Государственная регистрация кредитной организации

Порядок государственной регистрации кредитной организации

Кредитные организации, в том числе коммерческие банки, подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей». Порядок государственной регистрации коммерческого банка регламентируется требованиями Федерального закона от 02.12.1990 № 395−1 «О банках и банковской деятельности», а также требованиями Инструкции Банка России от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций». Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. Записи в единый государственный реестр юридических лиц осуществляются уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России. Уполномоченным регистрирующим органом выступает Федеральная налоговая служба, ее территориальные органы.

Государственной регистрации банка предшествует подписание и принятие учредителями устава.

К учредителям банка предъявляются следующие требования:

1) учредителями банка могут быть российские и иностранные физические и юридические лица, органы власти субъектов Российской Федерации и местного самоуправления;

• 2) учредитель — юридическое лицо должен иметь устойчивое финансовое положение, достаточно собственных средств для внесения в уставный капитал кредитной организации, осуществлять деятельность в течение не менее трех лет и выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетом соответствующего субъекта Российской Федерации и соответствующим местным бюджетом за последние три года;
• 3) уставный капитал банка формируется только за счет собственных, а не привлеченных средств учредителей;
• 4) учредители не могут выходить из состава участников банка первые три года со дня государственной регистрации.

В течение месяца после подписания учредительного договора учредители коммерческого банка направляют в Банк России следующие документы для государственной регистрации и получения лицензии на осуществление банковских операций:

• 1. Заявление о государственной регистрации кредитной организации, в котором указываются сведения о местонахождении (адресе) постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, по которому осуществляется связь с кредитной организацией.
• 2. Устав кредитной организации, утвержденный общим собранием учредителей, который должен содержать:
  • • полное фирменное и сокращенное фирменное наименования кредитной организации на русском языке;
  • • полное фирменное и сокращенное фирменное наименования кредитной организации на языках народов Российской Федерации и (или) иностранных языках (в случае наличия таких наименований);
  • • сведения о местонахождении (адресе) органов управления кредитной организации и ее обособленных подразделений;
  • • перечень осуществляемых кредитной организацией банковских операций и сделок, определенный в соответствии со ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»;

• • сведения о размере уставного капитала, о порядке его формирования, а также (для кредитной организации в форме акционерного общества) сведения о размере резервного фонда (в процентах к уставному капиталу) и размере ежегодных отчислений для его формирования;
• • сведения о системе органов управления кредитной организации, в том числе ее исполнительных органов, и органов внутреннего контроля кредитной организации, о порядке их образования и их полномочиях;
• • положения, касающиеся обеспечения учета и сохранности документов, а также своевременной передачи их на государственное хранение в установленном порядке при реорганизации или ликвидации кредитной организации;
• • положения, определяющие порядок реорганизации и ликвидации кредитной организации;
• • иные положения, предусмотренные федеральными законами. Устав кредитной организации может также содержать иные

положения, не противоречащие федеральным законам (в том числе положения о размере резервного фонда кредитной организации в форме общества с ограниченной ответственностью или общества с дополнительной ответственностью).

• 3. Бизнес-план банка, составленный в соответствии с требованиями Указания Банка России от 05.07.2002 № 1176-У «О бизнес-планах кредитных организаций», утвержденный общим собранием учредителей кредитной организации.
• 4. Протокол общего собрания учредителей кредитной организации, содержащий следующие решения:
  • • о создании кредитной организации;
  • • об утверждении ее наименования;
  • • об утверждении устава кредитной организации;
  • • об утверждении кандидатур для назначения на должности единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа кредитной организации (далее — руководители кредитной организации), главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации;
  • • об утверждении бизнес-плана кредитной организации;
  • • об избрании членов совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации;
  • • об утверждении денежной оценки вкладов учредителей в уставный капитал кредитной организации в виде имущества в неденежной форме;
  • • о назначении лица, уполномоченного подписывать документы, представляемые в Банк России для государственной регистрации кредитной организации.

В дополнение к протоколу общего собрания учредителей кредитной организации представляется протокол заседания совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, содержащий решение об избрании председателя совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации.

5. Документы, подтверждающие оплату государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций.

Размер государственной пошлины за регистрацию кредитной организации определяется Налоговым кодексом РФ и составляет 4 тыс. руб. Размер государственной пошлины за предоставление лицензии на осуществление банковских операций при создании банка — 0,1% заявленного уставного капитала создаваемого банка, но не более 500 тыс. рублей.

• 6. Документы об учредителях — юридических лицах:
  • • надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающих государственную регистрацию учредителей кредитной организации, являющихся индивидуальными предпринимателями, либо содержащие такие сведения выписки из соответствующего единого государственного реестра;

• • надлежащим образом заверенные копии учредительных документов учредителей кредитной организации — юридических лиц либо копии их учредительных документов, выданные уполномоченным регистрирующим органом;
• • аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей кредитной организации — юридических лиц с приложением балансов и отчетов о прибылях и убытках за последние три года деятельности;
• • копии изданий, в которых опубликована бухгалтерская отчетность за последние три года деятельности учредителей кредитной организации — юридических лиц;
• • иные документы, предусмотренные нормативными актами Банка России, устанавливающими порядок и критерии оценки финансового положения учредителей кредитной организации.
• 7. Документы, подтверждающие происхождение доходов учредителей — физических лип.
• 8. Анкеты кандидатов на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера, в которых указываются:
  • • наличие высшего юридического или экономического образования;
  • • опыт руководства подразделением или отделом кредитной организации не менее года, а при отсутствии специального образования — не менее двух лет;
  • • сведения о наличии (отсутствии) судимости.
• 9. Надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающих право собственности (право аренды) учредителя или иного лица на завершенное строительством здание (помещение), в котором будет располагаться банк:
  • • обязательство о предоставлении данного здания (помещения) в аренду (субаренду) после государственной регистрации кредитной организации (если здание (помещение) не будет вноситься в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации);
  • • согласие арендодателя на предоставление указанного здания (помещения) в субаренду (если здание (помещение) не будет вноситься в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации).
• 10. Документы, необходимые для подготовки заключения о соблюдении банком требований, установленных Положением Банка России от 24.04.2008 № 318-II «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации»:
  • • пояснительная записка по технической укрепленности, оборудованию помещений для совершения операций с ценностями охранно-пожарной и тревожной сигнализацией и по организации охраны, обеспечивающих защиту жизни персонала и сохранность ценностей;
  • • план расположения помещений для размещения кредитной организации с экспликацией (размеры занимаемой площади и назначение помещений);
  • • план расположения помещений для совершения операций с ценностями с экспликацией (размеры занимаемой площади и назначение помещений);
  • • договор с организацией, предоставляющей услуги по охране, с указанием перечня объектов (помещений), передаваемых под охрану;
  • • лицензия на осуществление негосударственной (частной) охранной деятельности организации, осуществляющей охранную деятельность;
  • • акт приемки средств охранно-пожарной и тревожной сигнализации в эксплуатацию;
  • • сертификаты соответствия на оборудование (в том числе защитное) помещений для совершения операций с ценностями;

• • договоры (страховые полисы) на добровольное имущественное страхование и страхование ответственности, а также лицензии страховой организации на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации (в случае страхования денежной наличности и жизни кассовых работников).
• 11. Документы, необходимые для оценки деловой репутации учредителей (участников) кредитных организаций, кандидатов в члены совета директоров (наблюдательного совета), лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа юридического лица — учредителя (участника) кредитной организации, приобретающего более 10% акций (долей) кредитной организации.
• 12. Иные документы, предусмотренные Инструкцией Банка России № 135-И.

Банк России в течение шести месяцев после представления всех необходимых документов принимает решение о государственной регистрации кредитной организации или об отказе в государственной регистрации.

После принятия положительного решения о государственной регистрации кредитной организации Банк России направляет в уполномоченный регистрирующий орган необходимые сведения и документы. Регистрирующий орган в срок не более чем пять рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России.

Банк России не позднее трех рабочих дней со дня получения информации уведомляет учредителей кредитной организации о ее государственной регистрации, вносит запись в Книгу государственной регистрации кредитных организаций, требует произвести в месячный срок оплату 100% объявленного уставного капитала, для чего открывает кредитной организации корреспондентский счет.

По предъявлении документов, подтверждающих оплату 100% объявленного уставного капитала кредитной организации, Банк России в трехдневный срок выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.

Основания для отказа в государственной регистрации коммерческого банка и выдаче лицензии на осуществление банковских операций предусмотрены ст. 16 Федерального закона № 395−1 «О банках и банковской деятельности».

Начиная с 28 января 2018 г. отказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций допускается только по следующим основаниям:

• 1. Несоответствие квалификационным требованиям кандидатов на руководящие и ключевые должности кредитной организации (руководителя, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера банка, филиала банка, члена совета директоров (наблюдательного совета), лица, назначаемого на должность руководителя службы управления рисками, руководителя службы внутреннего аудита, руководителя службы внутреннего контроля кредитной организации или специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля в кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, требованиям к деловой репутации).
• 2. Неудовлетворительное финансовое положение следующих лиц, неисполнение указанными лицами своих обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами в течение последних трех лет:
  • • физических или юридических лиц — учредителей (участников) кредитной организации;
  • • физических или юридических лиц, осуществляющих контроль в отношении учредителей (участников) кредитной организации, приобретающих (владеющих) более 10% акций (долей) кредитной организации;
  • • физических или юридических лиц, осуществляющих контроль в отношении учредителей (участников) кредитной организации, приобретающих (владеющих) 10 и менее процентов (процентами) акций (долей) кредитной организации, входящих в состав группы лиц, приобретающей (владеющей) более 10% акций (долей) кредитной организации (по основаниям, установленным нормативным актом Банка России).
• 3. Несоответствие документов, поданных в Банк России для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций, требованиям федеральных законов и принимаемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России.
• 4. Неудовлетворительная деловая репутация учредителя (участника) кредитной организации, приобретающего более 10% акций (долей) кредитной организации.
• 5. Несоответствие лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа юридического лица — учредителя (участника) кредитной организации, приобретающего более 10% акций (долей) кредитной организации, требованиям к деловой репутации.
• 6. Наличие оснований, предусмотренных для кредитных организаций с иностранными инвестициями (инвестициями нерезидентов).

Перечень оснований для отказа в принятии решения о государственной регистрации кредитной организации исчерпывающий. Отказ должен быть мотивирован и может быть обжалован в арбитражный суд.

Осуществление банковской деятельности без государственной регистрации кредитной организации влечет за собой привлечение к уголовной ответственности.