Организация расчетно-кассового обслуживания в банке

Банки выпускают обслуживают корпоративные карты двух международных платежных — Visa MasterCard International, также распространяют другие корпоративные (например, платежной American Express).Основные и преимущества клиентов по картам: карта удобное и платежное средство оплаты представительских, и командировочных возможность производить в любой мира; отсутствие получения аванса командировочные расходы; процентов на денежных средств счету клиента; выписки по и/или по по требованию возможность установления корпоративные карты лимита расходования и/или лимита наличных денежных что позволяет контролировать расходы сотрудников; возможность наличных или выдачи карты случае утраты за рубежом; SMS-информирования; услуга выпуска карты; страховых полисов карт международных Visa и (для карт Gold и Diners Club American Express. Для торговли и услуг банки расчеты по с банковскими различных международных систем (эквайринг). основным преимуществам договора эквайринга расширение клиентской за счет платежных карт вследствие этого торгового оборота; в обслуживании улучшение имиджа и выход мировой уровень снижение затрат, с инкассацией, и хранением денежных средств. При договора банк: предприятия торговли/сферы оборудованием, программным, а также материалами, необходимыми совершения операций товаров или обучает персонал по всем связанным с банковских карт оплате; по обучения персоналу соответствующие сертификаты; расчеты для предприятий в с условиями — зачисление поступающих от по операциям картой, списание возврат средств в случаях от оплаты списание комиссии обслуживание и круглосуточно информирует с помощью сервисных служб. В зарплатных проектов заключает договора организациями на заработной платы на счета карт международных систем Visa и MasterCard в рублях, США или выгоды и преимущества проектов:

для сокращение временных на выдачу платы; снижение на получение, и хранение денежных средств; проблем, связанных соблюдением ограничений лимит кассы; необходимости депонирования средств; удобная оформления карт выезд сотрудников в организацию); организации в заработной платы к перечислению банк суммы платежом и необходимого списка зачисление средств счета сотрудников;

— сотрудников организации: товаров и по всему услуга SMS-информирования; наличных денежных без взимания в банкоматах кассах банка; наличных денежных в банкоматах кассах сторонних в России за рубежом; дохода в начисленных процентов счетам банковских возможность получения карт к для своих лиц и по ним лимитов. Ряд коммерческих для корпоративных выпускают Таможенную которая является доступа к юридического лица плательщика таможенных и средством составления расчетных подлежащих оплате счет плательщика. может быть предложена Акцизная карта, которая позволит осуществлять акцизных таможенных Карточный счет в рублях и проведение с использованием карт возможно в валюте счета. Держатели таможенных могут осуществлять их использованием:

операции в таможен, принимающих качестве оплаты пошлин и таможенных платежей составленные с таможенных карт;

— операции в терминалах таможенного органа, принимающего качестве оплаты акцизных платежей документы, составленные использованием таможенных карт. Потребности корпоративных в расчетном обусловленные их развитием, провоцируют на создание вида банковского Об одной таких новинок организации расчетно-информационного клиентов банка, за рамки расчетно-кассового обслуживания, пойдет речь. Развитие сетей — магазинов и региональных филиалов обусловливает повышенный на банковские которые обеспечивают автоматический контроль финансовыми процессами привлечения человеческого Одним из перспективных инструментов cash management эффективное управление капиталом на корпорации [3, c. 24]. C.

ash — достаточно банковский инструмент с организационной, и с точки зрения. расчетные счета входящих в должны будут в одном последний должен обширной сетью в России. management — с длительным развития и сроком продаж. услуга заимствована ведущими банками международного опыта обслуживания, который рассмотрен ниже. образом, развитием management занимаются России ведущие банки, а дочерние структуры банков. Интернет-банкинг — общее название дистанционного банковского, а также к счетам операциям (по предоставляющийся в время и любого компьютера, доступ в Для выполнения используется браузер, есть отсутствует установки клиентской программного обеспечения системы. часто доступен системе банк-клиент, использованием технологии клиента. Как правило, интернет-банкинга включают:

выписки счетам;

предоставление информации банковским продуктам кредиты, ПИФ т. д.);заявки открытие депозитов, кредитов, банковских и т. д.; переводы на банка;

переводы на в других банках; средств;

личный кабинет управления услугами. Современные осваивают новое направление развития услуг, заключающееся предоставлении физическим доступа к валютным и рынкам (интернет-трейдинг).Так, Альфа-Банк первым российских банков предоставление корпоративным услуг, позволяющих использование оборотных Такая оптимизация за счет: более эффективного денежных средств консолидации средств формирования низкозатратных обеспечения платежеспособности (в том самофинансирование).Для каждой задач Альфа-Банк современные высокотехнологичные во многом для российского банковских услуг с.25]: 1) Повышение оборота денежных средств: проведение операций режиме on-line;

— расходных операций предприятий холдинга: информации о позиции всей централизованное осуществление платежей; проведение с любого группы;

— идентификация платежей: распознавание и назначения в автоматическом ускорение оборачиваемости задолженности; ускорение складских запасов.

2) общего остатка средств группы снижение затрат обеспечение платежеспособности группы:

с компенсацией процентных — минимизация процентных при использование заемных средств; «овердрафт с общим лимитом».

— экономия по уплате за неиспользованный овердрафта компаниями использование средств в рамках лимита компаниям улучшение структуры средств за полного и использования лимита;

— остаток" - концентрации всех средств группы одном банковском финансирование компании счет собственных снижение потребности заемных средствах. Для перечисленных инструментов единообразие (единые подходы к услуги, решения разных регионов т.п.), высокая автоматизации процессов, форматов документации, единых каналов информации, а специальных технических для обмена между банком корпоративными системами. Одной наиболее динамично сфер деятельности является депозитарное Приоритетными задачами при работе клиентами являются: высокого уровня при хранении бумаг; предоставление возможного спектра высокий профессионализм; тарифная политика; подход к клиентам. удобства работы доступны следующие обмена документов депозитариями: в виде с подписями и по факсу на зачисление бумаг и выписок) с предоставлением оригинала; системам S.W.I.F.T. TELEX. Таким образом б открывают счета валюте Российской и иностранных текущие счета; счета; бюджетные корреспондентские счета; субсчета; счета управления; специальные счета; депозитные судов, подразделений судебных приставов, органов, нотариусов; по вкладам (депозитам).Открытие банковских корпоративным клиентам банками при наличия у правоспособности, предоставлении пакета необходимых проведения надлежащей клиента.

Заключение

банковского счета основанием для банковского счета, его в регистрации открытых счетов и совершения операций нему.

3 ПРОБЛЕМЫ И НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ОТДЕЛЬНЫХ ВИДОВ РАСЧЕТНО-КАССОВЫХ ОПЕРАЦИЙ В РФБольшинству спрос на обслуживание со юридических лиц индивидуальных предпринимателей гарантирован. Но, то, что входит в набор банковских конкуренция в сегменте становится серьезнее. Однако параметры РКО текущим законодательством, более принципиальным влияющим на к продуктам того или банка со клиентов, становится предоставляемых услуг. РКО как и лет назад, функционалу примерно во всех Поэтому выделиться общей массы, за рамки стоимости услуг отдельных параметров примеру, предельного исполнения и платежей) довольно трудно. И все-таки для движения есть. несмотря на то клиенты &# 171;поделены" между гибкое РКО является из конкурентных преимуществ, возможность банку предоставить более красивую «обертку» своим продуктам. В последние года наблюдаются изменения РКО.

Привычные методы трансформируются в высокотехнологичные формы, позволяющие клиенту своим счетом из точки. А у благодаря этому сокращаются на обслуживание: оно в основном [27]. качественное развитие связано с использования высоких сложных форм, а также развитием неценовых конкуренции. Высокий конкуренции на в дальне​йшем сильнее будет банки развивать и сервис.

новых технологий современного банковского позволяет оптимизировать, и максимально процедуру осуществления расчетных, так кассовых операций. Безусловно, рынок РКО выход на рынок «дочек» банков и корпораций. &# 171;Постепенно фактор оказывает влияни и на продуктовую линейку. услуги, привычные европейском рынке, пока не распространенные на Пример — формата МТ101 о переводе клиента в банке). Однако ожидается, что может сильно если Банк будет более внедрять срочное платежей в от порейсовой как это сейчас.

Но эта услуга и не широко используется".Меняют и сами — сегодня только крупные средние, но и мелкие приходят к что им услуга автоматического Когда в дня у зависают какие-то на счетах, хотят эти размещать на зарабатывать на не ноль, хотя бы годовых. И банки, которые других предлагают условия по услуге, имеют занять лидирующие на рынке. РКО идет чаяниям клиентов, обрастая все количеством дополнительных услуг [27]. Основная тенденция банковском обслуживании клиентов — акцент на полные партнерские Если раньше имели расчетные и обслуживалась расчетным, кассовым, операциям в кредитных учреждениях, заметна тенденция концентрации потребления услуг в банке.

Это и выгодно ведь банки предлагать индивидуальные обслуживания, если пользуется целым услуг одного РКО, размещение средств на счетах и кредитные продукты, для физических Можно уверенностью говорить, клиент приходит не только РКО, на весь услуг банка. При выборе клиент обращает не только стоимость услуг, но и имидж банка. фактором является скорость оформления проведения расчетов надежность банка&# 187;.Смотреть РКО как абсолютно отдельную становится все сложно и Для чтобы поставить как самостоятельную на поток, предоставлять предприятиям полноценное конкурентоспособное Чтобы зарабатывать платежах, нужно, эти платежи банку почти ноль — это мало кого реально. РКО как не продвигается не рекламируется. того чтобы его и на этом нужны по-настоящему IT-решения.

Чаще привлекаются на продукт не путем. Когда приходит банк за то банка старается так, чтобы проводил через данный банк расчеты, чтобы его обороты счетам и что происходит его бизнесом. такой ситуации, банк понимает, творится у его риск, снижается, и может предложить более интересные по кредиту. как правило, не говорит &# 171;Переведи нам расчеты, а дадим хорошую по кредиту". де-факто это и происходит. даже если менеджеры банка настаивают на порой клиент приходит к что ему удобнее [ 27].

Таким расчетно-кассовое обслуживание становится неотделимым кредитования. И особенно не Если предприятие часто кредитоваться у него отношения с отделом определенного то и счет открывается же — счет этого вопросы по решаются гораздо оперативнее. счет комплексного банк решает из своих задач: не удержать клиента банке, а его пользоваться чем одним продуктом. И большее количество клиент покупает одном банке, он более к данному тем меньше конкурентов шансов его.

На клиента часто с разных расчетное обслуживание; компания может интересна как с которым вести зарплатные расчетное обслуживание кредитование его Рассматриваются остатки счетах этих как хорошая для фондирования. люди, которые и управляют — они стать клиентами по private Банки стараются клиента на полностью, для продуманы специальные корпоративные предложения, максимально покрывают ситуации, разные компаний. Но соглашаются это далеко все клиенты многие становятся более острожными, и требовательными. корпоративных клиентов до самых предпочитают &# 171;не все яйца одной корзине", стараются работать разными банками, брать от самое лучшее.

если банк на переводе к нему предоставления более кредита, то ему переводят часть расчетов Получатся, что банку достается возникает ситуация распределения клиентов банкам. Иногда заполучить целиком невозможно только потому, он этого хочет, но потому, что каждый банк себе позволить обслуживать того иного клиента силу своей размера, тарифов других параметров. примеру, Сведбанк это относительно банк на рынке, но него есть входящие в крупнейших компаний Организация финансирования сотнях миллионов без поддержки офиса или синдицированного кредита невозможна, поэтому компании, как не достаются банку целиком полностью[27]. ранжировать факторы, наиболее важны клиентов по то на место можно поставить скорость.

На месте — банка предоставлять дополнительные услуги. отметим близость банка, которая, не имеет для крупных клиентов. Важна операционного дня, влияние этого можно считать так как клиенты вправе на продление дня для текущих вопросов. Сложившиеся с сотрудниками играют немалую Отсутствие бюрократии залог эффективной работы. удобства клиентов своевременное их о текущих в тарифах, банка и РФ в банков и деятельности, сопровождение в течение в формате окно", активное программного обеспечения по индивидуальным клиентов. Все чаще предлагают клиентам пакетного обслуживания. примеру, в.

Банке бизнес-пакеты собой комплексное обслуживание и специальных кредитов. за услуги, в бизнес-пакет, одним платежным в месяц даже в месяца — зависимости от бизнес-пакета [ 27]. По мнению Райффайзенбанка, очень важный — репутация банка провайдера качественных и услуг. Второе серьезное дает наличие разветвленной сети. Это позволяет как крупных клиентов широкой филиальной сетью, и малые и предприятия, для которых важно, чтобы банк, котором они обслуживаются, его отделение и находились в непосредственной Банку с широкой сетью всегда проще общий язык с у которой много Хотя в понимании банкиров при современном расчетов филиальная сеть все менее значимым фактором. Среди важных факторов банка для эксперты выделяют: тарифные планы, продуктовую линейку, и уют офисах, индивидуальный к каждому стандартизацию РКО клиентов по сети, рекомендации нестандартную методику с клиентом, менеджеров, приветливость экономию времени клиента.

фактором также отсутствие очередей. Д быть возможность которая предполагает специальных технических и информационных например, системы in или интернет-банкинга". недооценивать и бонусов, повышающих клиентов по Банки проводят с розыгрышем предоставляют дополнительные услуги, скидки, обслуживание в определенного периода, сувенирную продукцию, карты и подарки. Часто могут предоставляться клиентам. Взаимовыгодные строятся исключительно зависимости от и срочности ресурсов, от услуг, потребляемых РКО, от кредитных продуктов. усиления конкурентного банк может нишевым игроком. есть те, специализируется на обслуживания экспортно-импортных, Но на услуг таких игроков немного.

банк проигрывает бы в из параметров клиент может ножкой и к конкуренту. на практике происходит не уж часто, для компании банка по, а тем по комплексному — достаточно шаг, на идут только случае явных Иногда достаточно ошибок со банка, чтобы принял решение переходе на в другой институт. Еще причиной может нежелание банка на компромисс случае дополнительных клиентов вне стандартных процедур. принять платеж предельного времени [ 27]. мнение, что — не услуга, на банк зарабатывает деньги.

А клиенты вообще что эти должны предоставляться С другой расчетно-кассовое обслуживание это услуга, которой корпоративные чаще всего с банком, банка это из поводов свое лицо. Под нарастающей конкуренции стремятся расширить и качество по РКО, не только старых, но привлечь новых клиентов Многие банки, привлечь дополнительных делают некоторые совершенно «бесплатными». нашем банке осуществляется открытие закрытие счета, остальные услуги платно, за случаев, когда клиента разработаны тарифы. В целом банков зависят от стратегии. Когда банк выходит на рынок ставит себе целью крупного клиента, он установить низкие тарифы РКО. Но есть иные факторы, которые влияют на рыночную — индивидуальный подход к наиболее значимым клиентам. Чем лучше показатели работы клиента банком, тем ниже тарифы на его Порой банк может «подвинуться» по тарифам РКО, при этом потери, закладывая их кредитную ставку или стоимость других услуг, пользуется клиент. Или понизить определенный тариф, что лучше заработать чем не заработать вообще. РКО в какой-то становится индикатором типа базы. Всегда есть готовые платить за и есть блуждающие банкам в поисках РКО.

Получается: установи РКО и получишь конкурентоспособность и высокие расходы, которые нужно будет компенсировать другим бизнесом [27]. все же у каждого есть и расценки на ведь в отрезок времени компании нужна эта услуга больше ничего. все происходит и клиент за пакет в который, том числе, расчетно-кассовое обслуживание. Организации какие услуги рамках РКО востребованными. Некоторые к примеру, начисляют проценты остаток денежных другие, наоборот, при этом ряд других например оперативное банковских гарантий. регулярно участвует различных конкурсах тендерах на работ по систем учета и зачастую условием при документов является банковской гарантии. Большинство банков ставят сроки по данного продукта; с которым сотрудничаем в РКО, предоставляет банковскую гарантию два-три дня. Для ориентированной компании значение имеет и удобство работников компании, ставки за по ведению счетов сотрудников.

удобны и называемые корпоративные особенно для сотрудников, часто в служебных Одним из условий по клиентов в является более ставка по и ипотечному физических лиц, компании. Очень востребована особенно розничными услуга по касс пересчета. меня есть из прошлого. я работал одном из мы организовывали одной из московских аптечных мини-фабрику по денег. Это непростая задача, требует много и инвестиций: специальная служба арендуется большое, а в при сегодняшних особенно сложно недорогое большое Далее устанавливается находятся люди, сидеть и три смены и упаковывать выручку. Нужны внутренние технологии, позволяют банку класть деньги на счет [27]. примеру, на приезжает машина с выручкой, еще до как эта подсчитана, банк быть готов их на клиента, то по сути, ему своеобразный.

Еще одна востребованная холдинговыми — сash или управление группы компаний. открывают счета одном банке, иметь возможность деньгами из кошелька&# 187;, использовать в определенный для нужд из аффилированных В конце деньги можно на одном счетов или, перераспределять в от потребностей. сути, компании холдинга просто друг друга рамках одного дня. Такая нужна многим, часто холдинги свои казначейства, управляют всеми продумывают, как наиболее правильно в рамках дня в, А подобный инструмент позволяет компании холдинга средствами другой к примеру, счет компании деньги придут, а нужны прямо сейчас, она берет со счета Y. Как потом закрывают какие у режимы счетов, они регулируют вопросы — уже решения компании [27]. Но должен предложить продукт, хотя это сделать сложно: можно 50 операционистов, будут в дня делать со счета счет, или качественную технологию, может учитывать каждого холдинга, вот тогда будет действительно в РКО.

Таким образом ба услуги совершенствуются модернизируются в с современными и развитием банковских технологий. таковым следует прежде всего, модификации дистанционного счетов (интернет-банкинг, удаленный расчетный электронный клиент т.д.); развитие направления обслуживания банковские карты, зарплатные проекты); новых услуг эффективному управлению (cash management); обслуживание.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Расчетно-кассовые операции клиентов банка ведение счетов лиц и расчетов по поручению. Осуществление и платежей клиентуры и самих банков и вполне относят к и даже базовым банковским то есть которые констатируют сущность операций как кредитного учреждения. образом, основные операции, так иначе, осуществляются рамках расчетно-кассового различных категорий в операционных коммерческих банков.

Банковские в рамках обслуживания осуществляются наличной и формах. Все банковские условно можно на три вспомогательный — работ организационно-технического, информационного характера, начало, ведение прекращение собственно операций; основной собственно платежные дополнительный — собственно платежным дополнительные услуги банка. функции расчетно-кассовых заключаются в работы по счетов клиентов; безналичных расчетов налично-денежного обращения расчетным, текущим, счетам предприятий организаций различных собственности; оказании помощи клиентам их партнерам вопросам, входящим компетенцию отдела. Все проводимые в расчетно-кассового обслуживания, регламентированы нормативно-правовыми соблюдение которых непременным условием любого банка. Организация платежной системы на совокупности организации безналичных системе счетов осуществления платежей; платежных форм, и правил. Ключевыми безналичных расчетов принцип срочности; безусловного выполнения принцип обеспеченности, имущественной ответственности; многообразия форм расчетов. Открытие банковских счетов клиентам производится банками условии наличия у правоспособности, предоставлении им необходимых документов, проведения идентификации клиента.

Заключение

банковского счета является для открытия банковского внесения его в регистрации открытых (закрытых) и начале совершения по нему. Таким образом сегодняшний день в Федерации банковские услуги в области РКО совершенствуются и модернизируются соответствии с современными и развитием новых технологий. К таковым отнести, прежде всего, модификации дистанционного управления (интернет-банкинг, клиент-банк, удаленный центр, электронный клиент т.д.); развитие «пластикового» обслуживания (корпоративные банковские зарплатные проекты, эквайрингдепозитарное обслуживание, новых услуг эффективному управлению (cash management).СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙЛИТЕРАТУРЫБалабанов, Банки и дело: учебник. 2012. 420 с.

М.П. Платежная и принципы организации// 2014. № 3. 22−27. М. Е. банковское обслуживание. Изд-во БГУЭП, 65 с. Гражданский Российской Федерации.

вторая. Федеральный Российской Федерации 26 января г. № 14-ФЗ.

Е.Ф., Максимова.

Л.М., А. В. Кредит. Банки. ЮНИТИ, 2013. с. Жуков, Е.Ф. и банковские М.: Финансы статистика, 2013. c. Жуков Е. Ф. и небанковские организации и операции. М.: Вузовский 2012. 491 с. Жуков К. Ф., Эриашвили.

Н.Д.Банковское дело. Единство, 2014. с. Г. И. Банки: и ответы. БГЭУ, 2014. с. Кузнецов В.

способы дистанционного обслуживания // технологии. 2015. 7. С.17−25.Лаврушин Банковские операции. Финансы и 2012. 345 Лаврушин Банковское дело: М.: 2011. с.

Лаврушин, О. И. Кредит. Банки: / О.И. — М.: и статистика", — 315 с. О. М. Коммерческие и их учеб. пособие.

О.М. Маркова, Сахарова, В.Н. — М.: и биржи, 2011. — с. Налоговый кодекс Федерации (Часть от 31.

07.1998 № 146-ФЗ. ГД ФС 16.

07.1998 г. О и банковской Федеральный закон 2 декабря г. № О учете": Федеральный от 21 1996 г. 129-ФЗ О валютном регулировании валютном контроле": Федеральный от 10 декабря г. № 173-ФЗ О национальной платежной Федеральный закон от № 161-ФЗО порядке кассовых операций правилах хранения, и инкассации и монеты России в организациях на Российской Федерации: Банка России 24 апреля г. № 318-П Плане счетов учета в организациях и его применения": Положение Банка 27 2017 г.

№ 579-П.О легализации (отмыванию) полученных преступным и финансирование Федеральный закон 7 августа г. № 115-ФЗ Центральном Банке Федерации (Банке Федеральный закон 10 июля г. №.

Об и закрытии счетов, счетов вкладам (депозитам): Инструкция Банка от мая 2015 № 153-И. обслуживание в России [Электронный Официальный сайт РФ. URL:

http://www.sbrf.ru/ruswin/(дата 30.

04.2017).Расчетно-кассовое обслуживание ОАО Банк [Электронный ресурс]/ сайт ОАО «ВТБ». URL:

http://www.vtb.ru/(дата 30.

04.2017).Расчетно-кассовое обслуживание Банке Москвы ресурс]/ Официальный ОАО «Банк URLwww.mmbank.ru/(дата обращения: 30.

04.2017). и кредитование единым целым[Электронный ресурс] Банковское обозрение. URL:

https://bosfera.ru/bo/rko-i-kreditovanie-stali-edinym-celym (дата 30.

04.2017).Рабогошвили, П.С. системы платежей расчетов. Тверь, ЦБ РФ, 84 с. Рудакова, Банковские электронные М.: Банки биржи, 2012. с. Стешко Я.

Развитие обслуживания предприятий через // Финансовая газета. № 9. С. 3.

Г. А. Компьютеризация банковских операций. Вузовский учебник, 140 с. Ширинская Е. Б. коммерческих банков: отечественный и опыт. М.: и статистика, 212 с.