Одновременно государственное содействие развитию сравнительных преимуществ служит естественной защитой внутреннего рынка от конкурентов из других стран, не привыкших работать в таких жестких условиях.
Одновременно существует ряд сложностей, вынуждающих США ужесточать системы регулирования страхового рынка. Конкурентные рынки нестабильны; их отличительной особенностью является феномен цикличности технических результатов и прибыли. Конкурентное регулирование зачастую приводит к массовым банкротствам в результате своей неспособности компенсировать «провалы рынка».
В США в предкризисное время наблюдалось увеличение доли рынка крупных страховщиков за счет расширения деятельности транснациональных финансовых конгломератов и процесса концентрации национальных страховых компаний, что, в свою очередь, породило нестабильность финансового рынка, усиливающуюся под влиянием ценовой конкуренции, бума кредитного рынка, расширения операций на рынке недвижимости, рынке акций и др. Все эти процессы привели к кризису финансовой системы.
Рассмотрим современный страховой рынок США. За 2011 год ТОП-20 страховых групп и компаний подписали премий на 1,015 трлн. долл. США.
Это почти на 0,8% меньше, чем в 2010 году. За 2011 год UnitedHealth Group собрала приблизительно 92 млрд долл. США подписанных премий.
Это на 7,7% больше, чем в 2010 году. Прирост премий был обусловлен динамикой реформы системы здравоохранения в США.
В 2011 году некоторые штаты заблокировали проведение реформы, согласно которой наличие медицинской страховки в США является обязательным. Власти ожидают, что к 2014 году удастся преодолеть сопротивление на уровне штатов и законы начнут действовать на всей территории США. С 1987 года в США примерно 15% населения (это около 46 миллионов человек) не имело медицинской страховки. Ожидается, что рынок вырастет до 2014 года примерно на 40 миллионов страхователей. Пока же прирост премий UnitedHealth Group был связан с принятием федеральных требований по наличию обязательного медицинского страхования в США на уровне некоторых штатов.
Заключение
В США страхование — это официальный социальный механизм, предназначенный для сокращения риска путем передачи рисков нескольких индивидуальных субъектов права страховщику на основе договора между ними. Страховой рынок в экономике США выполняет следующие функции: рисковую, инвестиционную, предупредительную, сберегательную, контрольную.
Существует большое количество различных компаний, которые занимаются исполнением этих функций на рынке США, при этом принципы работы и правила страхования различаются в зависимости от штата.
Еще одной важной особенностью страхования в США является то, что здесь распространена практика обращения не в саму компанию, а к брокерам, в отличие от России, где принято работать непосредственно со страховым агентом конкретной фирмы.
Страховой рынок США характеризуется либеральной системой регулирования, для которой характерно стремление к созданию конкурентного рынка и минимальному вмешательству в его функционирование со стороны федеральных властей. Такая модель регулирования ограничивается контролем платежеспособности страховых компаний. В США в предкризисное время наблюдалось увеличение доли рынка крупных страховщиков за счет расширения деятельности транснациональных финансовых конгломератов и процесса концентрации национальных страховых компаний, что, в свою очередь, породило нестабильность финансового рынка, усиливающуюся под влиянием ценовой конкуренции, бума кредитного рынка, расширения операций на рынке недвижимости, рынке акций и др. Все эти процессы привели к кризису финансовой системы.
Страхование от, А до Я/ Под ред. Л. И. Корчевской, К. Е. Турбиной.
М.: ИНФАРМА-М, 2010. — 221 с.
Страхование / Под ред. Т. А. Федоровой. — 3-е изд., перераб. и доп. — М.: Экономист
Ъ, 2011. — 875 с.
Соколов А. Дифференциальные страховые премии как эффективный инструмент оценки риска // Пробл. теории и практики управл. — 2009. — N 4. — С.35−44.
Клецкин А. Н. Страхование как метод управления предпринимательскими рисками // Страховое дело. — 2009. — N 11. — С.56−60.
Таврель В. С. Основные проблемы развития страхового рынка// Страховое дело. 2011. № 1. С. 5−9.
Шиловская И. П. Некоторые аспекты развития мирового и российского рынков страхования жизни // Финансы. 2009. N 2. С. 56−59.
Клецкин А. Н. Страхование как метод управления предпринимательскими рисками // Страховое дело. — 2009. — N 11. — С.56−60.
Шиловская И. П. Некоторые аспекты развития мирового и российского рынков страхования жизни // Финансы. 2009. N 2. С. 56−59.
