Разработка методологических положений управления качеством страховых инновационных проектов для обеспечения эффективности стратегии страховой организации

Актуальность темы

исследования. По мере развития и становления российской экономики отношение к страхованию менялось — со временем пришло осознание необходимости и значимости этого механизма для успешного функционирования экономики.

Основная задача страхования как специализированной отрасли экономики — создание эффективной системы страховой защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц в России, обеспечивающей реальную компенсацию убытков (ущерба, вреда), причиненных в результате различных видов деятельности, непредвиденных природных явлений, техногенных аварий, катастроф, негативных социальных обстоятельств и происшествий, а также в формировании необходимой для экономического роста надежной и устойчивой хозяйственной среды.

В то же время уникальность страхового механизма состоит в том, что он может не только выполнять функцию защиты имущественных интересов предприятий и граждан, но и решать многие из макроэкономических задач государства. В этой связи в странах с рыночной экономикой страхование играет роль одного из стратегических секторов экономики в решении социальных и финансовых задач государства в целом.

Основная задача страховщика — предоставлять страховые гарантии для всех субъектов хозяйствования и населения страны. При этом страховщикам приходиться осуществлять свою деятельность в тех же нестабильных макроэкономических условиях. В этой связи страховым организациям чрезвычайно важно обеспечить устойчивое и прибыльное развитие собственного бизнеса в долгосрочной перспективе путем построения и реализации эффективной стратегии.

На актуальность темы указывают перспективы применения механизма страхования в решении финансовых и социальных проблем экономики, в осуществлении эффективного решения проблемы национальной безопасности России, в обеспечении высокого качества жизни населения.

Актуальность темы

также определяется недостаточностью научных исследований в области управления качеством страховых инновационных проектов в рамках построения повышения экономической эффективности страховых организаций.

Данное исследование на основе анализа сложившейся ситуации в российской экономике и на страховом рынке РФ предлагает методологические основы управления качеством страховых инновационных проектов в рамках построения эффективности организации в целях достижения целевого финансового результата деятельности и успешного развития.

Методологической и теоретической основой проведенного исследования явились труды по инновационной деятельности и ее влиянию на российскую экономику таких ученых и специалистов-практиков, как Завлин П. Н., Львов Д. С., Фатхутдинов Р. А., Фоломьев А. Н., Гличев А. В. Кушлин В.И., Швандар В. А и др. В данных работах большое внимание уделено научным основам инновационного менеджмента, состоящим из анализа экономических законов и экономических инструментов новой экономики. Огромную роль в подходах к исследованию специфики инновационного менеджмента и управления качеством страховых услуг сыграли работы ученых в области страхования: Бесфамильная JI.B., Цыганов А. А., Орланюк-Малицкая JT.A., Юлдашев Р. Т., Ивашкин Е. И., Коломин Е. В., Фогельсон Ю. Б., Шахов В. В., Турбина К. Е., Рябикин В.И.

Вместе с тем, в современной научной литературе не достаточно разработана проблема развития организаций страховой сферы и вопросы построения стратегии управления качеством страховых услуг с учетом инновационных проектов. Многие теоретические вопросы, касающиеся развития организаций и стратегического планирования нуждаются в изучении и выработке практических решений и рекомендаций для организаций, осуществляющих страховую деятельность.

Недостаточная практическая разработанность проблем развития страховых организаций, вывода на рынок новых страховых проектов и определили необходимость и актуальность темы исследования, а также выбор его основных направлений.

Таким образом, на основании выявленных особенностей развития страхового рынка и научных основ инновационного менеджмента и стратегического планирования, может быть разработан проект развития страховой организации, а также рекомендаций по его практической реализации и тактическим задачам проекта, с учетом диверсификации предлагаемых услуг и выхода на региональные рынки, построения ценовой политики и формирования оптимальной структуры страховой услуги на базе внедрения системы управления качеством.

Объектом исследования является страховая организация, оказывающая услуги на страховом рынке Российской Федерации.

Предметом исследования является формирование стратегии развития страховой организации, а также методы и подходы к управлению качеством страховых инновационных проектов.

Целью исследования обеспечение эффективности стратегии страховой организации в условиях развивающегося рынка страхования и сложившейся ситуации в экономике страны на основе разработки научно-теоретических положений и практических рекомендаций по управлению качеством страховых инновационных проектов.

В соответствии с выбранной целью исследования в работе были поставлены и решены следующие задачи:

— определить основные макроэкономические факторы, имеющие определяющее значение для развития страхового рынка и стратегического планирования деятельности страховой организации на базе анализа динамики и прогнозов развития экономики и страхового рынка Российской Федерации;

— разработать рекомендации по обеспечению баланса между стратегическим и операционным планированием с целью максимальной эффективности страховой деятельности;

— выработать критерии и показатели эффективности страховых инновационных проектов по освоению региональных страховых рынков;

— разработать научно-методические рекомендации по построению ценовой (тарифной) политики страховой организации для обеспечения эффективности инвестиций в развитие страховой организации в рамках целевой стратегии;

— сформировать эффективную структуру страховой услуги (страхового продукта) с точки зрения управляемости на базе системы управления качеством;

— разработать основные принципы эффективного управления страховым продуктом во взаимосвязи с жизненным циклом страхового продукта (проекта), с целью достижения заданного уровня прибыли и эффективности в рамках вида страхования в соответствии с целевой стратегией.

Научная методология исследования основывается на системном анализе структурных связей страховой отрасли и экономики в целом, единстве социальных, экономических и правовых факторов развития страхового дела в Российской Федерации. В работе использованы методы сравнительного анализа, группировки, социологических исследований, экспертные оценки. Теоретическую и методологическую основу исследования составили труды отечественных и зарубежных экономистов. Методологические положения диссертации аргументированы выводами экономического анализа, таблицами, графиками, схемами и диаграммами.

В качестве информационной базы исследования использовались данные официальной статистики Российской Федерации, материалы и данные открытой отчетности страховых организаций и других финансовых институтов, текущей и периодической печати, статистические сведения отечественных и зарубежных экономистов, аналитические и статистические обзоры, российское законодательство.

Научная новизна исследования заключается в следующем:

— разработаны принципы сравнительного анализа привлекательности отдельных отраслей экономики, как основного потенциала для страховой сферы (специальных сегментов страхового рынка) и сформирована матрица резюме исследований, которая позволяет установить стратегический контекст развития страховой организации;

— разработан типовой подход, оформленный в виде стандарта стратегического и операционного планирования деятельности страховой организации, внедрение которого окажет значительный маркетинговый эффект и положительно скажется на усилении позиции компании на рынке, посредством достижения адаптивности и обоснованности принимаемых управленческих решений, скоординированности работы подразделений на достижение целей проекта, составления реальных прогнозов финансово-хозяйственной деятельности и повышения эффективности использования имущества и расходования ресурсов организации;

— разработаны теоретические положения оценки эффективности страховых инвестиционных проектов освоения региональных рынков, условно состоящая из двух частей: первая часть — описание структуры (формируемые критерии и показатели, подходы к построению стратегий и форматы представления данных), вторая часть — описание предлагаемых источников информации федерального и регионального уровня) для моделирования и выявления указанных критериев;

— на основе принципов системы управления качеством разработаны методологические основы моделирования тарифной политики с учетом структуры тарифной ставки, а именно в специфике образования ее неттои брутто-ставкипредложенная модель позволяет спрогнозировать достигаемый финансовый результат, его соответствие установленным стратегией развития организации целевым показателям и дает возможность для принятия решения об инвестировании прибыли по реализуемым страховым проектам в дальнейшее развитие бизнеса;

— с целью обеспечения учета результатов стратегического планирования и целеполагания разработана структура страхового продукта (проекта), применение которой позволяет повысить качество продуктового предложения страховой организации и эффективность ее деятельности в целом;

— уточнены принципы проектно-процессного управления, которые позволили разработать регламент управления страховым продуктом (проектом) и сформировать основные показатели эффективности управления, которые обеспечивают более объективный контроль достижения установленных стратегических показателей и ограничений;

В ходе диссертационного исследования автором получены следующие наиболее существенные результаты:

— выявлены основные направления планирования эффективности деятельности со среднесрочным горизонтом;

— разработан типовой подход к планированию деятельности страховой организации, обеспечивающий баланс между стратегическим и операционным планированием;

— разработаны методологические основы для оценки эффективности вывода страховых инновационных проектов на региональные рынки;

— разработана модель формирования ценовой (тарифной) политики в отношении инновационных страховых проектов на базе системного подхода к анализу всех влияющих факторов;

— разработана эффективная структура инновационного страхового проекта (продукта) на базе требований к содержанию нормативно-методических документов по системе инновационного менеджмента, позволяющая учитывать определенные стратегией показатели развития;

— разработан подход к управлению инновационным страховым продуктом, нацеленный на достижение заданного уровня прибыли и эффективности в рамках стратегии развития.

Практическая значимость работы. Практическая значимость работы состоит в том, что конкретные практические рекомендации использованы участниками страхового рынка (страховыми организациями) при планировании стратегии развития, разработке страховых инновационных проектов, доведения их до конечного потребителя и обеспечения их качества для повышения эффективности деятельности. Обоснованные выводы и научные рекомендации могут быть использованы при преподавании страховых и экономических дисциплин.

Апробация работы и использование результатов. Предложенные в диссертационной работе методики и рекомендации, разработанные на основе полученных результатов исследования, одобрены и приняты за основу для разработки организационно-методической документации ОАО «КапиталЪ Страхование», регламентирующей вопросы управления продуктовым предложением.

Результаты диссертационного исследования прошли апробацию при подготовке комплекса учебно-методических материалов кафедры «Управление страховым делом и социальным страхованием» Института управления и предпринимательства в социальной сфере Государственного университета управления, при проведении лекций и практических занятий по теме исследования по дисциплине «Управление страховыми компаниями», в публикациях и практической работе автора.

По теме диссертации опубликовано 6 работ общим объемом более 1,8 п.л.

Основные теоретические положения и практические рекомендации диссертационного исследования представлялись и обсуждались автором на научно-практических Всероссийских научных конференциях молодых ученых и студентов «Реформы в России и проблемы управления», 2003 -2005 гг.

Основные положения и выводы данной научной работы опубликованы в методическом журнале «Организация продаж страховых продуктов» № 1, 2005 г. и № 2, 2006 г., в сборнике научных работ «Актуальные проблемы управления рисками и страхования» Труды II международного заочного симпозиума / МИИР. М., 2005, в научно-практическом и теоретическом журнале «Финансы и кредит»: № 26(230) / сентябрь 2006.

— Выводы.

1.5. Прогноз развития рынка 2. Маркетинговый план.

1.1. Основные оперативные цели и задачи проекта основная цель.

— задачи проекта.

1.2. План продаж и прибыль.

1.3. Маркетинговый комплекс.

— принципы позиционирования на целевых сегментах потребителей сегменты рынка.

— продукты.

— конкурентные преимущества.

— стоимость (тарифы).

— продвижения.

— каналы сбыта основные принципы управления продажами Декомпозиция бизнес процесса верхнего уровня управления страховым продуктом графически представлена в Приложении 4. В состав бизнес процесса управления страховым продуктом входят процессы:

• Процесс «Разработка правил страхования» как все виды деятельности по формированию правил страхования, удовлетворяющих ожидания целевой группы потребителей, требования законодательства и требования Заказчика, ограничивающих возможные обязательства страхователя и страховщика при совершении сделки;

• Процесс «Продажа продуктов» как все виды деятельности, направленные на формирование сбалансированного потока обязательств (обмена обязательствами) страхователя и страховщика, не противоречащих требованиям законодательства и правилам страхования, выработанным в течение процесса «Разработка правил страхования»;

• Процесс «Андеррайтинг» как все виды деятельности по подтверждению со стороны страховой организации соответствия ее обязательств выработанным и лицензированным в процессе «Разработка правил страхования» правил страхования (требований к страховому продукту), приятых на себя компанией в предыдущем процессе «Продажа продуктов»;

• Процесс «Урегулирование убытков» как все виды деятельности, направленные на исполнение обязательств страховой организации, взятых на себя в процессе «Андеррайтинг» при получении соответствующим образом задокументированной информации о наступившем страховом случае;

• Процесс «Управление финансами и экономикой», определяющий правила и ограничения на исполнение работ в составе проекта (бюджеты, планы, актуарные расчеты и т. д.), определяемые финансовыми требованиями Заказчика.

Реализация процесса состоит из следующих стадий:

— Инициация (корректировка) процесса;

— Планирование процесса;

— Формирование (изменение) команды проекта;

— Организация и контроль исполнения проекта;

— Отчетность.

Каждая из вышеперечисленных стадий не имеет ограничений во времени и реализуется в соответствии с кратким регламентом процесса, приведенным далее.

Краткий регламент процесса управления страховым продуктом.

Инициация (корректировка) процесса.

Инициация (корректировка) процесса производится Заказчиком. В рамках такой инициации (корректировки), Заказчик формулирует цели и задачи управления продуктом и назначает Менеджера продукта (пример — см. таб. 3.3.).

Заключение

.

Основное назначение и суть функционирования страхового механизма позволяет сделать вывод о том, что эта обязательная составляющая рынка финансовых услуг выполняет огромную роль в обеспечении устойчивого развития экономики страны. Страховой механизм обеспечивает финансовые и социальные гарантии не только для населения, но и для предприятий и организаций всех отраслей и форм собственности, что позволяет сделать немаловажный вклад в развитие экономики. Современное состояние российского страхового рынка подтверждает факт того, что базовая основополагающая инфраструктура для развития страхового бизнеса в России существует. Вместе с тем, страховой бизнес при условии своего успешного развития, создавая новые рабочие места, делает вклад и в создание класса финансового обеспеченных гражданзалог активного и профессионального развития экономики, в повышение качества жизни населения.

Анализ существующего состояния страхового рынка и динамики показателей его развития за последние 5−6 лет позволяют сделать вывод о наметившейся тенденции к росту. Подобные оценки дают многие профессиональные аналитики рынка. Данное утверждение, кроме того, подтверждается и долей застрахованных рисков по отношению к общему объему рынка потенциальных клиентов страховых компаний.

В контексте названной ситуации каждой страховой организации необходимо ответить на вопрос о том, как они планируют решать массу стоящих перед ними сложных проблем. От верности этого ответа в значительной степени будет зависеть развитие страхового рынка. Очевидно, что в данных условиях существенно возрастет роль новаторства, инновационная деятельность будет иметь большое значение для страховщика, и основная доля дохода страховщика будет зависеть от операций с новыми страховыми проектами (продуктами). В процессе настоящего исследования были выявлены основные проблемные области стратегического планирования и формирования инновационного страхового проекта (продукта), а также предложена система, которая позволит найти верное решение и обеспечить устойчивое развитие и положительный (целевой) финансовый результат.

Существенной проблемой, с которой страховая организация может столкнуться, является обеспечение баланса между стратегическим и тактическим (операционным) планированием. Разработанная в рамках настоящего исследования система планирования обеспечивает взаимозависимость и последовательность названных этапов бизнес цикла, устанавливает четкую иерархию целей, определяет принципы формирования и зоны ответственности за утверждение стратегических и операционных целей и их реализацию. Определены основные задачи планирования и предложена схема и структура документационного обеспечения данного процесса в приложении к страховому делу. Внедрение предложенной системы позволит страховой организации составлять реальные прогнозы финансово-хозяйственной деятельности, повысить обоснованность расходования ресурсов, иметь возможность контролировать деятельность, определяя узкие места, прогнозируя и предотвращая негативные последствия, скоординировать работу и повысить обоснованность принимаемых управленческих решений.

Проблемой развития любого инвестиционного проекта часто является его региональная составляющая. В этом смысле не исключение и страховые проекты, региональное развитие которых приобретает особое значение с учетом ведения страхового бизнеса с крупными предприятиями, имеющими свою филиальную сеть, также требующую организации страховой защиты. Разработанная методология оценки эффективности инновационных страховых проектов освоения региональных рынков содержит:

— описание критериев, структуры и показателей оценки эффективности страховых проектов регионального уровня;

— описание предлагаемых источников информации (федерального и регионального уровня) для моделирования и выявления указанных критериев.

Разработаны основные этапы моделирования, представлены формы фиксирования результатов и дана оценка достигаемых результатов.

Внедрение предложенной методологии позволит выработать адекватную региональную стратегию с учетом минимизации дополнительных затрат на сбор информации, с достоверными результатами прогнозирования и возможностью регулярной актуализации информации о привлекательности регионов.

Другой основополагающей задачей для страховой организации является обеспечение реализации страховых проектов с возможностью инвестировать получаемые доходы в развитие бизнеса и построение его эффективной структуры. Эффективные инвестиции помогают не только развитию компании, но и развитию рынка в целом. В этой связи на первое место выходит задача моделирования оптимальной тарифной политики, которая должна обеспечивать соответствие обязательств страховщиков их ресурсам, формировать прибыль и расходы, а также выступать, как фактор адаптации страховой компании к условиям рынка.

В рамках настоящего исследования разработана методология моделирования тарифной политики в специфике образования ее неттои брутто-ставки на основе принципов системы управления качеством. Внедрение предлагаемой модели позволит обеспечить системный подход к построению ценовой политики (в увязке с выстроенной стратегией развития), исключить вывод на рынок убыточного (неэффективного) страхового проекта, с достаточной степенью достоверности спрогнозировав финансовый результат с учетом всех составляющих бизнеса, а также обеспечить возможность контроля реализации проекта через заданные системой показатели-индикаторы при изменении ситуации на рынке.

В рамках настоящего исследования разработана методология решения основных вопросов разработки стратегии эффективности инновационных страховых проектов. Однако принятые управленческие решения требуют практической реализации, а именно формирования страхового проекта, выводимого в конечном итоге на рынок. В данном контексте разработана поэтапная методология технической подготовки страховых проектов (продуктов) и оптимальная структура страхового продукта с точки зрения управляемости. Представлен жизненный цикл страхового проекта, на основе которого разработана система управления, спроектированы соответствующие бизнес-процессы, включая методологическое и документационное обеспечение. Разработан краткий регламент процесса управления страховым продуктом. Внедрение представленной системы позволит скоординировать действия сотрудников страховой организации и достичь целевого уровня прибыли и эффективности в рамках реализуемого проекта.

В итоге внедрение разработанной методологии управления качеством страховых инновационных проектов будет способствовать не только максимизации эффективности стратегического развития конкретной страховой организации, обеспечивая целевой финансовый результат (доход), но и окажет положительное влияние на развитие рынка в целом, реализуя страховые проекты (продукты) и технологии ведения бизнеса, отвечающие потребностям потенциальных клиентов.