Регистрация и лицензирование банка: нормативные требования и процедуры

КурсоваяПомощь в написанииУзнать стоимостьмоей работы

Регистрация и лицензирование банка: нормативные требования и процедуры (реферат, курсовая, диплом, контрольная)

Содержание

Глава 1. Теоретические основы создания кредитной организации
- 1. 1. Учредители кредитной организации
- 1. 2. Документы, представляемые в Банк России для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций
- 1. 3. Уставный капитал кредитной организации
Глава 2. Порядок регистрации банка
- 2. 1. Порядок государственной регистрации кредитной организации
- 2. 2. Порядок оплаты уставного капитала вновь созданной кредитной организации
- 2. 3. Основания отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций
Глава 3. Процедура лицензирования деятельности банка
- 3. 1. Порядок лицензирования деятельности кредитных организаций
- 3. 2. Виды лицензий, выдаваемых банку
- 3. 3. Ликвидация кредитной организации
Заключение

Весомым результатом проводимых в России экономических реформ стало формирование не существовавшей ранее, абсолютно новой, банковской системы, построенной на рыночных принципах разнообразия форм собственности, многообразия организационно-правовых форм хозяйствующих субъектов и полисистемного характера складывающихся между ними экономических взаимосвязей. Сама банковская система выступает как ключевое звено и краеугольный камень финансовой системы государства. Ее роль и значение в социально-экономическом развитии страны определяются теми макроэкономическими функциями, которые она выполняет, и прежде всего функцией обеспечения стабильного и надежно функционирующего платежного механизма в государстве, который опосредует движение финансовых потоков и тем самым дает возможность осуществления всего объема экономической деятельности в государстве. Совершенно очевидно, что выполнение банковской системой имманентно присущих ей функций возможно только в условиях адекватного правового регулирования, которое выступает в этом контексте как содержательная форма функционирования банковской системы .

Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» с учетом установленного Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» специального порядка государственной регистрации кредитных организаций.

Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. Внесение в Единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации. Взаимодействие Банка России с уполномоченным регистрирующим органом по вопросам государственной регистрации кредитных организаций осуществляется в порядке, согласованном Банком России с уполномоченным регистрирующим органом.

2.1. Порядок государственной регистрации кредитной организации

КО подлежит государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» с учетом установленного специального порядка государственной регистрации КО. Решение о государственной регистрации КО принимается Банком России. Внесение в Единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации КО осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации. (Уполномоченным регистрирующим органом выступает Федеральная налоговая служба РФ.) Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций. За государственную регистрацию КО взимается государственная пошлина в размере 2000 руб. Лицензия на осуществление банковских операций КО выдается после ее государственной регистрации. КО имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России. За предоставление лицензии при создании банка взимается государственная пошлина в размере 0,1% заявленного уставного капитала создаваемого банка, но не более 40 000 руб. (ст. 12 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Кредитные организации приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации. Для государственной регистрации КО и получения лицензии на осуществление банковских операций учредители направляют в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению КО документы, указанные в гл. 3 Инструкции ЦБ РФ N 109-И. Срок рассмотрения документов не должен превышать трех месяцев с даты представления этих документов. При отсутствии замечаний территориальное учреждение направляет в Банк России положительное заключение с приложением представленных документов. Банк России рассматривает полученные документы в срок, не превышающий 6 месяцев с даты представления в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению создаваемой путем учреждения КО всех необходимых документов (п. п. 6.4 — 6.12 Инструкции ЦБ РФ N 109-И).

Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций) в течение трех рабочих дней с момента принятия решения о государственной регистрации КО направляет с сопроводительным письмом в уполномоченный регистрирующий орган по предполагаемому местонахождению КО все необходимые документы, предусмотренные Федеральным законом от 8 августа 2001 г. «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» в редакции от 19 июля 2007 г.. В сопроводительном письме указывается на необходимость направления уполномоченным регистрирующим органом сообщения о внесении в Единый государственный реестр юридических лиц записи о государственной регистрации КО и свидетельства о государственной регистрации КО в территориальное учреждение Банка России по местонахождению КО, которое не позднее рабочего дня, следующего за днем получения от уполномоченного регистрирующего органа указанных документов:

— направляет в Банк России (Департамент лицензирования) уведомление о внесении в Единый государственный реестр юридических лиц записи о государственной регистрации КО с указанием в нем основного государственного регистрационного номера КО и даты его присвоения и

— вносит в Книгу государственной регистрации кредитных организаций сведения об основном государственном регистрационном номере КО и о дате его присвоения.

Банк России (Департамент лицензирования) не позднее рабочего дня, следующего за днем получения уведомления от территориального учреждения Банка России, осуществляет государственную регистрацию первого выпуска акций КО и не позднее трех рабочих дней со дня получения такого уведомления вносит в Книгу государственной регистрации кредитных организаций сведения о государственной регистрации КО (п. п. 6.13 — 6.15 Инструкции ЦБ РФ N 109-И).

2.2. Порядок оплаты уставного капитала вновь созданной кредитной организации

Банк России не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного регистрирующего органа информации о внесенной в Единый государственный реестр юридических лиц записи о КО уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100% объявленного уставного капитала КО и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о КО в вышеупомянутый реестр. Неоплата или неполная оплата уставного капитала в установленный срок является основанием для обращения Банка России в суд с требованием о ликвидации КО.

Для оплаты уставного капитала Банк России открывает зарегистрированному банку, а при необходимости — и небанковской кредитной организации корреспондентский счет в Банке России. Реквизиты корреспондентского счета указываются в уведомлении Банка России о государственной регистрации КО. При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100% объявленного уставного капитала КО, Банк России в трехдневный срок выдает КО лицензию на осуществление банковских операций (ст. 15 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Сообщение о государственной регистрации КО публикуется в «Вестнике Банка России». Учредители КО должны оплатить 100% ее объявленного уставного капитала в течение одного месяца со дня получения уведомления о государственной регистрации КО. Документы КО, подтверждающие оплату 100% ее уставного капитала, хранятся в территориальном учреждении Банка России, осуществляющем надзор за деятельностью данной КО (п. 6.17; п. п. 7.1, 7.8 Инструкции ЦБ РФ N 109-И).

2.3. Основания отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций

Отказ в государственной регистрации КО и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций допускается только по следующим основаниям:

1) несоответствие кандидатов, предлагаемых на должности руководителя КО, главного бухгалтера и его заместителей, квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и нормативными актами Банка России. Под несоответствием кандидатов этим квалификационным требованиям понимаются:

— отсутствие у них высшего юридического или экономического образования и опыта руководства отделом, иным подразделением КО, деятельность которых связана с осуществлением банковских операций, либо отсутствие двухлетнего опыта руководства таким отделом, подразделением;

— наличие судимости за совершение преступлений в сфере экономики;

— совершение в течение одного года, предшествовавшего дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации КО, административного правонарушения в области торговли и финансов, установленного вступившим в законную силу постановлением органа, уполномоченного рассматривать дела об административных правонарушениях;

— наличие в течение двух лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации КО, фактов расторжения с указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе администрации на основаниях, предусмотренных п. 7 ст. 81 Трудового кодекса РФ;

Показать весь текст

Список литературы

Указание ЦБ РФ от 14 августа 2002 г. N 1186-У «Об оплате уставного капитала кредитных организаций за счет средств бюджетов всех уровней, государственных внебюджетных фондов, свободных денежных средств и иных объектов собственности, находящихся в ведении органов государственной власти и органов местного самоуправления» // Вестник Банка России. 2002. N 54.
Указание ЦБ РФ от 19 марта 1999 г. N 513-У «О порядке оплаты уставного капитала кредитных организаций иностранной валютой и отражения соответствующих операций по счетам бухгалтерского учета» в редакции от 18 декабря 2000 г. // Вестник Банка России. 1999. N 17; 2000. N 70.
Постановление Правительства РФ от 30 мая 2007 г. N 335 «Об установлении величин активов кредитных организаций и совокупной доли кредитных организаций на товарном рынке в целях осуществления антимонопольного контроля» // Собрание законодательства РФ. 2007. N 23. Ст. 2800. Настоящее Постановление вступило в силу с 12 июня 2007 г. Согласно данному документу величина активов КО, приобретаемых лицом (группо лиц) в результате одной сделки или нескольких сделок, при превышении которой требуется получение предварительного согласия антимонопольного органа, установлена в размере 10% стоимости активов по последнему балансу КО (п. 5).
Алексеева Д.Г., Пыхтин С. В., Хоменко Е. Г. Банковское право: Учебник. М., 2005;
Братко А.Г. Банковское право России: Учебное пособие. М., 2003; Тосунян Г. А. Теория банковского права. В 2 т. М., 2004.
Вестник Банка России. 2004. N 15; 2007. N 32. Новая редакция настоящей Инструкции вступила в силу с 30 мая 2007 г.
Вестник Банка России. 2003. N 24; 2006. N 74. Новая редакция настоящего Положения вступила в силу с 8 января 2007 г. Финансовое положение юридического лица — приобретателя признается удовлетворительным при условии достаточности чистых активов (собственных средств) для приобретения долей (акций) КО (п. 2).
Вестник Банка России. 1996. N 18.
Вестник Банка России. 2002. N 39.
Вестник Банка России. 2007. N 16.
Вестник Банка России. 2003. N 51
Вестник Банка России. 2005. N 68; 2007. N 71
Ерпылева Н.Ю. Создание Российских кредитных организаций (Современная правовая регламентация) // «Банковское право», № 1, 2008.
Кравцова С.Ю. Специфика правового регулирования уставного капитала банка. Государство и право. 1999. N 11. В российской науке банковского права отмечалось, что уставным капиталом организации называется количественная величина, которая представляет собой часть стоимости имущества в распоряжении организации, внесенного его учредителями и участниками, установленная в денежном выражении и определяющая количественно правомочия участников по отношению к организации. См.: Саперов С. А. Банковское право: теория и практика. М., 2003. С. 75.
Нестерова Н.М. Региональная система Банка России: проблемы правосубъектности // Государство и право. 2007. N 5.
Павлодский Е.А. (ред.) Кредитные организации в России: правовой аспект. М., 2006. С. 46 — 47.
Пыхтин С.В. Лицензирование банковской деятельности в Российской Федерации. М., 2005. С. 57 — 58.
Пыхтин С.В. Правовая природа лицензирования банковской деятельности // Банковское право. 2003. N 4.
Пыхтин С. Приостановление, аннулирование и отзыв банковской лицензии // Хозяйство и право. 2004. N 1.
Сергеева Э.В. Финансовое оздоровление как мера по предупреждению банкротства кредитной организации // Банковское право. 2006. N 6.
Собрание законодательства РФ. 1996. N 6. Ст. 492; Рос. газ. 2007. 8 декабря. Новая редакция настоящего Закона вступила в силу с 1 января 2008 г.
Собрание законодательства РФ. 2001. N 33 (ч. 1). Ст. 3431; 2007. N 30. Ст. 3754.
Собрание законодательства РФ. 2002. N 28. Ст. 2790; 2007. N 46. Ст. 5553. Новая редакция настоящего Закона вступила в силу с 1 января 2008 г.
Собрание законодательства РФ. 2003. N 46 (ч. 2). Ст. 4448; 2006. N 31 (ч. 1). Ст. 3440.
Трофимов К. Проблемы правоспособности банка // Хозяйство и право. 2005. N 4.

Заполнить форму текущей работой