Функции и операции Национального банка Украины

Значимость Национального банка Украины во многом определяется теми функциями, которые они выполняют.

Соответственно Конституции Украины основной функцией Национального банка является обеспечение стабильности денежной единицы Украины. На выполнение своей основной функции Национальный банк содействует соблюдению стабильности банковской системы, а также, в границах своих полномочий, — ценовой стабильности. Национальный банк Украины выполняет также такие функции:

— эмиссионный центр наличного обращения — это означает, что Национальному банку Украины принадлежит монопольное право на эмиссию денег в обращение, а также выпуск национальных денежных знаков (банкнот, монет). Для печатания банкнот создан собственную банкнотную фабрику. Чеканка монет осуществляется в Украине на заказ Национального банка. Сегодня обеспечение экономики наличными деньгами осуществляется через сеть региональных управлений Национального банка на заказ коммерческих банков. Эмиссия денег занимает особенное место в функционирование центрального банка. Только ему предоставлено законодательное право выпускать в обращение наличность — банкноты и разменную монету. Объемы эмиссии наличности регулируются центральным банком с учетом общих задач его денежно-кредитной политики. Сам выпуск наличности осуществляется путем продажи банкнот и монеты коммерческим банкам в обмен на их резервы в центральном банке.

Эмиссия денег выполняет такие функции:

• 1) Обеспечение экономики средствами обращения, платежа, нагромождения для нормального ее функционирования. Это главная функция. Количество денег, необходимую для функционирования народного хозяйства, можно подсчитать выходя из суммы стоимостей всех произведенных за определенный период товаров и услуг и скорости обращения денег.
• 2) Покрытие дефицита государственного бюджета (в критической ситуации, когда других источников покрытия нет). Следствием избыточного выпуска денег является инфляция, при которой происходит рост цен, дезорганизация хозяйственной жизни, социальная напряженность.
• 3) Регулирующая функция — увеличивая или уменьшая эмиссию денег в разумных чертах, государство может содействовать оживлению экономики путем вливания денежных средств, бороться с ростом цен, сокращая эти вливания. Одним из аспектов регулирующей функции эмиссии денег является поддержка стабильности национальной денежной единицы.

Эмиссионную деятельность рассматривают в узком и широком понимание. В узком понимание под эмиссионной деятельностью центрального банка имеют в виду выпуск в обращение лишь наличности, а в широком понимание эмиссионная деятельность означает пополнение денежного обращения всеми видами денежных средств, что обусловливает увеличение совокупного денежного оборота.

Центральный банк является монополистом относительно выпуска в обращение наличности. Он осуществляет также эмиссию безналичных (депозитных) денег, однако здесь центральный банк не является монополистом. Созданием безналичных денег также занимаются коммерческие банки.

Отличие Национального банка Украины от других кредитных институтов заключается в том, что он сам создает для себя ресурсы кредитования. Другие банковские учреждения в процессе осуществления своих кредитно-расчетных операций в основном лишь перераспределяют созданные центральным банком денежные средства.

— валютным органом — Национальный банк Украины является главным органом, который определяет валютную политику. Валютная политика — это совокупность мероприятий в сфере международных экономических отношений соответственно текущим и стратегическим целям экономической политики государства.

Направления и формы валютной политики определяются положением страны в мировом хозяйстве, а также заданиями, что относятся перед национальной экономикой. Валютная политика направлена на обеспечение стабильности курса национальной денежной единицы, содействие через курс валюты привлечению иностранных инвестиций в экономику, регуляция внешних платежных отношений с другими странами, обеспечение збалансування внешних платежей и накопления централизованных валютных резервов.

Инструментами валютной политики являются валютные интервенции и некоторые инструменты денежно-кредитной регуляции. Таким образом, валютная политика тесно связана с денежно-кредитной политикой. Они являются практически неотъемлемыми частями экономической политики государства, имеют общие цели.

В этой сфере центральный банк выполняет такие функции: нагромождение и управление валютными резервами страны, осуществления операций из их размещения; определение сферы и порядка обращения на территории страны иностранной валюты; определение и регуляция курса национальной денежной единицы относительно валют других стран; установление правил и выдача лицензий коммерческим банкам на осуществление ими банковских операций с валютными ценностями и др.

Обеспечение стабильности национальных денег и их реальной цены невозможно без соответствующей валютной политики. Поэтому в 1993 г. правительство приняло Декрет «О системе валютной регуляции и валютного контроля», в котором определил Национальный банк главным валютным органом государства.

Исходя из интересов государства в обеспечение стабильности экономического развития общества, Национальный банк Украины осуществляет валютную политику государства таким образом, чтоб она наиболее определенно содействовала достижению экономических целей государства.

Основной целью валютной политики НБУ как составной монетарной политики является стабилизация курса национальной денежной единицы и сбалансированность платежного баланса страны. Неотъемлемым звеном валютной системы является механизм ее регуляции. Такая регуляция осуществляется на двух уровнях — межгосударственному и национальному. Функции регуляции международных валютных отношений положены на Международный валютный фонд. Механизм регуляции на государственном уровне, его институционные структуры, принципы и нормативные параметры определяются законодательными актами каждой страны.

Таким образом, валютная регуляция — это регламентация государством международных расчетов и порядка проведения валютных операций.

Цель валютной регуляции заключается в поддержке экономической стабильности и образование крепкой основы для развития международных экономических отношений путем влияния эта валютный курс и на операции обмена валюты. Политика валютной регуляции реализуется через механизм валютных ограничений и валютного контроля.

Соответственно ст. 11 Декрета Кабинета Министров «О системе валютной регуляции и валютного контроля» Национальный банк Украины в сфере валютной регуляции:

• — осуществляет валютную политику, исходя из принципов общей экономической политики Украины;
• — составляет вместе с Кабинетом Министров Украины платежный баланс Украины;
• — контролирует соблюдение утвержденного Верховной Радой Украины лимита внешнего государственного долга Украины;
• — определяет в случае необходимости лимиты задолженности в иностранной валюте уполномоченных банков нерезидентам;
• — выдает в границах, предусмотренных этим Декретом, обязательные для выполнения нормативные акты относительно осуществления операций на валютном рынке Украины и другое.

Субъектами валютной регуляции и контроля выступают уполномоченные банки-резиденты; юридические лица-резиденты и нерезиденты; физические лица-резиденты и нерезиденты.

Объектом валютной регуляции и контроля в Украине является операции резидентов и нерезидентов, физических и юридических лиц, что связанные с перемещением валюты, изменением ее владельца, перечислением валюты за границу, получением валютных средств за товары и услуги; а также обязательство относительно декларирования валютных ценностей и другого имущества резидентов, что находятся за пределами Украины.

• — органом банковского наблюдения и регуляции. На Национальный банк Украины возложена функция контроля за выполнение коммерческими банками законодательства из банковского дела, сдерживанием экономических нормативов, установленных Национальным банком, и собственных нормативных актов. С целью защиты интересов клиентов и обеспечения финансовой надежности коммерческих банков Национальный банк устанавливает для коммерческих банков такие экономические нормативы как минимальный размер уставного фонда; предельное соотношение между размером собственных средств банка и суммой его активов; показатели ликвидности баланса; размер обязательных резервов, что размещаются в Национальном банке; максимальный размер риска на одного заемщика. Порядок расчета отмеченных экономических нормативов определяется Национальным банком;
• — банком банков. С целью поддержки стабильности банковской системы и расширения ее кредитных возможностей Национальный банк предоставляет коммерческим банкам кредиты, которые используются для удовлетворения временных потребностей банков и для кредитования целевых программ, связанных с реорганизацией и модернизацией производства, развитием отдельных отраслей народного хозяйства и структурной перестройкой экономики Украины. Предоставление коммерческим банкам краткосрочных кредитов осуществляется Национальным банком через аукцион, что обеспечивает создание равноправных условий доступа коммерческих банков к централизованным кредитным ресурсам. Введен ломбардный кредит.;
• — государственным банком. Национальный банк организует и осуществляет через банковскую систему кассовое обслуживание государственного бюджета Украины. На него положено выполнение операций с государственными ценными бумагами. В 1993 году в Украине введен новый механизм кассового обслуживания государственного бюджета, который исключает автоматизм кредитования государственных расходов. Финансирование за счет бюджета осуществляется в пределах имеющихся средств. По решению Верховной Рады Украины Национальный банк может предоставлять правительству кредит на общих основах. Согласно с Законом «О банках и банковской деятельности» Национальному банку запрещается прямое финансирование дефицита государственного бюджета;
• — организатором межбанковских расчетов. Из января в 1994 году Национальный банк соответственно возложенным на него функциям ввел автоматизированную систему межбанковских расчетов с использованием прогрессивных технологий в банковском деле, к которому в настоящее время привлеченная банковская система Украины. Для функционирования этой системы в Республике Крым и каждой области созданы региональные расчетные палаты, что объединяются в общегосударственную сеть расчетных палат Украины, на верхнем уровне которой находится Центральная расчетная палата в г. Киеве. Система обслуживается комплексом программно-технических средств, которые обеспечивают обмен электронными документами, их проверку, анализ и защиту от несанкционированного вмешательства.

Среди функций центральных банков выделяют основные, без которых невозможное выполнение главного задания центрального банка — сохранение стабильности национальной денежной единицы, — и дополнительные, которые содействуют решению этого задания (рис. 1.1).

Функции, что выполняет центральный банк, разделяются на регулирующие, контрольные и обслуживающие. Дополнительные функции центрального банка не связаны непосредственно с его главным заданием, однако содействуют его реализации. К таким функциям принадлежат управления государственным долгом, проведение аналитических исследований и ведение статистической базы данных, изготовление банкнот и другие.

Продолжается создание условий для объективного курсообразования, защиты национальной валюты и стабильности национальной денежной системы. Осуществляются мероприятия по ускорению формирования цивилизованной банковской системы, повышения уровня ее ликвидности и надежности.

Национальный банк Украины имеет особенный статус, который обусловлен тем, что соединяет в себе отдельные черты банковского учреждения и государственного органа управления. Национальный банк Украины, как и любой другой банк, осуществляет банковские операции. Эти операции приносят доход, но целью проведения этих операций не является получение прибыли. Поскольку центральные банки используют эти операции как инструменты управления денежным рынком (как инструменты монетарной политики), руководствуясь лишь государственными интересами и действующим законодательством.

Как уже вспоминалось раньше, Национальный банк для обеспечения выполнения возложенных на него функций осуществляет определенные операции. Это такие операции как:

• 1) предоставляет кредиты коммерческим банкам для поддержки ликвидности за ставкой не ниже ставки рефинансирования Национального банка и в порядке, определенном Национальным банком; Для поддержки необходимой ликвидности банковской системы Национальный банк Украины осуществляет рефинансирование коммерческих банков, то есть кредитование центральным банком отдельных коммерческих банков по их просьбе, в случае временной нехватки ликвидности.
• 2) предоставляет кредиты Фонда гарантирования вкладов физических лиц за учетной

ставкой, установленной Национальным банком Украины;

• 3) осуществляет дисконтные операции с векселями и чеками в порядке, определенном Национальным банком;
• 4) покупает и продает на вторичном рынке ценные бумаги в порядке, предусмотренном законодательством Украины;
• 5) открывает собственные корреспондентские и металлические счета у заграничных

банках и ведет счета банков-корреспондентов;

• 6) покупает и продает валютные ценности с целью монетарной регуляции;
• 7) сохраняет банковские металлы, а также покупает и продает банковские металлы, драгоценные металлы и камни и другие драгоценности, памятные и инвестиционные монеты из драгоценных металлов на внутреннем и внешнем рынках без квотирования и лицензирования;
• 8) размещает золотовалютные резервы самостоятельно или через банки, уполномоченные им на ведение валютных операций, выполняет операции с

золотовалютными резервами Украины с банками, рейтинг которых за классификацией международных рейтинговых агентств отвечает требованиям к первоклассным банкам не ниже категории А;

• 9) принимает на сохранение и в управление государственные ценные бумаги и другие ценности;
• 10) выдает гарантии и поруку соответственно положению, утвержденному Советом Национального банка;
• 11) ведет счет Государственного казначейства Украины без оплаты и начисления процентов;
• 12) выполняет операции по обслуживанию государственного долга, связанные с размещением государственных ценных бумаг, их погашением и выплатой дохода за ними.
• 13) ведет личные счета работников Национального банка;
• 14) ведет счета международных организаций;
• 15) осуществляет бесспорное взыскание средств из счетов своих клиентов соответственно законодательству Украины, в том числе по решению суда.

Национальный банк имеет право устанавливать плату за предоставленные им соответственно закону услуги (осуществленные операции). Национальный банк имеет право осуществлять и другие операции, необходимые для обеспечения выполнения своих функций, но ему запрещается:

• 1) быть акционером или участником банков и других предприятий, учреждений;
• 2) осуществлять операции с недвижимостью, кроме тех, что связанные с обеспечением деятельности Национального банка и его учреждений;
• 3) осуществлять торговую, производственную, страховую и другую деятельность, которая не отвечает функциям Национального банка.

Ограничения, установленные частью первой этой статьи, не касаются:

• 1) приобретение с целью покрытия задолженности Национального банка любых прав и активов при условии их отчуждения в кратчайший срок;
• 2) участия в капиталах других предприятий, учреждений, что обеспечивают деятельность Национального банка.