Данная негативная тенденция оказала негативное влияние на такие факторы развития страхового рынка, как покупательная способность населения, объем кредитования и активность на рынке продаж автомобилей.
В текущих неблагоприятных условиях для страховщиков наиболее важно сохранить рентабельность компании за счет сокращения различных расходных статей, а также за счет улучшения качества портфеля и сдерживания его наращивания в убыточных регионах. В данных условиях страховщики — лидеры рынка могут нарастить свои объемы за счет мелких компания, которые не имеют достаточных резервов и в дальнейшем могут попасть под отзыв страховой лицензии.
В таблице 5 представлены отличительные особенности страхового рынка во время кризиса 2009 года и процессов, происходивших в 2013 — 2014 гг.
Таблица 5.
Сравнительная таблица кризисных процессов на страховом рынке, 2009 и 2014 гг.
Критерий 2009 год 2014 год Динамика взносов Замедление темпов роста взносов относительно 2008 года на 22 п.п. Замедление темпов роста взносов относительно 2012 года на 10 п.п. Рынок ОСАГО ОСАГО как ключевой драйвер роста рынка ОСАГО как источник проблем рынка Точки роста ОСАГО, программа «Зеленая карта», в перспективе — ОСОПО Развитие альтернативных моделей продаж Надзор Работа над законом «О несостоятельности (банкротстве)», мониторинг числа жалоб со стороны населения МСФО, запрет на вложения в векселя, проверки и запросы ЦБ, ежемесячная отчетность для крупных компаний, кураторы Урегулирование убытков Падение качества урегулирования убытков Рост качества урегулирования убытков в ответ на изменение судебной практики Источник: составлено автором.
Представленные в таблице 6 отличительные черты кризисных явлений 2014 года актуальны и для компании «Росгосстрах». В целом, перспективы ее развития ежегодно определяются на основе исследований собственного Центра стратегических исследований компании относительно развития российского страхового рынка. Согласно данному прогнозу, несмотря на начавшийся кризис, страховой рынок продолжит свое развитие и возможный темп прироста страховой премии в 2015 году составит от 8 до 11%. Непростая экономическая ситуация неизбежно повлечет падение темпов роста на страховом рынке, но не приведет к его стагнации. При этом: продолжится тенденция к повышению концентрации страхового бизнеса в руках компаний-лидеров (согласно приведенным данным и проведенному анализу доля пятерки крупнейших страховщиков страны составляет по итогам 2014 года 42%).
Основные сегменты страхового портфеля компании — добровольного страхование имущества и обязательное страхование автогражданской ответственности будут развиваться приблизительно равными темпами. Чуть медленнее прогнозируется развитие личного страхования и страхования ответственности. Не смотря на значительную убыточность ОСАГО, данный вид остается базой компании, на основе которой сотрудники осуществляют продажи дополнительных добровольных страховых продуктов, соответственно, повышение доли ОСАГО должно повлечь за собой и увеличение доля добровольных видов страхования.
В условиях финансово-экономического кризиса заметно пострадает корпоративный сегмент рынка, в первую очередь части огневого страхования (офисы, оборудование, складские помещения), тогда как от страхования транспорта предприятия вряд ли откажутся, ввиду значительных рисков.
С учетом прогнозных показателей развития российского страхования Росгосстрах сможет сохранить свою долю на рынке при условии дальнейшего проведения политики агрессивного продвижения в основных рыночных сегментах. Отзывы и приостановка лицензий у страховщиков, ужесточение правил страхования и уход ряда компаний из некоторых страховых отраслей приведет к перераспределению страхового рынка между крупными участниками, главным из которых на сегодняшний день является компания «Росгосстрах».
Увеличению доли рынка должна способствовать и новая стратегия развития компании. Приоритетным направлением для компании является улучшение клиентского сервиса, увеличение скорости и качества обслуживания. Разработана новая стратегия развития компании, которая подразумевает максимальное изучение потребностей клиента, определение спроса со стороны разных клиентских групп и разработку для каждой из них специального предложения.
Также важнейшим направлением развития компании является создание универсальной организации, способной предложить клиенту не только страховые, но и кредитные услуги. В данном случае большое значение имеет сотрудничество страховой компании «Росгосстрах» с «Росгосстрах — Банком» и продажа в офисах страховщика кредитных продуктов банка.
В целом можно говорить о том, что, не смотря на кризисные явления в экономике, компания ООО «Росгосстрах» имеет эффективную базу, способную обеспечить дальнейшее развитие компании на страховом рынке Российской Федерации.
Заключение
.
В странах с развитой рыночной экономикой страхование играет важную и многоплановую роль. Проникновение страхования во все сферы экономики достигает значительных показателей, при этом можно отметить высокий уровень страховой культуры среди населения.
Реформирование экономики Российской Федерации в текущих условиях должно привести к существенному возрастанию роли страхования в общественном воспроизводстве, значительно расширить сферу страховых услуг и развить альтернативы государственному страхованию. Развертывание рыночных отношений, когда товаропроизводитель начинает действовать на свой страх и риск, по собственному плану и несет за это ответственность, повышает роль и значение страхования.
Важную роль в обеспечении страховой зашитой отдельных категорий граждан в России играет государственное страхование, которое присуще только экономической системе нашей страны. Государство в данном случае выступает гарантом оказания помощи и обеспечения поддержки тех граждан, которые выполняют значимые должностные обязанности, которые могут быть причиной реализации тех или иных страховых рисков, а также слабо защищенных слоев населения, например, получивших временную нетрудоспособность и т. д.
Российскому страховому рынку присущ ряд проблем, который может особенно обострится в условиях начинающегося экономического кризиса и санкций со стороны США и ЕС. В связи с этим экономике РФ нужен мощный национальный страховой рынок, который бы развивался за счет добровольных видов страхования и неценовой конкуренции, фундаментом стабильности и успешной динамики которого явилась бы значительная, в разы превышающая нынешнее состояние, капитализация отечественных страховщиков. В будущем основой российского страхового рынка должно стать добровольное страхование.
Важную роль в развитии и укреплении страхования в Российской Федерации должно играть государство, которое может стимулировать как граждан, так и юридических лиц к повышению интереса к страхованию посредством введения более четкого законодательства в области страхования, налоговых льгот и увеличения узнаваемости страховых продуктов.
I. Нормативные акты Об организации страхового дела в Российской Федерации: Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-ФЗ (в ред. Федеральных законов от 31.
12.1997 г. № 157-ФЗ, от 20.
11.1999 г. № 204-ФЗ, от 21.
03.2002 г. № 31-ФЗ, от 25.
04.2002 г. № 41-ФЗ, от 08.
12.2003 г. № 169-ФЗ) // Консультант Плюс. Версия Проф.: Справ.
прав. система.
Стратегия развития страхового дела на 2012 — 2020 г. г. // Консультант Плюс. Версия Проф.: Справ.
прав. система.
II. Учебные пособия Воблый К. Г. Основы экономии страхования / К. Г. Воблый. — М: Издательский центр «Анкил», — 2010. — 228 с.
Гвозденко А. А. Основы страхования: Учебник / А. А. Гвозденко. -М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006. — 464 с.
Грищенко Н. Б. Основы страховой деятельности: Учебное пособие. -Барнаул: Изд-во Алт. ун-та, — 2001. — 274 с.
Журавлев П. В. Основы страхового менеджмента: Учебник / П. В. Журавлев, С. А. Банников, В. В. Владимиров — М.: Издательство «Экзамен» — 2013. — 408 с.
Райхер В. К. Общественно-исторические типы страхования / В. К. Райхер. — Ин-т права. -М., Л.: Изд. АН СССР, 1947. — 226 с.
Серебровский В. И. Страхование / В. И. Серебровский. — М.: Финансовое издательство НКФ СССр, — 1927. — 144 с.
Современная экономика. Общедоступный курс / под. Ред. О. Ю. Мамедова. Ростов н/Д: Феникс. — 2005. — 608 с.
Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е. Ф. Страхование: Учеб.
пособие / Ю. А. Сплетухов, Е.Ф. Дюжиков- М.: ИНФРА — М., Эксмо, 2011. — 311с.
Словарь страховых терминов / Под. ред. Е. В. Коломина, В. В. Шахова. — М.: Финансы и статистика, 2006. — 336 с.
Шахов В. В. Страхование: Учебник для вузов./ В. В. Шахов- М.: ЮНИТИ, 2008. — 455с.
Яковлева Т.А., Шевченко О. Ю. Страхование. — М.: Экономистъ, 2004. — 354 с.
III. Периодические издания Косминский К. П. Вызовы и возможности мирового страхового рынка на современном этапе/ К.П. Косминский// Страховое дело, — 2010. — № 11. — С. 45−49.
Матвеева Д. Д. Анализ признаков банкротства по абсолютным данным бухгалтерской отчетности // Молодой ученый. — 2014. — № 6. — С. 455−457.
Строева О. А. Оценка возможности применения моделей Альтмана к прогнозированию банкротства российских предприятий // Электронный журнал «SCI — Article.ru». — 2015. — № 17. Режим доступа:
http://sci-article.ru/stat.php?i=1 421 826 090.
IV. Интернет — источники Интернет — ресурс www. Insur — info.ru.
Интернет — ресурс www. RGS.ru.
Официальный сайт Центрального Банка РФ www. Cbr.ru.
Райхер В.К. Общественно-исторические типы страхования / АН СССР. Ин-т права. — М., Л.: Изд. АН СССР, 1947. — 282 с.
Сплетухов, Ю. А. Страхование: учеб. пособие / Ю. А. Сплетухов, Е. Ф. Дюжиков. — М.: ИНФРА-М, 2008. — 312 с.
Степанов И. И. Опыт теории страхового договора. — Казань, 1875. — 245 с.
Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е. Ф. Страхование. — М.: ИНФРА-М, 2006. — С. 19.
Яковлева Т.А., Шевченко О. Ю. Страхование. — М.: Экономистъ, 2004. — С. 14.
Воблый К. Г. Основы экономии страхования. — М.: — АНКИЛ, 2002. — С. 24.
Грищенко Н. Б. Основы страховой деятельности: Учебное пособие. -Барнаул: Изд-во Алт. ун-та, — 2001. — 274 с.
Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е. Ф. Страхование: Учеб.
пособие / Ю. А. Сплетухов, Е.Ф. Дюжиков- М.: ИНФРА — М., Эксмо, 2011. — 311с.
По данным интернет — портала «Страхование сегодня». Режим доступа: www. insur — info.ru.
По данным открытой отчетности компании ООО «Росгосстрах».
Согласно нормативным документам ООО «Росгосстрах».
Согласно нормативным документам ООО «Росгосстрах».
На основе финансовой отчетности компании ООО «Росгосстрах» за 2013 год.
Строева О. А. Оценка возможности применения моделей Альтмана к прогнозированию банкротства российских предприятий // Электронный журнал «SCI — Article.ru». — 2015. — № 17. Режим доступа:
http://sci-article.ru/stat.php?i=1 421 826 090.
Строева О. А. Оценка возможности применения моделей Альтмана к прогнозированию банкротства российских предприятий // Электронный журнал «SCI — Article.ru». — 2015. — № 17. Режим доступа:
http://sci-article.ru/stat.php?i=1 421 826 090.
Оценка риска.
Выявление риска.
Анализ объекта риска.
Выбор методов воздействия на риск.
Принятие решения.
Непосредственное воздействие на риск.
Контроль и корректировка результатов процесса управления.
