Этот вид краткосрочных кредитов выдается сроком до 12 месяцев. Обычно для физических лиц по краткосрочным кредитам устанавливается график погашения в виде ежемесячных аннуитетных платежей, а для юридических лиц — индивидуальный график погашения, либо погашение осуществляется в конце срока договора.
3) Кредитная линия. Такой вид кредита считается менее выгодным для заемщика, нежели все остальные, так как выдается под высокие проценты. Как правило, кредитную линию заключают с банками крупные компании для закупки сырья, комплектующих деталей, оборудования, для выплаты зарплат рабочим. При этом заемщик может пользоваться кредитными деньгами в свободном режиме, самостоятельно распоряжаясь средствами, за что и платит большие процентные ставки. В зависимости от типа заемщика выделяют следующие виды краткосрочных кредитов: 1) Кредиты физическим лицам: обычно потребительские кредиты.
2) Кредиты юридическим лицам:
кредиты на пополнение оборотных средств или кредиты под товарно-материальные ценности. Эти кредиты представляют собой основной вид краткосрочного кредита, т.к. движение кредита (выдача, функционирование и погашение) отражает процесс создания и перераспределения совокупного общественного продукта, который и служит материальной базой этого вида ссуды. Кредиты по ТМЦ содействуют увеличению масштабов производства, ускоряют кругооборот средств предприятий.; - кредиты на торгово-закупочную деятельность иликредиты под затраты производства. Ссуды под затраты производства обслуживают прежде всего сезонные потребности, т. е. затраты по подготовке к новому сезону, затраты на время планового простоя;
на реализацию действующих контрактов или расчетные кредиты предоставляются на время совершения расчетов между хозяйственными организациями. Кредиты поставщику предоставляются в связи с отгрузкой готовой продукции. — платежные кредиты, обслуживающие сферу обращения платежа, в данном случае осуществляется за счет кредита, но с учетом причин, повлиявших на возникновение данного вида ссуды;
— кредиты под распределительные операции представляют собой особый вид кредита и во многом напоминают платежные кредиты. Они выдаются на покрытие временных разовых потребностей, на оплату расчетных документов (в основном под гарантированное перечисление в перспективе средств вышестоящей организации).
3) Кредиты органам власти. В данном случае краткосрочное кредитование используется также достаточно широко, особенно для бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов. Краткосрочное кредитование осуществляется по тем же принципам, что и любая кредитная операция, однако есть отдельные моменты, свойственные именно краткосрочному кредитованию. Основные принципы краткосрочного кредитования:
1) Предоставление средств в соответствии с программами экономического и социального развития.
2) Целевой характер банковских ссуд, т. е. заемные средства предоставляются на определенные цели.
3) Предоставление банковских ссуд в меру выполнения хозяйственных мероприятий.
4)Обеспечение кредитов товарно-материальными ценностями, производственными затратами, векселями и ценными бумагами.
5) Эффективность кредитов, т. е. предоставление при рентабельных коммерческих акциях.
6) Срочность участия краткосрочных кредитов в кругообороте капитала обусловлена различной скоростью его движения в отдельных отраслях.
7) Возвратность кредита. Банки используют свободные денежные средства предприятий и лиц и по первому требованию они должны быть возвращены.
8) Платность краткосрочных кредитов означает внесение предприятиями процентных денег за пользование заемным капиталом.
9) Дифференциация кредитования — выбор наиболее надежных заемщиков. Вне зависимости от типа заемщика и вида кредита краткосрочное кредитование играет очень большую роль в экономике, поскольку оно является существенно менее рискованным, гораздо лучше поддается прогнозированию и позволяет решать текущие задачи простыми и понятными способами.
Заключение
.
Кредитные отношения осуществляются на всех уровнях экономики и имеют значение для развития отдельных экономических агентов и государства в целом. Правовому регулированию кредитных отношений уделяется большое внимание по разным причинам. В первую очередь, присутствует необходимость наведения порядка в кредитно-правовой сфере. Деятельность банков предполагает оперирование огромными капиталами и отсутствие жестких правовых механизмов регулирования данной сферы может привести к разбалансированности банковской и кредитно-денежной системы страны. С другой стороны, потребителями кредитных ресурсов в основной массе являются физические лица и предприниматели, которые не всегда обладают достаточным уровнем финансового образования для правильного выбора кредитных продуктов, понимания подводных камней кредитных сделок и последствий тех или иных решений. Регулирование кредитных правоотношений в этом случае позволяет защитить их интересы и ограничить злоупотребление банками при кредитовании. Кредитные отношения в стране реализуются через механизмы непосредственно кредитования, предполагающие обязательное участие в сделке банка или кредитной организации, Список использованных литературных источников1. Гражданский кодекс Российской Федерации часть 2. [Электронный ресурс]. Режим доступа:
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/8ff5ef8cc6f3e7463be8204ffcffd4ec7a313979/2. Банковское дело / Денисов В. Н. / М.: Экономистъ, -2014. — 768 c.
3. Банковское право / Н. Н. Арефьева, И. А. Волкова, К. И. Карабанова и др.; под ред. проф. А. А. Травкина / Волгоград: изд. Вол.
ГУ, 2010. — 708 с.
4. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для бакалавров / Матраева Л. В., Калинин Н. В., М.: Дашков и К, — 2015. — 304 с.
5. Егорова Н. Е. Категории «Кредит» и «Кредитные правоотношения» в гражданском праве: системный подход /Н.Е. Егорова // Вестник ЮУрГУ. Серия: Право. 2011. — № 19 (236) — С.65−69.
