Рынок банковских продуктов и услуг на примере ЗАО банк «Сосьете Женераль Восток» (БСЖВ)

Некоторые банки осуществляют такую операцию в течение месяца, или даже совсем не осуществляют. Например, регулярно проблемы с возвратом денег возникают в Уралсибе.

Как говорилось выше, многие банки сейчас начинают предлагать льготные условия кредитования: если вы погашаете задолженность по кредиту в кратчайшие сроки, с вас не взимаются проценты. Это, конечно, очень привлекательно. Однако необходимо учитывать, сколько времени потребуется для занесения средств на счет. Обычно банки заявляют, что с момента внесения вами денег в кассу банка до появления их на счету проходит день-два.

Но не все так просто: практика показывает, что средства могут зачисляться и неделю (например, в Ситибанке). Если вы надеетесь на льготное кредитование и не хотите платить проценты банку, оплачивать задолженность как минимум за неделю до часа «икс».

Часто проблемы возникают у пользователей кредитных карт непосредственно при попытке ими расплатиться: это может быть и отсутствие голосовой авторизации (при попытке оплатить что-то дорогостоящее), или банальные поломки. Кроме того, на сегодняшний день в России далеко не все торговые центры принимают оплату кредитной картой. Но это, скорее всего больше проблема торговых центров, а не самих банков.

Ну и самая обычная проблема для российских граждан: их кредитки, даже заявленные как международные (систем Visa и MasterCard), за рубежом никак не желают «работать». Чаще всего это происходит из-за того, что у русских банков нет соглашений с банками-партнерами за границей. Но даже если за рубежом ваша карта вполне кредитоспособна, но у вас счет в рублях, то курс перевода в иностранную валюту скорее всего будет грабительским, не говоря уже о комиссиях в банкомате.

Если срок действия кредитной карты закончился, банк может прислать новую, не спросив при этом желания клиента. Конечно, можно не активировать эту новую карту, но, вполне возможно, банк насчитает вам некоторую, пусть и небольшую сумму, «за обслуживание» — карта ведь все равно уже выпущена. Именно так поступает, в частности, банк «Ренессанс Капитал». Для активных держателей карт такое положение вещей удобно, но если вы, например, не желаете продлевать свои отношения с банком, то может возникнуть конфликт. С точки этой зрения корректно ведет себя банк «Авангард»: его сотрудники просто перезванивают своим клиентам и уточняют, будут ли те перевыпускать карты.

Часто можно услышать обвинения в адрес банков в том, что они не обеспечивают достаточной электронной безопасности. Однако чаще всего мошенничества случаются в результате нашей собственной халатности. Помните, если карта кредитная, то ущерб от мошенничества может исчисляться не только вашими средствами, но и средствами банка в размере кредитного лимита.

Несмотря на то, что рынок кредитных карт в России еще только формируется, у него большое будущее. И если учитывать опыт западных стран, вполне возможно, что в скором времени кредитные карты заменят собой мелкие целевые кредиты, предлагаемые сейчас в большинстве торговых точек.

Рассмотри основные виды кредитных карт, которые имеют наибольший срос.

Карта Visa имеет несколько разновидностей, среди которых самая известная в России Visa Electron. Все торговые операции по этой карте проходят предварительную авторизацию банка, который подтверждает наличие достаточных денежных средств на счету держателя карты. Это означают, что карты Visa Electron могут выдаваться клиентам с ограниченной или нулевой банковской историей, а также клиентам, не имеющим опыта использования карт.

Рангом выше идет Visa Classic — стандартная карта этой группы. Карта Visa Gold это разновидность карты Visa Classic с дополнительными возможностями. Обычно такие карты предлагаются постоянным клиентам банка с длинной банковской историей. По картам Visa Gold можно получить скидки и выгодные предложения по международной программе специальных предложений Visa.

Основные преимущества Visa Gold:

минимальный лимит расходования средств от $ 5000 (или эквивалент суммы в национальной валюте);

минимальный ежедневный лимит на снятие наличных не менее $ 200;

срочная замена карты на следующий рабочий день или выдача наличных до $ 5000 клиентам, которые потеряли карту или у которых она была украдена за границей;

справочная служба поддержки клиентов;

юридические и медицинские консультации и помощь в экстренных случаях.

Карта Visa Platinum — еще более престижный продукт. Ее основные особенности: минимальный лимит расходования средств от $ 10 000 или эквивалент суммы в национальной валюте (вдвое больше, чем по карте Visa Gold);

минимальный ежедневный лимит на снятие наличных не менее $ 200;

cрочная замена карты на следующий рабочий день или выдача наличных до $ 5000 клиентам, которые потеряли карту или у которых она была украдена за границей;

cправочная служба поддержки клиентов;

юридические и медицинские консультации, а также помощь в экстренных случаях.

Карта Visa Infinite занимает самое высокое положение в иерархической структуре карт Visa. Она предоставляет своему владельцу набор эксклюзивных услуг, среди которых круглосуточная поддержка персонального менеджера для обеспечения деловых и личных потребностей, страховка до $ 1 млн в путешествиях, уникальная дисконтная программа, элитные скидки и специальные предложения по всему миру. Расходный лимит по карте Visa Infinite составляет от $ 20 тыс. Карта также может быть безлимитной, что остается на усмотрение банка. Примерно такая же иерархия и у карт MasterСard.

При существующей конкуренции Банк Сосьете Женераль выбирает стратегии продвижения кредитных карт с расчетом на снижение потребительского кредитования. Это является стратегической целью развития Банка.

3.

3. Перспективные направления деятельности по привлечению средств населения Приток российских клиентов в банки с иностранным капиталом в 2007 году составил 30 процентов.

Для того чтобы открыть счет в иностранном банке, не нужно специально ехать за границу. Сначала нужно определиться, какой именно банк нужен. Многие западные банки учредили дочерние структуры в России — с различной долей участия в их уставном капитале. Самый большой выбор — у москвичей и петербуржцев. Есть варианты и в других крупных городах. Все эти «дочки» — такие же резиденты российской банковской системы, как и отечественные банки. Они зарегистрированы в нашей стране, получили лицензию Банка России, подчиняются российскому законодательству, нормативным требованиям Центробанка. Они ничем особо не отличаются от банков со 100-процентным отечественным капиталом и подвержены тем же превратностям российского рынка.

Будут разочарованы те, кто, размещая деньги за границей, надеется на более высокий доход, чем в России. Западная банковская система больше славится надежностью, чем высокими ставками. Ставки по вкладам на Западе, конечно, отличаются в зависимости от разных валют и различных условий вклада, но в среднем редко превышают 2 — 2,5 процента.

Российским вкладчикам оказался нипочем постоянно снижающиеся процентные ставки по вкладам. По данным Федеральной службы государственной статистики, вклады физических лиц в российских банках к 1 мая 2008 года составили 2,22 трлн. рублей, увеличившись по сравнению с прошлым годом на 27,2%. Помимо этого, наметилась тенденция снижению доли Сбербанка на рынке вкладов: к 1 мая 2008 года она снизилась до 57,3% по сравнению с 62,51% прошлым летом. Специалисты связывают эти тенденции с увеличением доходов населения, введением системы страхования вкладов и развитием конкуренции на рынке банковского ритейла.

Казалось бы, такое весомое увеличение объемов вкладов (практически на треть) должно вызывать удивление. Однако причин хранить свои сбережения в банках у россиян куда больше, чем причин не доверять их кредитным организациям.

Рост объема вкладов физлиц в российских кредитных организациях связан в первую очередь с ростом доходов населения: по мере их увеличения у людей появляются деньги, которые они стремятся сохранить. Держать деньги «под матрацем» становится невыгодно: их «съест» инфляция, которая по итогам года вряд ли удержится в заявленных правительством и Минэкономразвития 10—11%.

Ставки по рублевым вкладам, в общем-то, инфляцию отбивают. 12% по рублевым вкладам (именно такова была средняя ставка в рублях в течение 2007 года) поспособствовали росту популярности депозитов у населения. Депозиты как способ сохранения своих средств значительно популярнее более высокорисковых инструментов получения доходов (Forex, акции, драгоценные металлы, паевые инвестиционные фонды и т. п.). В дальнейшем возможно увеличение количества банковских клиентов, которые захотят не только сохранить, но и приумножить свои сбережения, выбирая более доходные инструменты.

Куда более значимым событием для клиентов банков стало введение системы страхования вкладов (ССВ), послужившее стимулом к тому, чтобы вкладчики стали с большим доверием относиться к кредитным организациям. Кстати, это опосредованно повлияло и на снижение доли Сбербанка на рынке депозитов: если ранее вкладчики связывали с понятием «безопасность вклада» преимущественно эту государственную кредитную организацию, то теперь банки, вступившие в ССВ, также стали более привлекательными для клиентов с точки зрения гарантий сохранности средств.

Вкладчиков, подуставших от очередей в «Сбербанке», привлекает хорошее качество обслуживания в коммерческих банках. Да и сами банки куда более заинтересованы в увеличении количества частных клиентов и расширении сфер ритейловой деятельности, чем год или два тому назад. «Продолжающееся сокращение доли Сбербанка на рынке частных вкладов свидетельствует о том, что доверие к коммерческим банкам не только сохраняется, но и растет. Более половины вкладов в Сбербанке — пенсионные, и их доля продолжает увеличиваться. Такая статистика позволяет сделать вывод, что экономически активная часть населения все больше предпочитает коммерческие банки, предлагающие более качественное обслуживание и выгодные ставки при теперь уже сопоставимом уровне надежности.

Эксперты отмечают и еще один фактор, способствующий увеличению объема депозитов — рост «денежной культуры» населения. Уровень финансовой образованности российских граждан вырос, поскольку все больше людей заинтересованы в том, чтобы их деньги работали. Нельзя не согласиться: курс на развитие розницы, взятый многими банками, привел к увеличению разнообразия банковских продуктов. В свою очередь, выросла и потребность существующих и потенциальных клиентов банков в информации об этих продуктах — а следовательно, и желание ими воспользоваться.

В дальнейшем эксперты прогнозируют сохранение тенденции к росту объемов вкладов физических лиц в российских банках. Экономическая ситуация в стране достаточно стабильна. До тех пор, пока сохраняются высокие цены на нефть, доходы населения будут расти — а следовательно, людям будет что хранить в банках.

Привлечение новых клиентов и удержание старых является основной задачей и главной головной болью каждого банка. Удержание старого клиента намного дешевле, чем поиск и привлечение нового. Однако если постоянно не пополнять клиентскую базу, можно многое потерять. Поэтому банки придумывают все новые и новые способы, как заманить в свои сети побольше новых вкладчиков.

Например, многие банки в условиях жесткой конкуренции взяли на вооружение элементы «сетевого маркетинга», которые обычно свойственны компаниям FMCG-сегмента (товары повседневного спроса) либо продавцам мобильников. Суть его заключается в денежном премировании старых клиентов за то, что они приводят в банк своих друзей. Такой прием уже опробовал Банк Москвы: он одаривал суммами от 300 до 500 рублей своих вкладчиков, поставляющих в банк новых клиентов.

В банке «Авангард» подобная программа под названием «Приведи друзей в «Авангард» действует еще с апреля прошлого года. В ее рамках новые клиенты получают карты бесплатно, а существующие держатели карт получают призы, и их карты также переводятся в режим бесплатного обслуживания. С середины апреля и национальный банк «Траст» запустил акцию «Приведи друга — получи подарок», в рамках которой каждый клиент, порекомендовавший своим друзьям, коллегам и партнерам кредитные программы банка, получит гарантированный подарок.

Еще дальше пошла креативная фантазия специалистов Русь-банка. Они предлагают клиентам кредит со сниженной процентной ставкой. Однако для его получения при оформлении надо произнести специальный пароль — «Купи слона».

Первый республиканский банк проводит акцию «Добросовестный заемщик» в рамках программам автокредитования. Предоставив положительную кредитную историю или информацию о погашенных кредитах в других банках, клиент получает скидку в размере 1% от базовой тарифной ставки.

Как показал проведенный опрос менеджеров ведущих московских банков, одним из самых распространенных и действенных способов являются различные маркетинговые акции, в рамках которых банки сулят клиентам дополнительные бонусы в виде разнообразных подарков в дополнение к открытому вкладу или взятому кредиту. Обычно это бывает приурочено либо к сезонным всплескам спроса на банковские вклады (в начале и в конце года), либо к определенным событиям, например, «дню рождения» банка.

В условиях нестабильной ситуации на рынке вкладов в последнее время в борьбу за клиента путем проведения различных маркетинговых акций включается все большее число кредитных организаций. Стимулирующие акции, безусловно, увеличивают приток клиентов, готовых разместить денежные средства во вклад в рамках проводимой акции, однако эти акции несут и большую степень риска оттока денежных средств клиентов, воспользовавшихся предложением, после окончания действия выгодных условий, поскольку банки-конкуренты в этот момент также могут проводить собственные акции с не менее выгодными предложениями для размещения средств. Поэтому по-прежнему важными для банков являются мероприятия по улучшению качества клиентского обслуживания.

Например, в Промсвязьбанке сейчас действует вклад, по которому предусмотрены льготные условия досрочного расторжения договора. Скоро банком будет введена программа лояльности для VIP-вкладчиков. Помимо этого, банк планирует предложить клиентам сезонный вклад с приятными сувенирами.

В Ситибанке, как правило, все подарки содержат бренд банка — это поддерживает уровень знания марки. Кроме того, банк проводил успешные акции, где призами являлись поездка в Египет на двоих за открытие кредита или Ipod Nano за открытие пакета банковских услуг. Любые маркетинговые акции у Ситибанка — это логическое продолжение инновационных продуктовых разработок. Инновационный, новый для потребителей продукт — благодатная почва для коммуникации, продвигать такие продукты — настоящее удовольствие для маркетолога. — Кобрендовые карты (Cash back, Stokman), потребительский кредит с двумя простыми документами за один день, инвестиции на зарубежных рынках, Citigold Global Connect — именно новые для рынка банковские продукты всегда в центре коммуникационных инициатив.

Бинбанк пошел по другому пути. Отказавшись от традиционных бонусов в виде ручек, блокнотов и прочих сувениров с банковской символикой, в Бинбанке решили заманивать вкладчиков денежными призами. Четко понимая, что основная цель вкладчиков — сохранение и преумножение средств, все вкладчики Бинбанка в рамках акций имеют возможность выиграть реальные деньги. Так, например, в рамках акции «Высокий доход» все вкладчики Бинбанка, открывшие вклад с 15 октября 2007 года по 29 февраля 2008 года, получили возможность не только разместить свои средства на депозите, но и принять участие в розыгрыше денежных призов. Маркетинговый ход банка оказался удачным. Эта акция повлияла на структуру розничного пассивного портфеля Бинбанка: на 5,5% выросла доля долгосрочных (более 1,5 года) вкладов.

Однако понимая, что лояльные клиенты — это самое ценное и дорогое достояние любого банка, важно не забывать о клиентах и после того, как акция закончилась. Например, в Бинбанке все вкладчики, участвовавшие в прошлогодней маркетинговой акции, по истечении срока вклада имеют возможность продлить удовольствие от получения дополнительного дохода в рамках другого вклада на выгодных условиях, отличающихся от стандартных.

Банк Сосьете Женераль также имеет в арсенале несколько маркетинговых ходов для привлечения вкладчиков, но из-за низких процентных ставок вклады не пользуются популярностью.

Заключение

В ходе работы сделаны следующие выводы.

Банк отличается от других предприятий своими функциями. Эти функции также специфичны. Банк аккумулирует (собирает) временно свободные денежные средства (первая функция) для последующего их перераспределения (передачи) другим участникам экономического оборота. В лучшем случае промышленное предприятие или торговая организация могут собирать (накапливать) временно свободные денежные ресурсы для себя, а не для передачи главным образом другим хозяйственным субъектам.

Банковская деятельность — сложный процесс, подчиняющийся единым правилам ведения операций. Последние осуществляются посредством финансовых, бухгалтерских и технических приемов и способов.

Банковские услуги охватывают пассивные и активные операции. Под пассивными понимаются операции по привлечению денежных средств на условиях срочности, платности, возвратности. Посредством пассивных операций банки формируют собственные и заемные средства. Под активными понимаются операции по размещению денежных средств на условиях срочности, платности, возвратности. Посредством активных операций банки формируют долгосрочные и краткосрочные активы.

В качестве объекта исследования представлен ЗАО «Банк Сосьете Женераль Восток», история которого началась в конце XIX века/

Услуги для корпоративных клиентов BSGV включают ведение рублевых и валютных счетов, внутренние и международные переводы, операции с наличными денежными средствами, управление денежными потоками, а также услуги электронного банка.

Компаниям-клиентам BSGV предоставляет бизнес-карты, благодаря которым компании могут упростить и оптимизировать оплату представительских и командировочных расходов в России и за границей, и банковские карты для сотрудников компаний, на которые начисляется заработная плата.

BSGV сопровождает экспортно-импортные операции, осуществляя документарные операции, оформляя паспорта сделок, и консультируя клиентов по вопросам валютного регулирования. Сотрудники Казначейства BSGV постоянно информируют клиентов о последних изменениях на фондовых, финансовых и денежных рынках, проводят конверсионные операции, обеспечивают хеджирование рисков, предлагают депозитарные услуги.

Корпоративным клиентам Банка, как крупным компаниям, так и динамично развивающимся средним и малым предприятиям, предоставляются кредиты в различных формах и на различные цели (кредитование оборотных средств и капиталовложений, краткосрочные и среднесрочные кредиты, кредитные линии, единовременные кредиты и овердрафт и др.)

Расширение сферы деятельности Банка предоставило возможность масштабного использования преимуществ лизинга и факторинга.

Банк Сосьете Женераль Восток предоставляет услуги по структурному финансированию компаний сырьевого сектора и торговому финансированию. Данная область является признанной специализацией группы Сосьете Женераль в мире.

Комплекс услуг для частных клиентов банка включает открытие и ведение текущих и депозитных счетов в рублях, долларах, евро; срочные и сберегательные вклады в различных валютах.

Банк предлагает своим клиентам пакеты банковских услуг, в основе которых лежит тот или иной тип пластиковых карт: «Традиция», «Тенденция», «Престиж».

BSGV оказывает широкий спектр услуг по кредитованию частных лиц, предоставляя различные виды потребительских кредитов (кредит на отдых, ремонт, Экспрессо кредит), кредитов на приобретение автомобиля или мотоцикла, ипотечных кредитов.

Специально для молодежной аудитории была разработана программа «Молодежный Банк». Данный пакет банковских продуктов включает Молодежный текущий счет, карты Visa Electron и Visa Classic, Молодежный срочный вклад, Образовательный кредит, а также Кредит на обучение по программе мастера делового администрирования (МВА).

Кроме перечисленных направлений деятельности существуют и мало развитые: образовательный кредит, привлечение средств вкладчиков, выпуск кредитных карт.

BSGV и ISIC открывают новые возможности для студентов//www.mirskidok.com/news/full/2008;06/561/0/

Андрущак Г. В., Юдкевич М. М. Спрос на образовательные кредиты: насколько востребован такой продукт//Банковский ритейл — 2007 — № 2(6)// bankir.ru/analytics/classic/kredit/352/84 439

Антонов Н.Г., Пессель М. А. Денежное обращение, кредит и банки. — М.: АО «Финстатинформ», 2005.

Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Под ред. проф. Е. Ф. Жукова. — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2007.

Банки и банковское дело/Под ред. И. Т. Балабанова. — СПб.: Питер, 2005.

Банковское дело (под ред. проф. Лаврушина О.И.). — М.: «Финансы и Статистика», 2003.

Банковское дело/Под ред. Г. Белоглазовой, Л. Кроливецкой. — СПб.: Питер, 2008.

Банковское дело/Под. ред. Г. Г. Коробовой. — М.: Экономистъ, 2003.

Банковское дело: управление и технологии: Учеб. пособие для вузов. Под ред. А. М. Тавасиева. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.

Банковское дело: Учебник для вузов/Под ред. Л. П. Кроливецкой.

М.: Финансы и статистика, 2004

Берников А.В. К вопросу о банковской системе в России//Деньги и кредит — 2003 — № 10 — с. 23−29.

Букато В.И., Головин Ю. В., Львов Ю. И. Банки и банковсие операции в России. — 2-е изд., перераб. и доп./Под ред. М. Х. Лапидуса. — М.: Финансы и статистика. 2005.

Букато В.И., Головин Ю. В., Львов Ю. И. Банки и банковские операции в России. Под ред. М. Х. Лапидуса. — М.: Финансы и статистика, 2001.

Введение

в банковское дело: Учеб. пособие / Под руководством проф. Г. Асхауэр. — М.: 2007.

Воронин В.П., Федосова С. П. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие.

М.: Юрайт-Издат, 2002.

Галицкая С. В. Деньги, кредит, финансы: учебное пособие/С.В. Галицкая — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: Эксмо, 2008.

Гарбузов А.К. Финансово-кредитный словарь, том II. — М.: «Финансы и Статистика», 2005.

Глушкова Н. Б. Банковское дело. Учеб. пособие для вузов. — 2-е изд. — М.: Академический Проект; Культура, 2007.

Грекова Е. Стоит ли хранить деньги в иностранном банке и как это осуществить на деле//Газета «Российская газета» — 2005 — № 3716// www.rg.ru/2005/03/11/dengi.html

Деньги, кредит, банки. Учебник/Под ред. О. И. Лаврушина. — М.: Финансы и статистика, 2001.

Как банки заманивают вкладчиков: подарки, обещания, призы//www.interfax.ru/business/txt.asp?id=11 372

Колпакова Г. М. Финансы. Денежное обращение и кредит: Учебное пособие — М.: Финансы и статистика. 2002.

Мазуров В. Образовательный кредит: риск ради будущей карьеры//www.allcredits.spb.ru/item/3660/0/

Масленников В. В. Зарубежные банковские системы. — М.: Элит, 2000.

Материалы Конференции по проблемам студенческих займов в России, проведенной фондами «Оксфорд-Россия» и «Новая Евразия», январь 2006 года // www.eurasia.msk.ru/rus/attach/Ditchley.doc.

Новикова Н.А., Орлова Н. В. Потребительский кредит. Актуальные вопросы, образцы документов. — М: Юрайт-Издат, 2007.

Общая теория денег и кредита: Учебник / Под редакцией Е. Ф. Жукова. — М.: Банки и биржи, «ЮНИТИ», 1995.

Организация деятельности коммерческих банков: Учебное пособие / Под ред. Роксопова Ю. В. — Хабаровск ХГАЭиП, 2004.

Основы банковского дела: учебное пособие/колл. авторов; под ред. О. И. Лаврушина. — М.: КНОРУС, 2008.

Печникова А. В., Маркова О. М., Стародубцева Е. Б. Банковские операции.

М.: Инфра-М, 2007

Потапов А., Моисеев И. Вкладчики не мелочатся//Газета «Коммерсантъ» — 2008//www.iib.ru/rus/news/fn/ 2008/08/fn1208.html

Райзберг Б. А., Лозовский Л. Ш., Стародубцева Е. Б. Современный экономический словарь. 5-е изд., перераб. и доп. — М.: ИНФРА-М, 2007.

Свиридов О. Ю. Финансы, денежное обращение, кредит: Экспресссправочник для студентов.

М.: ИКЦ «Мар

Т" — Ростов н/Д: издат. центр «Мар

Т", 2004.

Титова Н.Е., Кожаев Ю. П. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие для студентов высш. учеб. заведений.

М.: Гуманитарный издательский центр ВЛАДОС, 2003.

Тихомирова Е. В. Кредитные операции коммерческих банков // Деньги и кредит. — 2003. — № 9.

Финансово-кредитный энциклопедический словарь. — М.: Финансы и статистика, 2002.

Финансово-экономический словарь/Под ред. А. Г. Пивовар. — М.: Экзамен, 2005.

Финансы, денежное обращение и кредит: учебник. — 2-е изд., перераб. и доп./В.К. Сенчагов, А. И. Архипов и др. под ред. В. К. Сенчагова, А. И. Архипова. — М.: Велби, изд-во Проспект, 2006.

Финансы. Денежное обращение. Кредит.: Учебник для вузов / Под редакцией профессора Л. А. Дробозиной. — М.: Финансы, «ЮНИТИ», 2007.

Шелопаев Ф. М. Финансы, денежное обращение и кредит: Краткий курс лекций.

М.: Юрайт-Издат, 2004

Приложение 1

Тарифы на проведение операций с иностранной валютой ЗАО БСЖВ

Наименование операций и услуг Тариф

(комиссия) в рублях или % Периодичность уплаты 1. Ведение валютного счета и операции с наличной иностранной валютой 1.

1. Открытие счета

Бесплатно

— 1.

2. Начисление процентов на кредитовый остаток Не начисляются — 1.

3. Минимальный остаток по счету Не лимитируется — 1.

4. Выдача выписок по счету Бесплатно — 1.

5. Выдача дубликата выписки по счету по запросу клиента 10 руб. / документ

по мере исполнения запроса 1.

6. Выдача справки о величине остатка и движении средств по счету по запросу клиента 100 рублей

по мере исполнения запроса 1.

7. Выдача со счета наличной иностранной валюты 1% от суммы по мере проведения операции 1.

8. Зачисление на счет наличной иностранной валюты Бесплатно — 2. Платежные поручения 2.

1. Зачисления на счет Бесплатно

— 2.

2. Перевод денежных средств на счета в другие банки: а) Доллары США:

— оплата переводов за счет перевододателя («OUR» или «SHA»)

0,2%, min $ 25, max $ 200

по мере проведения операции — оплата перевода за счет получателя («BEN») $ 20 по мере проведения операции б) Евро: — оплата переводов за счет перевододателя («OUR» или «SHA») до 100 000−0,25%, свыше 100 000−0,2%, min € 25, max € 200 по мере проведения операции — оплата перевода за счет получателя («BEN») € 20 по мере проведения операции 2.

3. Внутрибанковские переводы Бесплатно

— 2.

4. Переводы в пользу налоговых и таможенных органов Комиссия банка-корреспондента по мере проведения операции 2.

5. Изменение платежных инструкций, уточнение реквизитов платежа, аннуляция платежного поручения — если платеж не был исполнен Бесплатно — - если платеж был исполнен 20у.

е.+комиссия банка-корреспондента по мере проведения операции 2.

6. Конверсия средств по поручению клиента при несоответствии валюты счета и валюты платежа по курсу Банка по мере проведения операции 3. Операции по документарным аккредитивам 3.

1. Экспортные аккредитивы: 3.

1.1. Авизирование аккредитива 0,15% от суммы аккредитива, min 50у.

е., max 500у.

е. по мере проведения операции 3.

1.2. Увеличение суммы аккредитива 0,15% от суммы увеличения, min 50у.

е., max 500у.

е. по мере проведения операции 3.

1.3. Изменение условий (кроме суммы) аккредитива 50у.

е. по мере проведения операции 3.

1.4. Передача (перевод) трансферабельного аккредитива 0,15% от суммы трансферации, min 50у.

е., max 500у.

е. по мере проведения операции 3.

1.5. Обработка (прием, проверка и отсылка) документов по аккредитиву 0,15% от суммы предъявленных документов, min 50у.

е., max 500у.

е. по мере проведения операции 3.

1.6. Возврат клиенту документов, предоставленных с расхождениями с условиями аккредитива Бесплатно — 3.

1.7. Предоставление банку-корреспонденту документов с расхождениями 20у.

е. за каждый документ по мере исполнения запроса 3.

1.8. Акцепт тратт 0,1% от суммы, min 50у.

е., max 500у.

е. по мере проведения операции 3.

1.9. Подтверждение аккредитива 0,15% от суммы аккредитива, min 50у.

е., max 500у.

е. по мере проведения операции 3.

1.10. Передача аккредитива на исполнение другим банкам 50 у.е. по мере проведения операции 3.

1.11. Платеж по аккредитиву (комиссия взимается в случае, когда аккредитив исполняется Банком) 0,1% от суммы платежа, min 50у.

е., max 500у.

е. по мере проведения операции 3.

1.12. Аннуляция аккредитива 50 у.е. по мере проведения операции 3.

1.13. Негоциация (принятие обязательств по оплате) 100 у.е. по мере проведения операции 3.

2. Импортные аккредитивы: 3.

2.1. Открытие аккредитива 0,1% от суммы аккредитива, min 50у.

е., max 500у.

е. ежеквартально 3.

2.2. Акцепт тратт 0,1% от суммы, min 50у.

е., max 500у.

е. по мере проведения операции 3.

2.3. Увеличение суммы аккредитива 0,15% от суммы увеличения, min 50у.

е., max 500у.

е. по мере проведения операции 3.

2.4. Изменение условий (кроме суммы) аккредитива 50у.

е. по мере проведения операции 3.

2.5. Платеж по аккредитиву (комиссия взимается в случае, когда аккредитив исполняется Банком и/или при отсутствии покрытия по аккредитиву) 0,1% от суммы платежа, min 50у.

е., max 500у.

е. по мере проведения операции 3.

2.6. Аннуляция аккредитива до истечения срока его действия при условии согласия бенефициара 50у.

е. по мере проведения операции 3.

2.7. Обработка (прием, проверка и отсылка) документов по аккредитиву 0,15% от суммы предъявленных документов, min 50у.

е., max 500у.

е. по мере проведения операции 3.

2.8. Возврат клиенту документов, предоставленных с расхождениями с условиями аккредитива Бесплатно — 3.

2.9. Предоставление банку-корреспонденту документов с расхождениями 20у.

е. за каждый документ по мере исполнения запроса Примечание: Комиссии по операциям данного раздела тарифов взимаются с приказодателя или бенефициара в зависимости от инструкций приказодателя и не подлежат возврату в случае аннуляции или частичного неисполнения суммы аккредитива 4. Гарантии 4.

1. Авизирование гарантии/увеличение суммы полученной гарантии 0,1% от суммы, min 50у.

е., max 500у.

е. за квартал или его часть по мере проведения операции 4.

2. Изменение условий гарантии 50у.

е. по мере проведения операции 4.

3. Выдача суммы гарантии без перевода покрытия в иностранный банк 0,25% от суммы, min 50у.

е., max 1000у.

е. за квартал или его часть по мере проведения операции 4.

4. Выдача суммы гарантии с переводом покрытия в иностранный банк 0,45% от суммы, min 50у.

е., max 1000у.

е. за квартал или его часть по мере проведения операции 4.

5. Увеличение суммы гарантии без перевода покрытия в иностранный банк 0,25% от суммы, min 50у.

е., max 1000у.

е. за квартал или его часть по мере проведения операции 4.

6. Увеличение суммы гарантии с переводом покрытия в иностранный банк 0,45% от суммы, min 50у.

е., max 1000у.

е. за квартал или его часть по мере проведения операции 4.

7. Платеж по гарантии 0,2% от суммы, min 50у.

е., max 1000у.

е. по мере проведения операции 5. Покупка/продажа и конверсия безналичной иностранной валюты Покупка/продажа безналичной иностранной валюты По курсу Банка по мере проведения операции Конверсия иностранных валют По курсу Банка по мере проведения операции Покупка/продажа иностранной валюты на бирже По биржевому курсу +/-0,4% по мере проведения операции 6. Валютный контроль 6.

1. Выполнение Банком функций агента валютного контроля — по паспорту сделки, оформленному по внешнеторговому контракту 0,15% от суммы платежа/поступления, max $ 1000 (в т.ч. НДС 18%) по мере проведения операции — по паспорту сделки, оформленному по договору кредита или займа 0,15% от суммы платежа по предоставлению/получению кредита или займа, max $ 1000 (в т.ч. НДС 18%) по мере проведения операции — по операциям, не требующим оформления паспорта сделки Бесплатно — 6.

2. Выдача справок для органов/агентов валютного контроля Бесплатно — 7. Прочие 7.

1. Отправка сообщения по электронным каналам связи (SWIFT, TELEX) 25 USD по мере проведения операции 7.

2. Почтовые, курьерские расходы Фактическая себестоимость + 10USD по мере проведения операции 7.

3. Проведения расследование по запросу клиента по операциям с давностью — менее 2 недель 25у.

е.+комиссия банка-корреспондента по мере исполнения запроса — от 2 недель до 3 месяцев 50у.

е.+комиссия банкакорреспондента по мере исполнения запроса — свыше 3 месяцев 75у.

е.+комиссия банка-корреспондента по мере исполнения запроса

Приложение 2

Тарифы на операции с ценными бумагами

№ п/п Наименование услуги Тариф 1.

9.1. Обслуживание по договорам на рынке ГКО, ОФЗ-ПК и ОФЗ-ПД 1.

9.1.

1. Обслуживание в зависимости от величины портфеля ценных бумаг: — 300 тыс.-3 млн руб. 0,083% (НДС в установленном законом размере взимается дополнительно) — 3 млн.- 10 млн руб. 0,025% (НДС в установленном законом размере взимается дополнительно) — свыше 10 млн руб. 0,0083% (НДС в установленном законом размере взимается дополнительно) 1.

9.2. Операции с векселями 1.

9.2.

1. Выдача и погашение векселей Бесплатно 1.

9.2.

2. Размен векселей 417 руб. + 20,8 руб. за каждый бланк нового векселя (НДС в установленном законом размере взимается дополнительно) 1.

9.2.

3. Продажа бланков векселей Министерства финансов РФ 166 руб. 67 коп. за один бланк (НДС в установленном законом размере взимается дополнительно) 1.

9.2.

4. Плата за хранение векселей, принимаемых в обеспечение межбанковских кредитов 50 руб. в месяц за 1 вексель (НДС в установленном законом размере взимается дополнительно) 1.

9.3. Брокерское обслуживание на рынке ценных бумаг РФ (за исключением рынка ГКО-ОФЗ) в зависимости от оборота с ценными бумагами за торговый день: — до 1 млн.

руб. включительно 0,1% включая НДС — от 1 млн. до 5 млн руб. 0,075% включая НДС — от 5 млн.

до 10 млн руб. 0,05% включая НДС — свыше 10 млн руб. 0,03% включая НДС

Банковское дело/Под ред. Г. Белоглазовой, Л. Кроливецкой. — СПб.: Питер, 2008.

Финансы, денежное обращение и кредит: учебник. — 2-е изд., перераб. и доп./В.К. Сенчагов, А. И. Архипов и др. под ред. В. К. Сенчагова, А. И. Архипова. — М.: Велби, изд-во Проспект, 2006.

Банковское дело/Под. ред. Г. Г. Коробовой. — М.: Экономистъ, 2003.

Банки и банковское дело/Под ред. И. Т. Балабанова. — СПб.: Питер, 2005.

Галицкая С. В. Деньги, кредит, финансы: учебное пособие/С.В. Галицкая — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: Эксмо, 2008.

Райзберг Б. А., Лозовский Л. Ш., Стародубцева Е. Б. Современный экономический словарь. 5-е изд., перераб. и доп. — М.: ИНФРА-М, 2007.

Деньги, кредит, банки. Учебник/Под ред. О. И. Лаврушина. — М.: Финансы и статистика, 2001.

Основы банковского дела: учебное пособие/колл. авторов; под ред. О. И. Лаврушина. — М.: КНОРУС, 2008.

Финансово-экономический словарь. — EDI-Press & Web Mission, 2006.

Берников А.В. К вопросу о банковской системе в России//Деньги и кредит — 2003 — № 10 — с. 23−29.

Банковское дело: управление и технологии: Учеб. пособие для вузов. Под ред. А. М. Тавасиева. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.

Банковское дело: Учебник для вузов/Под ред. Л. П. Кроливецкой.

М.: Финансы и статистика, 2004

Букато В.И., Головин Ю. В., Львов Ю. И. Банки и банковские операции в России. Под ред. М. Х. Лапидуса. — М.: Финансы и статистика, 2001.

Общая теория денег и кредита: Учебник / Под редакцией Е. Ф. Жукова. — М.: Банки и биржи, «ЮНИТИ», 1995.

Финансы. Денежное обращение. Кредит.: Учебник для вузов / Под редакцией профессора Л. А. Дробозиной. — М.: Финансы, «ЮНИТИ», 2007.

Введение

в банковское дело: Учеб. пособие / Под руководством проф. Г. Асхауэр. — М.: 2007.

Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Под ред. проф. Е. Ф. Жукова. — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2007.

Антонов Н.Г., Пессель М. А. Денежное обращение, кредит и банки. — М.: АО «Финстатинформ», 2005.

Финансово-кредитный энциклопедический словарь. — М.: Финансы и статистика, 2002.

Глушкова Н. Б. Банковское дело. Учеб. пособие для вузов. — 2-е изд. — М.: Академический Проект; Культура, 2007.

По данным официального сайта ЗАО БСЖВ www.bsgv.ru

Финансово-экономический словарь/Под ред. А. Г. Пивовар. — М.: Экзамен, 2005.

Мазуров В. Образовательный кредит: риск ради будущей карьеры//www.allcredits.spb.ru/item/3660/0/

Материалы Конференции по проблемам студенческих займов в России, проведенной фондами «Оксфорд-Россия» и «Новая Евразия», январь 2006 года // www.eurasia.msk.ru/rus/attach/Ditchley.doc.

Андрущак Г. В., Юдкевич М. М. Спрос на образовательные кредиты: насколько востребован такой продукт//Банковский ритейл — 2007 — № 2(6)// bankir.ru/analytics/classic/kredit/352/84 439

BSGV и ISIC открывают новые возможности для студентов//www.mirskidok.com/news/full/2008;06/561/0/

Грекова Е. Стоит ли хранить деньги в иностранном банке и как это осуществить на деле//Газета «Российская газета» — 2005 — № 3716// www.rg.ru/2005/03/11/dengi.html

Потапов А., Моисеев И. Вкладчики не мелочатся//Газета «Коммерсантъ» — 2008//www.iib.ru/rus/news/fn/ 2008/08/fn1208.html

Как банки заманивают вкладчиков: подарки, обещания, призы//www.interfax.ru/business/txt.asp?id=11 372