Экологическое страхование

При низкой экономической ответственности руководителей предприятий очень сложно убедить их заключить договор страхования. Каждый из них видит в страховании только первую часть — затратную. А вторая — возможность получения возмещения третьим лицом (государством в лице Росприроднадзора) — их мало интересует.

Анализ зарубежной практики показывает, что ряд стран, ощутив опасность вреда со стороны производителей, решили ужесточить контроль за соблюдением экологической безопасности.

К страховщикам, проводящим страхование общегражданской ответственности, стали предъявлять иски за убытки, причиненные окружающей среде. Такое расширенное толкование ответственности страховщиков приводило к тому, что с них требовали возмещения убытков в размерах, значительно превышающих объем их ответственности, оговоренный при заключении договоров.

Наряду с некоторыми особенностями в практике страховых компаний ряда стран при страховании ответственности за загрязнение окружающей среды имеются общие черты. Таковыми являются:

— исключение ответственности страховщика за убытки, причиняемые постоянными или повторными выбросами загрязняющих веществ (включая такие выбросы, которые соответствуют нормам, разрешенным законом);

— исключение ответственности за расходы на превентивную очистку;

— установление лимита страховой ответственности.

В нашей стране с целью формирования и укрепления экологического правопорядка 10.

01.2002 г. был принят Закон РФ «Об охране окружающей среды», регулирующий отношения в сфере взаимодействия общества и природы, сохранения природных ресурсов и естественной среды обитания человека.

Основными принципами охраны окружающей среды, которыми должны руководствоваться все граждане и юридические лица, являются:

— соблюдение права человека на благоприятную окружающую среду;

— обеспечение благоприятных условий жизнедеятельности человека;

— охрана, воспроизводство и рациональное использование природных ресурсов как необходимые условия обеспечения благоприятной окружающей среды и экологической безопасности;

— платность природопользования и возмещение вреда окружающей среде;

— независимость контроля в области охраны окружающей среды;

— обязательность оценки воздействия на окружающую среду при принятии решений об осуществлении хозяйственной и иной деятельности;

— соблюдение права каждого на получение достоверной информации о состоянии окружающей среды, а также участие граждан в принятии решений, касающихся их прав на благоприятную окружающую среду, в соответствии с законодательством;

— ответственность за нарушение законодательства в области охраны окружающей среды.

В соответствии с этим Законом объектами охраны окружающей среды от загрязнения, истощения, деградации, порчи, уничтожения и иного негативного воздействия хозяйственной и иной деятельности являются:

— земли, недра, почвы;

— поверхностные и подземные воды;

— леса и иная растительность, животные и другие организмы и их генетический фонд;

— атмосферный воздух, озоновый слой атмосферы и околоземное космическое пространство.

В Российской Федерации может осуществляться обязательное государственное экологическое страхование.

Но прошло уже более пяти лет, а экологического страхования как не было, так и нет. И когда оно будет, пока неизвестно. И все это при том, что преимущества возмещения экологических убытков через механизм страхования очевидны.

Во-первых, страхование поможет предприятиям снизить их издержки, вызванные необходимостью удовлетворить претензии третьих лиц в связи с ущербом, нанесенным окружающей среде. Выплата возмещений самим предприятием может привести к серьезным финансовым затруднениям, осложняющим работу предприятия и экономики в целом.

Во-вторых, оно способно дать гарантии потерпевшей стороне (окружающей среде в лице Росприроднадзора) в получении причитающихся ей по закону сумм возмещения независимо от финансового состояния причинителя вреда.

Наконец, страхование может частично выполнять функции контроля за выполнением требований по предупреждению случаев загрязнения.

Наибольшая эффективность страхования возможна в случае применения обязательной формы. Гарантией возмещения экологических убытков может быть наличие у всех без исключения потенциальных причинителей вреда соответствующих договоров страхования. А это возможно исключительно при обязательной форме. Некоторые возражают против введения обязательного страхования на том основании, что это якобы ущемляет права предприятий на хозяйственную самостоятельность. Однако общество также должно быть уверено, что ущерб будет возмещен. Причем нередки случаи, когда предприятие, на первый взгляд не относящееся к вредным производствам (к примеру, производство пива или других продуктов), при нарушении технологии или аварии может нанести существенный вред окружающей среде.

Многие страны решают вопросы экологической безопасности путем использования экологического менеджмента, который состоит из: экологического аудита (с точки зрения исполнения требований экологических стандартов) и экологического страхования.

На сегодня страхование ответственности за вред, причиненный экологии, реализуется частично через страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты. Но этого явно недостаточно. Данное страхование опасных производственных объектов предусматривает ответственность за экологию попутно. Причем там имеется определенный лимит в виде минимальной страховой суммы для предприятий различной степени опасности. К тому же по этому виду страхования не возмещаются убытки, являющиеся упущенной выгодой согласно ГК РФ. Такой подход прямо противоречит Закону «Об охране окружающей среды».

За последние годы (примерно 10 лет) наблюдается тенденция снижения объема государственного финансирования структур, которые занимаются охраной окружающей среды. Это следует расценивать как намерение государства постепенно переложить расходы по охране окружающей среды на самих природопользователей (предприятия, организации, граждан). Следовательно, страхование в этой сфере, как наиболее доступный метод возмещения экологических убытков, в настоящее время обретает особую актуальность .

Заключение

При определении сущности экологического страхования, были раскрыты следующие проблемные вопросы:

1. Экологическое страхование — это отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов.

2. Существуют следующие основные функции экологического страхования:

— восстановительная функция, состоящая в обеспечении возмещения экологического вреда;

— защитная функция, состоящая в защите имущественного положения застрахованного лица;

— превентивная функция, состоящая в предотвращении экологического вреда.

3. В работе были рассмотрены следующие элементы экологического страхования: страховой риск, субъект, объект и предмет страхования, страховая сумма, страховые выплаты.

4. Рассмотрели основные разделы необходимые при заключении договора страхования.

И были сделаны следующие выводы: за последнее столетие взаимоотношения между человеком и планетой, обеспечивающей его жизнедеятельность, в корне изменились — возникла угроза существования цивилизации и жизни на Земле. Но слабое экологическое страхование (не развитое в нашей стране) дает нам возможности развиваться и разрабатывать новые технологии и стратегии в данном направлении.

Байдаков С.Л., Серов Г. П. Правовое обеспечение охраны окружающей среды. — М.: Изд-во «Анкил», 2003 г.

Батадеев В. А. Правовые и финансовые аспекты экологического страхования [Текст]: // Страховое дело. — 2008. — № 4. — С. 37−40.

Батадеев В. А. Экологическое страхование — необходимый инструмент защиты окружающей среды [Текст]: // Финансы. — 2007. — № 11. — С. 42−45.

Гринин А. С. Орехов Н.А.Экологический менеджмент: Учебное пособие для вузов. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001 г.

Мисник Г. А. Возмещение экологического вреда в российском праве: монография. — М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2007 г.

Мисник Г. А. Экологическое страхование: понятие, функции, основные элементы [Текст]: // Экологическое право. — 2006. — № 6. — С. 15−21.

Моткин Г. А. Экономико-правовые основы страхования риска загрязнения окружающей среды [Текст]: // Государство и право. — 1994. — № 6. — С. 125.

Серов Г. П. Основы экологического страхования. — М.: МНЭПУ, 1996.

Экологическое право: Учебник для вузов / Н. Д. Эриашвили, Ю. В. Трунцевский, В. В. Курочкина и др. — 2-е изд. перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004 г.

Батадеев В. А. Правовые и финансовые аспекты экологического страхования [Текст]: // Страховое дело. — 2008. — № 4. — С. 37−40

Мисник Г. А. Возмещение экологического вреда в российском праве: монография. — М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2007 г.

Серов Г. П. Основы экологического страхования. — М.: МНЭПУ, 1996.

Моткин Г. А. Экономико-правовые основы страхования риска загрязнения окружающей среды [Текст]: // Государство и право. — 1994. — № 6. — С. 125

Байдаков С.Л., Серов Г. П. Правовое обеспечение охраны окружающей среды. — М.: Изд-во «Анкил», 2003 г.

Мисник Г. А. Возмещение экологического вреда в российском праве: монография. — М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2007 г.

Моткин Г. А. Экономико-правовые основы страхования риска загрязнения окружающей среды [Текст]: // Государство и право. — 1994. — № 6. — С. 125.

Серов Г. П. Основы экологического страхования. — М.: МНЭПУ, 1996.

Экологическое право: Учебник для вузов / Н. Д. Эриашвили, Ю. В. Трунцевский, В. В. Курочкина и др. — 2-е изд. перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004 г.

Гринин А. С. Орехов Н.А.Экологический менеджмент: Учебное пособие для вузов. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001 г.

Батадеев В. А. Экологическое страхование — необходимый инструмент защиты окружающей среды [Текст]: // Финансы. — 2007. — № 11. — С. 42−45