д.Таким образом, развития и функционирования банковского сектора базируется на определенных экономических и институциональных индикаторах, анализируя изменение которых можно строить прогнозные тенденции банковской системы России. В настоящее время банковский сектор способен эффективно содействовать государству в реализации базовых социальных функций. Это проявляется в стимулировании удовлетворения потребности в доступном жилье. Банки активно стимулирую вопросы повышения доступности жилья для граждан через механизмы ипотеки, а также посредством использования финансовых инструментов для стимулирования развития жилищного рынка в целом. Потребительское кредитование призвано стимулировать повышение качества жизни населения государства, что реализуется посредством создания возможностей использования различных кредитных программ потребительского кредитования. Еще одно направления удовлетворения социальных потребностей населения это создания возможностей для повышения гражданами своей профессиональной ценности через использование образовательных кредитов.
2.3 Факторы, оказывающие влияние на развитие банковской системы в России.
Региональный банковский сектор является частью национального банковского сектора и в настоящее время развитие регионального банковского сектора сталкивается с серьезными проблемами, связанными с институциональным и экономическим аспектом. Региональные финансовые системы в России сегодня характеризуются фундаментальной слабостью. Число региональных банков постоянно уменьшается. Еще одни негативным явлением в банковском секторе стало то, что многие клиенты средних и малых банков постепенно переходят в крупные коммерческие банки в связи со снижением доверия и активным закрытие многих региональных банков со стороны Мегарегулятора. Банк России разъясняет ситуацию тем, что переток клиентов в крупнейшие банки происходит в связи со снижением доверия к другим банкам. Развитие банковского сектора в значительной степени зависит динамики изменения ВВП, который в последние годы явно имеет отрицательную динамику развития. Ключевые факторы замедления ВВП: ускорение оттока капитала из страны и снижение объема внешнеторговых операций на фоне напряженной геополитической ситуации;
низкий объем экспорта топливно-энергетических ресурсов, снижение темпов роста розничного товарооборота (по причине ослабления потребительского спроса и замедления роста необеспеченной розницы);отрицательные темпы роста инвестиций в основной капитал. Таким образом, развитие банковской системы России имеет очень хорошие перспективы в будущем. Переориентация количественных факторов в качественные значительно может стимулировать развитие не только банков как институциональных элементов, но и всей экономики в целом. В ближайшее время, при отсутствии экономических потрясений, банковский сектор может продолжить рост умеренными темпами даже без активной государственной поддержки. Особенности развития российской банковской системы оказывают непосредственное влияние на оценку стоимости банка. К основным направлениям реформирования российской банковской системы в работе отнесены следующие.
1 Переориентация финансового рынка с финансирования операций краткосрочного характера на финансирование инвестиционных проектов.
2 Передача функций регулирования инвестиционных потоков специализированной рыночной структуре — фондовому рынку.
3 Внедрение на финансовом рынке современных технологий замещения долговых обязательств коммерческих банков долгосрочными ценными бумагами с их продажей на вторичных рынках и получением ликвидных денежных средств.
4 Привлечение на финансовый рынок временно свободных денежных средств из обязательных резервов Банка России, внебюджетных фондов, бюджетов различных уровней путем развития системы залоговых операций.
3.Перспективы развития российской банковской системы.
Несмотря на то, что в истекшем году положение в экономике было не стабильное (санкции и падение курса рубля), в целом по Российской Федерации объем выгодных кредитов увеличился, просрочка не выросла. Валютный же курс — это, прежде всего производная от общего состояния экономики и финансовой системы страны от уровня её конкурентоспособности. Падение рубля в декабре 2014 г. привело к резкому ухудшению в экономике страны: подъем учетной ставки ЦБ до 17% (с 10,5%); кредиты банкам по 18,75% (якобы сделано для стабилизации курса рубля). Все это спровоцировало «Черный» вторник.
Но в макроэкономике очень важна гибкость в денежно-кредитной политике. А Центральный банк за год трижды повышал ставку рефинансирования в значительных размерах. Повышая ставку Центробанк автоматически делает внутренние кредиты еще дороже. Результат: в IV квартале уже прошлого 2014 г. активно продолжилось сжатие денежного предложения, что привело к снижению рублевой ликвидности банков.
При этом, проводимая Центробанком РФ политика повышения учетной ставки закрепляет политику сжатия денежной массы. Банки для привлечения средств населения стали повышать проценты по вкладам (до 21−22%). Размер возмещения суммы увеличился до 1400 тыс. руб. Естественно кредиты подорожали до минимума — 25%. И конечно, условия кредитования для российского бизнеса значительно ухудшились, у многих предприятий нет средств не только для реализации масштабных проектов, но и для текущей деятельности. Казалось бы парадокс, что сегодня и Правительство и Президент говорят о необходимости подъема экономической активности, о развитии импортозаменяющих отраслей, о привязке политики к расчетному сектору экономики, но при этом политика проводимая руководством.
Центробанком РФ, свидетельствует об обратном (первый заместитель председателя Центробанка Д. Тулин). Аналитики прогнозируют дальнейшее падение объемов кредитования, в целом за год до 20−25%. Уровень просрочки достигает 10−15% (в 2009 г. снижение кредитной активности было 26%). Экономика России и банковская система систематически переживает потрясение и экономические кризисы и всегда с помощью профессионалов преодолевает их.
Таким примером являются события 1998 г., когда дефолт полностью парализовал экономику страны. С приходом председателя ЦБ РФ Геращенко Виктора Владимировича были проведены меры, которые позволили стабилизировать ситуацию, в течение 8 месяцев, обеспечить рост экономики и укрепить курс рубля. Что же предложил председатель ЦБ РФ Геращенко В. В.: 1) зафиксировали валютные позиции; 2) отказали в повышении % ставки кредитования (навязал МВФ); 3) увеличили денежное предложение (кредиты пошли в экономику). Простые и политические меры, но полностью противоположные тому, что сегодня предлагает «сегодняшнее» Руководство Центрального Банка РФ. Современная банковская система является важной частью национальной экономики и в значительной степени влияет на ее воспроизводственный потенциал. Основная и практическая роль банковской системы заключается в обеспечении качественного функционирования платежной системы, участниками которой являются государство экономические субъекты, население и институциональные собственники. Банковская система является частью финансовой системы государства, поэтому стабильность ее отражается на качественном развитии финансовой системы государства. Глобализация банковского сектора на современном этапе предопределяет развитие и укрупнение не только самих банковских институтов, но и интеграцию связей между ними на фоне ужесточения межбанковской конкуренции. Банковский сектор тесно связан с развитием экономических отношений не только в рамках отдельного государства, но и с учетом процессов глобализации расширяет сферу интересов банковского бизнеса с зарубежными партнерами. Процесс глобализации усиливает взаимодействие всех институциональных субъектов, в том силе и кредитных организаций, поскольку рыночные отношения затрагивают вопросы согласования взаимных интересов. За последние десятилетия российская банковская система претерпевает значительные качественные и институциональные изменения, что отражается в активном расширении банковских операций и положительной динамике роста спроса на банковские продукты и услуги, в том числе и банковские инновации. На текущий момент российский банковский сектор не готов в полной мере конкурировать с крупными и банковскими институтами экономически сильных держав. Такая ситуация в первую очередь затрагивает такие проблемы российских банков как качество банковских активов, довольно низкий уровень ликвидности снижение уровня достаточности собственного капитала и многих других показателей, характеризующих большинство российских банков. Очевидно, что все российские банки обладают единой методической и нормативной базой организации своей деятельности, что влияет на качество их работы. Таким образом, анализ развития банковской системы является ванным элементов определения перспектив дальнейшей эволюции как банковской системы в целом, так и банковского сектора в частности. Количество кредитных организаций сократилось почти на 10%. При этом многие из них изменили организационную форму и стали функционировать как небанковские кредитные организации (их прирост составил +35,6%). Также сократилось количество кредитных организаций, имеющих генеральные лицензии с 291 до 259 организаций. По прогнозам дальнейшего развития банковского сектора такой сценарий его структуры предусматривает сокращение банков на 1/3 всех кредитных организаций. Таким образом, в банковском секторе ожидается постепенное укрупнение кредитных организаций (число банков, согласно ожиданиям будет превышать 300 к 2020 г.). Однако укрупнение будет инициировано регулятором на основании ужесточения требований.
Заключение
.
По итогам исследования были выявлены следующие особенности отечественной банковской системы: — Проблемой банков на региональном уровне является подверженность ряда банков рискам и отсутствие необходимых источников для их покрытия. В этих условиях отзыв лицензий у неэффективно работающих банков является положительным фактором, способствующим укреплению устойчивости банковской системы региона.- Экономический кризис показал жизнеспособность региональный банковской системы, что подтверждается незначительным изменением числа кредитных организаций в посткризисный период.- Присутствие структур инорегиональных банков зачастую оказывает значительное влияние на финансовые потоки региона, изменяя условия деятельности местных банков. Таким образом, сильные инорегиональные банки укрепляются на региональном рынке, вытесняя оттуда небольшие местные банки. Банковская система России вторично за последние десять лет столкнулась с необходимостью преодоления внешних шоков. Природа кризиса 2008−2009 гг. и кризисной ситуации.
2014 г. различна. Однако непосредственное испытание, выпавшее на долю банков, весьма схоже. Сегодня в сложном положении оказались не только те несколько банков, которые непосредственно затронуты так называемыми «секторальными санкциями» США и ЕС. Завышенная оценка риска распространена на все сделки со всеми российскими банками.
Заимствование на мировом рынке в форме размещения облигаций российских банков, например Альфа-банка, осуществляется под 9,25% годовых. Приложение АСтруктура банковской системы РФПриложение ББанковская система СШАСписок использованных источников.
Федеральный закон от 02.
12.1990 N 395−1 (ред. от 13.
07.2015) «О банках и банковской деятельности».Апробация зарубежного опыта в банковской системе России: преамбула на пути к совершенствованию / Деникаева Р. Н., Иванова М. А., Юнусова С. Р. // Путеводитель предпринимателя. 2015. № 25. С. 203−212.Атутова З. Л. Глобализация и ее влияние на банковскую систему // Научная перспектива.
2015. № 6. С. 30−31.Банковская система России и ее состояние в современных условия / Исаева Г. В., Жуковская Е. А., Сурженко Е. С. // В сборнике: Тенденции развития экономики России и стран СНГ Материалы международной заочной научно-практической конференции. Новосибирский государственный аграрный университет.
2015. С. 54−59.Бедова Ю. Н. Роль финансово-кредитных институтов в банковской системе РФ // В сборнике: ПРОРЫВНЫЕ ЭКОНОМИЧЕСКИЕ РЕФОРМЫ В УСЛОВИЯХ РИСКА И НЕОПРЕДЕЛЕННОСТИ Сборник статей Международной научно-практической конференции. Ответственный редактор: Сукиасян.
Асатур Альбертович. Уфа, 2015. С. 97−99.Беспалова Д. В. Банковская система ЮАР: преимущества и недостатки // В сборнике: Научный взгляд: вопросы экономики и управления Материалы III Международной научно-практической конференции. Научный редактор Ю. В. Мамченко.
Москва, 2015. С. 48−49.Беспалова Д. В. Иностранные инвестиции в банковскую систему РОССИИ: современный этап // В сборнике: Развитие науки и образования в современном мире Сборник научных трудов по материалам Международной научно-практической конференции: в 6 частях. ООО «АР-Консалт». 2015.
С. 156−157.Бисултанова А. А. Банковский сектор чеченской республики: современное состояние, интеграция в банковскую систему СКФО // Современные проблемы науки и образования. 2015. № 1. С. 598. Вагизова В. И.
Финансово-кредитная система. Бюджетное, валютное и кредитное регулирование экономики, инвестиционные ресурсы.
http://www.meconomyru/art.php?nArtId=3010.
Васина М. Ю. Иностранный банковский капитал в национальных банковских системах // В сборнике: Финансы, денежное обращение и кредит: теория и практика сборник материалов международной научной конференции.
под редакцией Т. Г. Семенковой. Киров, 2015. С.
7−10.Виноградов А. И. Банковская система США, Германии и Японии: сравнительный анализ // Ученые записки Российской Академии предпринимательства. 2015. № 42.
С. 195−201.Гизатуллин А. А., Булатова А. И. Влияние западных санкций на банковскую систему России // В сборнике: Математические методы и модели в исследовании государственных и корпоративных финансов и финансовых рынков Сборник материалов Всероссийской молодежной научно-практической конференции. Уфа, 2015. С. 182−184.Демидова Л. Н., Гореева Н. М. Математические методы анализа и методология измерения рисков в банковской системе // В сборнике: МАТЕМАТИЧЕСКОЕ МОДЕЛИРОВАНИЕ В ЭКОНОМИКЕ, УПРАВЛЕНИИ, ОБРАЗОВАНИИ Материалы Международной научно-практической конференции.
Под редакцией Ю. А. Дробышева и И. В. Дробышевой. КАЛУГА, 2015. С. 37−51.Зернова Л. Е., Фарзаниан М. Россия и Иран: влияние санкций на банковскую систему страны // Инновационная наука.
2015. Т. 1. № 1−2. С. 127−131.Зобнин Ю. А., Линг В. В. Государственное управление банковской системой РФ как объект научного исследования в социологии управления // Экономика и предпринимательство.
2015. № 5−1 (58−1). С. 181−188.Зобнин Ю. А., Линг В. В. Социально ориентированное государственное управление российской банковской системой: мнения экспертов // Экономика и предпринимательство. 2015. №.
6−1 (59−1). С. 146−151.Зобнин Ю. А., Линг В. В. Сравнительные характеристики процессов зарождения и развития банковских систем в России и Европе // Экономика и предпринимательство. 2015. № 3 (56). С.
141−146.Козлова Н. Ш. Актуальность обеспечения информационной безопасности в банковской системе // В сборнике: АКТУАЛЬНЫЕ ПРОБЛЕМЫ ТЕХНИЧЕСКИХ НАУК Сборник статей Международной научно-практической конференции. Ответственный редактор: Сукиасян.
Асатур Альбертович. Уфа, 2015. С. 105−108.Костин М. Д., Удалов А. А. Проблемы обеспечения безопасности персональных данных в банковской системе РФ // В сборнике: ФУНДАМЕНТАЛЬНЫЕ ПРОБЛЕМЫ НАУКИ Сборник статей Международной научно-практической конференции. Ответственный редактор Сукиасян.
Асатур Альбертович. Уфа, 2015. С. 43−45.Кохоленко Н. Д., Забнина Г. Г. Проблемы рынка пластиковых карт в современной банковской системе // В сборнике: ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ПРАКТИЧЕСКИЕ ВОПРОСЫ НАУКИ XXI ВЕКА Сборник статей Международной научно-практической конференции. Ответственный редактор: Сукиасян.
Асатур Альбертович. Уфа, 2015. С. 82−84.Ларионова И. А., Левичева С. В. Особенности функционирования семейных счетов в банковской системе // В сборнике: СТРАТЕГИИ УСТОЙЧИВОГО РАЗВИТИЯ МИРОВОЙ И НАЦИОНАЛЬНОЙ ЭКОНОМИКИ Сборник статей Международной научно-практической конференции. Ответственный редактор Сукиасян.
Асатур Альбертович. 2015. С. 69−74.Майданик К. Л. Современный системный кризис мирового капитализма и его воздействие на общества Периферии (Латинская Америка) [Электронный ресурс] // О ситуации в России. Альманах «Восток». — 2014, август. — № 8 (20). — Режим доступа:
http://www.situation.ru/app/j_art545.htm (дата обращения: 01.
09.2015).Маневич Я. Б. Современная система рефинансирования и ее роль в регулировании ликвидности банковского сектора // В сборнике: Современное общество, образование и наука сборник научных трудов по материалам Международной научно-практической конференции: в 16 частях. 2015. С. 65−67.Махова А. В., Ашарян М. А. Методика изучения темы «банки и банковская система» на уроках экономики в средней школе // В сборнике: РОЛЬ ПСИХОЛОГИИ И ПЕДАГОГИКИ В РАЗВИТИИ ОБЩЕСТВА Сборник статей Международной научно-практической конференции. Ответственный редактор Сукиасян.
Асатур Альбертович. Уфа, 2015. С. 3−8.Милаева Е. М. Влияние банковского капитала на экономический рост [Электронный ресурс]. — Режим доступа:
http://sisupr.mrsu.ru/2011;4/PDF/10/Milaeva.pdf (дата обращения: 01.
09.2015).Однокоз В. Г. Анализ управления краткосрочными и долгосрочными ресурсами в банковских системах за рубежом и в РФ // Новый университет. Серия: Экономика и право. 2015. № 2 (48). С. 60−62.Паламарчук Н. М. Развитие потребительского кредитования в банковской системе России // Сборник научных трудов вузов России «Проблемы экономики, финансов и управления производством». 2015. №.
36. С. 26−29.Пермигин Н. П., Уткина А. В. Влияние санкций на банковскую систему и рынок ценных бумаг РФ // В сборнике: Научные меридианы 2015.
Сборник материалов I Международной научно-практической конференции. Редколлегия: С. Е. Ратенко, И. Г. Рзун, Н. О. Старкова. 2015. С. 243−247.Петрова Ю. М. Влияние антироссийских санкций на национальную банковскую систему // В сборнике: Национальная безопасность России: экономические, политические и информационные механизмы Материалы Всероссийской научно-практической конференции. Редакционная коллегия: Агеев А. В., Вострикова В. В., Ильминская С. В., Матвеев В. В., Филонова Е. С. 2015.
С. 13−17.Полетаева Л. Г., Гордеева И. А. Исследование системы страхования вкладов в Российской Федерации как элемента системы обеспечения стабильности банковского сектора // Экономика и предпринимательство. 2015. № 5−1 (58−1).
С. 84−88.Рождественская Т. Э. Публичное банковское право: предмет, метод, система // Финансовое право и управление. 2015. № 1. С.
60−67.Салтыкова Д. А. Влияние участия государства в банковской системе на экономику страны // В сборнике: КЛАСТЕРНЫЕ ИНИЦИАТИВЫ В ФОРМИРОВАНИИ ПРОГРЕССИВНОЙ СТРУКТУРЫ НАЦИОНАЛЬНОЙ ЭКОНОМИКИ сборник научных трудов Международной научно-практической конференции, в 2-х томах. Ответственный редактор Горохов А. А. Курск, 2015. С. 316−318.Сирбаева Н. Ш. Влияние санкций на банковскую систему в России // В сборнике: АКТУАЛЬНЫЕ ПРОБЛЕМЫ ЭКОНОМИКИ Сборник статей Международной научно-практической конференции. Ответственный редактор: Сукиасян А. А. Уфа, 2015. С. 135−137.Словари и энциклопедии на Академике [Электронный ресурс].
— Режим доступа:
http://dic.academic.ru/dic.nsf/ruwiki/1 740 132 (дата обращения: 01.
09.2015).Стеклов А. Н., Рябых А. А. Влияние кризиса на кредитно-банковскую систему России // В сборнике: ЧЕЛОВЕК. КУЛЬТУРА. ОБЩЕСТВО Сборник научных трудов по материалам III-ей международной научно-практической конференции. 2015. С. 107−112.Товкаленко А. А., Скребцова Т. В. Сравнительная характеристика банковских систем России и США // В сборнике: Будущее науки — 2013.
Материалы Международной молодежной научной конференции. Ответственный редактор Горохов А. А. Курск, 2013. С. 231−234.Трохалев М. В. Проблематика использования «облачных» технологий в банковской системе // В сборнике: Современные информационные технологии. Теория и практика Материалы I Всероссийскойнаучно-практической конференции. Под ред. Е. А. Смирновой.
Череповец: ЧГУ, 2015. С. 222−224.Трубанова Н. В., Сутягин В. Ю. Влияние экономических санкций США и Евросоюза на банковскую систему РФ // В сборнике: ФИНАНСОВЫЙ РЫНОК РОССИИ В УСЛОВИЯХ САНКЦИЙ Материалы всероссийской научно-практической заочной конференции. Ответственный редактор В. Ю. Сутягин.
2015. С. 220−227.Эриашвили Н. Д., Саламов С.Э. А. Банковская система или система кредитных организаций в Российской Федерации: проблемы выбора // Вестник Московского университета МВД России. 2015. № 2. С.
197−199.
