Работа коммерческих банков с государственными ценными бумагами. 
Анализ опыта последних лет на примере «Промсвязьбанка»

В сфере МСБ с учетом индивидуальных предпринимателей были заняты более 15 млн. человек (10,6% от общей численности населения или 31,7% от общего числа занятых в экономике).

По данным на конец 2010 года ситуация с численностью предприятий значимым образом не изменилась. Так, число малых предприятий несколько снизилось и составило 220 тыс. компаний. При этом количество средних предприятий увеличилось до 18,9 тыс.

Оборот сектора малого предпринимательства в 2010 году стал увеличиваться и на конец года (накопленным итогом) превышал аналогичное значение 2009 года на 14,3%. Тем не менее, показатели 2008 года по итогам 2010 года были достигнуты лишь с незначительным превышением. К концу IV квартала оборот в текущих ценах достиг 101,5% от уровня аналогичного периода 2008 года.

В сфере МСБ лидерами по числу предприятий и количеству предоставляемых рабочих мест по состоянию на конец 2009 года согласно данным Минэкономразвития России являлись следующие 4 отрасли: оптовая и розничная торговля (с долей 41% от общего количества предприятий, относящихся к субъектам МСБ), предоставление услуг (18%), строительство (12,6%) и обрабатывающие производства (10,5%). При этом на указанные отрасли приходилось 81,5% всех предприятий, относящихся к субъектам МСБ. Еще более явно диспропорции выглядят при анализе оборота отдельных сегментов МСБ: доля оборота организаций торговли по данным Росстата составляла в 2009 году около 63%. Подобная отраслевая структура малого и среднего предпринимательства остается практически неизменной на протяжении ряда последних лет. Число компаний, занятых в сфере торговли, постепенно снижается (в 2005 году в сфере торговли действовало 46% предприятий).

Объем осуществляемых малыми предприятиями капитальных вложений на протяжении 2008;2010 гг. продолжал испытывать негативную динамику. Лишь в IV квартале 2010 года тенденция падения сменилась незначительным ростом (+2% к 2009 году).

Доля произведенной малыми предприятиями добавленной стоимости (доля в ВВП) составила в 2009 году 22,5% (в 2008 году — 21%). В то же время в России данный показатель значительно ниже, чем в странах Европейского Союза, США и Японии (50−70%).

При этом Правительством Российской Федерации ставится задача повышения вклада малых предприятий в ВВП страны до 29% к 2012 году, в занятости населения — до 23%, доли неторгового сектора — до 40%, а также увеличения доли МСБ в выпуске инновационной и высокотехнологичной продукции в 6 раз.

Сложившаяся структура российского малого и среднего бизнеса не отвечает задачам модернизации экономики России, и Правительство Российской Федерации с учетом основных направлений своей деятельности на период до 2012 года, определяет следующие основные цели проекта «Развитие малого и среднего предпринимательства»:

увеличение доли малого и среднего предпринимательства в экономике;

формирование инновационно-производственной структуры малого и среднего предпринимательства.

Для достижения поставленных задач одним из ключевых факторов и важнейших условий является развитие рынка кредитования малого и среднего предпринимательства.

Кредитование малого и среднего бизнеса по итогам 2010 года заметным образом увеличилось: общий объем предоставленных МСБ кредитов вырос более чем в 1,5 раза и составил около 4,7 трлн. рублей.

В то же время стоит отметить, что в 2010 году произошло увеличение объемов просроченной задолженности и ее доли в общей задолженности МСБ. Так уровень просроченной задолженности субъектов МСБ кредитным организациям увеличился более чем на 1 процентный пункт с 7,6% в январе 2010 года до 8,8% по состоянию на январь 2011 года. Такая неутешительная динамика демонстрирует, что сектор МСП еще не в полной мере оправился после экономического кризиса и пока испытывает финансовые трудности. Это является основной отрицательной тенденцией.

Перечень регионов-лидеров по объемам задолженности МСБ кредитныморганизациям в целом предсказуем — это прежде всего регионы со стабильнойсоциально-экономической ситуацией, традиционные центры предпринимательской активности: Москва, Санкт-Петербург, Краснодарский край, Московская область, Республика Татарстан. Со значительным отрывом в этом рейтинге лидирует Москва превосходя в 3,7 раза по объемам задолженности МСБ второй по значению показателя регион — Санкт-Петербург. Регионы-лидеры по объемам задолженности МСП банковским организациям (объем задолженности МСБ на 01.

01.2011, млн. руб.).

Среди 10 регионов, показавших наиболее низкие значения по аналогичному показателю, особенно выделяются 5 регионов — аутсайдеров: Ненецкий и Чукотский автономные округа, Республики Тыва, Ингушетия и Чеченская Республика. Особо следует отметить очень большой разрыв между суммарным значением задолженности МСБ кредитным организациям 5 регионов — лидеров и 5 регионов — аутсайдеров, подтверждающий значительную неоднородность регионального развития. Так суммарное значение задолженности МСБ кредитным организациям 5 регионов — лидеров превышает суммарное значение задолженности МСБ кредитным организациям 5 регионов — аутсайдеров в 287 раз.

По общему объему выданных за 2010 год кредитов МСБ 5 регионов-лидеров имеют суммарный показатель, еще в большей мере превышающий сумму по 5 аутсайдерам — в 471 раз.

Основными положительными тенденциями на рынке кредитования МСБ по итогам 2010 года являются:

1. Либерализация банками кредитной политики в отношении субъектов МСБ, которая включала в себя различные меры, в т. ч. снижение ставок кредитования МСБ, увеличение сроков предоставления кредитов, увеличение сумм кредитования, снижение требований к длительности ведения хозяйственной деятельности субъектами МСБ.

В 2010 году банки готовы были предоставлять кредиты субъектам МСБ на сроки в пределах 18−36 месяцев. Такие сроки финансирования были наиболее популярным предложением на рынке кредитования МСБ.

Структура кредитования МСБ в 2010 году по срокам (выданные кредиты)

Так по данным Национального института системных исследований проблем предпринимательства индикативные ставки кредитования (изучались ставки кредитования по кредитам на срок 12 месяцев среди ведущих банков на рынке кредитования МСБ) снизились за период с февраля по ноябрь 2010 года приблизительно на 4 процентных пункта. В итоге средняя эффективная ставка кредитования МСБ в ноябре 2010 года составила около 16,5% годовых.

Объемы финансирования в рамках программ кредитования МСБ колебались от 10 тыс. до 150 млн. рублей.

Увеличение маркетинговой активности банков в целях развития рынка кредитования МСБ. В части маркетинга банки в 2010 году реализовывали ряд мер, среди которых следует особо выделить разработку целевых программ кредитования субъектов МСБ, расширение линеек кредитных продуктов для МСБ, проведение маркетинговых акций. Отдельно стоит отметить улучшение качества консультирования и продаж, в т. ч. выросшую информационную открытость банков по вопросам кредитования МСБ.

Ожидаются постепенные появления инновационных и энергоэффективных проектов. Для стимулирования развития данного направления отдельными банками уже разрабатываются специальные программы кредитования, но ожидать, что это явление приобретет массовый характер, пока не стоит.

Ожидается, что доля долгосрочных кредитов в кредитном портфеле банков будет увеличиваться, но незначительно. Для этого имеются 2 существенные причины: риски кредитования, особенно малых предприятий, по-прежнему остаются значительными, также для многих кредитных организаций остается актуальной проблема долгосрочного фондирования.

Вероятнее всего банки в текущем году изменят свои приоритеты в кредитной политике и усилия банков будут направлены на повышение качества кредитного портфеля, в том числе на борьбу с существующей просроченной задолженностью.

Ожидается, что динамика ставок кредитования МСБ будет следовать за динамикой ставки рефинансирования Банка России. Но повышение процентных ставок, которое прогнозируется на рынке, не превысит 1% годовых.

Отраслевая структура кредитования МСБ в текущем году в целом существенным образом не изменится, поскольку она в значительной мере является отражением отраслевой структуры сектора МСБ в российской экономике.

Отраслевая структура кредитования МСБ в 2010 году (выданные кредиты)

Малый и средний бизнес (МСБ) — одно из приоритетных направлений деятельности ОАО «Промсвязьбанк», характеризующееся высокой рентабельностью и возможностью оперативного управления рисками. Банк ставит цель к 2013 г. войти в тройку ведущих в России по величине кредитного портфеля МСБ. Также планируется начать предоставлять услуги в сегменте микрофинансов.

Основа продуктовой линейки в 2012 г. — структурированное предложение для каждого из подсегментов МСБ. Условия продуктов адаптируются к различным категориям клиентов. Основные направления развития линейки — инвестиционные, лизинговые и специализированные продукты. В основе позиционирования банка — высокий уровень сервиса, партнерские взаимоотношения с клиентами, скорость принятия кредитных решений, эффективная система продаж и обслуживания.

Планируется активизация кросс-продаж продуктов розничного бизнеса и Private Banking. Будут использоваться как традиционные каналы продаж — филиалы и дополнительные офисы, так и альтернативные — дистанционное банковское обслуживание (ДБО) и партнерские программы.

3.2 Розничное кредитование

В докризисный период — с 2006 по 2008гг. — рынок банковской розницы в Российской Федерации продемонстрировал положительную динамику. Средний темп роста кредитов населению составил 46% в год, рост привлеченных средств — 25%. Наиболее высокими темпами рос рынок ипотечного кредитования — даже с учетом кризисного 2009 г.

ежегодный рост составил 50%. Финансовый кризис оказал существенное влияние на российский рынок розничных банковских услуг. Кредитование населения, ранее служившее локомотивом роста банковского сектора, продемонстрировало снижение объемов в номинальном выражении. В то же время банкам удалось сохранить доверие со стороны населения — за 2009 г. депозиты физических лиц выросли на 33%. В целом, в 2006;2009гг.

объемы кредитов и привлеченных средств населения выросли почти вдвое.

Согласно прогнозу, в 2010;2013гг. среднегодовые темпы роста рынка будут ниже, чем до кризиса, но доля доходов от операций с физическими лицами продолжит составлять достаточно значительную часть доходов банковской системы. Ожидается, что среднегодовые темпы роста рынка составят по кредитам физических лиц 15−20% и 12−15% по привлеченным средствам.

Прогнозируется, что доходы от операций с физическими лицами будут расти медленнее объемов в результате сокращения маржи как по операциям привлечения, так и по операциям кредитования.

В части обслуживания малого бизнеса ожидается, что объемы кредитов и депозитов также будут демонстрировать рост со среднегодовым темпом в 13−15% и сохранят свою долю в общих доходах от операций с юридическими лицами.

За 2007;2009гг. ОАО «Промсвязьбанк» удалось совершить качественный рывок в развитии розничного кредитования и построить второй по величине розничный банк в Российской Федерации, предлагающий широкий спектр продуктов и услуг для частных лиц и предприятий малого бизнеса. За это время розничный кредитный портфель и объем розничных привлеченных средств ОАО «Промсвязьбанк» выросли в 3,5 раза. Активное наращивание объемов розницы позволило существенно увеличить ее долю в бизнесе ОАО «Промсвязьбанк» в целом. Так доля кредитов физическим лицам в структуре кредитного портфеля выросла с 8,4% в 2006 г. до 17,1% в 2009 г.

Наиболее сильны позиции ОАО «Промсвязьбанк» на рынке жилищных кредитов. До кризиса этот сегмент демонстрировал высокие темпы роста, а также являлся локомотивным продуктом для целевого клиентского сегмента (клиенты состоятельного и верхнемассового сегментов).

В то же время, наибольший потенциал роста доходов ОАО «Промсвязьбанк» в розничном бизнесе в Российской Федерации связан с увеличением доли в быстрорастущем секторе кредитования посредством кредитных карт, а также в опережающем укреплении позиций в самом крупном секторе кредитов наличными.

Ключевая цель ОАО «Промсвязьбанк» на 2010;2013гг.- дальнейшее наращивание долей рынка и объемов бизнеса, а также выход на целевые показатели эффективности.

К концу 2013 г. банк планирует увеличить доли рынка по кредитам физическим лицам и привлеченным средствам населения в 1,2−1,5 раза.

К концу 2013 г. ОАО «Промсвязьбанк» должен выполнить ряд качественных целей:

— стать банком № 1 по качеству обслуживания клиентов;

— достичь лидерства по лояльности клиентов в приоритетных сегментах;

— превратиться в основной розничный банк для клиентов;

— обеспечить эффективность бизнес-процессов и производительность труда выше средних по рынку;

— обеспечить надежность работы ключевых систем банка на уровне лучших мировых практик.

Для реализации поставленных целей необходимо осуществить комплекс мероприятий:

— переход к сегментно-ориентированному подходу в обслуживании клиентов;

— усиление дистрибуции за счет развития сети и альтернативных каналов продаж и обслуживания;

— создание системного механизма повышения эффективности и генерирования новых источников доходов — «Фабрики инноваций»;

— использование опыта и технологий ОАО «Промсвязьбанк» для развития розницы в странах СНГ;

— переход к сегментно-ориентированному подходу в обслуживании клиентов.

Сегментно-ориентированная модель обслуживания клиентов позволит повысить доходность и «долю кошелька» клиентов за счет кастомизации продуктов, повышения уровня сервиса, а также развития каналов и содержания коммуникации.

Это обеспечит максимально эффективное использование возможностей кросс-продаж и укрепление восприятия ОАО «Промсвязьбанк» как основного банка для клиентов. В рамках внедрения такой модели будут разработаны и внедрены как общие для всех сегментов подходы к работе, так и индивидуальные подходы, продуктовые и сервисные предложения для каждого специфического сегмента. Комплексное обслуживание и гибкий клиентский подход будут применяться как в работе с индивидуальными клиентами, так и при обслуживании малого бизнеса. Для каждого клиентского сегмента запланированы индивидуальные инициативы, направленные на укрепление позиций ОАО «Промсвязьбанк».

В работе с массовыми сегментами ОАО «Промсвязьбанк» планирует продолжить совершенствование продуктов и процессов в целях повышения удобства для клиентов, эффективности обслуживания и дальнейшего проникновения в эти сегменты:

— усиление дистрибуции за счет дальнейшего развития сети отделений и альтернативных каналов продаж и обслуживания;

— продолжение развития зарплатных проектов с целью увеличения проникновения и повышения их прибыльности;

— развитие кросс-продаж продуктов банка существующим клиентам;

— повышение операционной эффективности;

— развитие имиджа ОАО «Промсвязьбанк» надежного банка.

В соответствии со стратегией к 2013 г. планируется войти в число ведущих российских банков по розничному кредитному портфелю (топ-10), стать заметным игроком на рынке розничных услуг для высокодоходного сегмента. Ключевыми составляющими позиционирования банка будут пакетные предложения, базирующиеся на лучших международных практиках, максимальная ориентация на клиента, технологичность услуг. Основа розничного кредитования в 2012 г. — нецелевые потребительские кредиты и кредитные карты, планируется возобновление ипотечного кредитования. Флагманом развития линейки комиссионных продуктов станет банкострахование.

Для увеличения клиентской базы, улучшения клиентского сервиса, диверсификации доходов планируется развитие партнерских программ (кобрендинговые проекты с торговыми и сервисными предприятиями, карты, выпускаемые в рамках сотрудничества с благотворительными и некоммерческими организациями), брокерского обслуживания, активное продвижение системы PSB-Retail и других каналов ДБО — call-центра, банкоматов и т. д. Особое внимание уделяется привлечению средств физических лиц по каналам ДБО.

Одно из приоритетных направлений для банка — развитие эффективного финансового сервиса в сфере Private Banking. Цели банка в 2012 г.: формирование полной линейки классических продуктов; запуск линейки структурированных инвестиционных продуктов, в т. ч. с привлечением ведущих западных игроков; развитие небанковских продуктов (страхование, консультирование и пр.). Для обслуживания состоятельных клиентов банк развивает сеть VIP-офисов.

3.3 Инвестиционно-банковское направление

Инвестиционно-банковское направление, включающее операции на финансовых рынках и услуги по организации финансирования на рынках капитала для корпоративных клиентов, также является ключевой составляющей долгосрочного развития. Банк развивает инвестиционный бизнес с полным комплексом услуг для клиентов на российском рынке и диверсифицированным продуктовым рядом для работы на международных финансовых рынках. Целевыми клиентами банка являются:

— крупные российские компании 2-го — 3-го эшелонов (рынок долгового капитала);

— банки, фонды и управляющие компании (торговые операции и брокерское обслуживание);

— частные клиенты (доверительное управление и брокерское обслуживание).

В 2012 г. банк также планирует сосредоточиться на поиске новых ниш для получения комиссионных доходов, организации облигационных займов, в том числе с нестандартной структурой, активном развитии брокерского обслуживания и доверительного управления. Традиционно активной будет работа банка на валютном и денежном рынках.

В 2012 г. планируется расширение сети продаж за счет открытия новых точек в перспективных для развития бизнеса регионах. Банк продолжит оптимизацию мест расположения точек, их формата и оснащенности, организационно-функциональной структуры, развитие персонала. Основной акцент в развитии сети будет сделан на увеличении объемов продаж на одну точку и одного сотрудника, максимизации доли продавцов в штатной структуре точек, снижении себестоимости продаж и обслуживания путем оптимизации бизнес-процессов, централизации бэк-офисных функций. Помимо развития сети продаж на территории РФ банк в 2012 г. рассмотрит возможность развития международной сети.

В 2012 г. в целях укрепления бренда банк планирует внедрить новую концепцию его позиционирования и креативную концепцию. Будут внедряться новые стандарты обслуживания клиентов. Особое внимание уделяется управлению рисками. Для эффективного развития персонала и обеспечения соответствия его численности лучшим российским и европейским практикам банк внедрит целый ряд новых HR-систем. С целью повышения доли персонала, занятого продажей и обслуживанием клиентов, будет оптимизироваться организационно-функциональная структура. Продолжается формирование операционной модели и IT-платформы, обеспечивающих качественное обслуживание клиентов и рост клиентской базы. Будет осуществляться системная оптимизация бизнес-процессов; IT-платформа позволит максимально быстро адаптироваться к изменениям (в т.ч. внедрению новых продуктов и технологий), облегчит клиентам пользование удаленными каналами обслуживания.

Успех универсального банка зависит от того, насколько полно ему удастся использовать синергетический эффект от деятельности всех направлений бизнеса. Поэтому общими задачами для всех бизнес-блоков ОАО «Промсвязьбанк» на период до 2013 года являются:

— активное развитие перекрёстных продаж;

— максимизация количества продуктов на одного клиента;

— рост доли комиссионных и других непроцентных доходов.

Заключение

Коммерческий банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право проводить следующие банковские операции: привлечение во вклады, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности, а также открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Коммерческий банк работает в пределах реально имеющихся ресурсов в условиях рыночных отношений с клиентами. Функционировать в пределах реально привлеченных ресурсов, обеспечивая при этом поддержание своей ликвидности, банк может только в том случае, если обладает высокой степенью экономической самостоятельности при полной хозяйственной ответственности за результаты деятельности (при условии ее регулирования косвенными экономическими методами). Весь риск от своих операций банк берет на себя.

Государство определяет «правила игры» для коммерческих банков, но не может отдавать им приказов.

Порядок открытия, регистрации и ликвидации коммерческих банков на территории РФ определен законом «О банках и банковской деятельности в РСФСР», в соответствии с которым действует лицензионный порядок осуществления банковской деятельности. Все операции банков могут производиться только на основании специальной лицензии ЦБР. В лицензии указываются сроки ее действия, условия их продления, возможность внесения в нее поправок или ее аннулирования. В особом порядке выдаются лицензии на открытие на территории РФ банков с привлечением иностранных инвестиций в их уставный капитал.

Операции коммерческого банка, связанные с размещением ресурсов в ценные бумаги, в зависимости от целей их приобретения, а также их котируемости на организованном рынке ценных бумаг, формируют портфель ценных бумаг банка, который делится на торговый, инвестиционный и портфель контрольного участия.

Для уменьшения риска и увеличения доходов коммерческие банки проводят диверсификацию активных операций, т. е. распределяют активы между различными видами операций и объектами вложений. Среди активных операций коммерческого банка выделяют операции с ценными бумагами.

Рынок государственных ценных бумаг представлен государственными краткосрочными облигациями (ГКО), облигациями федерального займа (ОФЗ), облигациями государственного сберегательного займа (ОГСЗ) и облигациями внутреннего валютного займа (ОВВЗ), государственными жилищными сертификатами (ГСЖ).

Правовое регулирование отношений по госзайму осуществляется не только ГК РФ, но и Бюджетным кодексом Российской Федерации, а также Федеральным законом от 29 июля 1998 г. № 136-ФЗ «Об особенностях эмиссии и обращения государственных и муниципальных ценных бумаг».

Для российских банков в современной экономической ситуации весьма актуальным становится вопрос разработки и применения эффективных методов анализа их финансового состояния, соответствующих условиям местного рынка. Экономический анализ деятельности банка включает: оценку состояния и результатов его деятельности на момент проведения исследования; сравнение с предыдущим периодом и сравнение с итогами работы других банков.

Цель данного анализа — обобщение его результатов и подготовка рекомендаций для принятия управленческих решений, направленных на повышение эффективности работы банка.

Основной информацией для проведения анализа финансового состояния того или иного банка является его финансовая отчетность.

Помимо информационной базы огромное значение для анализа имеют основные направления исследования изучаемого объекта, приемы и методы, с помощью которых данный анализ осуществляется.

Для обеспечения устойчивости банковской системы Центральный банк РФ издал Инструкцию № 110-И «Об обязательных нормативах банков» от 16.

01.2004 г., где установил ряд экономических нормативов, т. е. определенных коэффициентов с заданным уровнем. В основу Инструкции ЦБ РФ № 110-И были положены рекомендации Базельского комитета по разработке экономических нормативов деятельности коммерческих банков.

Названные экономические нормативы рассчитываются коммерческими банками на основе данных бухгалтерского баланса при помощи метода коэффициентов и служат для контроля над их деятельностью не только со стороны ЦБ РФ, но и для целей внутреннего аудита.

Односторонность и ограниченное значение каждого из нормативов свидетельствуют о целесообразности использования их совокупности для оценки и регулирования ликвидности.

При проведении анализа финансового состояния коммерческого банка определяют уровень показателей, затем выявляют основные тенденции в его развитии и сравнивают полученные данные с результатами работы других банков.

Проанализировав работу ОАО «Промсвязьбанк» с государственными ценными бумагами за период 2008 — 2010 гг. на основании его финансовой отчетности, были сделаны следующие выводы:

Экономические нормативы, установленные для коммерческих банков, за исследуемый период были соблюдены.

По состоянию на 31 декабря 2010, 2009 и 2008 годов финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости, изменения которой отражаются в составе прибыли или убытка за период, не являются просроченными или обесцененными.

Корпоративные облигации представляют собой ценные бумаги, выраженные в российских рублях и выпущенные средними и крупными российскими компаниями и банками.

Корпоративные еврооблигации представляют собой процентные ценные бумаги, выраженные в долларах США и евро и выпущенные преимущественно крупными российскими компаниями.

Векселя представляют собой долговые ценные бумаги, выраженные в российских рублях и выпущенные российскими банками и компаниями.

Облигации федерального займа Российской Федерации (ОФЗ) представляют собой государственные ценные бумаги, выраженные в российских рублях и выпущенные Министерством финансов Российской Федерации.

Российские муниципальные и региональные облигации представляют собой процентные ценные бумаги, выпущенные российскими муниципальными и региональными органами власти и выраженные в российских рублях.

Облигации ЦБ РФ (ОБР) представляют собой ценные бумаги, выраженные в российских рублях и выпущенные ЦБ РФ.

Структура портфеля претерпела некоторые изменения за 1-ый квартал 2011 года: выросла доля вложений в государственные и квазигосударственные ценные бумаги за счет сокращения доли корпоративных долговых бумаг и накоплением дополнительной ликвидности в безрисковых инструментах для погашения еврооблигаций. Данная динамика обусловлена все меньшей привлекательностью корпоративных долговых инструментов с точки зрения соотношения риска и доходности.

Портфель ценных бумаг (торговых, имеющихся в наличии для продажи и удерживаемых до погашения) по итогам 2010 г. вырос на 6% и составил 52,1 млрд рублей, однако его доля в активах практически не изменилась (2010 г. — 11%; 2009 г. — 10,4%). В 2009 г. Увеличился более чем в 2 раза, что было вызвано:

— приобретением облигаций крупных российских компаний, разместившим новые выпуски, начиная со II квартала 2009 г., когда российский фондовый рынок начал восстанавливаться после обвала в октябре 2008 г.;

— размещением части «подушки» ликвидности, сформированной банком, в государственные и муниципальные ценные бумаги РФ.

Состав портфеля ценных бумаг, как и прежде, является достаточно консервативным: около 70% вложений составляют высоколиквидные ценные бумаги, входящие в Ломбардный список Банка России, при этом доля государственных и муниципальных ценных бумаг увеличилась с 34% на конец 2009 г. до 44% на 31 декабря 2010 года.

Стратегическая цель ОАО «Промсвязьбанк» — стать частным банком № 1 в России по рыночной стоимости бизнеса к 2015 году.

Стратегические приоритеты На период до 2013 года ОАО «Промсвязьбанк» установил для себя следующие приоритетные задачи, решая которые планирует достичь стратегической цели:

— обеспечение максимальной прибыльности бизнеса;

— диверсификация кредитного портфеля и доходов;

— повышение качества клиентской базы;

— привлечение и развитие лучших сотрудников;

— укрепление бренда;

— повышение качества обслуживания клиентов;

— внедрение инновационных продуктов и технологий;

— повышение операционной эффективности;

— развитие сети офисов и альтернативных каналов продаж и обслуживания.

Малый и средний бизнес (МСБ) — одно из приоритетных направлений деятельности ОАО «Промсвязьбанк», характеризующееся высокой рентабельностью и возможностью оперативного управления рисками. Банк ставит цель к 2013 г. войти в тройку ведущих в России по величине кредитного портфеля МСБ. Также планируется начать предоставлять услуги в сегменте микрофинансов.

В соответствии со стратегией к 2013 г. планируется войти в число ведущих российских банков по розничному кредитному портфелю (топ-10), стать заметным игроком на рынке розничных услуг для высокодоходного сегмента. Ключевыми составляющими позиционирования банка будут пакетные предложения, базирующиеся на лучших международных практиках, максимальная ориентация на клиента, технологичность услуг.

Инвестиционно-банковское направление, включающее операции на финансовых рынках и услуги по организации финансирования на рынках капитала для корпоративных клиентов, также является ключевой составляющей долгосрочного развития. Банк развивает инвестиционный бизнес с полным комплексом услуг для клиентов на российском рынке и диверсифицированным продуктовым рядом для работы на международных финансовых рынках. Целевыми клиентами банка являются:

— крупные российские компании 2-го — 3-го эшелонов (рынок долгового капитала);

— банки, фонды и управляющие компании (торговые операции и брокерское обслуживание);

— частные клиенты (доверительное управление и брокерское обслуживание).

В 2012 г. банк также планирует сосредоточиться на поиске новых ниш для получения комиссионных доходов, организации облигационных займов, в том числе с нестандартной структурой, активном развитии брокерского обслуживания и доверительного управления. Традиционно активной будет работа банка на валютном и денежном рынках.

В 2012 г. планируется расширение сети продаж за счет открытия новых точек в перспективных для развития бизнеса регионах.

Список используемой литературы

1. Нормативные правовые акты и нормативные документы Указ Президента РФ от 24 декабря 1993 г. «О доверительной собственности»

Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.

01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 07.

02.2011)

Федеральный закон от 22.

04.1996 N 39-ФЗ (ред. от 11.

07.2011) «О рынке ценных бумаг» (с изм. и доп. от 11.

08.2011)

Федеральный закон от 29 июля 1998 г. № 136-ФЗ «Об особенностях эмиссии и обращения государственных и муниципальных ценных бумаг» (с изм.

26.04. 2007 г.)

Федеральный закон от 02.

12.1990 N 395−1 «О банках и банковской деятельности» (ред. 11.

07.2011)

Федеральный закон от 26.

10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 12.

07.2011, с изм. от 18.

07.2011) «О несостоятельности (банкротстве)»

Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"(с изм. и доп. от 7 февраля 2011 г. № 10-ФЗ) Федеральный закон от 03.

11.2010 N 291-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О Центральном банке РФ (Банке России)“ и отдельные законодательные акты РФ»

Проект «Развитие малого и среднего предпринимательства» разработан в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 10 марта 2009 г. № 215 «О порядке организации исполнения проектов по реализации Основных направлений деятельности Правительства Российской Федерации».

10. Оценка Эксперт РА на основе данных Росстата, ЦБ и анкетирования 76 банков («Кредитование малого и среднего бизнеса в России — 2010»)

2. Монографии, сборники, учебники и учебные пособия Анализ финансовых результатов банковской деятельности: учебное пособие/ СЮ. Буевич, О. Г. Королёв. — 2-е изд. — М.: КНОРУС, 2005

Базовый курс по рынку ценных бумаг: учебное пособие / О. В. Ломтатидзе, М. И. Львова, А. В. Болотин и др. — М.: КНОРУС, 2010

Банки и банковское дело: учебное пособие/ Под ред. Балабанова И. Т. — СПб.: Питер, 2003

Банковское дело: учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Б23 Г. Г. Коробовой. — изд. с изм. — М.: Экономика., 2006

Банковское дело: 100 экзаменационных ответов / О. Ю. Свиридов. — Издание 3-е, исправленное и дополненное. — Ростов н/Д: Издательский центр «Мар

Т"; Феникс, 2010

Банковское дело: учебник: для студентов вузов/ Жарковская, Е.П. — 4-е изд., испр. и доп. — М.: Омега-Л, 2006

Банковское дело: Учебно-практическое пособие /Костерина Т.М. — М.: Изд. центр ЕАОИ, 2009

Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс. (Учебное пособие) Под ред. Лаврушина О. И. — 2010

Инструкция № 110-И от 16.

01.2004 (ред. от 08.

11.2010) «Об обязательных нормативах банка»

Финансы и кредит: учебное пособие / Л. А. Макарова. — Тамбов: Изд-во Тамб. гос. техн. ун-та, 2009

Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Анализ операций коммерческого банка с ценными бумагами //

http://bibl.tikva.ru/base/B1322/B1322Part35−123.php

3. Информационные ресурсы

Электронный сайт ОАО «Промсвязьбанк» ;

http://www.psbank.ru/contacts/

Стратегия развития. Розничный бизнес в РФ -/

http://www.vtb.ru/upload/iblock/791/vtb_strategy_web_pages_20 710.pdf

Центральный банк Российской Федерации — htpp://www.cbr.ru

Министерство финансов Российской Федерации — htpp://www.minfin.ru

Федеральная служба по финансовым рынкам России ;

htpp://www.fedcom.ru

Государственный комитет Российской Федерации по статистике ;

htpp://www.gks.ru

ММВБ — htpp://www.miсех.

сom; htpp://www.miсех.ru

ФБ «РТС» -htpp://www.rts.ru; htpp://www.rtsnet.ru

СПбВБ -htpp://www.spcex.ru;

Институт фондового рынка и управления — htpp://www.iccm.ru

Инвестиционная компания «Финанс-аналитик» — htpp://www.finam.ru

Гильдия инвестиционных финансовых аналитиков — htpp://www.gifa.ru

Центр современных финансовых технологий (брокерско-дилерская компания) — htpp://www.сsft.ru

Рос

БизнесКонсалтинг — htpp://www.rbc.ru

АК&М — htpp://www.akm.ru

ИА «Финмаркет» — htpp://www.finmarket.ru

Агентство экономической информации Прайм-ТАСС ;

htpp://www.prime-tass.ru

Интерфакс — htpp://www.interfaх.ru

Финмаркет — htpp://www.finmarket.ru

Reuters — htpp://www.reuters.ru

Бюро экономического анализа — htpp://bea.triumvirat.ru/russian;

htpp://www.libertarium.ru

Приложения Банки и банковское дело: учебное пособие/ Под ред. Балабанова И. Т. — СПб.: Питер, 2003. — С. 11

Статья 1 Федерального закона от 02.

12.1990 N 395−1 «О банках и банковской деятельности» (ред. 11.

07.2011)

Банковское дело: учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Б23 Г. Г. Коробовой. — изд. с изм. — М.: Экономика., 2006.

— С. 27

Банки и банковское дело: учебное пособие/ Под ред. Балабанова И. Т. — СПб.: Питер, 2003. — С. 13

Банки и банковское дело: учебное пособие/ Под ред. Балабанова И. Т. — СПб.: Питер, 2003. — С. 15

Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс. (Учебное пособие) Под ред. Лаврушина О. И. — 2010. — С. 248

Пол депозитом понимают записи в банковских книгах, свидетельствующие о наличии определенных требований клиентов к банку, или денежные средства клиентов в банках и форме вкладов по соглашениям и договорам

Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс. (Учебное пособие) Под ред. Лаврушина О. И. — 2010. — С. 249

Трастовые операции в России регулируются нормами Указа Президент РФ от 24 декабря 1993 г. «О доверительной собственности»

Банковское дело: учебник: для студентов вузов/ Жарковская, Е.П. — 4-е изд., испр. и доп. — М.: Омега-Л, 2006. — С. 386

Анализ финансовых результатов банковской деятельности: учебное пособие/ СЮ. Буевич, О. Г. Королёв. — 2-е изд. — М.: КНОРУС, 2005. — С. 12

Банковское дело: учебник: для студентов вузов/ Жарковская, Е.П. — 4-е изд., испр. и доп. — М.: Омега-Л, 2006. — С. 388

Банковское дело: учебник: для студентов вузов/ Жарковская, Е.П. — 4-е изд., испр. и доп. — М.: Омега-Л, 2006. — С. 392

Банковское дело: 100 экзаменационных ответов / О. Ю. Свиридов. — Издание 3-е, исправленное и дополненное. — Ростов н/Д: Издательский центр «Мар

Т"; Феникс, 2010. — С. 191−192

Банковское дело: учебник: для студентов вузов/ Жарковская, Е.П. — 4-е изд., испр. и доп. — М.: Омега-Л, 2006. — С. 402−405

Электронный сайт ОАО «Промсвязьбанк» //

http://www.psbank.ru/contacts/

Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Анализ операций коммерческого банка с ценными бумагами.

С. 122 //

http://bibl.tikva.ru/base/B1322/B1322Part35−123.php

Банковское дело: учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Б23 Г. Г. Коробовой. — изд. с изм. — М.: Экономика., 2006.

— С. 405

Банковское дело: Учебно-практическое пособие /Костерина Т.М. — М.: Изд. центр ЕАОИ, 2009. — С.205

Базовый курс по рынку ценных бумаг: учебное пособие / О. В. Ломтатидзе, М. И. Львова, А. В. Болотин и др. — М.: КНОРУС, 2010 — С.161

Федеральный закон от 29 июля 1998 г. № 136-ФЗ «Об особенностях эмиссии и обращения государственных и муниципальных ценных бумаг» (с изм.

26.04. 2007 г.)

Финансы и кредит: учебное пособие / Л. А. Макарова. — Тамбов: Изд-во Тамб. гос. техн. ун-та, 2009. — С. 25−26

Банковское дело: 100 экзаменационных ответов / О. Ю. Свиридов. — Издание 3-е, исправленное и дополненное. — Ростов н/Д: Издательский центр «Мар

Т"; Феникс, 2010. — С. 209

Там же

Инструкция № 110-И от 16.

01.2004 (ред. от 08.

11.2010) «Об обязательных нормативах банка»

По данным Минэкономразвития России

Проект «Развитие малого и среднего предпринимательства» разработан в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 10 марта 2009 г. № 215 «О порядке организации исполнения проектов по реализации Основных направлений деятельности Правительства Российской Федерации».

Источник: оценка Эксперт РА на основе данных Росстата, ЦБ и анкетирования 76 банков («Кредитование малого и среднего бизнеса в России — 2010»)

Источник: оценка Эксперт РА на основе данных Росстата, ЦБ и анкетирования 76 банков («Кредитование малого и среднего бизнеса в России — 2010»)

Стратегия развития. Розничный бизнес в РФ //

http://www.vtb.ru/upload/iblock/791/vtb_strategy_web_pages_20 710.pdf