Характеристика кредитной системы РФ

В развитии любого государства значительное место занимает кредитная система, которая во многом определяет развитие экономики, рост потенциальных возможностей государства и рост благосостояния его населения. Вместе с этим само государство должно оказывать влияние на развитие кредитной системы, на ее формирование, деятельность и соответственно размещению на территорию государств. Эффективность кредитной системы во многом зависит не только от ее структуры функции, но и размещения банков по территории государства. Возникновению современной кредитной системы Российской Федерации предшествовал длительный исторический период, который определялся социально-экономическими условиями развития нашей страны. История кредитной системы прошла несколько этапов формирования. До 1917 г. наша кредитная система развивалась по капиталистическим законам, которые отражали соответствующую социально-экономическую формацию. По структуре, функциям и операциям она приближалась к модели кредитной системы ведущих капиталистических стран того времени. В Российской империи существовала трехъярусная кредитная система, состоявшая из следующих звеньев.

За 10 лет коренного реформирования общественно-экономического строя в нашей стране была создана трехуровневая кредитная система рыночного типа. В то же время процесс становления кредитной системы выявил определенные недостатки. Они выразились в нарушениях во всех звеньях: продолжают образовываться и существовать мелкие учреждения (банки, страховые компании, инвестиционные фонды), которые из-за слабой финансовой базы не могут справляться с потребностями клиентов; коммерческие банки и другие учреждения в основном проводят краткосрочные кредитные операции, недостаточно инвестируя свои средства в промышленность и другие отрасли.

Многие вновь созданные кредитно-финансовые институты, страховые компании и инвестиционные фонды занимаются несвойственной им деятельностью: привлекают вклады населения, выполняя функции коммерческих и сберегательных банков.

Степень изученности проблемы. Исследованию кредитных отношений и денежно-кредитной системы посвящено множество научных трудов. Среди них можно отметить Ю. В Агапова, О. Н. Горбуновой, В. В. Геращенко, А. Г. Грязнова, П. А. Короткова, О. И. Лаврушина, О. М Олейника, Г, А. И. Полищук, А. Г. Саркисянца и др. В их работах рассматриваются вопросы формирования и развития кредитной системы, тенденции совершенствования кредитной сферы деятельности государства, оценки реформ кредитных отношений в России.

Целью работы является изучение кредитной системы современной России.

Для достижения этой цели в ходе работы решаются следующие задачи:

— раскрыть понятие кредитной системы;

— изучить историю развития кредитной системы в России;

— определить основные элементы кредитной системы в России;

— раскрыть роль коммерческих банков в кредитной системе;

— проанализировать кредитную политику на примере АКБ «Альфа-банк».

Объектом исследования являются кредитные отношения.

Предметом исследования является кредитная система РФ.

Методологическую основу исследования составляют общенаучные методы познания, дедуктивный и индуктивный методы, библиографический метод Структура работы включает в себя введение, три главы, заключение, список литературы.

1. Понятие и историческое развитие кредитной системы Российской Федерации

1.1. Понятие кредитной системы

В экономической науке отсутствует единый комплексный подход к анализу развития кредитной системы и ее основного элемента банковской системы с момента появления коммерческих банков в России, в эпоху бурной перестройки кредитной системы в условиях административно-командной системы управления экономикой, а также формирования банковской системы нового типа в переходный период к рыночным отношениям, с учетом ее регионального аспекта и сравнительной характеристики с банковскими системами других стран.

В российской и зарубежной литературе не существует единого мнения относительно понятия «кредитная система».

Различают два понятия кредитной системы: 1) совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования (функциональная форма); 2) совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющих их в ссуду (институциональная форма).

В первом аспекте кредитная система представлена банковским, потребительским, коммерческим, государственным, международным кредитом. Всем этим видам кредита свойственны специфические формы от-ношений и методы кредитования. Реализуют и организуют эти отношения специализированные учреждения, образующие кредитную систему во втором (институциональном) понимании. Ведущим звеном институциональной структуры кредитной системы являются банки. Кредитная система — более широкое и емкое понятие, чем банковская система, включающая лишь совокупность банков, действующих в стране.

Кредитная система как совокупность кредитно-финансовых институтов аккумулирует свободные денежные капиталы, доходы и сбережения различных слоев населения и предоставляет их в ссуду фирмам, правительству и частным лицам.