Развитие информационных систем страховой деятельности

Общемировыми тенденциями развития страхового рынка сегодня являются:

• • Глобальная экономическая интеграция, глобализация продуктов, услуг, рынков труда.
• • Снижение барьеров для входа на рынок и миграции бизнеса, слияния и поглощения.
• • Сокращение продуктовых, стратегических и процессных циклов.
• • Увеличение требований к прозрачности информации с одновременным требованием соблюдения конфиденциальности и безопасности.
• • Рост глобального класса потребителей, увеличение их информированности и ожиданий.
• • Повышение роли государства и контролирующих органов, ужесточение регуляторных требований.
• • Переход на сервисную архитектуру, усиление потребности в комплексных решениях, рост объемов информации, подлежащих обработке.

Ключевым фактором успеха для повышения качества и доступности широкому контингенту клиентов услуг страхования являются информационные технологии.

Основные черты современных ИС СД:

• • поддержка возрастающих объемов хранимых и обрабатываемых данных;
• • полнофункциональный охват деятельности страховой компании;
• • поддержка и реинжиниринг бизнес-процессов страховой деятельности;
• • усложнение методов и алгоритмов принятия управленческих решений;
• • независимость от местоположения структурных подразделений страховой компании;
• • обеспечение интерактивного взаимодействия участников процесса страхования и др.

В страховых компаниях все большее значение приобретают аналитические и стратегические процедуры, например методики актуарных расчетов, моделирование нормативов тарифных ставок и т. п. ИС СД должны предоставлять эффективный инструментарий для создания функциональных блоков «ноу-хау», анализа, моделирования, прогнозирования развития бизнес-процессов страховой деятельности, разработки сценариев принятия управленческих решений.

Открытость ИС СД должна обеспечить возможность ее модификации и развития, адаптации к постоянно меняющимся требованиям бизнеса. Наряду со специализацией программных систем ИС СД по видам страхования (медицинское страхование, «автогражданка» и т. п.) усиливается развитие корпоративных информационных систем управления страховой деятельностью.

Мировой лидер в разработке программного обеспечения корпоративных информационных систем компания SAP предлагает свое решение для управления страховой компанией и ее бизнесом — SAP for Insurance. Архитектура этой системы представлена на рис. 17.11. Основные контуры управления и модули системы SAP for Insurance:

• 1. Справочник бизнес-партнеров, дает полную характеристику их деятельности на рынке, обеспечивает интеграцию данных различных страховых подсистем.
• 2. Управление страховыми договорами и продуктами включает:

«Управление договорами» — содержит базовую часть, которая содержит общие для всех видов страхования функции по управлению полисами и инструменты, и расширения, соответствующие разным видам страхованиям, автоматизируют предопределенные бизнес-процессы;

«Управление полисами и продуктами» — реализует функциональность для конкретных видов страхования — жизни, имущества и несчастных случаев, автострахования и т. п., ведение полиса страхования жизни, по которому один или несколько человек страхуются от одного или нескольких рисков с учетом различных категорий рисков и возмещений (единовременные выплаты, аннуитеты, освобождения от уплаты страховых взносов при наступлении оговоренных событий), поддерживает весь комплекс актуарных расчетов.

• 3. «Управление убытками» — отслеживает отношения с клиентами, которые направлены на предотвращение убытков из-за мошенничества. Обеспечен прямой доступ к внешним сервисам (станции техобслуживания, услуги по экспертизе и т. д.), расчет страхового возмещения и создания резервов, реализация остатков имущества и др. По окончании цикла урегулирования убытка данные для выплаты страхового возмещения могут быть автоматически переданы в имеющуюся у страховой компании подсистему обработки платежей и Главную книгу.
• 4. Управление комиссиями включает:

«Управление комиссиями» — обработка комиссионных вознаграждений (продажа нового полиса, пролонгация прежнего договора, дополнительное соглашение или предоставление консультаций и т. д.), стандартные шаблоны комиссионных договоров, поддержка версионности договоров. Модуль интегрирован с модулем «Сборы и Выплаты», другими внешними приложениями для осуществления взаиморасчетов;

Рис. 17.11. Архитектура ИС СД на базе SAP for Insurance.

«Перестрахование» — поддерживает работу со всеми типами договоров: входящего и исходящего перестрахования, факультативного, облигаторного и факультативно-облигаторного перестрахования, пропорционального: квотное и эксцедентное перестрахование — и непропорционального: перестрахование эксцедента убытка и перестрахование эксцедента убыточности перестрахования. Возможно создание комплексных сценариев ведения электронного бизнеса между брокерами, прямыми страховщиками, перестраховщиками и другими деловыми партнерами.

• 5. «Сборы и выплаты» — отслеживает финансовые аспекты взаимодействия с контрагентами благодаря интеграции с системами учета договоров, убытков, расчета комиссии, перестрахования, взаимодействию с внешними страховыми системами. Можно вводить дополнительные пользовательские аналитические признаки (учетная группа, вид страхования, группа клиентов и др.), переносить итоговую информацию в Главную книгу.
• 6. «Управление инвестициями» — предназначен для автоматизации работы инвестиционных департаментов страховых компаний, обеспечивает повышение эффективности использования финансовых активов страховой компании. Обеспечено управление сделками, анализ инвестиций (доходность портфеля активов, анализ рисков), включает:

«Управление сделками» для управления собственными финансовыми сделками компании с помощью финансовых инструментов: операции на денежном рынке, валютные операции, сделки с ценными бумагами, деривативы. Модуль автоматически формирует финансовые документы в бухгалтерию в нескольких областях учета: учет по национальным регуляторным требованиям, по стандартам IAS или US-GAAP, по внутренним правилам учета;

«Управление рентабельностью» для моделирования денежных потоков по любым финансовым инструментам, расчет финансовых показателей (затраты, доходы и т. п.) и трансфертных ставок с учетом рентабельности каждого финансового инструмента за любой период времени. Разработаны методики расчета различных показателей прибыльности;

«Управление кредитными рисками» для лимитирования кредитных рисков и их мониторинга в режиме реального времени в соответствии с используемой страховой компанией методологией (лимит на продукт, на подразделение, на отдельного трейдера, на комбинацию выбранных показателей сделки);

«Управление рыночными рисками» для контроля за рыночными рисками с помощью методик расчета и сценариев моделирования, показателей (метод исторического моделирования, метод Монте-Карло, вариационно/ковариационный метод и др.) с целью обеспечения поддержки «обратного вывода» для подтверждения правильности используемой методики расчета рисков.

• 7. Аналитика и отчетность представлены компонентом «Бизнесаналитика» (SAP BI), который обеспечивает сбор, хранение и обработку бизнес-информации для создания точной картины деятельности страховой компании и принятия обоснованных управленческих решений. С помощью данного модуля создается аналитическая система поддержки принятия решений, которая имеет открытую расширяемую архитектуру. Модуль использует специализированное Хранилище бизнес-информации (SAP BW), предоставляет поддержку всех основных процедур работы с данными с помощью инструментов Business Objects (извлечения, трансформации и загрузки данных — ETL), информационные модели, средства формирования отчетов и визуализации выходных данных.
• 8. Поддержка продаж и сервисные функции реализованы с помощью модуля «Управление взаимоотношениями с клиентами». Организуется сбор информации о клиентах, полученные знания позволяют выстраивать взаимовыгодные отношения с клиентами. Технология data mining обеспечивает моделирование поведения клиентов, анализ доходности, оценку лояльности и т. п., что обеспечивает создание преимуществ для страховой компании. Оперативные задачи управления взаимоотношениями с клиентами:

повышение эффективности маркетинговых мероприятий за счет маркетингового планирования и управления маркетинговыми кампаниями; за счет управления потенциальными сделками; сегментации и персонализации клиентской базы;

увеличение объемов продаж за счет совершенствования работы с ключевыми клиентами, управления поощрениями для сотрудников, моделирования и прогнозирования продаж;

улучшение качества обслуживания клиентов за счет увеличения эффективности работы центра взаимодействия (call-center), обеспечения поддержки для «мобильных» сотрудников при непосредственном контакте с клиентами.

Вопросы и задания для самопроверки

• 1. Дайте определение вида деятельности «страхование».
• 2. Назовите участников страховой деятельности.
• 3. Перечислите виды страхования и дайте краткую характеристику видов страхования.
• 4. Какие расчетные методики используются в страховании?
• 5. Назовите формы организации информационной системы страховой деятельности.
• 6. Дайте краткую характеристику основным комплексам задач информационной системы страховой деятельности.
• 7. Сравните функциональные возможности известных программных систем для страховой деятельности.