Современная кредитная система: организация, правовая база и тенденции функционирования

Также необходимо принятие на законодательном уровне актов, регулирующих:

создание и деятельность специализированных банков;

упрощение процедуры вхождения новых акционеров (участников) вуставнойкапитал банков;

упрощение создания банков со смешенным российско-иностранным капиталом;

ответственность акционеров (участников) и менеджеров, приведших банк кбанкротству;

процедуры банкротства банков, у которых отозваналицензияна проведение банковских операции. Мероприятиями, проводимыми в кредитных организациях должны явиться:

увеличениеуставногокапитала банка посредством использования собственных средств акционеров ипривлеченияновых средств;

— реструктуризациядолговых обязательств банка посредством проведения переговоров скредиторами, организация привлечения кредиторов банка в круг егоучастников;

— реструктуризациябалансабанка посредством:

перевода набалансакционеров неработающих активов;

выкупаакционерамиу банка и передача ему варендунедвижимого и движимого имущества;

— замена главных менеджеров банков, не справившихся с работой и допустивших крупные просчеты в работе;

— пересмотр структуры банка. Закрытие, продажа, объединение дополнительных офисов и филиалов, открытие новых, покупка новых филиалов и дополнительныхофисов;

— ревизияноменклатурыпродуктов и услуг, предоставляемым банкам, маркетинги реклама указанных продуктов и услуг;

— привлечение новыхклиентов, партнеров по бизнесу указанных клиентов;

— стремление к заключению соглашений при проведениислияниябанков. Также государственное участие в этих мероприятиях будет вспомогательным звеном в реформировании кредитной системы России. Рассмотрим показатели работы кредитных организаций в России за период с 2008 г. по 2011 г. (таблица 1).Таблица 1Отдельные показатели деятельности кредитных организаций в России за период с 2008 г. по 2011 г. Показатель01.

01.200 801.

01.200 901.

01.201 001.

01.2011

Объем кредитов, предоставленных организациям, банкам и физическим лицами, — всего.

13 416 730 134 545 420 313 036 220 006 400 В том числе предоставленных предприятиям и организациям87 309 499 165 304 931 949 148 635 136 В том числе предоставленным физическим лицами3 242 111 353 721 131 888 424 255 488 В том числе предоставленным банкам8 179 347 520 277 705 981 427 712

Объем вложений в долговые обязательства РФ и Банка России68 091 227 062 910 506 279 895 040

Объем вложений в векселя251 058 627 292 574 485 839 872

Объем вложений в акции, паи предприятий и организаций-резидентов (кроме банков)

Сумма средств организаций и предприятий на счетах31 700 964 945 4345 466 5806 035 603Сумма бюджетных средств на счетах45 187

Объем привлеченных банковских вкладов (депозитов) физических лиц51 367 895 906 9907 484 9709 818 048Стоимость обращающихся на рынке долговых обязательств11 760 621 626 738 790 1171 327 199Собственные средства (капитал)

Всего активов2 024 105 676 739 119 492 890 624

Из данных таблицы видно, что сегодня в кредитных организациях сосредоточены значительные объемы ссудного капитала. Сделано это путем:

привлечения свободных денежных средств предприятий и организаций, правительственных учреждений;

доходов и сбережений физических лиц;предоставление накопленных сумм в ссуду. Так, дальнейшее укрепление банков, создание из них самостоятельной отрасли предпринимательства приведет к тому, что банки будут выступать в качестве совокупного кредитора. Сегодня в банковской сфере находится значительный объем средств. Это объясняется тем, что повышение требований клиентов, появление новых информационных технологий заставляют кредитные учреждения развиваться. Заключение

Таким образом, в составе кредитной системы выделяют три уровня: Центральный банк;

коммерческие банки;

специализированные небанковские небанковские кредитно-финансовые институты:

специализированные лизинговые фирмы;

кредитные союзы;

инвестиционные компании;

факторинговые компании;

инкассаторские фирмы;

финансовые компании;

страховые общества;

пенсионные фонды;

ломбарды;трастовые компании;

и т.д.К правовой базе отечественной кредитно-финансовой системе относят: «Конституция Российской Федерации»; Федеральный закон от 10.

07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 19.

10.2011) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.

07.2012);Федеральный закон от 02.

12.1990 N 395−1 (ред. от 29.

06.2012) «О банках и банковской деятельности»; «Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 31.

07.1998 N 146-ФЗ (ред. от 29.

06.2012);"Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 05.

08.2000 N 117-ФЗ (ред. от 29.

06.2012) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.

08.2012);"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.

11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 06.

12.2011, с изм. от 27.

06.2012) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.

07.2012);"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.

01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 30.

11.2011) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.

01.2012);"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть третья)" от 26.

11.2001 N 146-ФЗ (ред. от 05.

06.2012).Так, на сегодняшний день, основными тенденциями развития кредитной системы России является:

преобладание административных методов над экономическими;

снижение ставки рефинансирования и процентных ставок по операциям предоставления и абсорбирования ликвидности;

ставка рефинансирования, как основной механизм регулирования;

появление новых видов финансовых учреждений;

появление новых видов кредитных инструментов;

появление новых видов методов обслуживания клиентов;

осуществление поиска оптимальных форм устройствакредитнойсистемы;

упразднение института уполномоченных банков по работе сбюджетнымисредствами и бюджетными счетами;

дифференциация банков;

придание банкам статуса опорных (губернских, муниципальных, окружных).

создание сетей специализированных банков (инвестиционных, инвестиционных и т. д.);увеличение количества российских банков-резидентов с участием иностранного капитала, обладающих статусом международного банка;

укрупнение банков;

появление многобанковских холдингов. Согласно данным тенденциям, необходимо проведение ряда государственных и банковских мероприятий по совершенствованию банковских учреждений согласно курсу проводимых экономических реформ. К таким мероприятиям относится: совершенствование законодательства;

унификация документов;

совершенствование банковского надзора;

наработка контактов с зарубежными специалистами;

дифференциация банковских нормативов;

проведение политики, направленной на совершенствование и обновление банковской инфраструктуры.

Список литературы

«Конституция Российской Федерации» (принята всенародным голосованием 12.

12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.

12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.

12.2008 N 7-ФКЗ).Федеральный закон от 07.

02.2011 N 7-ФЗ (ред. от 03.

12.2011) «О клиринге и клиринговой деятельности» (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.

01.2012). Федеральный закон от 10.

07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 19.

10.2011) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.

07.2012). Федеральный закон от 02.

12.1990 N 395−1 (ред. от 29.

06.2012) «О банках и банковской деятельности». «Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 31.

07.1998 N 146-ФЗ (ред. от 29.

06.2012). Режим доступа:

http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=132 062."Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 05.

08.2000 N 117-ФЗ (ред. от 29.

06.2012) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.

08.2012). Режим доступа:

http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=132 134."Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.

11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 06.

12.2011, с изм. от 27.

06.2012) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.

07.2012). Режим доступа:

http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=122 802."Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.

01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 30.

11.2011) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.

01.2012). Режим доступа:

http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=122 254."Гражданский кодекс Российской Федерации (часть третья)" от 26.

11.2001 N 146-ФЗ (ред. от 05.

06.2012). Режим доступа:

http://www.consultant.ru/search/?q=%E1%E0%ED%EA.О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федер. закон от 10.

07.2002 г. № 86-ФЗ: принят Гос. Думой РФ 27 июля 2002 г.: ред. 25.

11.2009 г. // Собрание законодательства Российской Федерации. 2002. № 28. С. 2790

Братко А. Г. Проблемы глобализации и правового регулирования денежно-кредитных систем в условиях современного капитализма // Публичное и частное право. 2011. № 3.

С. 7−18. Братко А. Г. Проблемы глобализации и правового регулирования денежно-кредитных систем в условиях современного капитализма // Бизнес, менеджмент и право. 2011.

№ 2 (24). С. 083−090.Глушкова Н. Б. Особенности управления кредитными рисками на современном этапе развития банковской системы // Вестник Тверского государственного университета. Серия: Экономика и управление. 2011. № 11.

С. 71−82.Дергачёв И. В. Влияние иностранных финансово-кредитных организаций на современную банковскую систему Российской Федерации // Вестник Тамбовского университета. Серия: Гуманитарные науки. 2011. №

4. С. 88−91. Конягина М. Н. Мотивационная система в рамках корпоративной стратегии банка // Банковское дело. 2009. № 10. С.

53−55.Кочарян К. С. Совершенствование технологий IT-поддержки инфраструктуры кредитного процесса // Транспортное дело России. 2009. № 9. С. 115−117.

Курьянов А. М. Управление денежно-кредитной системой в современных условиях // Вестник Российского государственного торгово-экономического университета (РГТЭУ). 2009. № 3. С.

37−45.Основные направления единой государственной денежно — кредитной политики на 2010 год и период 2011 и 2012 годов: утверждено Центральным банком РФ 29.

09. 2009 г. [Электронный ресурс] // Консультант Плюс: справочная правовая система. М., 2010

Товмасян Р.Э. Денежно-кредитное регулирование в российской федерации // Вестник Адыгейского государственного университета. Серия 1: Регионоведение: философия, история, социология, юриспруденция, политология, культурология. 2010. № 3. С. 172−175.Финам [Электронный ресурс].

Электронное издание. Словари. Режим доступа:

http://www.finam.ru/dictionary/wordf01286/default.asp?n=2.