Выявление и раскрытие мошенничества в сфере страхования
Диссертация
Разработаны отдельные тактические рекомендации для раскрытия и расследования страхового мошенничества на основе анализа закономерностей, обусловливающих эффективность применяемых следственных действий, их комбинаций. Поиск и обнаружение следов инсценировки страхового случая, выявление негативных обстоятельств при проведении следственных действий признаны автором в качестве самых важных… Читать ещё >
Список литературы
- Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г., с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30 декабря 2008 г. № 6-ФКЗ, № 7-ФКЗ).
- Гражданский кодекс Российской Федерации от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ. Часть вторая, (ред. от 17 июля 2009 г.) // СЗ РФ.- 29 января 1996 г.- № 5.
- Уголовный кодекс Российской Федерации от 13 июня 1996 г. № 63-ФЗ (ред. от 27 июля 2009 г.) //СЗ РФ.- 17 июня 1996 г.- № 25.
- Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации от 18 декабря 2001 г. № 174-ФЗ (ред. от 18 июля 2009 г.) //СЗ РФ.- 24 декабря 2001 г.- № 52 (Часть I).
- Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015−1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (ред. от 29 ноября 2007 г.) // Российская газета от 12 января 1993 г. № 6.
- Федеральный закон Российской Федерации от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ред. от 30 декабря 2008 г.) // СЗ РФ. 6 мая 2002 г. -№ 18.
- Закон РФ «О частной детективной и охранной деятельности в Российской федерации» от 11 марта 1992 г. № 2487−1 (ред. от 22 декабря 2008 г.)// Российская газета от 30 апреля 1992 г. № 100.
- Федеральный закон от 12 августа 1995 г. № 144-ФЗ «Об оперативно-розыскной деятельности» (ред. от 26 декабря 2008 г.) // СЗ РФ.- 14 августа 1995 г.- № 33 (Часть I).
- Закон Российской Федерации от 18 апреля 1991 г. № 1026−1 «О милиции» (ред. от 26 декабря 2008 г.) // Ведомости СНД и ВС РСФСР от 18 апреля 1991 г. № 16.
- Федеральный закон Российской Федерации от 31 мая 2001 г. № 73-Ф3 «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской
- Федерации» (ред. от 28 июня 2009 г.)// Российская газета от 5 июня 2001 г. -№ 106.
- Федеральный закон от 02 декабря 2008 г. № 226-ФЗ «О внесении изменений в Уголовно-процессуальный кодекс РФ» // СЗ РФ. 08 декабря 2008 г. — № 49, ст. 5724.
- Федеральный закон от 04 июля 2003 г. № 92-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Уголовно-процессуальный кодекс РФ» (ред. от 02.12.2008 г.) // СЗ РФ. 07 июля 2003 г. — № 27 (ч. 1), ст. 2706.
- Монографии, учебники, книги.
- Алгазин А.И. Страховое мошенничество и методы борьбы с ним: учебн.-практ. пособие/А.И. Алгазин, Н. Ф. Галагуза, В.Д. Ларичев- М.: Дело, 2003.
- Астапкина С.М. Расследование мошенничества // Криминалистика: В 2 т. / Под ред. Смагоринского Б. П. — Волгоград, 1994.
- Бедрин С.И. Расследование мошенничества // Руководство для следователей / Бедрин С. И., Егоров B. JL, Косарев В. Н., Пикуров Н. И. М.: Спарк, 1997.
- Белкин P.C. Криминалистическая энциклопедия: справ, пособие.- 2-е изд., доп. М.: Мегатрон-ХХ1, 2000.
- Белкин P.C. Криминалистика: проблемы сегодняшнего дня. Злободневные вопросы криминалистики. М.: Норма, 2001.
- Белкин P.C. Эксперимент в следственной, судебной и экспертной практики. М., 1964.
- Белкин P.C. Курс криминалистики: учебн. для вузов МВД СССР, в 3 т. -М.: Акад. МВД СССР, 1979.
- Белкин А.Р. Теория доказывания в уголовном судопроизводстве. М.: Норма, 2005.
- Бородин C.B. Решение вопроса о возбуждении уголовного дела. М., 1970.
- Быховский И.Е. Программированное расследование: возможности и перспективы // Актуальные проблемы советской криминалистики. М.: ВЮЗИ. 1980.
- Васильев А.Н. Тактика осмотра места происшествия. //Криминалистика. — М.: Изд-во МГУ, 1971.
- Васильев А.Н. Проблемы методики расследования отдельных видов преступлений. М., 2002.
- Васильев А.Н., Яблоков Н. П. Предмет, система и теоретические основы криминалистики. М.: Изд-во МГУ, 1984.
- Вопросы расследования преступлений. Справочное пособие / Под ред. И. Н. Кожевникова. М.: Спарк, 1997.
- Выявление и расследование фактов страхового мошенничества при ДТП/ Методические рекомендации (Библиотека страхового детектива, вып. 3)/ А. И. Алгазин.- Спб, 2003.
- Выявление и раскрытие мошенничества/ В. Ю. Голубовский, В. М. Егоршин и др. СПб.: Лань, С-Пб. ун-т МВД России, 2000.
- Галагуза Н. Ф., Ларичев В. Д. Преступления в страховании: предотвращение, выявление, расследование (отечественный и зарубежный опыт).- М.: Анкил, 2000.
- Глазырин Ф. В., Кругликов А. П. Следственный эксперимент: учеб. пособие. Волгоград: ВСШ МВД СССР, 1981.
- Глазырин Ф.В. Личность обвиняемого и тактика следствия // Ленинский принцип неотвратимости наказания и задачи советской криминалистики. -Свердловск, 1972.
- Дементьева Е.Е. Экономическая преступность и борьба с ней в странах с развитой рыночной экономикой (на материалах США и Германии). М., 1992.
- Доронин А. И. Экономическая и информационная безопасность (основы экономической разведки и контрразведки). Тула: Изд-во Тульского гос. университета, 1997.
- Жбанков В.А. Криминалистические средства и методы раскрытия неочевидных преступлений: учебн. пособие. М.: Акад. МВД СССР, 1987.
- Жердев В. А. Расследование серийных корыстно-насильственных преступлений, совершенных организованными группами, на первоначальном этапе/ Жердев В. А., Комиссаров В. И. М.: Юрлитинформ, 2002.
- Жилкина М.С. Страховое мошенничество: Правовая оценка, практика выявления и методы пресечения.- М.: Волтерс Клувер, 2005.
- Зорин Г. А. Теоретические основы криминалистики. Минск: Амалфея, 2000.
- Карпец И.И. Криминология. М., 1968.
- Концепция организации взаимодействия страховых компаний по борьбе с мошенничеством и иными правонарушениями в автостраховании. М., 2003 г.
- Корноухов В.Е. Курс криминалистики. Особенная часть. Т. 2 / Отв. ред. В. Е. Корноухов. М.: Юристь, 2004.
- Корноухов В.Е., Степанов В. В. Курс криминалистики. Особенная часть. Т. 1. Методики расследования насильственных и корыстно-насильственных преступлений /Отв. ред. В. Е. Корноухов. М.: Юристъ, 2001.
- Криминалистика: Расследование преступлений в сфере экономики: учеб. для вузов/С.М. Астапкина, В. В. Бугай, В. Д. Грабовский и др., под ред. В. Д. Грабовского, А. Ф. Лубина. Н. Новгород: НВШ МВД РФ, 1995.
- Криминалистика: учеб. для вузов/А.К. Звирбуль, Б. Л. Зотов, С. Г. Любичев, под ред. И. Ф. Пантелеева, И. А. Селиванова. М.: Юрид. лит., 1984.
- Криминалистика: учеб. для высш. юрид. учеб. заведений/Н.А. Бурнашев, В. М. Быков, А. Ф. Волынский и др., под ред. А. Г. Филиппова, А. Ф. Волынского. М.: Спарк, 1998.
- Криминалистика: учеб. для вузов/А.Н. Васильев, И. Ф. Герасимов, Н. П. Яблоков, под ред. Н. П. Яблокова, В. Я. Колдина. М.: Изд-во МГУ, 1990.
- Криминалистика: учеб. для юрид. фак. и вузов /В.Н. Герасимов, В. Я. Колдин, В. В. Крылов, отв. ред. Н. П. Яблоков. М.: БЕК, 1995.
- Криминалистика / Под ред. В. А. Образцова. М., 1999.
- Криминогенная ситуация в России на рубеже XXI века / Под общ. ред. А. И. Гурова. М.: ВНИИ МВД России, 2000.
- Ларичев В.Д. Преступления в страховании: предотвращение, выявление, расследование (отечественный и зарубежный опыт) М., 1998.
- Ларичев В. Д., Спирин Г. М. Коммерческое мошенничество в России. Способы совершения. Методы защиты.- М.: Экзамен, 2001.
- Махов В.Н. Использование знаний сведущих лиц при расследовании преступлений. М.: Изд-во РУДН, 2000.
- Медведев С.И. Негативные обстоятельства и их использование при расследовании преступлений. Волгоград. 1973.
- Миненок М.Г. Личность расхитителя. Калининград, 1980.
- Михайловская И.Б. Уголовно-процессуальные основы деятельности ОВД: Учеб. пособие / Под ред. Б. Т. Безлепкина. М., 1988.
- Митрохин В.К. Внимание: страховое мошенничество! М., 1995.
- Мудъюгин Г. Н. Расследование убийств, замаскированных инсценировками. М., 1973.
- Образцов В.А. Криминалистическая классификация преступлений. -Красноярск. Изд-во Краснояр. ун-та, 1988.
- Осмотр места происшествия: Практ. пособие / Под ред. А. И. Дворкина. -М: Юристь, 2000.
- Онучин А. П. Обстановка места автодорожного происшествия как предмет криминалистического исследования // Следственные действия (криминалистические и процессуальные аспекты). Свердловск, 1983.
- Онучин А. П. Проблемы расследования дорожно-транспортных происшествий с учётом ситуационных факторов. Свердловск: Изд-во Урал, ун-та, 1987.
- Онучин А. П. Методика расследования дорожно-транспортных происшествий: Учеб. пособие. Свердловск, 1986.
- Пророков И. И. Общие положения трасологии. — М., 1968.
- Радаев В.В. Методика расследования преступлений, совершённых с использованием автотранспортных средств: учеб. пособие/ Радаев В. В., Федяева Н. В. Волгоград: ВА МВД России, 2000.
- Ратинов А.Р. Использование версий при осмотре места происшествия. //Осмотр места происшествия. М., 1959.
- Расследование некоторых корыстных преступлений в сфере экономики: учеб. пособие / Н. Ф. Герасимов, Л. Я. Драпкин, А. Д. Карепанов, А. Д. Трубачев, В. А. Мамурков, под отв. ред. Л. Я. Драпкина. Екатеринбург: Изд-во УрГЮА, 1998.
- Расследование преступлений в сфере экономики: Руководство для следователей/ И. С. Алексеева, В. А. Алферов, C.B. Амплеев и др., под общ.ред. И. Н. Кожевникова М.: Спарк, 1999.
- Расследование мошенничества / С. И. Анненеков/ Под ред. А. А. Леви. -Саратов, Изд-во Сарат. ун-та, 1992/
- Руководство для следователей/Под ред. Н. А. Селиванова, В. А. Снеткова. М.: ИНФРА, 1997.
- Савина Л.А. Организация и тактика предварительной проверки сообщений об экономических преступлениях. — М., 2006.
- Селина Е.В. Применение специальных познаний в уголовном процессе.-М.: Юрлитинформ, 2002.
- Сергиевский Н.Д. Немые свидетели. (Практика осмотра) Вестник полиции. 1907 г. вып. 1,2- 1908 г. вып. 5,6,10.
- Соловьев А.Б. Следственные действия на первоначальном этапе расследования. Методическое пособие. М.: НИИ проблем укрепления законности и правопорядка при Генпрокуратуре РФ, 1995.
- Справочные данные об орудиях письма, используемые при криминалистических исследованиях / Под ред. докт. юрид. наук профессора В. А. Снеткова. М.: ВНИИ МВД СССР, 1987.
- Степанов В.В. Предварительная проверка первичных материалов о преступлениях. Саратов, 1972.
- Страховое дело / Под ред. проф. Л. И. Рейтмана. М.: РоСТо, 1992.
- Струков В. М., Капитонов В. Е. Экспертное исследование изломов разрушенных деталей, влияющих на безопасность движения автотранспортных средств: Метод, рекомендации.- М.: ЭКЦ МВД России, 1998.
- Танасевич В.Г., Образцов В. А. О криминалистической характеристике преступлений. М., 1976.
- Толмосов В.И. Проблемы допустимости доказательств на досудебных стадиях российского уголовного процесса. Самара: Самарская гуманитарная академия, 2003.
- Уголовный кодекс Австрии / Пер. с нем. Серебренниковой А. В. — М., 2001.
- Уголовный кодекс Голландии / Под ред. Волженкина Б. В. — СПб., 2001.
- Уголовный кодекс Польши / Под ред. Лукашова А. И., Кузнецова Н. Ф.— СПб., 2001.
- Хлюпин Н.И. Следственные ситуации и методика расследования преступлений //Актуальные проблемы раскрытия преступлений. М.: ВЮЗИ. 1985.
- Чернова К.Т. Некоторые специфические черты участников организованных хищений // Теоретические проблемы учения о личности преступника. М, 1979.
- Шаталов A.C. Криминалистическая алгоритмизация и программирование расследования преступлений. Учебное пособие ГУ ВШЭ, М., 2001-В 3 ч. 4.1.
- Яблоков Н.П. Криминалистика: Учебник. Норма, М., 2008.
- Шевченко Б. И. Научные основы современной трасеологии: Осмотр места кражи, совершенной с применением технических средств: сборник науч. трудов. М.: ЛексЭст, 2004.
- Шейфер С.А. Следственные действия. Основания, процессуальный порядок и доказательственное значение. — Самара: Сам. ун-т, 2004.
- Шиханцов Г. Г. Юридическая психология. М, 1998.
- Шматов М. А. Теория оперативно-розыскной деятельности в системе уголовно-правовых наук. Волгоград: В, А МВД России, 2001.
- Шурухнов Н.Г. Предварительная проверка заявлений и сообщений о преступлениях. М., 1985.
- Fetchenhauer, Versicherungsbetrug, 1998.
- Kelly Е. Riddle, Insurance investigations from A to Z, 2004.
- Marta Garcia Mosquera, La estafa de seguro, 2006.
- Konig, W., Versicherungsbetrug, 1968.
- Schroder R., Versicherungsmi? brauch, 2000.
- Schad, Betrugereien, 1965.4. Статьи.
- Алгазин А.И. «Страховые представители как исполнители и соучастники страхового мошенничества»// Центр страхового права URL: http://www.antiobman.ru, 09.07.2008.
- Багаутдинов Ф. Возбуждение уголовного дела по УПК РФ // Законность. -2002. № 7.
- Белов А. Страховщики ожидают наездов (автотранспортных мошенников)//Время. 8 августа 2001.
- Бланков A.A. Понятие и особенности способов преступлений, совершаемых с целью незаконного получения страховой выплаты// Российский следователь. 2002 — № 10.
- Воронов К. Свидетельство о смерти выдали преждевременно// Коммерсантъ-Новосибирск. 22 октября 2008.
- Галагуза Н.Ф. Борьба с мошенничеством в страховании (зарубежный опыт) // Финансы. 1997.- № 7.
- Глазырин Ф. В., Булгакова Е. В. Проведение оперативно-розыскных мероприятий по раскрытию мошенничества в автостраховании// Вопр. права и социологии. 2002. — Вып. 5.
- Глазырин Ф. В., Булгакова Е. В. Технико-криминалистическое обеспечение расследования мошенничества в автостраховании // Материалы
- Международной научной конференции (к 80-летию со дня рождения Р. С. Белкина). М., 2002.
- Драпкин Л.Я. Тактические операции эффективные подсистемы процесса расследования // Следователь: теория и практика деятельности. — 1995. — № 1.
- Дунаевский Е. Сам себя немножко покромсал // Мошенники. 1996. -№ 3(6).
- Козочкин И.Д. Реформа американского уголовного права// Государство и право. 1993. — № 9.
- Корсунский Д. М. Мошенничество в сфере страхования//Страховое дело. 2002. — № 7.
- Лавров В.П. Исходные следственные ситуации как объект кафедрального научного исследования // Исходные следственные ситуации и криминалистические методы их разрешения: Сб. научных трудов.- М., 1991.
- Ларичев В.Д., Галагуза Н. Ф. Борьба с мошенничеством в сфере страхования // М., Финансовый бизнес. — 1999. — № 7.
- Ларичев В.Д., Митрохин В. К. Совершенствовать меры защиты от страхового мошенничества//Финансы. 1995. — № 5.
- Ленский A.B. Можно ли успешно бороться с преступлениями в сфере незаконного оборота наркотиков в рамках действующего уголовно-процессуального законодательства? // Следователь. 1998.-№ 5.
- Лопашенко Н. А. Мошенничество в сфере страхования// М., Закон. -2002. — № 2.
- Махов В. Законодательство о возбуждении уголовного дела //Законность. 1997. -1(747).
- Митрохин В.К. Экспертиза на страховом рынке//Закон. 1994. — № 4.
- Митрохин В.К. Проблемы экспертизы на российском страховом рынке // Вестник РОСС. 1994. — № 2.
- Облаков A.A. Особенности расследования мошенничеств в сфере оптового потребительского рынка // «Черные дыры» в Российском законодательстве 2003 — № 2.
- Особенности методики комплексного экспертного исследования разрушений деталей автотранспортных средств/ Шапочкин В. И., Булгаков В. Г. и др. // Юристь-Правоведъ. 2000. -№ 1.
- Перов С. Мошенник зарабатывал на своей смерти// Страхование в России URL: http://www.allinsurance.ru, 19.04.2009.
- Перова Т.Т. Актуальные проблемы предупреждения экономических преступлений (на примере страховой деятельности) // Проблемы борьбы с преступностью в современных условиях: Материалы междунар. научн.-практ. конф. Иркутск, 1995.
- Попов В.И. О теории осмотра места происшествия. //Правовые науки и журналистика, Вып. 2. Алма-Ата. 1970.
- Пряников П. Сорняки на страховом поле// Центр страхового права URL: http://antiobman.ru, 03.09.2006.
- Рожков И.П., Кобычев М. Н. «Выявление страхового мошенничества при проведении общенадзорных проверок»// Уголовный процесс № 7, 2007.
- Русакова Г. С. Кто они мошенники от ОСАГО?// Страхование сегодня URL: http://www.insur-info.ru/, 18 августа 2005 г.
- Степанов О. П., Решетняк Н. С., Перова Т. Т. Преступность в страховой сфере // Оперативно-розыскная работа. 1996. — № 4.32. «Страховое мошенничество. Как этого избежать. 16−17 февраля 2005 г.»: Тезисы докладов конференции. М., 2005.
- Тактаров В. Судью поймали на страховке// Труд. 19 января 2009.
- Тарасов А. Тайны сибирских «пирамид» // Известия. 30 октября 1998.
- Травин В., Трунова Е. Страхолохотрон (Как схему ДТП сделать финансовой схемой)//Московский комсомолец. 2002. — 26 апр.
- Федоткин Д.В. При страховании средства автотранспорта страховщики рискуют быть обманутыми // Страховое дело, 1999. № 2.
- Диссертации и авторефераты:
- Агрененко В. Н. Предупреждение преступлений, совершаемых в сфере страхования. Дис. канд. юрид. наук. М., 2003.
- Алгазин А. И. Методика расследования преступлений, совершаемых с целью получения страховой выплаты. Дис. канд. юрид. наук. Омск, 2000.
- Антонов И.О. Расследование мошенничества. Дис. канд. юрид. наук. — Казань, 1999.
- Борисов И. Н. Предупреждение экономических преступлений в сферепредпринимательства негосударственными структурами безопасности (напримере финансово-кредитной сферы). Дис. канд. юрид. наук. М., 2003.
- Гвоздков А. В. Расследование мошенничеств, совершенных путем инсценировок краж и угонов застрахованных личных транспортных средств: Автореф. дис. канд. юрид. наук.- М., 1991.
- Драпкин Л.Я. Основы криминалистической теории следственных ситуаций: Автореф. дис .докт. юрид. наук. М., 1987.
- Махов В.Н. Теория и практика использования знаний сведущих лиц при расследовании преступлений: Дис.. докт. юрид. наук. -М., 1993.
- Москаленко А. Н. Технико-криминалистическое обеспечение раскрытия преступлений по горячим следам: Автореф. дис.. канд. юрид. наук. — Волгоград, 2002.
- Овечкин В.А. Общие положения методики расследования преступлений, скрытых инсценировками: Автореф. дис. канд. юрид. наук.- М., 1975.
- Селина Е.В. Применение специальных познаний в российском уголовном процессе. Дис.. докт. юрид. наук. Краснодар, 2003.
- Шурухнов Н.Г. Предварительная проверка заявлений и сообщений о преступлении в стадии возбуждения уголовного дела (процессуальные и организационно-методические вопросы). Дис. канд. юрид. наук. М., 1982.
- Материалы сайтов сети Интернет.
- Официальный сайт МВД России URL: http://www.mvdinform.ru
- Страхование сегодня URL: http://www.insur-info.ru
- Страхование в России URL: http://www.allinsurance.ru
- Российский союз автостраховщиков URL: http://www.autoins.ru
- Центр страхового права URL: http://www.antiobman.ru
- International Association of Insurance Fraud Agencies URL: http://www.iaifa.org
- Coalition Against Insurance Fraud URL: http://www.insurancefraud.org
- РосБизнесКонсалтинг: URL: http://www.rbc.ru/
- Материалы уголовного дела № 1871 от 19.06.2006, возбужденного и.о. прокурора Ленинского района г. Перми, на момент проведения исследования передано в суд.
- Архив Люблинского суда г. Москвы, дело № 117 754 за 2003 г.
- Материалы уголовного дела № 5 270 430 от 22.09.2006, предварительное следствие по которому проводилось СУ при ГУВД Ярославской области, на момент проведения исследования уголовное дело направлено прокурору Ярославской области.
- Справка об исследовании № 997 от 27 марта 2002 г. Архив ЭКЦ МВД РФ. — 2002.
- Справка об исследовании № 5989 от 8 ноября 2001 г. Архив ЭКЦ МВД РФ.-2001.
- Справка об исследовании № 2949 от 3 июня 2002 г. Архив ЭКЦ МВД РФ.-2002.
- Справка об исследовании № 3424 от 3 июля 2002 г. Архив ЭКЦ МВД РФ.-2002.
- Справка об исследовании № 6576 от 28 ноября 2002 г. Архив ЭКЦ МВД РФ.-2002.
- Справка об исследовании № 6891 от 4 января 2003 г. Архив ЭКЦ МВД РФ.-2003.
- Справка об исследовании № 2519 от 12 мая 2003 г. Архив ЭКЦ МВД РФ.-2003.
- Анкета-тест для клиентов страховой компании.
- По материалам рабочей группы по обнаружению и предотвращению страхового мошенничества проекта ТАОБ).10 признаков страхового мошенничества
- Нанесение значительного материального ущерба автомобилю пострадавшего, хотя обстоятельства происшествия должны его исключать (например, на парковке) 5 баллов.
- Страховое событие произошло в отдаленной местности при отсутствии свидетелей 5 баллов.
- Знакомство между собой участников ДТП 4 балла.
- Наступление страхового случая происходит в короткий период после заключения договора страхования или перед его окончанием 3 балла.
- Представление клиентом при страховании дубликатов свидетельства о регистрации и ПТС 3 балла.
- Противоречивые показания по обстоятельствам страхового случая 3 балла.
- Несоответствие социального статуса страхователя стоимости пострадавшего автомобиля 2 балла.
- При значительных механических повреждениях машины в ДТП отсутствуют телесные повреждения участников 2 балла.
- Транспортное средство имеет пробег более 70 ООО км 1 балл.
- Участники ДТП владеют машиной по доверенности 1 балл.
- Менее 10 баллов. Явных признаков мошенничества нет, похоже, что мы имеем дело со стечением обстоятельств или обычным разгильдяйством.
- Результаты анкетирования следователей, оперативных работников
- Анкетирование проводилось в подразделениях ОВД (оперативно-розыскных, следственных, экспертно-криминалистических) г. Москвы и Московской области. Общее количество опрошенных сотрудников 40 человек, из них 18 следователей, 22 оперативных работника.
- Какие объекты страхования являлись предметом преступного посягательства, направленного против интересов страховой компании?1. автомобиль 64%2. бытовая техника 9%3. ювелирные изделия 5%
- ТМЦ (товарно-материальные ценности) 12%5. недвижимость (квартира, дачный дом) 8%6. иное 2%
- Какие признаки, по Вашему мнению, могут свидетельствовать об инсценировке события преступления:
- Наличие на месте происшествия лишь части следов, характерных для данной ситуации 8%-
- Наличие на месте происшествия излишнего множества следов, указывающих на ненужные в данной ситуации действия 17%-
- Наличие на месте происшествия негативных обстоятельств, несоответствующих реальной картине действий в данной ситуации 46%-
- Отсутствие на месте происшествия объективных условий, позволяющих совершить посягательство в данном месте, в данное время и таким образом, как это утверждает потерпевший 29%.
- Неосведомлённость работников правоохранительных органов о данных способах совершения мошенничества 6,8%-
- Отсутствие методических рекомендаций по расследованию данных видов преступлений 4,5%-
- Латентность данных видов преступлений -36,7%-
- Неочевидность обстоятельств расследуемого события -8,7%-
- Позднее обращение потерпевших в правоохранительные органы — 23,5%-
- Отсутствие обмена информацией правоохранительных органов со страховыми компаниями 3,5%-
- Расставьте в порядке значимости по номерам: 5- 1- 4- 2- 3- 7.
- Осмотр места происшествия 52%-
- Допрос и очная ставка — 16%-3. Обыск и выемка 4,7%-
- Следственный эксперимент 5,3%-
- Назначение судебных экспертиз -22%-
- Расставьте в порядке значимости по номерам: 1- 5- 2- 4- 3.1. Результатыобсчета опросных листов работников страховых организаций
- Опрос и интервьюирование работников страховых компаний проводилось в г. Москва (39 человек).
- Стаж работы в сфере страхования:
- Есть ли в Вашей страховой компании подразделение (отдел) по урегулированию убытков: да 93% нет — 7%.
- Уделяется ли в Вашей компании внимание вопросам борьбы со страховым мошенничеством?
- Да-69,3% Нет-5,7% Не знаю 15%.
- Какие действия осуществляются сотрудниками подразделения по урегулированию убытков при обращении страхователя с заявлением о выплате страхового возмещения?
- Устанавливаются основные сведения о страхователе 25,2%-
- Данные договора страхования (номер, дата выдачи, срок действия) проверяется по информационной базе компании 86,7%-
- Страхователь проверяется на предмет имевшихся у него страховых случаев по информационной базе страховой компании или РСА 74,2%-
- Осуществляется анализ обстоятельств страхового случая 69,2%-
- Запрашиваются сведения из различных организаций и учреждений1. 1−3 года2. 3−5 лет3. 6−10 лет-87%. -15%. -7%. -2%.4. более 10 лет15,5%-
- Решается вопрос о проведении экспертных исследований на предмет соответствия имеющихся на застрахованном объекте повреждений обстоятельствам страхового случая — 49,4%-
- Опрашивается страхователь по поводу страхового случая — 45,4%-
- При установлении подозрительных фактов все необходимых документы передаются в службу безопасности — 75%.
- На какие документы и (или) факты обращает внимание сотрудник подразделения по урегулированию убытков при обращении страхователя за страховым возмещением?1. Договор страхования 85%-
- Правоустанавливающие документы на объект страхования, доверенность на совершение каких-либо действий от имени собственника объекта страхования 58,2%-
- Время, прошедшее с момента заключения договора страхования либо окончания договора страхования 61%-
- Поведение лица, обратившегося за страховой выплатой — 18,7%).
- В каких случаях привлекаются работники службы безопасности для осуществления проверки страхового случая?1. Всегда -7%-
- Когда сумма страхового возмещения велика (более 50−60 ООО рублей) -30,2%-
- При отсутствии отдельных документов 12,5%-
- В случае обоснованного подозрения о подделке подписей, печатей 45%-
- В случае самостоятельного установления фактов, могущих свидетельствовать и возможности совершения страхового мошенничества -45,8%-
- При получении сигналов о противоправных действиях страхователей от правоохранительных органов 23%.
- Имеются ли в Вашей страховой организации памятки для сотрудников подразделения по урегулированию убытков, по действию последних при обращении страхователя с заявлением о страховой выплате?1. Да-65% Нет 25%1. Уклонились от ответа 10%.
- Какие действия предпринимаются в Вашей компании в случае выявления потенциальных фактов страхового мошенничества?
- Осуществляется отказ в выплате страхового возмещения 54,8%-
- Подозрительный страхователь заносится в специальную информационную базу-23,6%-
- Сведения о подозрительном страхователе сообщаются в правоохранительные органы 7%-4. Не знаю 15%-
- Иные действия в соответствии с утвержденными инструкциями компании -26,5%.1. Результатыобсчета опросных листов работников службы безопасности страховой компании (21 человек)
- Уклонились от ответа 30,1%.
- В каких случаях служба безопасности осуществляет проверку факта совершения страхового случая?1. Всегда-22%-
- Когда сумма страхового возмещения достаточна велика (свыше 100 ООО рублей) 44,2%-
- По предложению подразделения по урегулированию убытков или юридического департамента 75%-
- В случае самостоятельного установления признаков, могущих свидетельствовать о возможном совершении страхового мошенничества — 64,1%-
- При получении сигналов о противоправных действиях страхователя от третьих лиц 32,5%-
- При получении сигналов о противоправных действиях страхователя от работников служб безопасности других страховых организаций 48,3%-
- При получении сигналов о противоправных действиях страхователя от правоохранительных органов 19%-
- При отсутствии отдельных документов 26,5%-
- В случае обоснованного подозрения о подделке подписей, печатей -30%.
- Какие действия осуществляются Вами при проведении проверки факта действительности наступления страхового случая?
- Устанавливаются основные сведения о страхователе — 41,2%-
- Данные договора страхования (номер, дата выдачи, срок действия) проверяются по информационной базе компании 75%-
- Страхователь проверяется на предмет имевшихся у него страховых случаев по информационной базе страховой компании или РСА 85,3%-
- Осуществляется анализ обстоятельств страхового случая 79,2%-
- Запрашиваются сведения из правоохранительных органов (в основном из ГИБДД по фактам совершения ДТП) 77,6%-
- Запрашиваются сведения из различных организаций и учреждений (таможня, управления противопожарной службы, медицинские учреждения) 10,1%-
- Решается вопрос о проведении экспертных исследований на предмет соответствия имеющихся на застрахованном объекте повреждений обстоятельствам страхового случая — 80,4%-
- Опрашивается страхователь по поводу страхового случая и осуществляется проверка его объяснений- 81,5%-
- Устанавливаются противоречия показаний страхователя и обстоятельств страхового случая 81,5%-
- Устанавливаются свидетели страхового случая 54,8%.
- На какие документы и (или) факты Вы обращаете внимание при проведении проверки факта действительности наступления страхового случая?1. Договор страхования 75%-
- Правоустанавливающие документы на объект страхования, доверенность на совершение каких-либо действий от имени собственника объекта страхования 85,2%-
- Время, прошедшее с момента заключения договора страхования либо окончания договора страхования 72,4%-
- Поведение лица, обратившегося за страховой выплатой 25%-
- Иные (например, материальное положение страхователя, родственные отношения страхователя и пострадавшего) 7%.
- Как часто сотрудники службы безопасности выезжают на место страхового случая?1. Никогда 6,5%2. Редко 14,7%3. По своему усмотрению 51%
- Когда имеются признаки мошенничества 72,3% (выезд осуществляется уже после наступления страхового случая)
- По указанию руководства страховой компании, руководителя службы безопасности — 46,7%)
- Какие технические средства применяются Вами на месте совершения страхового случая?1. Фотосъемка 81,2%)2. Киносъемка —3,1%3. Видеозапись 3,1%4. Иные (опрос свидетелей, ксерокопия документов, составление альтернативной схемы ДТП).
- Достаточно ли в Вашем распоряжении технических средств для закрепления необходимых следов на месте совершения страхового случая?
- Достаточно 28,1% Не достаточно — 46,9% Иное (указать) — отсутствует.
- Приходится ли Вам взаимодействовать с правоохранительными органами?
- По мере необходимости 52,3%
- В случае установления обоснованных признаков преступления 65,7% Иное (с целью получения необходимой информации).
- Какие действия предпринимаются Вами в случае выявления потенциальных фактов страхового мошенничества?
- Осуществляется отказ в выплате страхового возмещения — 75%-
- Подозрительный страхователь заносится в специальную информационную базу сомнительных клиентов 60%-
- Сведения о подозрительном страхователе сообщаются в РСА 60%-
- Сведения о подозрительном страхователе сообщаются в правоохранительные органы 25%.
- Данная схема дорожно-транспортного происшествия была представлена в страховую компанию в обоснование версии об имевшем месте столкновении автомобиля «Камаз» и автомобиля «Тойота».
- Данная фотография автомобиля «Тойота» была представлена вместе с другими документами на рассмотрение отдела убытков страховой компании. На ней запечатлены повреждения, якобы причиненные автомобилю в результате столкновения с автомобилем «Камаз».
- На дайной фотографии, полученной специалистами страховой компании, запечатлен передний бампер автомобиля «Камаз», на котором приварен металлический «уголок».