Экологическое страхование. 
Правовые основы природопользования и охраны окружающей среды

Набирает силу такой элемент экономического механизма обеспечения рационального природопользования и охраны окружающей среды, как экологическое страхование. Оно выступает как совокупность отношений между его участниками по перераспределению целевого страхового фонда, формирующегося за счет их денежных взносов и предназначенного для возмещения причиненных убытков (ущерба).

Страхование осуществляется в обязательной или добровольной формах. Обязательное экологическое страхование в настоящее время проводится путем включения экологических рисков в перечень страховых рисков, подлежащих обязательному страхованию рядом предприятий, осуществляющих свою деятельность с использованием источников повышенной экологической опасности, например эксплуатирующих опасные производственные объекты.

В данном случае страховая компания защищает имущественные интересы предприятий на случай причинения вреда жизни, здоровью, имуществу окружающих лиц и окружающей природной среде в результате аварии на производстве.

Принципиальная особенность экологического страхования заключается в страховых отношениях, которые возникают по поводу рисков ответственности за вред, причиненный воздействием на природный объект либо природного объекта на третьих лиц.

Статьей 18 Федерального закона «Об охране окружающей среды» определяются цели экологического страхования — защита имущественных интересов юридических и физических лиц на случай экологических рисков. Под экологическим риском понимается вероятность наступления события, имеющего неблагоприятные последствия для природной среды и вызванного негативным воздействием хозяйственной и иной деятельности, чрезвычайными ситуациями природного и техногенного характера.

Экологическое страхование осуществляется преимущественно в двух видах: как имущественное страхование и как страхование ответственности предприятия — источника техногенной опасности для близко расположенных природных объектов.

При имущественном страховании различают два вида страхователя:

1) страхователем является владелец природного объекта. В данном случае объект страхования — его имущественные интересы. Страховой случай — загрязнение, засорение, истощение, порча, уничтожение природного объекта. Владелец предприятия — потенциального причинителя вреда не является участником договорных отношений.

Например, государство страхует свои возможные расходы на восстановление природного баланса в озере Байкал, которые могут возникнуть в случае загрязнения природного объекта по вине государственных унитарных предприятий;

2) страхователем является владелец предприятия, недвижимости, которые расположены в зоне возможного воздействия загрязненного, засоренного природного объекта. В данном случае объектом страхования являются имущественные интересы владельца недвижимости. Страховой случай — внезапное воздействие загрязненного природного объекта на недвижимость.

Причинитель вреда — владелец природного объекта, обязанный нести расходы на содержание принадлежащего ему имущества в должном состоянии. Например, страхователем выступает собственник земельного участка, на котором расположена мусорная свалка; несоблюдение правил утилизации отходов может привести к загрязнению соседних земельных участков.

При страховании ответственности предприятия — источника техногенной опасности страхователем является последний. Объект страхования — риски причинения вреда окружающей среде, природному объекту или третьим лицам вследствие аварии, катастрофы на предприятии-загрязнителе. Например, страхователем выступает владелец атомной электростанции.

Главной задачей экологического страхования является компенсация убытков пострадавшим из-за загрязнения окружающей среды, дополнительное стимулирование и финансирование природоресурсной и природоохранной деятельности предприятия, организации.

Превентивные мероприятия осуществляются следующим образом: страхователь, но согласованию со страховщиком может направлять обозначенную в договоре страхования часть страховой премии на целевое финансирование и материально-техническое обеспечение экологических программ и мероприятий по повышению экологической безопасности объектов страхования.

Правовые основы стимулирования страховой деятельности содержатся в гл. 48 ГК РФ, законодательстве РФ об организации страхового дела в Российской Федерации и других нормах законодательства о страховой деятельности. В 1992 г. Минприроды России и Российская государственная страховая компания утвердили Типовое положение о порядке добровольного экологического страхования в Российской Федерации. Проект закона «Об экологическом страховании» долгое время находится на стадии обсуждения.

В ряде субъектов РФ действуют собственные законы об экологическом страховании, в частности Закон города Москвы от 05.11.1997 № 46 «О защите населения и территорий города от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера» .

В настоящее время в России экологическое страхование широко не распространено. Однако оно может являться одним из эффективных способов экономического стимулирования в области природопользования и охраны окружающей среды. Вносятся предложения о введении в ряде случаев обязательного государственного экологического страхования: при этом уменьшится стимулирующая и повысится обязывающая составляющая экологического страхования.

Отсутствие надлежащего парламентского и иного контроля за расходованием средств может привести к размытости и даже потере цели экологического страхования, как это случилось с взиманием платы за загрязнение окружающей среды, когда она стала направляться не на восстановление и воспроизводство природных ресурсов, а на финансирование других различных общественных задач.