборота на безналичный и наличный; обязательность хранения денежных средств предприятий на счетах в государственном банке; нормирование государством расходов предприятий из получаемой ими выручки наличными деньгами; прямое директивное планирование денежного обращения; централизованное директивное управление денежной системой; сочетание товарного и золотого обеспечения денежных знаков при приоритете товарного; законодательное установление масштаба цен и валютного курса; монополия государственного банка в привлечении сбережений населения. Основные черты денежной системы страны с рыночной экономикой:

децентрализация денежного оборота между разными банками; разделение функций выпуска безналичных и наличных денег между разными звеньями банковской системы; отсутствие законодательного разграничения между безналичным и на-личным оборотом; создание и развитие механизма государственного денежно-кредитного регулирования; централизованное управление денежной системой через аппарат Центрального банка; прогнозное планирование денежного обращения; активный контроль за денежными средствами со стороны налоговых органов; наделение Центрального банка относительной самостоятельностью по отношению к решениям правительства; выпуск денежных знаков в соответствии с государственными концепциями денежно-кредитной политики; система рыночного установления валютного курса. Заключение

Деньги за своей сущностью являются особенным товаром, который имеет свойства общего эквивалента — способность обмениваться на любой другой товар, общую потребительскую стоимость вместо специфической, свойственной обычным товарам, является непосредственным носителем абстрактной ценности и общественного богатства. Деньги — необходим инструмент функционирования рыночной экономики. Содержание этого инструмента раскрывается через его пять функций: меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства нагромождения стоимости, мировых денег. В функции меры стоимости деньги обеспечивают определение стоимости товаров через форму цены. В функции средства обращения деньги обслуживают реализацию товаров с немедленным возвращением владельцу эквивалентной стоимости.

В функции средства платежа деньги обслуживают погашение долговых обязательств, которые возникают в процессе распределения и реализации стоимости. Роль денег является результатом их функционирования и оказывается в стимулирующем или тормозящем влиянии денег на определенные экономические процессы. Такое влияние обеспечивается самим наличием денег, благодаря чему все экономические субъекты функционируют в денежной (а не бартерному) среде, а также изменением количества денег в обороте. В первом случае роль денег заключается в потому, что экономические субъекты поставлены в такие условия, которые побуждают их как производителей производить больше и с меньшими расходами, а как потребителей — тратить деньги экономнее и с наибольшим эффектом. Во втором случае роль денег оказывается в том, что увеличение или уменьшение массы денег увеличивает или уменьшает объем платежеспособного спроса, влияет на конъюнктуру рынка, на объемы производства и занятость. Российский банковский сектор отстает в своем развитии по сравнению не только с развитыми западными странами, но и с другими странами с переходной экономикой. Показателем уровня развития банковской системы служат следующие данные.

По подсчетам МВФ, денежный агрегат М2, который помимо наличных денег включает вклад до востребования и сберегательные вклады, в России составляют 20% ВВП, т. е. половину от уровня стран ЦВЕ — кандидатов на вступление в ЕС. Уровень банковских кредитов частному сектору, составляющий на настоящее время 15% ВВП, хотя и выше, чем ранее, все еще далек от среднего показателя стран — кандидатов на вступление в ЕС (25%). Отсталой является также российская платежная система. В экономике все еще доминируют наличные платежи, хотя в странах ЦВЕ этого давно уже нет. Общий объем наличных денег почти вдвое больше, чем рублевые вклады до востребования. Все еще важную роль в платежном обороте и в инвестициях играет иностранная валюта.

В конце 2004 г. в России находилось в обращении почти столько же долларов, сколько рублей, и 40% вкладов было в иностранной валюте. Достойна критики и политика российских банков в области предоставления услуг, проявляющаяся, прежде всего, в недостаточном многообразии продуктов, низкой готовности к инновациям и в малом интересе к клиенту из низших и средних слоев, в том числе к малым предприятиям. В этом повинны не только сами банки, но и правовые условия их функционирования. Хотя в принципе существует, например, возможность ипотеки, однако ее реализация наталкивается на трудности, которые заставляют банки опасаться предоставлять ипотечные ссуды малым самостоятельным предприятиям. Список использованных источников

О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России): закон РФ от 10.

07.2002 г., № 86-ФЗ. — Информ.

правов.

система «Консультант Плюс». — Версия от 29.

06.2007

Аглиетта М. Деньги между насилием и доверием: пер. с фр. / Аглиетта М., Орлеан А.

— М.: ГУ ВШЭ, 2006. — 365с. Актуальные проблемы российской денежно-кредитной политики // Рос. экон. журнал. ;

2006. — № 7−8.Белкин В. Г. Особенности движения денег в современной экономике // Финансы и кредит. — 2008. — № 13. -

С.18−25.Глазьев С. О практичности количественной теории денег, или Сколько стоит догматизм денежных властей // Вопросы экономики. — 2008. — № 7.

— С.31−45.Головнин М. Денежно-кредитная политика России и стран Центральной и Восточной Европы в условиях финансовой глобализации // Пробл. теории и практики управл. ;

2008. — N 1. ;

С.64−72.Господарчук Г. Г. Деньги для российской экономики // Деньги и кредит. — 2006. — №

12. — C. 29−33.Грушевцев П. Р. Финансовая политика государства в условиях мирового финансового кризиса.//Деньги и кредит, 2008. — №

8. — С.32−39.Гуревич М. И. К вопросу совершенствования денежно-кредитной политики // Деньги и кредит. — 2007. — N

5. — С.43−46.Евтух А. Т. Суть денег через призму современных финансов // Финансы и кредит. — 2009. — № 6. — С.14−21.Ильясов С. М.

О сущности и основных факторах устойчивости банковской системы // Журнал Деньги и кредит, 2006. — № 2. — С. 45−48Ионов В. М. Развитие наличного денежного обращения в условиях кризиса // Деньги и кредит. ;

2010. — N 1. — С.21−26.Лаврушин О. И. Развитие науки о деньгах, кредите и банках / О. И. Лаврушин, Н. И. Валенцева // Деньги и кредит. ;

2009. — N 3. — С.58−73.Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2011 год и период 2012;2013 годов // Деньги и кредит. ;

2011. — N 1. — С.3−26.Подколзина И. А. Некоторые актуальные проблемы российской денежно-кредитной политики в исследованиях европейских экономистов // Деньги и кредит. ;

2009. — N 8. — С.58−70.Пономаренко А. А. Оценка спроса на деньги в условиях российской экономики // Деньги и кредит. — 2008. — №

2. — С.51−60.Селезнев А. Проблемы совершенствования кредитно-банковской системы // Экономист.

— 2009. — N 9.

— С.18−32. Семенов С. Организация налично-денежного обращения // Экономист. — 2007. — N

4. — С.52−56. Спицин С. Ф. Совершенствование исполнения денежно-кредитной политики // ЭКО.

— 2008. — N 6.

— С.165−171.Тен В. А. Денежно-кредитная политика в трансформирующейся экономике / В. А. Тен, Х. У. Рахимова // Финансы. — 2008. — N 3. — С.68−69.Фетисов Г.

Монетарная политика России: цели, инструменты и правила // Вопросы экономики. — 2008. — N 11. — С.4−24.Челноков В. А. К вопросу о сущности, функциях и роли современных денег // Деньги и кредит.

— 2010. — N 5.

— С.68−70Юров А. В. Пути развития наличного денежного обращения в Российской Федерации. // Деньги и кредит, 2008.

— № 7.Юров А. В. Деньги вчера, сегодня, завтра // Деньги и кредит. — 2010. — N 7.

— С.3−12.Юровицкий В. М. Эволюция денег: Денеж. обращение в эпоху изменений. — М.: Гросс

Медиа, 2005. — 495с.