Теории денежного обращения и кредита

Он признавал только одну функцию денег — функцию платёжного средства. Деньги, по теории Кнаппа, не имеют никакой связи с металлом, обладают так называемой хартальной природой (от лат. charta — бумага), т. е. представляют собой условные знаки, облечённые государством платёжной силой. Эволюция платёжных средств, по его мысли, ведёт к замене их простейших форм в виде металлических денег более совершенной формой — бумажными деньгами. Развивая учение о несущественности для денег их субстанциональной стоимости, Кнапп и его приверженцы практически стремились развенчать золото с тем, чтобы внедрить в обращение бумажные знаки денег, высвободить золото из обращения и превратить его в сокровище, которое может быть использовано в случае войны и для регулирования валютных курсов. Государственная теория денег Кнаппа несостоятельна в научном отношении. Государство может в законодательном порядке установить масштаб цен, но оно не в состоянии определить стоимость денег, которая складывается под влиянием объективных законов товарно-денежного обращения.

Новейший номинализм периода общего кризиса капитализма характеризуется тем, что отрицание золота и защита бумажных денег связываются с задачами государственно-монополистического вмешательства в экономику. Так, например, современные номиналисты основной недостаток золотого стандарта видят в том, что его автоматизм ставит объём денежного обращения и объём производства в зависимость от производства золота, тогда как переход к бумажным деньгам создаёт возможность более гибкого регулирования и денежного обращения и экономики в целом. В ходе валютного кризиса 1960—70-х гг. новейшие номиналисты, изыскивая способы преодоления недостатка золотых и валютных резервов, пытались обосновать преимущества бумажных денег и для международных расчётов. Апология «бумажного золота» чрезвычайно усилилась в связи с ослаблением так называемых резервных, или ключевых, валют — доллара и фунта стерлингов. Осенью 1967 было принято решение о создании заменителя мировых денег в виде так называемых специальных прав заимствования — валютных суррогатов, выпускаемых Международным валютным фондом (МВФ). На самом деле с помощью «бумажного золота» невозможно уничтожить хронический кризис платёжных балансов ведущих империалистических государств, прежде всего США, причины которого коренятся в усилении неравномерности развития капитализма и в гонке вооружения. Другая обширная группа представителей буржуазных теорий денег трактует влияние количества денег на уровень товарных цен.

По этому вопросу господствующей является количественная теория денег. Её ранние представители — Ш. Монтескьё во Франции, Д. Юм в Англии. В 20 в. её развивали

Дж. М. Кейнс в Великобритании, И. Фишер в США, Г. Кассель в Швеции и др. Количественная теория денег устанавливает прямую зависимость между ростом денежной массы в обращении и ростом товарных цен.

Историческим поводом для появления этой теории послужило обесценение драгоценных металлов и рост товарных цен в 16—18 вв. Уничтожающую критику количественной теории денег дал К. Маркс. Он подчёркивал, что представители количественной теории не понимали функций денег как меры стоимости и средства накопления. Современная количественная теория денег развивается в условиях бумажно-денежного обращения и направлена к обоснованию государственно-монополистического вмешательства в экономику.

Типичное для буржуазной политической экономии представление о примате сферы обращения побуждает буржуазных экономистов именно в этой сфере искать методы воздействия на цены, уровень зарплаты, состояние хозяйственной активности. Наиболее распространённый вариант современной количественной теории денег — теория «избыточного спроса», согласно которой повышение цен вызывается ростом спроса на потребительские товары. Родоначальником этой теории считают Дж. М. Кейнса, утверждавшего, что цены отдельных групп товаров движутся неравномерно, а цены потребительских товаров растут тем быстрее, чем меньшая доля национального дохода уходит в сбережения. Теория «избыточного спроса» вызвана милитаризацией экономики империалистических государств, поскольку развитие военных отраслей идёт за счёт сокращения гражданского производства, а следовательно и спроса. Кейнс предлагал разные способы уничтожения «избыточного спроса» в качестве метода преодоления инфляции: замораживание зарплаты, принудительные сбережения, повышение налогового обложения трудящихся. Но любая форма ликвидации «избыточного спроса» вовсе не ведёт к сокращению массы денег, она лишь означает их перекачивание в распоряжение казначейства для военных расходов.

Под знаком борьбы с «избыточным спросом» после 2-й мировой войны 1939;45 в империалистических государствах проводились денежные реформы, которые предусматривали только частичный обмен новых денег на старые и помещение на так называемые блокированные счета денег, не подлежащих немедленному обмену. С теорией «избыточного спроса» тесно связана теория «инфляционной спирали заработной платы и цен», согласно которой повышение зарплаты неизбежно вызывает рост товарных цен, в свою очередь подталкивающий рост зарплаты, что снова влечёт за собой рост товарных цен, и т. д. Апологеты этой теории полностью игнорируют тот факт, что инфляция ведёт к снижению реальной зарплаты и что в условиях инфляции номинальная зарплата всегда отстаёт от роста товарных цен. Утверждения буржуазных теоретиков и в данном случае направлены к тому, чтобы замаскировать значение военных расходов как главного фактора инфляции и вместе с тем доказать необходимость постоянного наступления на зарплату.

Классовый характер буржуазных теорий денег и вытекающей из них экономической политики наглядно выступает в том, что замораживание зарплаты, принудительные сбережения и рост налогового гнёта сочетаются с политикой огромных правительственных заказов монополиям, широких субсидий капиталу и льготным его обложением. Новый вариант количественной теории денег в 50-х гг. развивал М. Фридмен (США).

Он утверждал, что всякие попытки вмешательства государства в сферу денежного обращения бесплодны и вредны. Эти идеи в начале 70-х гг. встретили поддержку со стороны правительства Р. Никсона [4, с.59].

2.2 Теория кредита Основные принципы кредитования

1. Возвратность кредита Обязательный признак кредита, без него теряется суть кредитования. Этот принцип выражает необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовых средств после завершения их использования заемщиком. Он находит свое практическое выражение в погашении конкретной ссуды путем перечисления соответствующей суммы денежных средств на счет предоставившей ее кредитной организации (или иного кредитора), что обеспечивает возобновляемость кредитных ресурсов банка как необходимого условия продолжения его деятельности.

2. Срочность кредита Способ достижения возвратности кредита. Он отражает необходимость его возврата не в любое приемлемое для заемщика время, а в точно определенный срок, зафиксированный в кредитном договоре или заменяющем его документе. Нарушение указанного условия является для кредитора достаточным основанием для применения к заемщику экономических санкций в форме увеличения взимаемого процента, а при дальнейшей отсрочке (в нашей стране — свыше трех месяцев) — предъявления финансовых требований в судебном порядке. Частичным исключением из этого правила являются так называемые онкольные ссуды, срок погашения которых в кредитном договоре изначально не определяется. Эти ссуды, достаточно распространенные в XIX— начале XX вв., в современных условиях практически не применяются, прежде всего из-за создаваемых ими сложностей в процессе кредитного планирования. Кроме того, договор об онкольном кредите, не определяя фиксированный срок его погашения, четко устанавливает время, имеющееся в распоряжении заемщика с момента получения им уведомления банка о возврате полученных ранее средств, что в какой-то степени обеспечивает соблюдение рассматриваемого принципа.

3. Платность кредита Этот принцип выражает необходимость не только прямого возврата заемщиком полученных от банка кредитных ресурсов, но и оплаты их использования. Экономическая сущность платы за кредит отражается в фактическом распределении дополнительно полученной за счет его использования прибыли между заемщиком и кредитором. Ставка (или норма) ссудного процента, определяемая как отношение суммы годового дохода, полученного на ссудный капитал, к сумме предоставленного кредита выступает в качестве цены кредитных ресурсов. Подтверждая роль кредита как одного из предлагаемых на специализированном рынке товаров, платность кредита стимулирует заемщика к его наиболее продуктивному использованию.

4. Дифференцированность кредита К каждому потенциальному заемщику должен быть различный подход в зависимости от тех или иных условий его деятельности. Этот принцип определяет дифференцированный подход со стороны кредитной организации к различным категориям потенциальных заемщиков. Практическая реализация его может зависеть как от индивидуальных интересов конкретного банка, так и от проводимой государством централизованной политики поддержки отдельных отраслей или сфер деятельности (например, малого бизнеса и пр.)

Заключение

Деньги обслуживают товарное производство, их движение обусловлено движением товаров, а движение последних — процессом производства. Деньги и рядовые товары — это два полюса товарного мира, образующие единство. В тоже время внутреннее противоречие товара как стоимости и потребительской стоимости находит внешнее выражение в противоречии товара и денег, которое с особенной силой проявляется при кризисах перепроизводства товаров.

Сущность денег проявляется в их функциях. Выражение стоимости товара в деньги — это его цена. Непосредственно с функцией меры стоимости связан масштаб цен, как фиксированное законом весовое количество металла, принятое в качестве денежной единицы страны и служащее для измерения цен товаров. Некоторые страны обладают государственными запасами золота и иностранной валюты. Золотой запас имеет для них двоякое значение: он служит наряду с товарными фондами обеспечением денежных знаков, выпускаемых в обращение, и резервным фондом мировых денег, за счёт которого может быть покрыто пассивное сальдо платёжного баланса. В теориях денег следует выделить три основных направления: металлистическое, номиналистическое и количественное.

Металлистическая теория денег отождествляла деньги с благородными металлами золотом и серебром и получила развитие в XV — XVII вв., в эпоху первоначального накопления капитала, когда представители данной теории (в Англии — У. Стэффорд, Т. Мэн, Д. Норс), во Франции А. Монкретьен) выступили против порчи монет. Номиналистическая теория денег возникла при рабовладельческом строе, она отрицала внутреннюю стоимость денег для оправдания порчи монет с целью увеличения доходов казны. Применение на практике монетаристских идей правительствами Великобритании, США, ФРГ и др. хотя и способствовало замедлению инфляционных процессов, но усилило развитие кризисных явлений в экономике, стимулировало рост безработицы в этих странах.

1. Жуков Е. Ф. Общая теория денег и кредита. М.: Юнити-Дана, 2006. — 324с.

2. Казимагомедов А. А. Деньги, кредит, банки. М.: Экзамен, 2007. — 559с.

3. Лаврушин О. Деньги, кредит, банки. М.: Инфра-М, 2007. — 415с.

4.Селищев А. Деньги, кредит, банки. М., 2007. — 432с.

5. Щегорцов В. А. Деньги, кредит, банки. М.: Юнити, 2005. -383с.