Введение. 
Анализ роли коммерческих банков регионов в развитии ипотечного кредитования

Жилищная проблема в России, обострившаяся в условиях перехода к рыночной экономике, вызвала потребность в новых научных подходах к ее решению. Важным изменением государственной жилищной политики стала ориентация на развитие ипотечного кредитования. Тем самым государственная жилищная политика приобрела существенно большую социальную базу, поскольку благодаря ипотеке улучшение жилищных условий станет возможным для широких слоев населения, и, прежде всего среднего класса.

В мировой финансовой практике ипотечное кредитование получило широкое распространение. В странах с развитой рыночной экономикой и высоким уровнем организации банковской системы сложились целые системы ипотечного кредитования, которые представлены различными экономическими субъектами — банками; агентствами по торговле недвижимостью; кредитными институтами, осуществляющими кредитование под залог недвижимости; страховыми компаниями; кредитными агентствами, предоставляющими информацию о кредитоспособности клиентов; компаниями, специализирующимися на изъятии заложенного имущества в случае неплатежа по ссуде.

Переход российской экономики на рыночный путь развития предполагает совершенствование банковской системы, которая должна быть адекватна потребностям рыночного хозяйства. Ипотечное кредитование является одним из перспективных направлений развития банковского кредитования, поскольку ипотека представляет собой важнейший инструмент, усиливающий обеспечение кредита. Особое значение это имеет для нашей страны, экономика которой, отличается высокой степенью риска и неопределенности. Обеспеченные же кредиты, по сравнению с бланковыми, являются более безопасными для банков, так как при их невозврате банк реализует залог и возвращает свои средства. Таким образом, ипотечное кредитование имеет большое значение непосредственно для функционирования, повышения стабильности и эффективности банковской системы страны, и решению жилищной проблемы.

Развитие ипотечного кредитования будет способствовать формированию устойчивой банковской системы, которая бы отвечала принятым в мире представлениям о роли и месте банков в экономической жизни страны.

Таким образом, исследование опыта коммерческих банков регионов в развитии ипотечного кредитования на сегодняшний день, достаточно актуально. Ведь помимо экономической роли, ипотечное кредитование выполняет еще немаловажные социальные функции. Тем не менее, в экономическом аспекте у ипотечного кредитования имеются наряду с большими перспективами и существенные проблемы. Например, ипотечный кризис в США начался еще в 2006 году. Главной его причиной стал рост не возвратов жилищных кредитов неблагонадежными заемщиками. Кризис стал, заметен и начал приобретать международные масштабы весной 2007 года.

Решить эти проблемы непросто, но, с другой стороны, не делая попыток к их решению, невозможно повысить эффективность ипотечного кредитования. Все вышесказанное еще раз подтверждает актуальность и практическую значимость темы дипломной работы.

Целью дипломного исследования является анализ роли коммерческих банков регионов в развитии ипотечного кредитования.

Для достижения поставленной цели решались следующие задачи:

• — рассмотреть теоретические основы формирования ипотечных отношений в России;
• — рассмотреть классические схемы ипотечного кредитования в международной практике;
• — рассмотреть правовую и экономическую сущность ипотечного кредитования;
• — рассмотреть секьюритизацию ипотечных обязательств;
• — проанализировать роль коммерческих банков в ипотечном кредитовании как в целом по России, так и в регионах в частности;
• — изучить типичные риски, присущие ипотечному кредитованию.

Объектом исследования дипломной работы является банковское ипотечное кредитование.

Предметом дипломной работы стал опыт коммерческих банков регионов в области ипотечного кредитования.

В качестве теоретической и информационной базы для исследования были использованы статистические данные Росстата, исследования ведущих отечественных и зарубежных специалистов в области ипотечного кредитования, а также статьи ведущих экономических журналов и газет, информационные ресурсы сети Интернет. Нормативно-правовой базой исследования явились нормативные акты Российской Федерации и Центрального банка.

сбербанк ипотека коммерческий регион.