Из стран СНГ в нее входят Украина, Казахстан и Россия. IAIS известна своей системой обмена информацией между органами страхнадзора. Принципами ее являются базовые рекомендации сострахования в целом и отдельных моментах ведения дела для регуляторов. Членством органа страхнадзора страны в этой организации обязывает использовать в страховой практике международные принципы и стандарты Ассоциации. Контроль за справедливыми условиями заключения страховых договоров также занимает важное место в регулирующей деятельности американского государства. Это связано с тем исключительной ролью, которую страхования играет в повседневной жизни американцев. К примеру, на большей части территории страны автомобиль — наиболее, распространен, а зачастую и единственный способ передвижения, поэтому страхование автотранспортных средств и автогражданской ответственности — насущная необходимость, и оно является обязательным в большинстве штатов. В соответствие с указанными целями в государственном регулировании США выделяются два основных направления: регулирование платежеспособности страховщиков; регулирования рынка.
Регулирования платежеспособности включает такие механизмы контроля, как требования к капиталу, резервных фондов и инвестиций, аудита и оказанию финансовой отчетности, а также меры, принимаемые в случае неплатежеспособности страховщика. Основное внимание уделяется установлению цены, утверждению форм страховых полисов, принципам заключения договоров страхования и рассмотрения претензий [31, с. 89]. Сейчас в Великобритании создана наиболее либеральная система страхования. Здесь даже нет специальных орган в надзора за страховой деятельностью.
Он осуществляется Департаментом торговли и промышленности (DTI), конкретно — страховым отделом Департамента. Несмотря на либерализм в установлении цен и правил страхования, качество услуг в этой стране не хуже, а цены ниже, чем в других странах. Законодательную базу страховой деятельности в Великобритании составляет Закон о страховых компаниях 1982 года с учетом последующих изменений и дополнений. В законе содержатся правовые нормы, регулирующие вопросы лицензирования страховой деятельности, платежеспособности страховщика, оценки его активов и пассивов, инвестиций страховых резервов. Страховое законодательство Великобритании в основном гармонизировано с требованиями ЕС. Так, вопрос накопительного страхования жизни подчинены правовому регулированию английским законом о финансовом обслуживания 1986 года. Страховые компании и физические лица не имеют права заниматься страховым бизнесом в Великобритании до тех пор, пока не получат лицензию Департамента. Исключение из общего правила применяется в отношении членов корпорации «Ллойд», дружеских обществ и профсоюзов, осуществляющих страхование своих членов на период забастовок.
В отношении членов корпорации «Ллойд» вопросы лицензирования переданы в компетенцию высшего органа этой организации. Вопросы лицензирования страховой деятельности дружеских обществ отнесены к компетенции Регистра дружеских обществ. Деятельность страховых синдикатов корпорации «Ллойд» непосредственно не подлежит надзору со стороны Департамента торговли и промышленности. В результате в гражданско-правовом декрете корпорация рассматривается как саморегулирующаяся структура страхового рынка, функционирование которой имеет ярко выраженный международный характер. Все страховые компании Великобритании обязаны в шестимесячный срок после окончания отчетного года опубликовать и представить в DTI подробный отчет о деятельности. Отчет включает: баланс компании, счет прибылей и убытков, анализ динамики страховой премии, анализ частоты выплат и ликвидации претензий, обзор изменений по фондам долгосрочных видов страхования. Особое внимание уделяется уровню платежеспособности страховщика (финансовой устойчивости). Платежеспособность по общим видам страхования определяется директивами ЕС.
При этом все компании разделены на два вида: компании ЕС (если центральный офис находится в стране — члене ЕС) внешние компании (если центральный офис находится за пределами ЕС). Для компаний, центральный офис которых находится в Великобритании, должно выдерживаться уровень платежеспособности. Каждые три года компании долгосрочного страхования должны назначать специалиста — актуария для проверки их активов и обязательств. В случае несоблюдения необходимого уровня платежеспособности компании обязаны предоставить в DTI подробный план финансового оздоровления до того, как он применит санкции. Для иностранных страховщиков из стран, не входящих в ЕС действуют дополнительные требования. Они могут получить лицензии только при наличии у них офисного помещения, управленческого персонала и всего того, что составляет инфраструктуру страхового бизнеса. Они должны также подтвердить наличие фиксированного депозита в денежной форме, гарантирующей выполнение взятых ими страховых обязательств. Инвестиционная деятельность этих страховщиков должна быть ориентирована исключительно на экономику Германии.
Кроме того, каждый из них должен назначить адвоката, представляющего его интересы. Объем годовой финансовой отчетности и принципы бухгалтерского учета хозяйственных операций страховых компаний устанавливается BAV. Особые требования по этой отчетности устанавливаются при осуществлении операций по определенным видам страхования, например, по страхованию жизни. Консолидированный годовой финансовый отчет должен включать результаты операций и бухгалтерские балансы всех компаний, агентств и представительств данного страховщика по всем странам, в которых он осуществляет страховые и перестраховочные операции. Годовой финансовый отчет, включая все необходимые документы, должен быть представлен не позднее трех месяцев со дня отчетной даты.
Основная идея действующей модели контроля за платежеспособностью страховых компаний заключается в обеспечении достаточности страховых фондов. Уровень платежеспособности страховщика определяется путем сопоставления его активов с существующими на определенный момент обязательствами. Тем самым рассчитывается величина фактически свободных активов — ресурсов, свободных от каких-либо обязательств. Посвоим финансовым наполнением они соответствуют величине собственного капитала страховой компании. Полученная величина сравнивается с нормативным уровнем. Если обнаруживается недостаточность собственного капитала, компания с точки зрения платежеспособности находится в критическом состоянии, и к ней применяются особые санкции [5, c.
74]. Так страховой рынок Германии находится под жестким контролем государства. Все действующие в Германии национальные и иностранные страховые компании подлежат обязательному государственному страховому надзору Федерального ведомства надзора за деятельностью страховых компаний (BAV), который находится в Берлине. Основная цель деятельности BAV — защита интересов страхователей. Это важно, поскольку в Германии по сравнению с Великобританией нет особого централизованного гарантийного фонда для возмещения убытков страхователем за непредвиденное банкротство их страховщиков. Единственное исключение — особый гарантийный фонд страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Из этого фонда возмещается ущерб участникам дорожного движения, пострадавшим в результате дорожно-транспортного происшествия, если автовладелец по каким-то причинам не имел полиса, удостоверяющего наличие у него договора такого страхования. Германия входит в ЕС, поэтому регламентация ее страховой деятельности находится в строгом соответствии с деятельностью органов надзора в странах ЕС. Свободное размещение капитала для открытия дочерних предприятий и представительств в пределах ЕС обусловило необходимость единой системы контроля платежеспособности.
Данная система предназначена для всех страховых ком дам, которые проводят прямое страхование, за исключением занимающихся только перестрахованием. Правила платежеспособности — наиболее характерное выражение европейской регламентации, которой должны подчиняться все страховые компании ЕС. BAV наделено широкими правами и полномочиями по надзору за страховой деятельностью. Одна из главных его функций — мониторинг уровня платежеспособности и финансовой устойчивости страховых компаний — субъектов страхового рынка Германии. Все иностранные страховые компании, которые намерены осуществлять операции прямого страхования в Германии, должны пройти процедуру лицензирования через BAV. Она обязательна для страховых компаний — членов ЕС. Необходимо сказать несколько слов об особенностях регулированиястраховой отрасли на территории Европейского Сообщества, частью которого является Германия.
Тенденции развития страхового регулирования в Европейском союзе сегодня все больше сводятся к формированиюединого страхового рынка, чем к надзору за страховой деятельностьюкомпаний. То есть страховой рынок ЕС стремится, с одной стороны, предоставить равноценную свободу деятельности национальных страховыхкомпаний на всей территории ЕС и достигнуть гармонизации страхового законодательства, с другой. Например, действие лицензии на проведение страхования действует за пределами страны регистрации субъекта страхового дела. Для этого вводятся единые правила по финансовымгарантиям страховых компаний, унифицированные правила лицензирования, единые классификации видов страхования. При этом страны ЕСсохраняют свою самостоятельность в вопросах страхового законодательства.
Однако в целях снижения барьеров в торговле страховыми услугами между государствами-участниками общие принципы регулирования страхования согласованы между собой всеми странами Сообщества. Главный принцип позволяет страховщикам других стран действоватьна рынках на тех же условиях, что и в своей стране. Поэтому если директивы ЕС устанавливают обязательные стандарты, то они автоматически вводятся параллельно и в национальные законодательства. Государства могут принимать и свои регулирующие меры, не противоречащиедирективам ЕС. Кроме того, директивами ЕС впервые был провозглашенпринцип главенства регистрирующего государства, а также установлены минимальные требования к платежеспособности и инвестированию, которые должны ввести страны-участницы. Так, надзор за финансовойустойчивостью страховщиков полностью возлагается на страну происхождения страховой компании. При этом она обязана уведомить надзорныеорганы о своем намерении расширить свою деятельность за пределамисвоей страны. А национальный регулирующий орган имеет право вмешаться в случае нарушения страховщиком местных законов. Таким образом, различия в подходах к государственному регулированию страховой отрасли в России и странах ЕС существенны.
Еслив странах ЕС национальные рынки открыты для иностранных страховщиков, то доступ иностранных компаний на российский рынок во многом ограничен. Это касается квоты на участие иностранного капитала в суммарном капитале всех страховщиков; ограничений на осуществления отдельных видов страхования для иностранных компаний; порядка проведения страхования дочерними компаниями и филиаламииностранных страховщиков. Российский страховой рынок еще не готовк конкуренции с западными страховыми компаниями. В свете вышеуказанного представляется необходимымвыделить тривида надзорныхсистем в мире в зависимости от организационной структуры: — надзорная деятельность полностью сосредоточена вцентральномбанке (Италия, Китай, Аргентина, Чехия, Россия);- функции надзора разделены между центральным банком иминистерством финансов (Испания, Япония);- наряду с центральным банком в систему надзора включеныспециально созданные органы (Германия, Франция, Канада, США).В последнее десятилетие характерной чертой развития современныхсистем надзора является постепенный переход к созданию единых структур в сфере надзора за финансовым рынком. Сегодня все больше странприходят к осознанию необходимости расширения горизонта и сферы деятельности надзорных органов: все сегменты финансового рынка тесносвязаны между собой. Созданный в России мегарегулятор в лице Центрального банка лишь подтверждает такую тенденцию. Преимущества такой системы регулирования в унификации различных сегментов финансовогорынка в целях их сбалансированного развития. В рамках единого регулятора становится возможным создание единого подхода: — к процедурам установления нормативов минимально необходимыхфинансовых ресурсов для субъектов финансового рынка (уставный капитал, резервный фонды);- к порядку организации внутреннегоконтроля;- к определению формата, объема и сроков предоставления отчетности, ее проверки и т. д.Сегодня мегарегуляторы финансового рынка и финансовых институтов созданы более чем в 30 странах. В Японии это FinancialSupervisoryAgency, в Канаде — OfficeoftheSuperintendentofFinancialInstitutions, в Корее — FinancialSupervisoryCommission, в Швеции — SwedishFinancialSupervisoryAuthority, в Финляндии — FinancialSupervision, в Сингапуре — MonetaryAuthorityofSingapore, в Дубае — Ведомствопо финансовым услугам, DFSA, они функционируют также в Швейцарии, Германии, Австрии, Дании и др. [12]Изучение законодательства в сфере страхового надзора отдельных зарубежных стран (Германия, Швейцария, Австралия, США и др.), позволило выделить ряд особенностей зарубежной практики надзора за субъектами страхового рынка:
1. Во всех странах действуют самостоятельные законы о страховании (страховом надзоре), а также нормативно-правовые документы, регулирующие функции и полномочия надзорных органов. В отдельныхслучаях эти полномочия непосредственно прописаны в законах о страховании.
2. В законах о страховании регламентируются: правила и условиялицензирования участников страхового рынка; условия обеспеченияплатежеспособности и финансовой устойчивости страховщиков, формирование резервов; основы расчетов страховых тарифов и премий; правила осуществления видов страхования и перестрахования; защита правпотребителей и урегулирование претензий страхователей; вопросы пресечения и борьбы со страховым мошенничеством и ограничениями добросовестной конкуренции; меры ответственности за нарушение законодательства; налогообложение страховых компаний и др.
3. Во всех странах предусмотрены санкции (штрафы, взысканияи другие виды наказаний) за нарушение законодательства в областистрахования, причем они могут носить как административный, таки уголовный характер.
4. Финансирование надзорных органов преимущественно осуществляется посредством cборов, пошлин, штрафов, взимаемых с подконтрольных субъектов, что позволяет им действовать как финансово независимым от государства организациям.
5. В некоторых странах полномочия по страховому регулированиюразделены между несколькими ведомствами, которым подотчетны страховые компании разного профиля деятельности (Германия, штат Нью-Йорк), либо как в модели «TwinPeaks» часть функций по регулированию рынка страховых услуг передана Австралийской комиссии по ценным бумагам и инвестициям.
6. В ряде стран существует организация, координирующая деятельность надзорных органов государства (NAIS в США, Федеральный совет Швейцарии, Совет финансовых регуляторов в Австралии), а такжедействуют директивы и принципы страхового регулирования ЕС, обязательные для соблюдения всеми странами-членами ЕС. Как можно заметить, страховое регулирование и надзор постоянноподвергаются совершенствованию. С учетом положительного опыта организации и осуществлениястрахового надзора в зарубежных странах.
Россия уже сейчас способна адаптировать лучшие достижения зарубежной практики к условиям российского страхового рынка. Такая ориентация на актуальные мировые тенденции в развитии страхового надзораявляется важным условием для реализации важных стратегических задач государства в сфере страхования, обеспечивающих защиту прав потребителей страховых услуг, повышение их качества, поддержание стабильности и надежности инфраструктуры страхового рынка и повышение его инвестиционной привлекательности.
Заключение
.
Анализ структуры мирового рынка страхования по макроэкономическим показателям указывает на неравномерность его развития в различных регионах мира. На международном страховом рынке доминируют индустриально развитые регионы Северной Америки, Европы и Япония, доля которых составляет около 90% от общей суммы страховых платежей по всем видам страхования. Высоких темпов роста по указанному показателю (по всем видам страхования, особенно по договорам страхования жизни) достигли Швейцария и Франция — 39% (49% по договорам страхования жизни) и 31% (38% по договорам страхования жизни) соответственно. Страховое дело в большинстве стран мира рассматривается как отдельная отрасль экономической деятельности, в которую входят различные по формам собственности организации-страховщики.Соотношение между государственными и частными формами страховщиков зависит от общественного строя и экономической политики государства. Во многих странах мира определенное распространение имеют общества взаимного страхования. Общепринятым в мировой страховой практике является разделение страхования на «Lifeinsurance» (страхование жизни) и «Non — life (General) insurance» (общие виды). Международные статистические данные свидетельствуют о том, что доминирующим является личное страхование, делится на страхование жизни, страхование аннуитетов (ренты), страхование пенсий, страхование от несчастных случаев. Произведенный анализ развития мирового рынка страхования и перестрахования, показал, что процесс его формирования еще не закончен. По-прежнему рынки страхования развивающихся стран существенно отстают от развитых. В Европе, США и Японии глубина проникновения страхового рынка фиксируется на уровне 8−12% от ВВП, в то время как в развивающихся странах этот показатель колеблется от 0,1 до 2% от ВВП. Волна глобализационных процессов принципиально меняет соотношение между внутренними и внешними факторами развития национальных страховых рынков в пользу последних, и поэтому необходимо учитывать следующие тенденции развития международных страховых рынков:
1. концентрация и централизация экономических процессов, то есть происходит формирование стратегических альянсов между страховыми и перестраховочными компаниями; слияния банков, страховых компаний и других финансово-кредитных учреждений; объединения малых и средних страховщиков для формирования международных страховых компаний;
модернизация традиционных форм и видов страховых услуг, появление новых страховых продуктов: участие страховщика в пенсионных программах;
популяризация банковско-страховых продуктов и микрострахования;
появление новых страховых полисов, которые покрывают политические (терроризм), военные, катастрофические, информационные и другие риски;
изменение рыночной среды, в которой функционирует страховщик: появление возможности осуществления интернет-продаж страховых услуг;
изменение климатических условий; усиление либерализации между странами;
развитие новых механизмов передачи страховых рисков с использованием инструментов рынка капитала, а именно облигации катастроф, варранты страховых убытков и тому подобное;
внедрение ИТ-технологий в деятельность страховщиков и страховых посредников: автоматизированное управление бизнес-процессами, применение технологий аутсорсинга для сокращения операционных расходов;
стандартизация деятельности страховых и перестраховочных компаний на основе принципов Международной ассоциации органов надзора за страховой деятельностью (International Association of Insurance Supervisors), рекомендательныхтребований Solvency II иположений.
Международныхстандартовфинансовойотчетности (International Financial Reporting Standards).Уровень развития страхования ответственности прямо зависитот развития национальных экономики и совершенства правовых институтов. Таким образом, учитывая изложенное, можно сделать вывод, что на современном этапе развития рынка страховых услуг в России, который предусматривает его постепенную интеграцию в международный рынок страхования, к основным направлениям государственного регулирования страховой деятельности следует отнести следующие: приведение отечественного страхового законодательства в соответствие с международными стандартов; совершенствование системы контроля за деятельностью участников рынка страховых услуг; введение налоговых стимулов для развития страхования жизни и пенсионного страхования; разработка механизмов привлечения в инвестиционный процесс временно свободных средствстраховых компаний; внедрение эффективной системы информирования потенциальных потребителей страховых услуг. Ввиду того, что развитый рынок страховых услуг позволяет решать вопросы социально-экономической направленности, повышать инвестиционную привлекательность государства, от первых лиц разных стран мира должно исходить стремление создавать благоприятные условия для комплексного развития национального страхового рынка, который впоследствии может быть успешно интегрирован в мировой.
Список использованных источников
.
Аверченко, О. Д. Банки и страховые компании как основные субъекты финансовых супермаркетов/ Аверченко О. Д. // Экономика и управление — 2015 сборник материалов международной научной конференции, 4 сессия.
под ред. Г. А. Новосельцевой. 2016. С. 120−127.Алешин, В.А. управление бизнес-процессами в страховании в контексте устойчивого развития экономики / В. А. Алешин, Савенко О. Л. // Актуальные проблемы менеджмента в РФ: качественное совершенствование управления экономикой / Материалы международной научно-практической конференции, Санкт-Петербург, 14 ноября 2014 г. — СПб., издательский центр экономического факультета СПбгу, 2015. — 298 c. Глобальный рынок страхования [Электронный ресурс] - Режим доступа:
http://forinsurer.com/news/13/07/03/29 518.
Доронина, И. С. Особенности развития мирового рынка страхования и перестрахования/ И. С. Доронина //Аллея науки. 2017. Т. 1. № 8. С. 414−418.Ермакова, В. А. Развитие страхового надзора в условиях международной интеграции страховых рынков/ В. А. Ермакова // Социальная роль системы страхования в условиях рыночной экономики России. Сборник трудов XV Международной научно-практической конференции. Гафуров И. Р. (отв. редактор). 2014.
С. 72−76.Извеков, Д. А. Анализмировыхтенденций на рынкестрахования [Электронный ресурс] / Д. А. Извеков / Сб.
науч. трудов. — Режим доступа: URL:
http://www.cfin.ru/bandurin/article/sbrn05/12.shtml Информационный ресурс. Статистика стран мира [Электронный ресурс]. — Режим доступа: URL:
http://iformatsiya.ru/category/mirovaya-statistika/ Клочкова Н. В. Развитие страхового рынка на современном этапе, его проблемы и перспективы / Н. В. Клочкова // Материалы XVI Международной научно-практической конференции 2−5 июня 2015 г. Ярославль, С.
38−42.Князев, Н. А. Философскиеуровнианализасущностипроцессовглобализации [Электронный ресурс] / Н. А. Князев // Вестник НГПУ.
— 2013. — № 4 (14).
— Режим доступа: URL:
http://cyberleninka.ru/article/n/filosofskie-urovni-analiza-suschnosti-protsessov-globalizatsii Кузнецова, Н. П. Направления модификации государственного и межгосударственного регулирования особой институционально-организационной формы финансовой конвергенции — финансовых конгломератов/ Н. П. Кузнецова, Ж. В. Писаренко //Известия Международной академии аграрного образования. 2016. № 28. С. 68−74.Кузнецова, Н. П. Финансовая конвергенция как фактор развития страхового рынка/ Н. П. Кузнецова, Ж. В. Писаренко, Г. В. Чернова //В книге: Страхование и управление рисками: проблемы и перспективы монография. Москва, 2017. С. 30−45.Официальный сайт международнойорганизации OECD, GlobalPensionStatistics Project. URL:
http://www.oecd.org/daf/pensions/gps. Официальный сайт международнойорганизации ЮНКТАД.
http://unctad.org/en/PublicationsLibrary/wir2016_Overview_ru.pdf Павленко, О. П. Зарубежная страховая деятельность в странах с развитой экономикой/ О. П. Павленко //Актуальные научные исследования в современном мире. 2017. № 1−7 (21). С. 140−145.Пересмотрконцептуальныхподходов к регулированию[Электронный ресурс]. — Режим доступа: URL:
http://www.m.rb.ru/ article/prichiny-obuslavlivayushhie-sozdanie-megaregulyatora/5 361 597.html Писаренко, Ж. В. Финансовая конвергенция как особый механизм модификации пенсионного и страхового секторов мирового рынка финансовых услуг/ Ж. В. Писаренко //Диссертация на соискание ученой степени доктора экономических наук/Санкт-Петербургский государственный университет. Санкт-Петербург. 2017.
232 с. Писаренко, Ж. В. Финансоваяконвергенция и финансовыеконгломераты в мировойэкономике: монография / Ж. В. Писаренко, Н. П. Кузнецова; под ред. проф. Митина С. Г. — СПб.: Изд-во ОГБУ «АИК», 2011. -.
121 с. Писаренко, Ж. В. Финансовая конвергенция на пенсионном и страховом секторах мирового рынка финансовых услуг/ Ж. В. Писаренко //Известия Международной академии аграрного образования. 2017. № 32. С. 83−90.Руденко, Д.
Ю., Зинковская, К. Ю. Процессыконвергенции в глобальнойэкономике [Электронный ресурс] / Д. Ю. Руденко, К. Ю. Зинковская // Векглобализации.
— 2015. — № 1. — Режим доступа: URL:
http://cyberleninka.ru/article/n/protsessy-konvergentsii-v-globalnoy-ekonomike Савенко, О. Л. Влияние процессов слияний и поглощений на развитие страхового рынка в современных условиях/ О. Л. Савенко //Будущее российского страхования: оценки, проблемы, точки роста Сборник трудов XVII международной научно-практическая конференции. 2016. С. 113−118.Скляренко, И. А. Мировой страховой рынок и перспективы его развития/ И. А. Скляренко //Современные тенденции развития науки и образования. материалы международной (заочной) научно-практической конференции. Научно-издательский центр «Мир науки». 2016.
С. 422−425.Скрипнюк, Д. Ф. Финансоваяглобализация: методика оценки и межстрановыйанализ / Скрипнюк, Д. Ф. В сборнике: Интеграцияэкономики в систему мирохозяйственныхсвязей/ Сборникнаучныхтрудов XV Международнойнаучно-практическойконференции. — 2010.
— С. 314−320. Суханова, В. О. Использование опыта зарубежных стран в реформировании страховой деятельности России/ В. О. Суханова, Е.А. Сантович//Наука и образование: сохраняя прошлое, создаём будущее. Сборник статей II Международной научно-практической конференции. Под общей редакцией Г. Ю. Гуляева.
2016. С. 44−50.Тарасова, Ю. А. Влияние сделок по слиянию и поглощению на деятельность страхового рынка России/ Ю. А. Тарасова //Финансы и кредит. 2015. № 30 (654). С.
60−71.Трифонов, Д. С. Повышение эффективности финансовых институтов в условиях глобализации/ Д. С. Трифонов // Экономическая безопасность России: вызовы XXI векаматериалы международной научно-практической конференции.
отв. ред. И. А. Сушкова. 2016. С. 612−617.Финансовые центры: теория и механизмы развития / И. К. Ключников, О. А. Молчанова, О. И. Ключников. -.
СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2012. — 330 с. Хабаров, А. А. Крупнейшие страховые компании мира и их международная деятельность/ А.А.Хабаров//Путеводитель предпринимателя. 2016. № 31.
С. 177−187.Хесин, Е. С. Современнаямироваяэкономика: Финансы и накоплениекапитала [Электронный ресурс] / Е.
С. Хесин //Деньги и кредит. — № 8.- 2016. -.
С. 31−36. — Режим доступа:
http://www.cbr.ru/publ/MoneyAnd Credit/hesin08_16.pdf Хоминич, И. П. Страховой надзор в контексте глобальных реформ финансового регулирования — «Стратегия развития страховой деятельности в РФ: первые итоги, проблемы, перспективы»: материалы XVI Междунар. науч.
практ. конф. ЯрГУ/ РОСГОССТРАХ. Ярославль, 2015. С. 19−20.Чернова, Г. В. Страхование: экономика, организация, управление: учеб.
для вузов: в 2 т. / СПбГУ. Москва, 2010. С. 574−575.Шокин, В. О. Глобальная экономика и образцы лучших мировых практик государственного регулирования страхового рынка/ //Российское предпринимательство. 2017.
Т. 18. &# 160;№ 1. С. 89−109.Annual report on the insurance industry federal insurance office [Electronic resource]. — Mode of Access:
https://www.treasury.gov/ initiatives/fio/ reportsandBendrich, D. Impact of Asset Allocation on Insurance Companies' Performance / Denise Bendrich, Johan Bergstrom // A study of the European Economic Area [Electronic resource]. — Mode of Access:
http://umu.divaportal.org/ smash/get/diva2:844 037/FULLTEXT01.pdf;jsessionid= wKMB4wkoN4ljnWNgDWz20olNVjVXy9ofS3faxC1. diva2-search2-vmEuropean Insurance — Key Facts [Electronic resource]. — Mode of Access:
http://www.insuranceeurope.eu/sites/default/files/attachments/European%20 Insurance%20-%20Key%20Facts%20-%20August%202 015.pdfInternational Insurance Fact [Электронный ресурс]. — Режимдоступа:
http://iii.org/publications/international-insurance-fact-book-2016/ country-profiles/algeriaInsurancecorporationsandpensionfundsstatistics. URL:
http://www.nbs.sk/en/statistics/insurance-corporations-and-pension-funds-statistics Kumaresan A. Top 10 Trends in Insurance in 2016. What You Need to Know [Электронный ресурс] / A. Kumaresan — Capgemini, 2015 — Режимдоступу:
https://www.capgemini.com/resource-file-access/resource/pdf/insurance_ trends_20160.pdf.LargeComplexFinancialInstitutions URL:
http://www.bankofengland.co.uk/publications/Documents/fsr/2017/fsr15art3.pdfLargest insurance companies worldwide in 2014, by total assets [Electronic resource]. — Mode of Access:
http://www.statista.com/statistics/ 270 998/worlds-largestinsurance-companies-by-total-assets/notices/Documents/2015%20FIO%20Annual%20Report_Final.pdfLloyd'stoproactivelyembracereinsuranceconvergencetrend. URL: URL:
http://www.artemis.bm/blog/2014/04/15/lloyds-to-proactively-embrace-reinsurance-convergence-trendNiklasPotrafkeTheEvidenceonGlobalization// TheWorldEconomy. — 2015. — № 38(3). -.
С. 509−552. P isarenko, Zh. V., K uznetsova, N. P. F.
inancialconvergenceanalysis: implicationforinsuranceandpensionmarketsVerslas: Teorijairpraktika / Business: TheoryandPractice. 2016. 17(2): pp. 89−100. doi:
10.3846/btp.
2016.
http://www.btp.vgtu.lt Pisarenko, Zh. V., K uznetsova, N. P., C hernova, G.
V. F inancialMarketInstitutionsCompetitivenessandFinancialConvergence, InternationalConference «NewChallengesofEconomicandBusinessDevelopment — 2016. S ociety, InnovationsandCollaborativeEconomy» Proceedings, 2016. pp.
— 443−458. U.S. I nsurance Industry Third-Party Investment Management [Electronic resource].
— Mode of Access:
http://www.naic.org/capital_markets_a rchive/ 150 508. htmWorldinsurancein 2015: steadygrowthamidregionaldisparities. [Электронный ресурс]. URL:
http://www.swissre.com/library/sigma3_2016_en.html World Insurance in 2015: back to life [Text] /Swiss Re // Sigma. — 2016. — № 4. — 48 р. Year-End 2015 Insurance Industry Investment Portfolio Asset Allocations [Electronic resource]. — Mode of Access:
http://www.naic.org/capital_ markets_archive/ 150 622.htm.
