Тенденции и перспективы развития Банковской системы Российской Федерации

Анализ эффективности государственных мер поддержки банковского сектора и основные тенденции развития кредитного рынка.

5 апреля 2011 г. Правительством РФ и Центральным банком РФ подписано «Заявление о Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года».

Правительство РФ и Центральный банк РФ намерены создать необходимые правовые и иные условия для формирования в РФ современного высокоразвитого и конкурентоспособного банковского сектора, отвечающего интересам российской экономики и обеспечивающего высокий уровень банковского обслуживания населения и организаций. [5].

Основной целью развития банковского сектора РФ на среднесрочную перспективу государство считает активное участие в модернизации экономики на основе существенного повышения уровня и качества банковских услуг, предоставляемых организациям и населению, и обеспечения его системной устойчивости. Достижение этой цели является необходимым условием развития российской экономики и повышения ее конкурентоспособности на международной арене за счет диверсификации и перехода на инновационный путь развития.

Основным содержанием нового этапа в развитии банковской сферы должно стать повышение качества банковской деятельности, включающее расширение состава банковских продуктов и услуг и совершенствование способов их предоставления, обеспечение долгосрочной эффективности и устойчивости бизнеса кредитных организаций.

Все более активно должны использоваться достижения современных информационных технологий, составляющих основу модернизации банковской деятельности.

Правительство РФ и Центральный банк РФ исходят из необходимости дальнейшего повышения уровня конкуренции, транспарентности и рыночной дисциплины в банковском секторе. В связи с этим особое значение приобретает формирование в перспективе ближайших нескольких лет более эффективной системы банковского регулирования и надзора, способной противостоять кризисам. Получит дополнительный импульс процесс консолидации в банковской сфере, базирующийся на экономических интересах участников рынка.

В результате кредитные организации во все возрастающей степени будут ориентироваться на долгосрочные результаты деятельности и более рациональное ведение бизнеса, построение и использование эффективных систем управления, включая управление рисками.

Задача перехода к преимущественно интенсивной модели развития банковского сектора должна стать приоритетной для Правительства РФ, Банка России и банковского сообщества. К числу приоритетов Правительства РФ и Банка России относится работа по комплексному совершенствованию правовых условий деятельности кредитных организаций, включая вопросы снижения неоправданной административной нагрузки.

В результате реализации Стратегии развития российская банковская система по всем основным аспектам (организация деятельности, качество управления, состояние конкурентной среды, учет и отчетность, рыночная дисциплина и транспарентность, регулирование и надзор) должна соответствовать международным стандартам.

Ожидаемые результаты развития банковского сектора базируются на положениях «Концепции долгосрочного социально-экономического развития РФ на период до 2020 года» и учитывают необходимость совершенствования модели банковского бизнеса. При этом Правительство РФ и Банк России исходят из того, что первостепенное значение имеют качественные характеристики развития — характер и уровень предоставляемых банковских услуг, уровень конкуренции в банковском секторе, устойчивость и транспарентность кредитных организаций, предопределяющие усиление роли банков в инновационных процессах реального сектора экономики и повышении эффективности инвестиций.

Реализация мер Правительства РФ и Банка России позволит обеспечить качественное улучшение условий банковского обслуживания российской экономики, способствующего ее сбалансированному росту и устойчивому развитию внутреннего рынка.

Государство в среднесрочной перспективе предполагает сократить участие в капиталах кредитных организаций при сохранении контроля государства за деятельностью открытого акционерного общества «Сбербанк России», Банк ВТБ (открытое акционерное общество) и открытого акционерного общества «Россельхозбанк».

Государство примет участие в развитии современной финансовой инфраструктуры Важнейшим элементом развития современной финансовой инфраструктуры в РФ является проводимая Правительством РФ и Банком России работа по созданию международного финансового центра в РФ. Создание международного финансового центра будет способствовать более глубокой интеграции банковского сектора и российских кредитных организаций в глобальные рынки, обеспечит всестороннее совершенствование сложившейся системы регулирования финансового рынка.

Присутствие иностранного капитала в банковском секторе способствует усилению конкуренции на российском рынке банковских услуг, что является положительным фактором его развития.

Государство намерено способствовать активизации процессов консолидации в банковском секторе с формированием более крупных банковских структур, в том числе контролирующих значительную долю рынка банковских услуг.

Банк России продолжит работу по дальнейшему обеспечению условий развития региональных сетей кредитных организаций, в том числе за счет отмены территориального ограничения на создание операционных офисов.

Правительство РФ в целях снижения территориальных диспропорций в обеспечении банковскими продуктами и услугами наряду с мерами по расширению возможностей их предоставления продолжит формирование условий для деятельности некредитных организаций в регионах с недостаточным предложением банковских услуг.

Государство продолжит работу по поддержке субъектов малого и среднего бизнеса.

Государство внесёт вклад в формирование финансовых рынков посредствам дальнейшего развития законодательных условий секьюритизации активов с учетом российской специфики и международного опыта, в том числе полученного в ходе кризиса. Дальнейшее развитие получит механизм синдицированного кредитования.

Государство примет меры по снижению административной нагрузки на кредитные организации.

Важны вопросы развития и внедрения современных банковских технологий. Совершенствование способов осуществления банковской деятельности будет проходить на основе достижений в сфере информатизации.

Развитие внутриотраслевой и межотраслевой конкуренции на финансовом рынке, в том числе конкуренции за клиентов, способствует повышению качества и расширению перечня банковских услуг в РФ.

Государство способствует усилению роли рубля в международных взаиморасчетах. Правительство РФ и Банк России проводят работу по реализации мер, предусмотренных планом мероприятий по созданию международного финансового центра в РФ. Реализация этих мер будет также способствовать достижению целей Стратегии развития БС до 2015 года. Создание международного финансового центра в РФ обеспечит всестороннее совершенствование сложившейся системы регулирования финансового рынка.

Правительство РФ уделяет внимание вопросам защиты прав потребителей банковских услуг.

Правительство РФ и Банк России при участии банковского сообщества предпримут дополнительные усилия по реализации мероприятий проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ».

Ключевым является вопрос повышения капитализации банковского сектора.

Основной задачей Правительства РФ в развитие финансового обслуживания малого бизнеса и населения для решения проблемы дефицита кредитно-финансового обслуживания может являться развитие системы некредитных организаций и обеспечение регулирования и контроля за деятельностью некредитных организаций. В перспективе функция по надзору и проверке деятельности некредитных организаций на местах будет выведена из сферы государственного регулирования и передана саморегулируемым организациям с государственным регулятором избирательных и плановых проверок.

Банк России планирует активнее привлекать кредитные организации к участию в организации наличного денежного обращения, делегируя им часть своих функций. Децентрализация потоков наличных денег позволит повысить эффективность удовлетворения потребности хозяйствующих субъектов в наличных деньгах, обеспечит бесперебойное функционирование наличного денежного обращения, в особенности в регионах, в которых отсутствуют учреждения Банка России.

Правительство РФ и Банк России с участием государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» рассмотрят возможности использования международного опыта страхования вкладов, рекомендованного к применению и обобщенного в Основополагающих принципах для эффективных систем страхования депозитов, которые были утверждены Базельским комитетом по банковскому надзору совместно с Международной ассоциацией страховщиков депозитов. с учетом особенностей российской практики.

Правительством РФ и Банком России предусматривается продолжить работу в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. [3].

Правительство РФ предпримет новые шаги по развитию конструктивных контактов с банковским сообществом, прежде всего в лице банковских ассоциаций, продолжит практику привлечения их к работе по совершенствованию нормативной правовой базы банковской деятельности.

В 2011;2015 годах будет продолжена работа в «Группе двадцати», Совете по финансовой стабильности, Базельском комитете по банковскому надзору и их рабочих органах. Правительство РФ и Банк России продолжат взаимодействие с Международным валютным фондом и Всемирным банком по вопросам развития банковского сектора, банковского регулирования и банковского надзора. Банк России продолжит развитие кооперации с органами банковского регулирования и надзора других стран по вопросам трансграничного надзора за кредитными организациями, банковскими группами и банковскими холдингами.

Банк России предусматривает осуществить оптимизацию механизмов рефинансирования и перейти к единому механизму рефинансирования Банком России кредитных организаций. Это позволит любой финансово — устойчивой российской кредитной организации получить кредит Банка России, обеспеченный активами, входящими в единый пул обеспечения. Перечень активов, которые могут быть использованы в качестве обеспечения кредитов, будет расширяться.

Правительство РФ и Банк России считают, что работа по раскрытию кредитными организациями информации должна стать одним из важных направлений деятельности российских банковских ассоциаций.

В соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности, для повышения эффективности рынка банковских услуг и роста доверия к банковскому сектору, в рамках реализации положений Федерального закона «О консолидированной финансовой отчетности» предусматривается составление и предоставление всеми кредитными, страховыми организациями, а также иными организациями, ценные бумаги которых допущены к обращению на торгах фондовых бирж и иных организаторов торговли на рынке ценных бумаг, консолидированной финансовой отчетности только в соответствии с указанными международными стандартами.

В среднесрочной перспективе предполагается сократить участие государства в капиталах кредитных организаций при сохранении контроля государства за деятельностью открытого акционерного общества «Сбербанк России», Банк ВТБ (открытое акционерное общество) и открытого акционерного общества «Россельхозбанк» .

Правительство РФ рассматривает вложения в акции кредитных организаций, которые осуществлялись компаниями с преобладающей долей государства в уставном капитале (ОАО «Российские железные дороги», ОАО «Газпром» и другие), в качестве непрофильных активов и обеспечит осуществление мероприятий по утверждению компаниями с государственным участием среднесрочных программ отчуждения таких непрофильных активов с целью улучшения корпоративного управления и привлечения дополнительных источников финансирования инвестиционных программ; [41].

В рамках повышения привлекательности инвестиций центральных банков предусматривается законодательно закрепить нормы об иммунитете центральных банков иностранных государств и принадлежащего им имущества. Правительство РФ совместно с Банком России определит порядок и сроки выхода Банка России из числа акционеров закрытого акционерного общества «Московская межбанковская валютная биржа». 41].

Планируется законодательное закрепление транспарентных процедур, связанных с регистрацией представительств иностранных банков на территории РФ, и возложение на Банк России полномочий по их регистрации (аккредитации) в установленном им порядке;

Правительство РФ и Банк России предпримут меры, направленные на поддержание равных условий для ведения бизнеса всеми кредитными организациями независимо от величины и формы собственности, в том числе кредитными организациями, контролируемыми государством.

Банк России продолжит работу по дальнейшему обеспечению условий развития региональных сетей кредитных организаций, в том числе за счет отмены территориального ограничения на создание операционных офисов.

В целях дальнейшей капитализации банков Правительство РФ и Банк России примут меры по внесению изменений в законодательство РФ, предполагающих установление минимального размера уставного капитала вновь создаваемого банка с 1 января 2012 года и минимальной величины собственных средств (капитала) созданных до этого времени банков с 1 января 2015 года в размере 300 млн. рублей.

Правительство РФ и Банк России рассмотрят необходимость подготовки изменений в законодательство РФ, предусматривающих упрощенный порядок перехода от процедуры принудительной ликвидации кредитной организации к процедуре ее банкротства, в том числе в части установления требований кредиторов.

Правительство РФ и Банк России рассчитывают на поддержку со стороны законодательной власти, банковского и всего делового сообщества в деле реализации задач, предусмотренных Стратегией развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года. [5].