Имущество и предпринимательский риск могут быть застрахованы от различных страховых рисков как по одному договору страхования, так и по некоторым договорам, и в частности по договорам с разнообразными страховщиками. В таких моментах разрешается превышение количества общей страховой суммы по всем договорам над страховой стоимостью.
Объект страхования может быть застрахован по одному договору страхования совместно несколькими страховщиками (сострахование). Если в таком договоре не определены права и обязанности каждого из страховщиков, они солидарно отвечают перед страхователем (выгодоприобретателем) за выплату страхового возмещения.
Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса и распространяется на страховые случаи, происшедшие после его вступления в силу (если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования).
Договор прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Закон предусматривает, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время.
В период действия договора имущественного страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. При этом страховщик вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска. Если страхователь (выгодоприобретатель) возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, страховщик вправе потребовать расторжения договора.
При неисполнении страхователем либо выгодоприобретателем предусмотренной обязанности страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора.
Если договором имущественного страхования не отмечено другое, к страховщику, оплатившему страховое возмещение, передается в границах оплаченной суммы право требовать, которое страхователь (выгодоприобретатель) направляет к лицу, отвечающего за убытки, компенсированные в процессе страхования. Тем не менее, условие договора, изымающее переход к страховщику такого права — ничтожно.
Если страхователь (выгодоприобретатель) отрекся от такого права или реализация этого права стало невыполнимым по вине страхователя (выгодоприобретателя), страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения.
Заключение
.
Исходя из выше изложенного следует, что в отличие от гражданского регулирования, делящего участников гражданского оборота на лиц, которые занимаются хозяйственным оборотом в качестве главной своей деятельности (индивидуальные предприниматели и коммерческие организации), и тех, кто изначально не преследует цель извлечения прибыли (граждане — физические лица и некоммерческие организации), в хозяйственном праве круг субъектов или участников предпринимательских отношений существенно обширнее.
Например, в действующем гражданском законодательстве отсутствуют нормы, устанавливающие законодательный статус объединений юридических лиц, тогда как эти образования предприимчиво принимают участие в хозяйственной деятельности. Таких участников можно квалифицировать только с поддержкой терминологии антимонопольного законодательства, которое отличает понятия «группа лиц» и «хозяйствующий субъект». В хозяйственной деятельности участвуют не только лица, прямо достающие прибыль от деятельности по материализации товаров, выполнения работ, оказания услуг и т. п. Главную роль в этих отношениях представляют организации, способствующие хозяйственной деятельности. Ими выказываются все виды бирж, обеспечивающие «встречу» продавца и покупателя на товарном, фондовом или валютном рынках; торгово-промышленные палаты, защищающие интересы предпринимателей и их объединений.
Страхование представляет собой объединение правовых норм, которые регулируют отношения по охране имущественных интересов физических и юридических лиц, публичных образований, при приходе конкретных страховых случаев за счет финансовых фондов, вырабатываемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. С правовой точки зрения к наиболее существенным признакам страхования можно отнести: рисковый характер этого правоотношения; цель правоотношения — обеспечение возможной потребности; возмездный характер; страховая случайность; срочный характер ответственности страховщика и ограниченность ответственности. Наиболее характерными признаками, являются два — рисковый характер страхования и его цель.
Одной из острых проблем современного российского страхового права является вопрос имущественного страхования на случай убытков, возникших в результате умышленных действий страхователя или выгодоприобретателя. К сожалению, разъяснения Верховного Суда РФ о практике рассмотрения дел связанных с добровольным страхованием еще больше запутали данную ситуацию, поскольку в соответствии с этими разъяснениями наступление события, вызванного умышленными действиями страхователя или выгодоприобретателя, необходимо признавать страховым случаем. Данная позиция противоречит положениям ст. 928 ГК РФ о запрете страхования противоправных интересов. Выход из данной ситуации представляется в издании нового разъяснительного акта высшей судебной инстанции, устраняющего данное противоречие.
Список использованных источников
.
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.
11.1994. № 51-ФЗ // Собрание законодательства РФ. — 05.
12.1994. — № 32. — Ст. 3301.
2. Федеральный закон от 19 мая 1995 г. № 82-ФЗ «Об общественных объединениях» // Собрание законодательства Российской Федерации. 22.
05.1995. № 21. Ст. 1930.
3. Федеральный закон от 8 декабря 1995 г. № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации» // Собрание законодательства Российской Федерации. 11.
12.1995. № 50. Ст. 4870.
4. Закон РФ от 19 июня 1992 г. № 3085-I «О потребительской кооперации (потребительских обществах, их союзах) в Российской Федерации» // Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации. 30.
07.1992. № 30. Ст. 1788.
5. Закон РФ от 27.
11.1992 № 4015−1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // Ведомости СНД и ВС РФ. — 14.
01.1993. — № 2. — Ст. 56.
6. Круглова Н. Ю. Хозяйственное право: учебное пособие. 3-е изд., перераб. и доп. — М.: КНОРУС, 2013. — 456 с.
7. Матвеенко П. В. Хозяйственные общества и унитарные предприятия / Под ред. Ю. Л. Фадеева. — М.: Юнити, 2006. — 214 с.
Круглова Н. Ю. Хозяйственное право: учебное пособие. 3-е изд., перераб. и доп. — М.: КНОРУС, 2013. — 456 с.
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.
11.1994. № 51-ФЗ // Собрание законодательства РФ. — 05.
12.1994. — № 32. — Ст. 3301.
Матвеенко П. В. Хозяйственные общества и унитарные предприятия/Под ред. Ю. Л. Фадеева. — М.: 2006. — с.
113.
Закон РФ от 19 июня 1992 г. № 3085-I «О потребительской кооперации (потребительских обществах, их союзах) в Российской Федерации» // Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации. 30.
07.1992. № 30. Ст. 1788.
Федеральный закон от 8 декабря 1995 г. № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации» // Собрание законодательства Российской Федерации. 11.
12.1995. № 50. Ст. 4870.
Федеральный закон от 19 мая 1995 г. № 82-ФЗ «Об общественных объединениях» // Собрание законодательства Российской Федерации. 22.
05.1995. № 21. Ст. 1930.
Закон РФ от 27.
11.1992 № 4015−1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // Ведомости СНД и ВС РФ. — 14.
01.1993. — № 2. — Ст. 56.
