Кроме того, по месяцам так же наблюдается рост прибыли. Доля влияния рекламы в общем приросте прибыли составляет 42%, поэтому сумма прибыли, приходящаяся на рекламу в 2016 г. составит 8875,9 тыс. руб. Разбивка суммы прибыли по источникам рекламы представлена в таблице 12. Таблица 12.Прирост прибыли за 2015 год, обеспеченный за счет проведения рекламных мероприятий.
Рекламачисло респондентов, на которых оказала влияние реклама, чел. Доля респондентов.
Сумма прибыли за счет рекламы за 2014 год, тыс. руб.
Газеты2818,71 659,8Радио85,3470,4Листовки наружная реклама106,7594,7ТВ Интернет10 469,36151,0ИТОГО150 100,08875,9Как показали данные таблицы, наибольшее число респондентов, среди потенциальных и реальных клиентов ПАО «СК Гайде» отдают предпочтение Интернет-рекламе, поэтому за счет нее была получена наибольшая прибыль. Так же существенная прибыль была получена за счет рекламы в средствах массовой информации. Эффективность, как всей рекламной кампании, так и отдельных ее средств, которые имели побудительное воздействие на клиентов, рассчитывается по формуле:(1)где Эфэффективность средства рекламы,∆Д — доход, полученный в результате влияния средств рекламы, Затраты — расходы на конкретное средство рекламы в отчетном году. Таблица 13.Эффективность рекламы ПАО «СК Гайде» за 2015 г. прирост прибыли за 2015 год, тыс. руб.
затраты на рекламу, тыс. руб.
эффективность рекламы, %1234.
Газеты1659,8276,1601,2Радио470,4170,3276,2Листовкинаружная реклама594,7 156 381,2ТВИнтернет6 151 329,81865,1Итого8875,9932,2952,1По результатам таблицы общая эффективность составила 952,1%. Это значит, что с каждого рубля вложенного в рекламную кампанию фирма получила 9 рублей 52 коп. дополнительного дохода. Наибольший доход принесла фирме реклама через интернет 6151 тыс. рублей, затем идет газетная реклама 1659,8 тыс. руб. Наибольшая рентабельность у газетной рекламы и у интернет рекламы На пятом этапе, сопоставляются результаты заключения с результатами опроса потенциальных клиентов и результатами анкетирования потенциальных клиентов ПАО «СК Гайде».В результате анализа выявлено:
С точки зрения анализа телевидение не эффективно, для рекламы ПАО «СК Гайде». Кроме того, это средства рекламы очень перегружено информацией подобного рода и дорогостоящее. По результатам анализа радио хоть и приносит определенный доход, но затраты на него очень высоки. Интернет — достаточно эффективное средство рекламы во всех отношениях, как в теории, так и на практике. Данное средство рекламы обладает большой способностью воздействия на потенциальных клиентов ПАО «СК Гайде», а так же приносит значительный доход ПАО «СК Гайде», по сравнению с другими средствами рекламы. Газеты — одно из наиболее эффективных средств рекламы. Имеют неплохой коэффициент воздействия. Именно к газетам обратится значительное число потенциальных клиентов ПАО «СК Гайде. Эффективность рекламы в газетах после интернета на втором месте. Листовки — средство, которое лишь недавно начало использоваться для рекламы ПАО «СК Гайде». Они обладают очень высоким коэффициентом воздействия. Но затраты на изготовление листовок выше полученного дохода. Учитывая специфику работы ПАО «СК Гайде», данный способ рекламы не подходит, так как в основном при помощи листовок эффективно рекламировать широко реализуемые в розницу товары или услуги. Рекламные щиты — тоже сравнительно новое средство рекламы. Это недостаточно эффективное средство для рекламы ПАО «СК Гайде».
2.3. Совершенствование маркетинговой стратегии продаж страховых продуктов.
Разработаем маркетинговую для ПАО «СК Гайде». Для реализации стратегии концентрированного роста компания должна выбрать для одних видов страхования стратегию сегментации, а для других — стратегию диверсификации. Выделим бизнес-сегменты, в которых работает компания на Воронежском рынке. Для проведения сегментации используем признак — виды страхования. ПАО «СК Гайде"работает в следующих бизнес-сегметах:
страхование жизни, личное страхование, кроме страхования жизни, страхование имущества, добровольное страхование ответственности, обязательное страхование пассажиров, ОСАГО. Для определения уровня прибыльности каждого сегмента будем учитывать уровень выплат по каждому виду страхования (таблица 14). Так как расходы на ведения дела, комиссионное вознаграждение и т. п. в филиале примерно одинаковы по каждому виду страхования, то условно уровень прибыльности каждого бизнес-сегмента будем рассматривать как разницу 100% и уровня выплат по соответствующему виду страхования. Таблица 14. Показатели деятельности филиала компании «Росгосстрах» в 2016 г. Вид страхования.
Сборы страховых премий тыс. руб. Выплаты, тыс. руб. Уровень выплат, %1. Обязательное личное страхование пассажиров71 002.
Добровольное страхование ответственности203 331 115,33. Страхование имущества79 42 923 86 630,054. Личное страхование (кроме страхования жизни).
5 102 186 936,635. ОСАГО315 459 149 32 047,336. Страхование жизни19 732 629 133,25Итого404 67 177 99 544,09Для определения конкурентных позиций наиболее прибыльных сегментов используют диаграмму «относительная доля рынка/рентабельность продаж». В таблице 13 представлены бизнессегменты ПАО «СК Гайде», определены условные уровни прибыльности каждого бизнес-сегмента, доля каждого вида страхования в портфеле компании, их относительная доля на рынке (ОДР) и сила каждого сегмента с точки зрения конкуренции. Таблица 13.Данные за 2016 год по бизнес-сегментам ПАО «СК Гайде"Видстрахования.
Уровеньвыплат,%Условныйуровеньприбыльности,%Доля в портфеле РГСДоля ПАО «СК Гайде"на рынке страхования, тыс. руб. Долякрупнеейшегоконкурента на рынке страхования, тыс. руб.Названиекрупнейшегоконкурента.
ОДРПозиция ПАО «СК Гайде» на рынке страхования1. Обязательное личное страхование пассажиров1 000,02718 590"ЖАСО"0,008Слабаяпозиция2. Добровольное страхование ответственности15,384,700,52 0334 810"ВСК"0,423Средняяпозиция3. Страхованиеимущества30,0569,9519,6679 429 111 109"Страховаябизнесгруппа"0,715Довольносильнаяпозиция4. Личное страхование (кроме страхования жизни).
36,6363,371,265 102 208 739"ЖАСО"0,024Слабаяпозиция5. ОСАГО47,3352,6778,0731 545 952 199"Зенит"0,604Доминирование, чрезвычайно сильная позиция6. Страхование жизни133,25−33,250,491 97 331 184"Русскийстандартстрахование"0,063Слабаяпозиция.
Итого44,0955,91 100 404 67 234 372"ЖАСО"1,724Очень сильная позиция.
По таблице 13 можно сделать следующие выводы. Наиболее прибыльные сегменты для ПАО «СК Гайде» на рынке: обязательное личное страхование пассажиров, добровольное страхование ответственности, страхование имущества, личное страхование (кроме страхования жизни). Условный уровень прибыли по ОСАГО составляет чуть более 50%, а по страхованию жизни — 33,25%.ПАО «СК Гайде» занимает слабые и средние позиции по наиболее прибыльным сегментам, исключение — страхование имущества (довольно сильная позиция).По ОСАГО на рынке компания доминирует, но уровень выплат достаточно высок, а следовательно, низок уровень условной прибыльности. В целом ПАО «СК Гайде"занимает очень сильную позицию на рынке страхования, уровень его условной прибыльности составляет 55,91%.ПАО «СК Гайде» рекомендуется использовать сайт в качестве рекламного инструмента, освещать на сайте важные события, которые касаются системы Росгосстрах, в частности ПАО «СК Гайде», и обновлять информацию на сайте. С организационной точки зрения для реализации данной стратегии необходима замена принципа формирования финансового плана «от достигнутого» принципом «максимального использования ресурсов» каждого страхового отдела как основной бизнес-единицы филиала. Решение информационных проблем, связанных с плохим обменом информацией между маркетологами, страховым блоком и блоком продаж, возможно за счет создание общей базы данных этих блоков или отделов. Создание единой базы между блоком продаж и блоком страхования решит проблему отсутствия полной информации по основным страховым продуктам и актуальной информации по страховым случаям. В результате более полного обмена информацией между блоками страхования, продаж и маркетологами специалисты по продажам будут обеспечены актуальной рекламной продукцией по всем видам страхования. Так как ПАО «СК Гайде» функционирует на развивающемся рынке с высокой конкуренцией, то для него наиболее оптимальной будет комбинированная стратегия, цель которой — решение своих конкурентных преимуществ и более глубокое проникновение, и географическое развитие рынка. Для дальнейшего развития в рамках выбранной стратегии:
ПАО «СК Гайде» необходимо осуществить маркетинговое исследование среди физических и юридических лиц, для определения потребностей и возможностей как существующих, так и потенциальных клиентов;
необходимо оптимизировать ассортимент действующих страховых услуг, а так же установить какие услуги утратили актуальность и нуждаются в ликвидации, а какие можно откорректировать, такой подход к обновлению ассортимента будет сокращать неоправданные расходы;
необходимо разработать оригинальные программы, охватывающие все более широкие слои населения, причем основной акцент сделать на привлечение населения различных возрастных групп, добиваясь при этом именно семейного обслуживания;
ПАО «СК Гайде» необходимо усилить акценты на максимальном приближении к клиентам: активнее распространять свои рекламные листовки в жилых кварталах и организациях, находящихся непосредственно в близи ПАО «СК Гайде», это особенно актуально в условиях большого города, так же график работы необходимо переработать с учетом пожеланий основного контингента клиентов;
необходимо постоянное повышение квалификации и профессионального уровня служащих ПАО «СК Гайде», это могут быть различные лекции, семинары, курсы повышения квалификации. Это необходимо для того, чтобы сотрудники были в курсе всех новшеств в страховой индустрии, могли использовать их в повседневной работе, с целью повышения престижности и востребованности ПАО «СК Гайде»;ПАО «СК Гайде» необходимо привлекать долгосрочные инвестиции, для этого необходимо создавать условия, привлекательные для инвесторов, путем увеличения уставного капитала, повышения финансовой устойчивости и надежности. Для реализации маркетинговой стратегии на практике ПАО «СК Гайде» необходимо в первую очередь усовершенствовать рекламную деятельность, которая для ПАО «СК Гайде» является одной из основных маркетинговых коммуникаций, а так же повысить эффективность работы с клиентами. Проанализировав организацию рекламной работы в ПАО «СК Гайде», были сделаны выводы и определены следующие пути повышения организации рекламной деятельности:
1) Усовершенствовать рекламу в Интернет. Разработать электронные версии продвижения продукции и модернизировать web-site.К основным преимуществам Интернета перед другими медианосителями рекламы относятся. targeting — точный охват целевой аудитории, осуществляемый по тематическим сайтам, по географии и по времени;tracking — отслеживание, возможность анализа поведения посетителей на сайте и совершенствования сайта, продукта и маркетинга в соответствии с результатами такого постоянного мониторинга;
свойство 24×7×365, означающее возможность функционировать 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, 365 дней в году;
оперативность, позволяющая начать, скорректировать или прервать рекламную кампанию в любой момент;
интерактивность, позволяющая потребителю общаться с продавцом в онлайне;
объемность, так как в Интернете можно размещать большое количество информации, включая графику, звук, видео, спецэффекты. И, наконец, самым привлекательным моментом является сравнительно низкая стоимость рекламы в Интернете. Для ПАО «СК Гайде» как показало исслендование, проведенное во 2 главе реклама в Интернете является наиболее эффективной. Поэтому необходимо усовершенстововать существующий сайт и разработать полноценный многофункциональный интернет-портал.Имеющийся сайт в Интернете, весьма положительно характеризует компанию. Но с другой стороны, на нем размещена только общая информация о ПАО «СК Гайде», информации о руководстве, даны краткие новости и т. д. Отсутствует обратная связь. Поэтому можно сказать, что Интернет-реклама еще только осваивается ПАО «СК Гайде». Также можно разместить на сайте перечень наиболее часто задаваемых вопросов и ответов на них; форму, заполнив которую посетитель сайта сможет не только задать свой вопрос, но и подать заявку на регистрацию своей заявки.
1). Необходимо разместить баннерную рекламу на различных серверах и на наиболее посещаемых Интернет-ресурсах. Это необходимо для повышения популярности самого сайта, чтобы потенциальные клиенты могли легко обнаружить сайт ПАО «СК Гайде».Несомненно, необходимо создать собственный список рассылки по электронной почте. Это не потребует значительных усилий и капиталовложений, а эффективность данного шага будет весьма высокой, т.к. данная рассылка будет распространяться по целевой аудитории, а не случайным образом. Необходимо зарегистрировать интернет-ресурс в большинстве поисковых систем, как отечественных, так и зарубежных. Т.к. существует вариант просмотра страниц компании в английском варианте (это несомненный плюс).
2) Необходимо расширить список периодических изданий, в которых разметить рекламу 2) Активизировать работу с журналистами по размещению в СМИ имиджевой рекламы.
3) Увеличить расходы на полиграфическую и сувенирную продукцию.
4) Стремиться к расширению ассортимента продукции.
5) Расширение базы клиентов.
6) Повышение роли планирования. Разрабатывать не только квартальные планы рекламной работы, но и на год. Предусматривать в планах совместные мероприятия с оптовыми предприятиями, фирмами изготовителями, а также внешние источники финансирования. Перспективное и текущее планирование рекламной работы позволит равномерно распределять средства и загруженность персонала в течение года.
7) При размещении рекламы, учитывать сезонные особенности. К основным результатам внедрения можно отнести:
повышение лояльности клиентов и привлечение новых;
увеличение доходов ПАО «СК Гайде»;повышение имиджа ПАО «СК Гайде», повышение эффективности работы сотрудников отделов маркетинга.
Заключение
.
Стратегия — это основное направление деятельности страховой организации, она должна быть отражаться в плане, предназначенном для того, чтобы обеспечить осуществление миссии — главной цели организации — и достижение других ее целей. Цель разработки стратегии — определение основных приоритетных направлений и пропорций развития страховой организации, с учетом материальных источников его обеспечения и спроса рынка. Во второй главе данной работы было проведено исследование маркетинговой деятельности ПАО «СК Гайде».Интеграторами различных видов деятельности в ПАО «СК Гайде"являются менеджеры высшего звена управления: президент, генеральный менеджер и его заместители, которые, в свою очередь, управляют руководителями отделов, и т. д. На современно этапе своего экономического развития ПАО «СК Гайде"решает следующие приоритетные задачи, которые направлены на улучшение финансового положения, увеличение денежных потоков, совершенствование коммерческой деятельности. В процессе анализа основных экономических показателей было установлено, что ПАО «СК Гайде» финансовые результаты в 2015 г. имели тенденцию к росту, тем не менее финансовое состояния организации остается неустойчивым, а саму организацию можно признать финансово неустойчивым, наблюдается недостаток высоколиквидных активов, в данном случае, свободных денежных средств, а денежный поток не оптимален: денежные поступления практически равны денежным расходам. Действуя в маркетинговой среде ПАО «СК Гайде» имеет четкую стратегию на данном рынке, проявляет полную компетентность в ключевых вопросах, но недостаточный имидж на рынке спортивных услуг, слабая корпоративная культура, не совсем прочные связи с клиентами ослабляют его рыночные позиции. В ПАО «СК Гайде» в 2013;2015 г.
в своей маркетинговой деятельности используют следующие маркетинговые коммуникации: реклама; связи с общественностью; спонсорство; стимулирование сбыта. Наиболее существенный средством маркетинговых коммуникаций, применяемых в ПАО «СК Гайде» является реклама. Наиболее эффективными средствами оказались интернет-реклама (7 баллов), наружная реклама (4 балла), и газетная реклама (5 баллов).Большинство потенциальных клиентов обращают внимание на рекламу (85,3% опрошенных). С рекламой ПАО «СК Гайде"сталкивались 51,8% потенциальных болельщиков. Так же клиенты часто обращаются к рекламе в Интернете и в периодических изданиях. Стратегию ПАО «СК Гайде», проводимую на выбранном сегменте, можно признать оптимальной, но она нуждается в доработке, в частности необходимо отрегулировать цены на билеты и ввести систему скидок, расширить ассортимент платных услуг для населения. В главе работы были определены основные пути совершенствования маркетинговой стратегии. Маркетинговая стратегия ПАО «СК Гайде», предлагаемая на 2016 год, направлена на максимум использования имеющихся и потенциальных возможностей, а так же на максимальную возможность применения защиты от угроз. После изучения возможностей ПАО «СК Гайде», исследования его слабых и сильных стороны, проанализировав угрозы, которые исходят из внешней среды, и ознакомившись с основными принципами разработки стратегии, можно определить стратегию дальнейшего развития ПАО «СК Гайде», делая упор на цели данной организации. Для реализации маркетинговой стратегии на практике ПАО «СК Гайде"необходимо в первую очередь усовершенствовать рекламную деятельность, которая для ПАО «СК Гайде"является одной из основных маркетинговых коммуникаций, а так же повысить эффективность работы с клиентами. Список использованной литературы Александр Белов Страховой маркетинг — применение на практике / Белов А. // Страховое дело. — 2011.
— март. — С. 51−54Алиев Б. Х. Маркетинговые аспекты развития региональных рынков страхования в России / Б. Х. Алиев, Э. С.
Вагабова, Р. А. Кадиева // Финансы и кредит. — 2011. — № 15. ;
С. 15−19 Алиев Б. Х. Специфика организации страхового маркетинга в условиях кризиса / Б. Х. Алиев, Э. С. Вагабова, Р. А. Кадиева // Там же. — 2011.
— № 23. — С.
22−27Ароматизация страховых компаний Режим доступа:
http://www.aroma-astana.kz/index.php/aromatizatsiya-strakhovykh-kompanij-yuridicheskikhbyuro Бесфамильная, Л.В., Управление качеством и стандартизация в страховом деле: учеб. пособие / Л. В. Бесфамильная, А. А. Цыганов. — М.: Издательский центр Гос.
ун-та управления, 2013. — 307 с. Богачева Н. Л., Тывин Л. Ф. Реклама в страховании. Учебное пособие для студентов специальностей: «Журналистика» и «менеджмент», «ИТиД», СПб: изд-во «Астерион», 2010. — 116 сБондаренко, А. А. Страховые продукты в современной России / А. А. Бондаренко // Организация продаж страховых продуктов.
— 2007. — № 5. — С. 21. &#.
160;Грызенкова, Ю. В. Директ-маркетинг как канал продвижения услуг / Ю. В. Грызенкова, А.
Е. Островский // Страховое дело. — 2006. — окт. — С.
25−27 Дмитрий Шаплыко Основные понятия, принципы и модели маркетинга страховой компании / Д. Шаплыко // Страховое дело. — 2001. — июнь. — С.
27−32Ермолова И. В. Формирование маркетинговой стратегии страховой компании как основа построения эффективного стратегического управления [Электронный ресурс] // «ЭГО: Экономика. Государство. Общество». — 2010. — № 1 (1).
— Режим доступа:
http://ego.uapa.ru/ru-ru/issue/ 2010/01/06/ Зубец А. Н. Маркетинговые исследования страхового рынкаМ.: Центр экономики и маркетинга, 2011. — 244 с. Зыкова М. Е. Маркетинг в страховом деле // Вестн.
ОрёлГИЭТ. — 2009. — № ½(7). — С.43−47; То же [Электронный ресурс].
— URL:
http://zyckova-m.narod.ru/marketing/marketing_v_strahovom_dele/ Кадилов А. В. Социально ориентированный маркетинг страховщика / А. В. Кадилов // Страховое дело. — 2013. — фев. — С.
43−49Карпова С. В. Финансовый маркетинг: теория и практика — М.: Юрайт, 2013. — 424 с. 3. Никулина Н., Суходоева Л., Эриашвили Н. Страховой маркетинг.
— М.: Юнити-Дана, 2009. — 504 с. Колесникова Т. В. Генезис страхового маркетинга в экономической науке // Изв. Иркутской гос. экон. акад. (Байкальский гос.
ун-т экономики и права). — 2010. — № 4 (72). ;
С. 42−45; То же [Электронный ресурс]. — URL:
http://izvestia.isea.ru/pdf.asp?id=5869 Котлер Ф. Основы маркетинга: пер. с англ. / общ. ред. и вступ. ст. Паньковой Е. М. — М.: Прогресс, 1990.
— 736 с. Кох Р. Стратегия. Как создавать и использовать эффективную стратегию / Р. Кох.
— 2-е изд. — СПб.: Питер, 2003.
— 320 с. Кучерова Н. В. Тенденции развития страхового маркетинга в России // Изв. Оренбургского гос. аграрного ун-та. — 2010. — Ч.
1, № 4 (28). — С. 154−158Кучерова Н. В. Управление развитием сферы страховых услуг на основе концепции интегрированного маркетинга: автореф. дис. на соискание ученой степени докт. эконм. наук: спец. 08.
00.05 — Экономика и управление народным хозяйством (экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами сферы услуг; маркетинг) [Электронный ресурс]. — Режим доступа:
http://www.dissercat.com/content/upravlenie-razvitiem-sfery-strakhovykh-uslug-na-osnove kontseptsii-integrirovannogo-marketin Кучерова Н. В. Формирование ситемы маркетинговой деятельности страховых компаний на развивающихся рынках // Вестн. Оренбургского гос. ун-та. — 2010.
— № 4, апр. — С.
81−86; То же [Электронный ресурс]. — URL:
http://vestnik.osu.ru/20104/13.pdf Летичевская, Е. Л. Принципы организации эффективных комплексных продаж / Е. Л. Летичевская // Организация продаж страховых продуктов. — 2007. — № 4. -.
С. 7−9. Летичевская, Е. Л. Стандартные продукты в системе продаж страховой компании / Е. Л. Летичевская // Организация продаж страховых продуктов. — 2007. — № 5. -.
С. 10−12. Маркетинговая стратегия [Электронный ресурс]. — Режим доступа:
http://center-yf.ru/data/ Marketologu/Marketingovaya-strategiya.php# Николенко Н. П. Маркетинговая стратегия страховой компании [Электронный ресурс] // Управление в страховой компании. — 2008. — № 4. — Режим доступа:
http://www.lawmix.ru/bux/ 38 685/Никулина Н. Д. Страховой маркетинг. -М.: Юнити-Дана, 2012.
Никулина Н.Н., Суходоева Л. Ф., Эриашвили Н. Д. Страховой маркетинг: учеб, пособие для студентов вузов, обучающихся по специальности «Финансы и кредит». — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009.— 503 с. Никулина, Н. Н. Страхование. Теория и практика: учеб. пособие / Н. Н. Никулина, С. В. Березина. -.
М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. — 511 с. Официальный сайт страховой компании ПАО «СК Гайде» [Электронный ресурс]. — Режим доступа:
http://guideh.com/Официальный сайт компании ОАО «Росгосстрах». — (.
http://www.rgs.ru).Официальный сайт компании ОАО «РОСНО». — (.
http://www.rosno.ru/ ru/about). Пертая О. А. Маркетинг партнерских отношений в современном страховом бизнесе / О. А. Пертая // Страховое дело.
— 2006. — ноябрь. — С. 41−48Пугач О. Моноселекционер / О. Пугач // Русский полис.
— 2006. — № 4. — С. 28−30. Русакова, О.
И. Роль маркетинговых инструментов в продвижении страховых продуктов на российском рынке / О. И. Русакова, Д. С.
Хаустов // Страховое дело. — 2008. — янв. — С. 38−42 Скамай Л. Г. Страховое дело. — М.: Юрайт, 2013.
— 352 сСтруктура страхового маркетинга. Маркетинговая стратегия страховой компании [Электронный ресурс]. — Режим доступа:
http://glossword.info/index.php/term/76-slovar-marketinga, 441- 1 -6-struktura-strahovogo-marketinga-marketingovaya-strategiya-strahovoijkompanii-.xhtml Сухоруков, М. М. Информационные технологии в страховом маркетинге и системах продаж страховых услуг / М. М. Сухоруков // Страховое дело. — 2014. — июль. -.
С. 48−57 Сухоруков, М. М. Страховой рынок России — на пороге значительных структурных изменений / М. М. Сухоруков // Страховое дело.
— 2014. — дек. — С.
40−46 Сухоруков, М. М. Страховой рынок России — на пороге значительных структурных изменений / М. М. Сухоруков // Страховое дело. — 2014.
— ноябрь. — С. 52−56Трудовой кодекс Российской Федерации. — М.; СПб.
: Дашков и К0: Издательский дом Герда, 2006. — 223 с. Храмов, В.
В. Использование инструментов маркетинга при разработке страхового продукта / В. В. Храмов // Страховое дело. — 2013.
— сент. — С. 33−41Цыганов А. А. Развитие страхового рынка России в контексте мирового страхового хозяйства / А. А. Цыганов // Страховое дело.
— 2006. — № 11. -17−24.
