Денежная система Латвийской Республики

Министерство образования и науки российской федерации Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования Санкт-Петербургский государственный инженерно-экономический университет Факультет предпринимательства и финансов Кафедра финансов и банковского дела Специальность «Финансы и кредит»

Научно-исследовательская работа по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки»

на тему: «Денежная система Латвийской Республики»

Выполнил: Хохлюк Александр

студент 3 курса Группа 3395

Проверила: Клочкова Е.Н.

Должность: Доцент, к.э.н.

ВВЕДЕНИЕ

Глава 1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ЛАТВИЙСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

1.1 Исторический очерк

1.2 Социально-экономические показатели Латвийской Республики

1.3 Политическая система Латвийской Республики Глава 2. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА ЛАТВИЙСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

2.1 Денежная единица и денежное обращение

2.2 Банковская Система в Латвийской Республике ЗАКЛЮЧЕНИЕ СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ ВВЕДЕНИЕ

Для проведения исследования денежной системы была выбрана Латвийская Республика. У большинства людей сложился стереотип со времен Советского Союза, что Латвия-это одна из самых развивающихся и благоприятных республик. Но, к сожалению это всего лишь стереотип, ведь после распада СССР Латвийская экономика переживает тяжелые времена. Значение маленькой постсоветской страны столь невелико, что большинство людей даже не догадываются, что именно Латвийская экономика больше всех из стран ЕС пострадала в экономическом кризисе последних лет и на данный момент находится на дне экономического развития.

Целью нашей научно-исследовательской работы является исследование денежной системы Латвии. Для этого нам понадобится выяснить, что подразумевается под собой экономика этой страны, какие этапы были пройдены при формировании независимой республики и к чему они привели, как все это отразилось на Латвийской экономике и денежной системе.

Для достижения нашей цели необходимо выполнить следующие задачи:

· Рассмотреть историю образования Латвийской Республики

· Изучить политику страны

· Изучить этапы формированию Латвийской валюты

· Проанализировать Банковскую систему Латвии

· Проанализировав информацию сделать выводы о нынешнем состоянии денежной и банковской системы

· Спрогнозировать дальнейшее развитие денежной системы ГЛАВА 1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ЛАТВИЙСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

1.1 Исторический очерк В 10−13 вв. на территории Латвии появились первые феодальные княжества (Кокнесе, Ерсика, Талава), в течение 13−16 вв. Латвия находилась под властью Ливонского ордена и крупных немецких феодалов. В 1562 большая часть территории Латвии была разделена между Польшей и Швецией, в 1721 году и 1795 году к Российской империи были присоединены Курляндская, части Лифляндской и Витебской губерний. 17 декабря 1918 года в Латвии была провозглашена советская власть, а в 1920 году образована независимая Латвийская республика. В августе 1920 года был подписан советско-латвийский мирный договор, в мае 1934 года был совершен государственный переворот и установлен авторитарный националистический режим, запретивший политическую оппозицию, политические партии, профсоюзы, распустивший сейм. В июле 1940 года, согласно советско-германскому договору (известному как пакт Молотова-Риббентропа), на территорию Латвии были введены советские войска, 21 июля 1940 года была образована Латвийская ССР, которая 5 августа 1940 года была присоединена к СССР. В сентябре 1991 года СССР признал независимость Латвии. В 2004 году Латвия стала членом Европейского Союза.

Краткий экскурс по истории формирования нынешней Латвии позволяет проследить определенную тенденцию, а именно то, что на протяжении почти всего своего существования Латвия являлась частью какого либо другого государства или союза, но при этом активно пыталась стать независимой Республикой.

Еще недавно во всех бедах, с которыми сталкивалась Латвия, винилось ее советское прошлое. Однако с момента восстановления независимости прошло уже более 20 лет, семь из которых Латвия провела в составе ЕС и НАТО. Сваливать вину за нынешнее состояние дел только на пережитки социализма уже невозможно. Такой его пережиток, например, как развитая и обременительная для госбюджета система социального обеспечения, досталась всем постсоциалистическим странам Восточной Европы, в том числе ближайшим соседям Эстонии и Литве. Почему же при примерно одинаковом старте в 1990;1991 годах Латвия через 20 лет превратилась в самое слабое звено «Балтийского пути» ?

Многие винят в этом неолиберальную экономическую политику, которую на протяжении многих лет проводила стоявшая у власти политическая элита. Американский аналитик Джеффри Сомерс в книге «Латвия и отказ от классической традиции», пишет: «Западные банки, инвесторы и экономисты на значительной части постсоветского пространства получили полную свободу действий в деле перестройки экономики. Здесь у них появилась совершенно новая возможность реализовать радикальную неолиберальную программу при возможности действовать такими методами, которых не потерпела бы ни одна страна Запада» .

По его мнению, делалось это в интересах иностранного капитала, а не тех стран, которым предназначалась новая экономическая стратегия. Под диктовку иностранных экономических советников в Латвии была введена принципиально отличная от западной налоговая система. От налогов практически освободили владельцев недвижимости и естественные монополии, и, сэкономив на платежах в бюджет государства, те встали в очередь за кредитами, обременяя тем самым экономику государства долгами. Напротив, вся тяжесть налогового бремени была возложена на рабочую силу и производственный сектор.

" Это обстоятельство повысило стоимость рабочей силы и капитала, и сделало промышленное и сельскохозяйственное производство столь дорогим, что ему стало гораздо труднее конкурировать со «Старой Европой», чем это могло бы быть" , — утверждает Сомерс. Латвийские производители были брошены на произвол судьбы и милость во всем превосходящих их западных конкурентов. Сама же «Старая Европа» развивалась, защищая свою промышленность и рабочую силу, облагая налогами земельную ренту и другие доходы от деятельности, которая не связана с производственными издержками.

Латвии с первых лет восстановления независимости была уготована роль оффшорной зоны, через которую финансовые ресурсы России и других республик СНГ миллиардами перекачивались на Запад. Латвийский финансовый сектор расцвел в 90-х годах прошлого столетия, восхищая отправителей на Востоке и получателей на Западе, тогда как потребности промышленного производства игнорировались. Проводимая Банком Латвии твердая монетарная и кредитная политика, крайне выгодная иностранным инвесторам и кредиторам, практически уничтожила местную промышленность. Многократно завышенный курс национальной валюты спровоцировал приток инвестиций в непроизводственный сектор и перманентную революцию цен, которая тяжелым бременем легла на плечи рядовых жителей, производителей и государственного бюджета.

1.2 Социально-экономические показатели Латвийской Республики Структура экономики Латвии отличается ярко выраженной постиндустриальностью. (рис. 1.) Большая часть ВВП, а именно 70,6%, создаётся в отраслях сферы услуг, куда относятся:

· Образование;

· Здравоохранение;

· Наука;

· Финансы;

· Торговля;

· Различные профессиональные и личные услуги;

· Транспорт и связь;

· Услуга государственных учреждений.

Доля промышленного производства составляет 24,7%, оставшиеся 4,7% приходятся на сельское хозяйство (рис. 1).

Рис. 1. Структура ВВП По оценке ИМЭМО РАН, в 1990 году по ВВП на душу населения Латвия занимала 40-е место в мире.

После распада СССР и обретения независимости в Латвии были проведены значительные экономические реформы. В 1999 году Латвия вступила в Всемирную торговую организацию, в 2004 году — в Европейский союз. В 2000;е годы экономика стабильно поднималась на 5−7% в год (в 2006 — 12,6%, 2007 — 10,3%) до начала экономического кризиса 2009 года.

По итогам 2007 года Латвия по темпам роста ВВП находилась на третьем месте, на постсоветском пространстве. Опережали Латвию среди стран постсоветского пространства только Азербайджан и Армения.

В 2008 году Латвия стала лидером среди стран Евросоюза по количеству населения, живущего на грани бедности, бедными были признаны 26% населения.

В 2009 году ВВП Латвии упал на 17,8% (рис. 2) — самый худший показатель динамики ВВП в мире.

Декан факультета менеджмента Международного университета в Москве профессор Высшей школы экономики Леонид Григорьев пишет, что зачастую экономическое развитие стран Балтии в 1992—2007 гг. называли историей феноменального успеха в создании новых институтов рынка и переходе от трансформационного кризиса к росту. И отмечает, что экономические успехи стран Балтии были во многом обусловлены «советским наследством» в виде современных инфраструктуры и промышленности, накопленного человеческого капитала, хотя, пишет он, значение этого «наследства» и его влияние на последующее развитие стран Балтии оцениваются неоднозначно.

Рис. 2. ВВП 2006;2011 гг.

В 2010 году ВВП Латвии упал на 18% (рис. 2.) — один из худших показателей динамики ВВП в мире за тот год.

В результате обвала на рынке недвижимости, большое количество людей стали не способны покрывать свои кредитные обязательства и начиная с середины 2008 года, наблюдался постоянный рост безработицы. По данным Государственного агентства занятости, уровень безработицы за 2009 год вырос с 7 до 16%. По данным Eurostat, в начале 2009 года безработными были 12,3% населения, в конце — 22,8%. Это — один из самых высоких показателей среди стран ЕС.

На данный момент экономика Латвийской Республики начинает реабилитироваться после столь сильного «удара». Впервые за последние годы уровень инфляции в 2010 году был отрицательным, такая же тенденция наблюдалась и на протяжении 2011 года (рис. 3.)

Прирост промышленного производства в Латвии в сентябре 2011 года по сравнению с тем же месяцем годом ранее составил 9,6%, и по этому показателю она занимает 1-е место в ЕС.

Рис. 3. Изменение инфляции с 1998;2011 гг.

Таким образом, можно сделать вывод, что на данный момент Латвия пережила очередную кризисную волну и находиться на стадии восстановления. Наблюдается положительная тенденция в промышленности, но при этом уровень безработицы остается на очень высоком уровне и по данным Латстат на 28.10.11 он составил 16,5% среди активного населения. И одной из главных причин столь затянувшегося кризиса является «Политика» Латвийской Республики.

1.3 Политическая система Латвийской Республики На мой взгляд, одной из главных причин по которым Латвия «сейчас» страна с самой неразвитой экономикой в ЕС — результаты неправильного распределения бюджетных средств и в целом политики государства. В 2008 году Латвии был предоставлен кредит ЕС, Эстонией и Германией общей суммой на 6,2 млрд Евро. Основная цель данного кредита — развитие малого и среднего бизнеса. Но, увы, за прошедшие 3 года никакого развития не произошло, более ссылаясь на данные официального статистического сайта Латвийской Республики с 2008 года по 2011 год более 2500 фирм объявили о банкротстве и были ликвидированы, а за этот же период были зарегистрированы всего лишь 720 фирм. Вопрос — на что же были потрачены 6,2 млрд Евро? Почему народ должен взять на себя бремя как минимум по выплатам процента за сумму, которая за 3 года «испарилась» не принеся им никакой пользы. Ответ очень прост:

Латвийский государственный аппарат — один из самых крупных среди всех стран Европы, доля чиновников составляет здесь целых 7,65% от всего экономически активного населения страны (для сравнения, в соседней Литве — всего 0,93%), а расходы на поддержание гос. аппарата составляют целых 20% всех средств государственного бюджета (в Эстонии — всего8%).

Эксперты утверждают, что существующая ныне кризисная ситуация в Латвии лишь отчасти связана с мировым экономическим кризисом, и своими корнями уходит в долгосрочное неумелое управление страной в течение почти всего срока восстановленной независимости Латвии. И в данный момент вместо эффективного подавления кризиса с применением труда сотен местных и заграничных профессиональных экономистов-экспертов, а также игнорируя советы представителей правительств других стран и организаций, правительство Латвии предпочитает тратить средства госбюджета на армейские нужды и реализацию таких спорных проектов, как нашумевший «Замок Света» (библиотека стоимостью ~250 миллионов долларов) и Южный Мост (Dienvidu tilts — мост длиной 803 м и шириной 34 м с развязками по обеим сторонам реки, стоимостью 890 миллионов евро).

С момента выхода из Советского Союза Латвийская Республика вела очень «странную» внешнюю политику по отношению к России. В 90х годах Россия предложила проложить газопровод через территорию Латвийской Республики, тем самым предложив Латвии за транзит более 1 млрд. долларов в год, но Латвия отказалась, аргументируя тем, что Россия оккупировала Латвию в период 1940 году и не является союзником, хотя Советские войска были добровольно приглашены на территорию Латвии и народ приветсвовал их овациями. И лишь спустя 20 лет, осознав, что Россия может стать «палочкой выручалочкой» С 19 по 22 декабря 2010 года впервые за 16 лет состоялся официальный визит президента Латвии Валдиса Затлерса в Россию.

Во время визита, Валдис Затлерс встретился с президентом Российской Федерации Дмитрием Медведевым и премьер-министром Владимиром Путиным. Рабочим языком во время визита президента Латвии Валдиса Затлерса в Москву и Санкт-Петербург был русский.

Присутствуя на встрече в Санкт-Петербурге, посвященной развитию Латвийского бизнеса в России, я понял, что Латвийское правительство чувствует, что ЕС больше не планирует вкладываться в как минимум стабилизацию Латвийской экономики, не говоря уже о ее развитии. Выданный кредит ЕС сделал Латвию ещё более подконтрольной и единственным спасением в такой ситуации может стать Россия. Как результат укрепления взаимоотношений с РФ, за долгое время на выборах в Сейм в 2011 году с большим преимуществом побеждает Русская партия, неофициальным лидером которой является мэр Риги Нил Ушаков.

Исследуя политику Латвийской Республики можно сделать вывод, что Латвия развивалась до середины 2000;х годов, но не вследствие приобретения независимости, а в результате огромного потенциала оставленного Советским Союзом. И лишь поняв, что Латвийская экономика переживает самые сложные времена, государство во главе с президентом решило наладить отношения с Россией. Остаётся незамеченным тот факт, что в Латвии почти половину населения составляют русские, и более половины русских — являются негражданами. Негражданами в 1990;х гг. стали люди, переселившиеся в Латвию из других республик СССР в 1940—1989 гг., и их дети. Причиной их большого числа было то, что в двух мировых войнах и последующих общественных конфликтах Латвия понесла большие демографические потери. При медленном естественном приросте населения, проводившейся политике индустриализации и более высоком по сравнению с большинством республик уровне жизни большую часть прироста населения в советской Латвии обеспечивала миграция.

Юридическое основание появления этой категории людей — решение Верховного Совета ЛР от 15 октября 1991 года. «О восстановлении прав граждан Латвийской Республики и основных условиях натурализации». Позднее первый лидер Народного фронта Д. Иванс заметил, что считал это предательством^[6]. Как причину непринятия «нулевого варианта» (гражданство для всех жителей Латвии), депутат Верховного совета от НФЛ Р. Марьяш назывет непримиримую позицию уже запрещенного к тому времени Интерфронта и утверждения национал-радикалов о том, что «автоматическое предоставление латвийского гражданства всем жителям Латвии — означает неминуемый откат в прошлое, восстановление советской власти, прежних порядков».

Самое интересное то, что неграждане имеют все те же обязательства, что и граждане, но не имеют права голоса на выборах. Тем самым Латвийское правительство не дает русскому народу проголосовать за «русские партии». И лишь в 2011 году поняв всю сложность ситуации, к власти удалось прийти русской партии, тем самым дав надежду на перспективу воссоединения конструктивных и экономически полезных взаимоотношений с Россией.

латвия банк национальный валюта ГЛАВА 2. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА ЛАТВИЙСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

2.1 Денежная единица и денежное обращение

После провозглашения Латвийской независимой Республики в 1918 году в обращении оставались выпущенные оккупационной немецкой властью острубли и остмарки, царские деньги рубли и копейки, а так же некоторые денежные знаки, печатавшиеся самоуправлениями Латвийских городов.

22 марта 1918 года Министр Финансов Латвии утвердил в обороте три официальные валюты и их кросс-курсы. Но при этом все эти валюты являлись иностранными, и у Латвии все еще не было собственной валюты.

4 декабря 1918 года, после установления в Прибалтике советской власти, было сформировано временное правительство Латвии. К январю 1919 года советская власть установилась практически во всей Латвии (за исключением Лиепаи). В феврале 1919 года советским правительством издан декрет, провозгласивший национализацию банков и создание банка Советской Социалистической Республики Латвия.

По причине нехватки мелких денежных купюр правительство Латвии 19 февраля 1919 года позволило городу Риге выпустить разменные знаки достоинством в 1, 3 (рис. 4), 5 и 10 рублей на общую сумму более 20 млн. рублей. Все купюры были с гербом: молот и коса на красной звезде, с надписью по-латышски «Пролетарии всех стран, соединяйтесь». При изготовлении использовалась бумага германского производства.

22 марта 1919 года прогерманским правительством Андриевса Ниедры были выпущены латвийские рубли, равные 100 латвийским копейкам. Латвийский рубль равнялся полутора российским.

22 мая 1919 года после взятия Риги правительство Андриевса Ниедры объявило разменные знаки Рижского Совета недействительным. Остались большие запасы незаконченных знаков, использовавшиеся впоследствии для печатания почтовых марок Латвии. В том же году правительство Андриевса Ниедры было свергнуто. Законное правительство Карлиса Улманиса печатало такие же деньги, но с другой подписью, и признавало выпущенные прежним правительством банкноты легальным платёжным средством.

Рис. 4. Долговое обязательство города Риги 1919 года аверс В период с апреля 1919 года по август 1922 года были выпущены банкноты номиналом в 5, 10, 25, 50 копеек и 1, 5, 10, 25, 50, 100, 500 рублей. Монеты не выпускались.

3 августа 1922 года кабинет министров страны объявил новой латвийской национальной валютой лат. Прежняя валюта обменивалась на лат в соотношении 50:1.

2 марта 1990 года Верховным Советом Латвийской ССР было принято решение о восстановлении Банка Латвии. Созданный после этого комитет по реформе денег Латвийской Республики 2 мая 1992 года принял решение ввести временную денежную единицу — латвийский рубль. Эта мера была обусловлена нехваткой наличности в обращении, грозившей вылиться в серьёзный социальный кризис. Так, если в феврале 1992 года количество вывезенных из Латвии денежных средств превышало количество ввезённых на 122 миллиона советских рублей (5,9%), то уже в апреле того же года это значение равнялось 686 миллионам (29,2%).

7 мая 1992 года новая валюта вышла в обращение. Были отпечатаны банкноты достоинством в 1, 5, 20, 50, 200 и 500 рублей (Рис. 5), а несколько позже и банкноты достоинством в 2 и 10 рублей. Обмен советских рублей на латвийские происходил в соотношении один к одному. Первое время латвийский рубль имел проблемы в связи с нежеланием рынка принимать его. После введения дополнительных административных мер за отказ принимать денежные знаки банка Латвии (от штрафа до административного ареста) ситуация изменилась, и латвийский рубль постепенно вытеснил советский.

Рис. 5. 500 Латвийских рублей 1992 года аверс До 20 июля 1992 года латвийский рубль имел параллельное хождение с советским рублем, после чего был объявлен единственным законным платёжным средством на территории Латвии. К марту 1993 года 100 российских рублей стоили 17—18 латвийских.

5 марта 1993 года латвийский рубль был заменён новой национальной валютой — латом. Обмен совершался исходя из соотношения: 1 лат = 200 латвийским рублям. Латвийский рубль имел параллельное хождение с латом до 18 октября 1993 года.

Лат являлся валютой Латвии в 1922—1940 годах и с 1993 года.

Существуют банкноты номиналом в 5 лат, 10 лат, 20 лат, 50 лат, 100 лат, 500 лат (таб. 1).

Таблица 1

Банкноты Латвийской Республики

На лицевой стороне банкноты в 5 лат изображён дуб, возраст которого составляет несколько веков, на 10 латах — островок в излучине Даугавы, на 20 латах — деревянные постройки сельского хутора, на 50 латах — парусный корабль, на 100 латах — портрет писателя и общественного деятеля Кришьяна Барона (1835−1923).

На оборотной стороне всех банкнот, кроме 50-ти латовой, изображены национальные латвийские ковры, а на 50 латах — план и герб древней Риги: два перекрещённых ключа.

В 1997 году в денежное обращение были введены банкноты достоинством в 500 лат, отпечатанные ещё пять лет назад. На этой банкноте помещено изображение головы девушки, прозванной Мильдой (это изображение скопировано с 5-латовых монет 30-х годов). На оборотной стороне — национальный ковёр.

А так же используются монеты номиналом в (Таб. 2):

· 1 сантим

· 2 сантима

· 5 сантим

· 10 сантим

· 20 сантим

· 50 сантимов

· 1 лат

· 2 лата

· 10 лат (серебро 925)

· 100 латов (золото 999,9)

1 латвийский лат (Ls) равен 100 сантимам (santоmu).

Первый договор Латвийского банка с немецкой компанией Gieseke & Devrient для печати 5 латовой банкноты были подписаны в сентябре1991 года, но чеканить Баварский монетный двор начал в марте 1992 года.

Таблица 2

Монеты образца 1992;2011 года

Символике Латвийских денег присуща простота. В отличие от кованых монет 1924;1926 годов, для которых художник Янис Робертс Тилбергс выбрал в то время популярный в Европе, но абсолютно не характерный для Латвии мотив пальмовой ветви, художники Гуннарс Лусис и Янис Струпулис выбрали значимые для латвийской жизни символы. Символ Этнографического «солнышка», как человеческая жизнь, изображен на медных и бронзовых сантимах, а на монетах, содержащие сплав меди и никеля отображается символика ключевые элементов Латвийского народного существования: рассада сосен, как олицетворения леса на 50 сантимах, лосось, символизирующий воду на одном лате и корова на двух латах, как символ земли (Таб. 2)

Курс лата с 2004 года привязан к евро в соотношении 1 € = 0,70 2804Ls. Нацвалюты стран Прибалтики считаются самыми стабильными среди нацвалют 15 республик экс-СССР.

После замены на евро кипрского фунта и мальтийской лиры лат стал самой «тяжелой» валютой Европы (конкурент — фунт стерлингов): по состоянию на 3.10.2011 курс фунта стерлингов был ниже курса лата на 12 российских рублей. Код в международном стандарте ISO 4217 — LVL.

Латвия является одной из тех стран Евросоюза, где наличные деньги используются довольно широко, т. е. около 12% денежной массы.

Наличные деньги в обращении вне объема банковских касс составляют около 1,2 млрд евро. Меньшее количество наличных денег наблюдался в еврозоне денежная масса (8%), Великобритания (2%), а также Швеции и Дании (около 4%). Примерно такой же уровень обращения наличных денег наблюдается в Польше, в то время как в других странах Центральной и Восточной Европы (Литва, Венгрия, Румыния, Чехия, Болгария) уровень использования наличных денег несколько выше и составляет 13−16% от денежной массы.

Безналичный расчет (банковский и розничных карт, электронных, Интернет и другие банковские услуги) снижает роль наличных денег в общей денежной массе.

Еще 10 лет назад, доля наличных к денежной массе составляла более 30%. Подобная тенденция будет прослеживаться и в дальнейшем, и как результат этот показатель постепенно приближается к уровню Еврозоны.

На 1 января 2011 года в обращении банкнот и монет было на сумму 937,9 миллионов лат. 876,6 миллионов латов, или 93,5% от общей суммы денег составляют банкноты, а остальное количество монеты.

В соотношении к общей сумме Ls 5- 7.6%, Ls 10 — 7.8%, Ls 20 — 53.7%, Ls 50 — 9.1%, Ls 100 — 13.5%, Ls 500 — 8.3%.(Таб.3) От общей суммы монет Ls 2 составляют 13.6%, Ls 1 — 51.1%, Ls 0.50 — 12.7%, Ls 0.20 — 7.3%, остальные монеты — 0.9%-4.5%каждого номинала (таб. 4)

Таблица 3

Оборот банкнот 2010;2011 года

По-прежнему, больше всего в обороте присутствуют купюры номиналом в 20 лат 53.1% от общей массы. Но при этом можно наблюдать общий прирост крупных купюр, общая сумма 100 латовых купюры выросла на 24,053 миллиона лат.

Наибольший прирост в эмиссии монет наблюдается у монеты достоинством в 1 лат. Данная монета (эквивалентом в 60 Российских Рублей) составляет более 50% всей денежной массы и монет.

Таблица 4

Оборот монет 2010;2011 года

Несмотря на то, что общее количество наличной денежной массы возрастает, соотношение наличных и безналичных денег в Латвии с каждым годом увеличивается в пользу безналичных расчетов.

2.2 Банковская система в Латвийской Республике

В Латвийской Республике действует двухуровневая банковская система: Банк Латвии и коммерческие банки.

Основные функции Банка Латвии — управление денежной политикой, обеспечение стабильности национальной валюты и банковского сектора, а также надзор за деятельностью коммерческих банков. Банковская деятельность в Латвии лицензирована: для того, чтобы получить право осуществлять банковскую деятельность на территории республики, необходимо получить лицензию в Комиссии по Рынку Финансов и Капитала (Finanљu un Kapitвla Tirgus Komisija, FKTK). Это надзорный орган, осуществляющий лицензирование и контроль всего финансового сектора Латвийской Республики.

На сегодняшний день на территории Латвии свою деятельность ведут 32 коммерческих банка (Рис.6). Банковская система в Латвии весьма стабильная, и в тоже время — гибкая, латвийские банки отличаются очень высоким уровнем сервиса. Законодательная база, регулирующая деятельность коммерческих банков является весьма либеральной и намного более демократичной, чем ее аналоги в «старой» Европе. Не случайно, огромное количество клиентов-нерезидентов для своих международных банковских операций выбирают именно латвийские банки. Несмотря на свою относительную «молодость», латвийская банковская система является очень высокотехнологичной и предлагает своим клиентам широчайший перечень услуг, как через интернет, так и в режиме «оффлайн».

Рис. 6. Количество коммерческих банков в Латвии По скорости и простоте совершения многих операций латвийские банки являются одними из самых лучших в Европе, а решения в области интернет-банкинга уже давно являются намного более продвинутыми, чем многие европейские аналоги.

При этом услуги латвийских банков являются весьма недорогими, и в тоже время, быстрыми, удобными и доступными из любой точки мира в любое время.

После вступления в Европейский Союз, Латвия привела свое законодательство в соответствие с требованиями этой организации. Это коснулось и банковской сферы, и современное финансовое законодательство Латвийской Республики является прозрачным и направлено, в первую очередь, на защиту интересов клиентов банков. В частности, одним из требований для получения лицензии на банковскую деятельность на территории Латвийской Республики является то, что минимальный начальный капитал банка должен быть эквивалентен 5 миллионам Евро.

Латвийская система гарантии вкладов также приведена в полное соответствие с требованиями Европейского Парламента, а также она отвечает всем требованиям Европейской Директивы о системе гарантий вкладов. В соответствии с требованиями Евросоюза, в Латвии существует Фонд Гарантий Вкладов, деятельность которого строго регулируется Законом «О Гарантии Вкладов». Цель этого Фонда — обеспечить всем вкладчикам выплаты по вкладам по системе гарантий в том случае, если кредитное учреждение не может этого сделать при помощи имеющихся в его распоряжении средств.

Участие в Фонде Гарантий Вкладов является обязательным для всех коммерческих банков, работающих на территории Латвийской Республики. 7 октября 2008 года Европейский Совет Министров по Вопросам Экономики и Финансов (ECOFIN) достиг договоренности о единой сумме гарантий по вкладам для всех стран-участниц Европейского Союза. Было провозглашено, что сумма гарантированного возмещения по вкладам для всех стран ЕС составляет 50 000 Евро. 16 октября 2008 года Сейм Латвии принял поправки к действующему с 1997 года Закону Латвийской Республики «О Гарантии Вкладов», гласящие, что сумма гарантий для любого клиента Латвийского банка (юридического или физического лица) также составляет 50 000 Евро. Поправки вступили в силу 18 октября 2008 года.

Конечно сегодняшний финансовый кризис вносит свои изменения, единственный крупный банк с латвийским капиталом был выкуплен государством, довольно туманно будущее экономики, значительно сократились объемы кредитования, но на стабильность системы в целом это пока не повлияло.

Ассоциация коммерческих банков Латвии (АКБЛ) — это общество, объединяющая на добровольной основе банки, зарегистрированные в Латвии, и филиалы зарубежных банков. Она основана 23 июля 1992 года. Цель Ассоциации — способствовать укреплению и развитию банковской системы Латвии. Для достижения этой цели Ассоциация поставила следующие главные задачи:

· Координация решения общих банковских проблем

· Представительство общих интересов банков-членов Ассоциации в учреждениях государственной власти и самоуправления, в местных и международных организациях

· Защита прав и интересов членов Ассоциации

· Участие в совершенствовании банковского законодательства

· Обучение и повышение уровня квалификации банковских работников

· Методическая, юридическая и консультативная помощь членам Ассоциации

· Организация обмена опытом по вопросам банковской деятельности Изучив отчетность деятельности банков за 2-ой квартал 2011 года (таб.5.) можно видеть ощутимый отток капитала коммерческих банков. После банкротства Parex Banka народ перестал доверять банкам. Вследствие чего произошел ощутимый спад депозитных вкладов.

Показатели деятельности банков за 2-ой квартал 2011 года К сожалению, такая картина наблюдается на протяжении последних трех лет. Латвийские банки в общей своей массе заканчивают год с отрицательными показателями прибыли к распределению, приросту активов. И на данный момент интерес к этой Республике со стороны Европейских инвесторов становиться все ниже. Как следствие Латвия не может выйти из затянувшегося экономического кризиса. Но надежда на светлое будущее все же остается, учитываю тот фактор, что все коммерческие банки в Латвии являются иностранными банками, с достаточно хорошими запасами прочности. Именно эти факты позволяют Латвийской банковской системе быть более гибкой по отношению к кризису, выдерживая тяжелую экономическую эпидемию.

Таблица 5

Активы банков (брутто) на 30 июня 2011 года, тыс. LVL

Перспективы в развитии банковской системы Латвии велики:

· Активно развивается интернет-банкинг.

· С каждым годом наблюдается тенденция по сокращению наличных денег, что позволяет банкам рассчитывать на роль посредника в транзакциях

· Учитываю, что кризис нанес огромный ущерб экономике, а любой цикл имеет точки максимума и минимума, есть надежа что точка минимума достигнута и в ближайшем будущем Латвию ждет новая волна экономического роста.

Заключение

Латвии с первых лет восстановления независимости была уготована роль оффшорной зоны, через которую финансовые ресурсы России и других республик СНГ миллиардами перекачивались на Запад. Латвийский финансовый сектор расцвел в 90-х годах прошлого столетия, восхищая отправителей на Востоке и получателей на Западе, тогда как потребности промышленного производства игнорировались. Проводимая Банком Латвии твердая монетарная и кредитная политика, крайне выгодная иностранным инвесторам и кредиторам, практически уничтожила местную промышленность. Многократно завышенный курс национальной валюты спровоцировал приток инвестиций в непроизводственный сектор и перманентную революцию цен, которая тяжелым бременем легла на плечи рядовых жителей, производителей и государственного бюджета.

На данный момент Латвия пережила очередную кризисную волну и находиться на стадии восстановления. Наблюдается положительная тенденция в промышленности, но при этом уровень безработицы остается на очень высоком уровне и по данным Латстат на 28.10.11 он составил 16,5% среди активного населения. И одной из главных причин столь затянувшегося кризиса является «Политика» Латвийской Республики.

Исследуя политику Латвийской Республики можно сделать вывод, что Латвия развивалась до середины 2000;х годов, но не вследствие приобретения независимости, а в результате огромного потенциала оставленного Советским Союзом. И лишь поняв, что Латвийская экономика переживает самые сложные времена, государство во главе с президентом решило наладить отношения с Россией. Существующая ныне кризисная ситуация в Латвии лишь отчасти связана с мировым экономическим кризисом, и своими корнями уходит в долгосрочное неумелое управление страной в течение почти всего срока восстановленной независимости Латвии.

Латвия является одной из тех стран Евросоюза, где наличные деньги используются довольно широко, т. е. около 12% денежной массы.

Безналичный расчет (банковский и розничных карт, электронных, Интернет и другие банковские услуги) снижает роль наличных денег в общей денежной массе.

Еще 10 лет назад, доля наличных к денежной массе составляла более 30%. Подобная тенденция будет прослеживаться и в дальнейшем, и как результат этот показатель постепенно приближается к уровню Еврозоны.

Несмотря на то, что общее количество наличной денежной массы возрастает, соотношение наличных и безналичных денег в Латвии с каждым годом увеличивается в пользу безналичных расчетов.

Перспективы в развитии банковской системы Латвии велики:

· Активно развивается интернет-банкинг.

· С каждым годом наблюдается тенденция по сокращению наличных денег, что позволяет банкам рассчитывать на роль посредника в транзакциях

· Учитываю, что кризис нанес огромный ущерб экономике, а любой цикл имеет точки максимума и минимума, есть надежда, что точка минимума достигнута и в ближайшем будущем Латвию ждет новая волна экономического роста.

1. Jвтis Urbanoviиs «Nвkotnes melnraksti: Latvija 1934.-1941.» 2008 г.

2. Atis Klimovics «Personiska Latvija"2010 г.

3. Eugene Eteris Mыsdienu finanљu un ekonomiskв krоze Eiropв un Latvijв: izeju meklзjot" 2011 г.

4. Mвra Kпaviтa «Environment and sustainable development» 2010 г.

5. www.bank.lvОфициальный сайт Банка Латвии

6. www.regnum.ruИнформационное агентство

7. www.csb.gov.lvОфициальный сайт Латвийской статистики

8. www.delfi.lv-информационный портал

9. www.president.lv-официальный сайт президента Латвии

10. http://rus.bankasoc.lvофициальный сайт Коммерческих банков Латвии