Зарубежные АБС. 
Понятие автоматизированных банковских информационных систем

Наиболее известные и распространенные на международном рынке системы комплексной автоматизации банковской деятельности, предлагаемые на регулярной коммерческой основе.

Midas DBA, Equation DBA (Midas-Kapiti International, UK). Эти АБС являются мировыми лидерами по количеству пользователей и количеству действующих установок. Они хорошо известны и на рынке стран СНГ. В целом системы себя зарекомендовали как довольно жесткие, трудно настраиваемые на особенности местного законодательства и нормативной базы.

Midas-Kapiti International — дочерняя компания фирмы Misys, мирового лидера в области программного обеспечения. Свыше 1400 организаций во всем мире используют продукцию Midas-Kapiti International — в их числе 96% из 50 ведущих мировых банков и 60% из 250 крупнейших банков мира.

Автоматизированные банковские системы, предлагаемые Midas-Kapiti International, способны работать в любых банковских и финансовых структурах, включая общие и специализированные банки, кредитные организации, организации, работающие в финансовой сфере, и охватывают практически все пространство банковской деятельности:

международные банковские услуги.

рынок акций и облигаций универсальные банковские услуги электронные банковские услуги для юридических и физических лиц, работающих с удаленных компьютеров в сети Интернет;

управление рисками.

Основные продукты: Misys, MGR. Поставщик в России — IBS. Продукты Midas-Kapiti International установлены и работают более чем в 20 банках России, Украины, Белоруссии, Молдавии, Казахстана, Азербайджана, Литвы, Латвии и Эстонии.

Bank master (Kindle Banking Systems Ltd., Ireland). Ведёт свою историю с 1979 с проекта для ирландского торгового банка Ansbacher Bank. К 1987 году в соответствии с Market Report RBS, насчитывалось 170 сайтов, работающих на Bankmaster по всему миру. Система зарекомендовала себя в работе в автономном режиме — это сделало её популярной среди розничных банков в странах, где имеются проблемы с качеством связи.

В период с 1994 по 2000 год компания сделала значительные инвестиции в разработку розничная банковская система нового поколения Bankmaster — RS. Она была разработана в сотрудничестве с колумбийской банком Coomeva.

Bankmaster — это универсальная банковская система, однако существенная доля функциональных подсистем поддерживается за счет дополнительных продуктов производителя или третьих фирм. Допускается как автономная работа отделений (филиалов), так и совместная работа в режиме клиент-сервер. Функциональное развитие системы осуществлялось в форме проектов для отдельных банков.

Finance KIT (Trema Oy., Sweden). Система Finance KIT задумывалась как фронтальная часть бэк-офиса казначейства. Она была разработана в начале 1990 г. и получила распространение в основном в секторе корпоративного казначейства, хотя было и несколько пользователей-банков. В частности, одним из первых пользователей АБС был ABB Financial Services — банковское подразделение международной корпорации ABB Broun Group.

Первоначально в качестве платформы АБС были выбраны персональные компьютеры с операционной системой Windows и «настольной» СУБД Access фирмы Microsoft. Однако эта платформа не смогла обеспечить требуемой производительности, и к 1994 г. АБС была переписана для платформы UNIX и СУБД Sybase. В настоящее время АБС доступна на платформах Sun Solaris и HP-UX.

Как фронт-офис АБС взаимодействует с продукцией третьих фирм, включая дилинговые системы, системы телефонных торгов и инструменты анализа и ценообразования — электронные таблицы, пакеты бухгалтерского учета, ценообразования валютных опционов и форвардных операций.

На уровне бэк-офиса Finance KIT поддерживает расчеты, клиринг и платежи. Обновление всех позиций производится в режиме реального времени. АБС имеет интерфейсы к системам официальной отчетности, согласования и выверки, а также к терминалам SWIFT. АБС не имеет собственной подсистемы «Главная книга», и должна быть сопряжена с соответствующим функционалом стороннего производителя.

Bancs (Financial Network Services PTY Ltd., Australia). Первая версия системы была разработана в конце 70-х гг. подразделением обработки данных State Building Society для автоматизации бэк-офиса розничного сектора. В 1982 г. для осуществления поддержки продукта, его развития и распространения на коммерческой основе, была организована дочерняя фирма Financial Network Services, куда вошли разработчики системы. Сейчас продукт известен под двумя торговыми марками FNS и Bancs, в зависимости от используемой платформы. Особенностью работы в распределенных средах является как возможность взаимодействия с центральной базой в оперативном режиме, так и работа в автономном режиме в случае возникновения проблем с коммуникациями.

Изначально система предназначалась для автоматизации розничных операций малых и средних объемов. Она охватывает депозиты, кредиты, поддерживает автоматические кассовые аппараты и торговые терминалы. Система не имеет «Главной книги», но имеет интерфейсы к Finance One, Oracle Financials и Peoplesoft, которые реализуют эту функцию. В секторе казначейства были реализованы функции валютного и межбанковского дилинга, торговли драгоценными металлами и ценными бумагами и корпоративные кредиты.

Платформа дает возможность настраивать и управлять всем циклом банковских процессов и предоставить клиентам многочисленные каналы доставки финансовых услуг. Решение поддерживает проведение банковских операций по всему миру, в разных часовых поясах, с использованием различных языков и валют в кредитных организациях, отличающихся разным масштабом ведения бизнеса и специализацией.

Компания Universal KUBE является официальным представителем компании Tata Consultancy Services, обеспечивая продвижение, внедрение и поддержку продуктов TCS в России, Украине и Республике Беларусь.

Opics (The Frustum Group, USA). Вначале Opics задумывался как бэк-офисная система казначейства, однако вскоре разработчики сочли необходимым добавить и функции автоматизации фронт-офиса.

В 1993 г. была подготовлена первая коммерческая версия АБС, которая была внедрена в отделении Barclays Bank в Майами. Вскоре была добавлена поддержка фьючерсов, биржевых опционов, соглашений о будущей процентной ставке и валютного свопа. Система имела средства безопасности, восстановления и рестарта и поддерживала многофилиальную организацию. В то же время АБС не поддерживала розничных операций, синдицированных кредитов и документарных операций.

К 1997 г. АБС была доработана до уровня «универсального решения» для банков, нуждающихся в поддержке как казначейских, так и розничных операций. Несмотря на то что в ряде функций (операции с драгоценными металлами, репо, фьючерсы, опционы, соглашения о форвардной ставке) Opics имеет преимущества даже перед такими общепризнанными лидерами систем банковской автоматизации, как Midas и Equation, розничный сектор имеет слабую функциональность и не способен обрабатывать большие объемы операций.

Эта АБС является лидером по количеству новых банков-пользователей в 1997 г. (24). В то же время следует отметить, что 10% купивших систему банков ее не используют. Последнее обстоятельство свидетельствует о наличии проблем, проявляющихся на стадии эксплуатации системы. На российском рынке система продвигается фирмой MKI.

Olympic (ERI Bancaire SA, Switzerland). Первая версия АБС Olympic появилась в 1989 г. на платформе AS/400 как результат новой разработки, ориентированной на работу с частными лицами. Первыми рынками сбыта АБС были Швейцария и Люксембург, где Olympic конкурировала в основном с местными разработками, однако вскоре она была функционально расширена и стала конкурентом таких традиционно сильных в казначейском секторе систем, как Midas, IBIS/AS и Globus. Одним из крупных пользователей системы стала швейцарско-американская Discount Bank & Trust Company.

Olympic разработана для поддержки работы фронти бэк-офиса — от приема клиентских распоряжений, включая электронный банкинг, до окончательных расчетов и уведомлений. АБС поддерживает фронт-офис портфельных менеджеров и дилеров, валютный дилинг, межбанковский дилинг, ценные бумаги, свопы, фьючерсы, опционы, добавленные в 1995 г. совместно с кредитным модулем, регистрацию и учет розничных операций, документарные операции (в основном, те функции этих подсистем, которые требуются для выполнения ежедневных операций по частным банковским услугам). Кроме того, имеются интерфейсы к SWIFT и основным клиринговым системам. С точки зрения производителя Olympic — клиент-ориентированная АБС с обновлением позиций в реальном времени.

Типичный проект по внедрению Olympic занимает от 6 до 9 месяцев. Примерно половину этого времени занимает настройка. Система имеет центральную модель данных и около 200 настраиваемых пользовательских таблиц, которые описывают атрибуты продукта, включая авторизацию, процессы, тарифы, правила учета и отчеты.

Существенным обстоятельством, ограничивающим возможность применения АБС Olympic в российских банках, является отсутствие фирмы, продвигающей ее на местном рынке.

SYMBOLS (System Access Pte Ltd., Singapore). АБС Symbols сингапурской фирмы System Access является одним из самых новых предложений на рынке банковских систем. Впервые система была предложена в 1989 г., и ее первым пользователем стал Credit Suisse First Boston Bank в Сингапуре. Первая версия АБС состояла из учетного ядра и основных функциональных модулей казначейства. Первый значительный успех за границами Юго-Восточной Азии пришел в 1991 г. — был подписан контракт на 1,73 млн долл. с Южноафриканским Standard Merchant Bank.

Ряд контрактов на поставку Symbols были инициированы фирмой ORACLE. По мере того как ORACLE концентрировал свое внимание на вертикальных рынках, более крупные банки становились потенциальными клиентами System Access. По мере того как System Access все более опиралась на технологии ORACLE, поддержка со стороны производителя СУБД становилась более ощутимой. Другим фактором, сближающим ORACLE и System Access, является попытка ORACLE обеспечить банковскую функциональность в «Главной книге» Oracle Financials. В итоге для Symbols и Oracle Financials были разработаны взаимные интерфейсы, а System Access получила статус партнера. Тем не менее уровень поддержки со стороны ORACLE остается сильно зависимым от конкретной страны: в некоторых странах она оказывает только маркетинговые услуги, в других — принимает участие в проектах по внедрению.

Основная деятельность System Access за границами Юго-Восточного региона осуществляется через дистрибьюторов. Наиболее продуктивным на сегодняшний день является сотрудничество с московской компанией ФОРС. В 1995 г. ФОРС заключил контракты на поставку Symbols в банки «Российский Кредит» и «Зенит». ФОРС выполнил адаптацию АБС к специфическим российским условиям; локализованная версия распространяется под маркой Symbols-R.

Значительным событием является также подписанный в начале 1998 г. контракт с банком «Петровский» в Санкт-Петербурге. Этот контракт стал частью двухлетнего российского проекта Financial Institutions Development Program, на который Международный банк реконструкции и развития выделил 9 млн долл. ФОРС будет отвечать за внедрение Symbols. Система будет поддерживать ссуды, ценные бумаги, валютный дилинг, межбанковские ссуды, внутри региональные и международные платежи, управление активами и пассивами на сети филиалов и головного офиса.

System Access позиционирует АБС Symbols как решение для средних объемов операций — минимальная установка поддерживает 12 пользователей. Наличие проблем в инструментальной части и в механизмах доступа к данным производитель компенсирует возможностью приобретения АБС вместе с исходными кодами системы, возлагая тем самым ответственность за исправление ошибок и дальнейшее развитие системы на пользователя. Характерными примерами такого подхода являются банки «Российский кредит» и Staal Bankiers (Нидерланды).

В дальнейших планах производителя — добавление к системе средства интегрированного управления потоками данных с использованием ORACLE InterOffice.

GLOBUS (Temenos Systems SA, Switzerland). Прообразом АБС была корпоративная разработка Citibank, выполненная еще в 1977 г. (АБС Cosmos). Впоследствии система переписывалась по заказу Lloyds Bank. GLOBUS был разработан с применением СУБД Universe фирмы VMark Software, что упрощало перенос АБС с одной платформы на другую.

К 1992 г. Globus имел 25 банков-пользователей. Примечательным является контракт с лондонским Standard Bank, подписанный в 1993 г. Информационные технологии Standard Bank ориентированы на ORACLE-технологии, и с этой точки зрения использование АБС на базе СУБД Universe не является идеальным решением. Ключевым аргументом в пользу такого выбора была открытость Universe, позволившая без затруднений организовать обмен данными между АБС Globus и ORACLE-приложениями.

Функциональное развитие АБС GLOBUS осуществляется постоянно путем включения в основной продукт отдельных разработок, выполняемых для конкретных заказчиков. Например, модуль аккредитивов был добавлен в 1992 г. по инициативе Bank Handlowy (Люксембург). В 1995 г. последовали модули синдицированных кредитов и соглашения о форвардной сделке. В 1994 г. Temenos (производитель АБС GLOBUS) купил систему Brokers' Wonder, автоматизирующую работу с фьючерсами и опционами. Система была предназначена для настольных компьютеров и имела восемь пользователей, среди которых ABN-Amro и Bank Julius Baer (Швейцария). Сначала к этой системе был разработан интерфейс из Globus, а в 1995 г. система была инкорпорирована в Globus как стандартный модуль.

Модуль Global Information Server (GIS) был опробован в лондонском Standard Bank. Этот компонент предоставляет пользователям доступ к внешним источникам данных, а также служит для генерации отчетов из базы Globus посредством SQL-запросов и связи их с такими приложениями, как электронные таблицы и текстовые процессоры. Аналогично были разработаны интерфейсы между АБС Globus и офисным пакетом Uniplex, включающим электронные таблицы, деловой календарь, электронную почту и графику.

Большое внимание производитель уделяет вопросам развития и сопровождения. Стратегией фирмы является поддержка единой версии системы. Обычно новые версии системы появляются один раз в год. Процедура обновления системы в банке, как правило, сводится к загрузке с нескольких магнитных лент.

В планах Temenos значится поддержка Интернет-банкинга. Сначала для частных, а затем и для корпоративных клиентов. Кроме этого планируется организовать на Web-сайте производителя страницу для поддержки пользователей.

На российском рынке продвижение и сопровождение системы осуществляет фирма AviComp Services AG, бизнес-партнер разработчика Globus швейцарской фирмы Temenos Systems SA.

FORPOST (Литва) — это масштабируемая, гибкая система, построенная на продуктах Oracle. Система представляет универсальное банковское решение, поддерживающее retail, wholesale, управление кредитами, карточные продукты, ценные бумаги, отчетность и управление банком в единой системе. Она включает в себя набор приложений для розничных и оптовых продуктов, охватывая весь спектр банковских операций, таких как контроль над бухгалтерским учетом, депозиты до востребования, вклады, система управления отношений с клиентами (CRM), управление рисками, управление ресурсами, ценные бумаги, денежный рынок, Forex, телефонное обслуживание, Интернет-банк.

Система полностью удовлетворяет текущие коммерческие и организационные потребности банка любого уровня и размера и представляет собой единое информационное пространство, обеспечивающее обработку данных и мониторинг деятельности банка в режиме реального времени и хранение информации в централизованной базе данных. Она не имеет ограничений на объем обрабатываемых данных. Объем обрабатываемых данных ограничивается только размером информационных накопителей компьютерной системы банка.

FORPOST является уникальной банковской системой — она отвечает требованиям западных стандартов и адаптирована к российскому рынку. В настоящее время имеется два реализованных крупномасштабных проекта по внедрению автоматизированной банковской системы FORPOST на территории РФ: в СургутНефтеГазБанке и ЗапСибКомБанке. Поставщик в России Инфосистемы Джет.

Temenos Т24 — представляет собой уникальную среду, адаптированную для поддержки финансовых операций в оптовых, розничных, инвестиционных банках и других финансовых учреждениях и совмещающую в себе широкий набор функциональных возможностей с масштабируемой архитектурой.

Совмещая в себе широкий и гибкий набор функциональных возможностей вместе с масштабируемой архитектурой, система Temenos Т24 воспринимается в банковской сфере как мировой стандарт де-факто, и ее внедрение в российских банках позволит упростить налаживание международных связей, ускорить процессы консолидации и образования крупных финансово-промышленных групп с привлечением средств зарубежных инвесторов, поскольку является показателем высокого уровня любой финансовой структуры.

И так большинство компаний реализуют проекты через партнеров на российском рынке. Например, партнерами по внедрению TCS BaNCS являются интеграторы Universal Kube и Egar Technolgy, а экспертизой по Temenos T24 обладают AT Consulting и Amphora Group (входит в S&T CIS).

Некоторые интеграторы специализируются на работе с иностранными АБС и обладают компетенцией сразу по нескольким решениям. Например, компания ОТР занимается адаптацией и внедрением Misys Equation, Oracle Flexcube, SAP for Banking, Colvir Banking Systems, Infosys Finacle. Компания Egar Technology работает с платформами Oracle Flexcube, FIS Profile, TCS BaNCS. Интегратору, который уже провел локализацию одной АБС, проще работать с другими банковскими продуктами.