Развитие КБ на основе расширения спектра услуг

Актуальность выбранной темы. В настоящее время, в связи с переходом к рыночной экономике, многократно возрастает роль банков в народном хозяйстве. Из учреждений, занятых главным образом распределением краткосрочных и долгосрочных кредитов между хозяйственными организациями, коммерческие банки превращаются в рыночные структуры, которые наряду с традиционными, начинают выполнять более широкий круг операций.

Выполнение банковских операций с широкой клиентурой важная особенность современных банков, имеющих развитую кредитную систему. Кредитные операции служат важным доходообразующим фактором в деятельности российских банков. Хотя в перечне услуг российских коммерческих банков услуги предоставляемые населению, занимают пока незначительный вес. И банкам предстоит ещё увеличить количество видов операций предоставляемых физическим лицам. По этому тема дипломной работы весьма актуальна.

В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными операциями: операции кредитования, операции с ценными бумагами, операции в иностранной валюте, посреднические, расчетные, межбанковские расчетные операции и другие. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику.

Как и любое предприятие, банк является самостоятельным хозяйствующим субъектом, обладает правами юридического лица, производит и реализует продукт, оказывает услуги. Мало чем отличаются и задачи банка как предприятия: он решает вопросы, связанные с удовлетворением общественных потребностей в своем продукте и услугах, реализацией на основе полученной прибыли социальных и экономических интересов как членов его коллектива, так и интересов собственника имущества банка.

В настоящее время банки поставлены в сложное положение, ведь выдавать кредиты необходимо, т.к. это является основным источником прибыли кредитного учреждения, но в условиях нестабильности велика вероятность невыполнения или недобросовестного выполнения обязательств. Поэтому банку необходимо развивать свою текущую деятельность, внедрять новые программы работы с заемщиками, созданные и нацеленные специально на российский рынок.

Таким образом, анализ этих факторов является в настоящее время очень актуальным с точки зрения повышения прибыли банка.

Цель и задачи исследования

Целью дипломной работы является изучение деятельности коммерческого Банка в работе с населением, выявление сильных и слабых сторон и предложение ряда мероприятий по формированию политики, деятельности банка в данной области. Данная тема рассматривается на примере действующего банка.

В рамках поставленной цели предполагается решить следующие задачи:

1. Проанализировать современное состояние банковской системы Российской Федерации на современном этапе.

2. Провести финансово-экономический анализ деятельности банка, выявить проблемы его развития.

3. Определить пути развития коммерческого банка.

4. Провести анализ потенциального рынка новых видов услуг.

5. Определить меры, направленные на увеличение рентабельности капитала банка.

Объектом исследования является ОАО АКБ «Сбербанк РФ».

Предметом исследования являются банковские операции с физическими лицами.

Объект и предмет исследования определяются тематикой работы, ее целью и задачами.

Предметная направленность определяется выделением и изучением, в рамках заявленной темы, нормативно-правовых источников как внутригосударственных, принятых как на федеральном уровне, так и на уровне международном, судебной практики.

Методологической основой исследования является диалектический метод. В ходе исследования использовались общеи частнонаучные, а также специальные методы познания.

Общими явились методы анализа и синтеза, индукции и дедукции, наблюдения и сравнения. В качестве общенаучных методов, с помощью которых проводилось исследование, использовались метод структурного анализа, системный и исторический методы. В качестве частнонаучного метода выступил конкретно-социологический.

Данные методы позволили наиболее последовательно и полно рассмотреть различные аспекты деятельности коммерческого банка в рамках цели и задач исследования.

Эмпирическая база исследования построена на нормативном материале и статистической информации.

Нормативную основу составили: Конституция РФ, федеральное законодательство, затрагивающее вопросы материальной ответственности работника, положения международных договоров.

1. Развитие банковской системы в России

1.1. Становление рыночной экономики в России и формирование банковской системы

Настоящий рынок начинается не там, где есть равновесие, а там, где рынок приводит в движение экономику, запускает производство товаров, т. е. там, где рынок превращается в двигатель экономического развития, где рыноч-ный механизм заставляет экономику двигаться вперед, требует, чтобы росла эффективность, снижались затраты, обновлялась продукция, шел технологический прогресс.

В период созревания концепции перехода к рыночной экономике, стало ясно, что сложившаяся и укоренившаяся в прежней экономике банковская система должна быть подвергнута кардинальному преобразованию в направлении ликвидации государственной монополии на банковское дело, установления контроля законодательных органов над государственным банком, делегирования ряда функций и полномочий государственного банка республиканским, региональным, местным банкам, возрождения коммерческих негосударственных банковских структур. Хотя банковская система присуща любой экономике, только в условиях рыночной экономики она обретает роль центрального звена финансового контура управления. Господствующая роль товарно-денежных отношений в экономике рыночного типа выдвигает на передний фронт проблемы регулирования денежного обращения, а посредством его — и всей хозяйственной деятельности. Поэтому банки, как центры управления финансово-кредитными процессами во всем многообразии их проявлений, имеют непроходящее значение в рыночной экономике .