сто к ним обычно относят:
страховые компании;
— брокерско-дилерские фирмы;
— сервисные центры из обслуживания машин и оборудования;
— другие посредники. Для каждого из участников лизинговой деятельности этот вид предпринимательской деятельности имеет определенные преимущества. Для продавца имущества лизинг является удобным средством решения не только производственно-технических, но и финансовых проблем. Например, при условиях перепроизводства лизинг выступает как действенный инструмент возмещения вложенного капитала, поскольку оплата продукции предприятия осуществляется сразу после подписания соглашения. Таким образом, помимо банковского кредитования, существует и небанковская форма кредитования. Финансовыми институтами в данном случае выступают различные объединения. Часть небанковских учреждений отвечает потребностям финансовых рынков и несет в себе не только экономическую, но и социальную функцию. Однако некоторые приобретают чрезмерные формы, например финансовые пирамиды. При этом положительной тенденцией является то, что предприятия могут использовать в своей деятельности и небанковские займы, к которым относят коммерческий, лизинговый, ипотечный, консорциумный кредиты и др. Каждый из них имеет как преимущества, так и недостатки. Преимущества и недостатки некоторых финансовых институтов будут рассмотрены далее.
2. Анализ деятельности небанковских профессиональных кредиторов на финансовом рынке2.
1.Анализ деятельности микрофинансовых организаций.
Как и было показано ранее, микрофинансовые организации являются наиболее распространенным видом небанковского кредитования сегодня. При этом стоит отметить, что деятельность участников данного рынка не является однозначной и требует значительного изучения и дополнительного регулирования. Приведем в таблице данные по изменению количества участников с 2015 г. Таблица 2Изменение количества микрофинансовых организаций.Период.
Число участников.
Изменение, абсолютное1 квартал 201 539 004 квартал 20 153 688−2121 квартал 201 638 521 643 квартал 20 163 173−6794 квартал 20 162 588−5851 квартал 20 172 462−126Источник[9]На основании данных, показанных в таблице 2 отметим, что количество участников государственного реестра на данном рынке сократилось на 126 и дошло до 2462 относительное изменение составило 4,9%. Одновременно стоит отметить, что в 1 квартале 2016 г. неоднократноенарушениезаконодательствабыло причиной исключения из государственного реестра сведений о 86 микрофинансовых организаций, 155 рынок покинули на добровольных началах. Одновременноувеличение числа участниковнивелировалоснижение компаний из-за ухода с рынка. Примечательно, что количество микрофинансовых организаций увеличилось на 164 и в государственный реестр микрофинансовыхорганизаций по итогам 1квартала 2016 г.
было включено порядка 3852 организации. За 4 квартал 2016 г. количество участников реестра сократилось на&# 160;585.
Такая динамика связана с завершением в 2016 г. первого этапа очистки реестра от&# 160; нежизнеспособных и недобросовестных игроков, проводимого Банком России с 2014 г. В 2017 году в связи с неоднократными нарушениями законодательства из реестра были исключены сведения порядка 184 участников, еще 78 организаций ушло с рынка добровольно и часть была исключена в связи с ликвидацией. При этом количество новых участников, которыепришли на рынок в 1 квартале 2017 г, составило 140.
Динамика изменения числа участников показана на рисунке 1 Рис 1 Динамика количества микрофинансовых.
Источник: составлено автором на основании данных Центрального банка РФ"Сообщается, что второй этап упорядочения числа участников, который проводится главным регулятором будет направлен преимущественно на соблюдение требований законодательства. В данном случае будут рассматриваться следующие организации:
нарушающие права потребителей финансовых услуг, — не вступившие в саморегулируемые организации, — не предоставившие в течении года ни одного микрозайма. Стоит отметить, что концентрация рынка также увеличилась и основной долг и его доля по 20 основным микрофинансовым организациям составила порядка 50,7%, а для 10 — 79,5%.Уход с рынка слабых участников не показал большого отклонения и негативного влияния на весь сегмент. Количество действующих заемщиков выросло до 5,9 млн. Отклонение составило 14,6%. При этом основными являются физические лица. При сравнении данного показателя с 1 кварталом 2016 г. изменение данного значения составляет 55,7%.Темпы прироста портфеля микрофинансовых организаций показан в табл. 3 Таблица 3Темпы прироста портфеля микрофинансовых организаций.Период.
Млрд.
р.Изменение.
Темп прироста, 1 квартал 201 559,3—1 квартал 2 016 699,716,41 квартал 201 796,427,439,7Источник[9]Таким образом, годовой темп прироста составил 16,4% на 1 квартал 2016 г. и 39,7% на 1 квартал 2017 г. При этом на долю физических лиц приходилось порядка 77% микрозаймов, на долю индивидуальных предпринимателей — 12,3, на долю юридических лиц — 10,7%. Структура портфеля показана на рисунке 2 Рис 2 Структура портфеля МФОИсточник: составлено автором на основании данных Центрального банка РФ"Спрос на микрозаймы остался таким же высоким, заключено порядка 5,7 млн. договоров. Темп прироста по сравнению с 1 кварталом 2015 г. показан в таблице 4. Таблица 4Темп прироста количества договоров. Периодкол-во договоровтемп прироста1 квартал 20 152,88−1 квартал 20 164,3250,01 квартал 20 175,731,9Источник[9]Объем суммарных выдач микрозаймов также имел тенденцию к изменению. В таблице 5 показано данное изменение. Таблица 5Объем микрозаймов. Периодсуммарная выдача микрозаймовтемп прироста1 квартал 201 536,4
— 1 квартал 201 644,020,81 квартал 201 756,628,6Источник[9]Таким образом, объем микрозаймов, выданных в I квартале 2016 г, вырос лишь на 20,8% в сравнении с I кварталом 2015 г. и составил 44,0 млрд р. Объем суммарных выдач микрозаймов за I квартал 2017 г. превысил 56,6 млрд р. Таким образом, на основании проделанного анализа можно сказать, что рынок микрофинансирования имел тенденцию к изменению. Кроме количественного изменения числа организаций была выявлена тенденция к изменению и суммарных показателей данного сегмента небанковского кредитования.
Заключение
.
Таким образом, на основании проделанной работы можно сделать вывод, что финансовый рынок играет большую роль в движении капитала, которое в свою очередь способствует развитию эффективной экономики, мобилизации свободных денежных средств и распределению в зависимости от потребностей на данном рынке. Деятельность финансового рынка очень обширна и на данном рынке осуществляют деятельность определенные его участники. Банковская сфера наиболее широко рассмотрена в научной литературе и имеется множество анализов эффективности данной сферы. Небанковская же сфера не имеет достаточно аналитического материала. Деятельность небанковских кредитных учреждений нуждается в большем анализе и изучении. Стоит отметить, что все участники финансового рынка действуют исходя из тех функций, которые в первую очередь определяются целями деятельности. Кроме того, существуют посредники, которые выполняют вспомогательные функции, например, функции обслуживания основных участников финансового рынка или функции обслуживания отдельных операций на финансовом рынке и т. п.Рынок небанковских кредитов, как было показано в работе, достаточно обширен и включает множество субъектов хозяйствования. Более того, данный сегмент финансового рынка контролируется Центральным Банком России, хотя менее жестко, чем банковской сферы. Однако некоторые законодательные аспекты деятельности еще нуждаются в дополнительном анализе и доработке. Основными участниками данного сектора являются различные небанковские кредитные учреждения, такие как центры выдачи быстрых займов. Однако существуют и другие способы небанковского кредитования, каждый из них имеет как преимущества, так и недостатки. На основании проделанного анализа можно сказать, что рынок микрофинансирования имел тенденцию к изменению. Кроме количественного изменения числа организаций была выявлена тенденция к изменению и суммарных показателей данного сегмента небанковского кредитования.
Список литературы
1. Авагян
Г. Л. Банковские и небанковские кредитные институты в национальной финансово-кредитной системе России // Вопросы экономики .-2014. С. 304−3052
Воронцова Л. В. Микрофинансирвоание как инструмент финансово-кредитной системы: опыт, проблемы и перспективы развития в России // Актуальные проблемы экономики и права.- 2012. -№ 1. С179−1853.
Мандрон В. В., Кузина Н. Ю. Финансовый рынок: структура и функции // Молодой ученый. —.
2017. — № 8. — С. 182−184. 4. Орлов Л. С. Теоретические основы системы контроля рисков небанковских финансовых организаций // Вестник экономики, права и социологии.- 2013. № 4 — С. 45−485. Плащенко А. А. Актуальные направления развития рынка коллективных инвестиций // Экономика и управление.- 2011. № 3 (76).- С.240−241.
6. Пенюгалова А. В., Аипов А. И. Рынок коллективных инвестиций в условиях снижения темпов развития национальной экономики // Инвестиционная политика.-2014.-№ 24(210).- С18 — 19.
7. Усоскин В. М. Микрофинансирование за рубежом: цели, методы, институты // Банковское кредитование. — 2010. — № 3.-С408. Информационный портал / Небанковские кредитные организации.
http://www.banki.ru/wikibank/nebankovskaya_kreditnaya_organizatsiya/(дата обращения: 31.
01.2018). 9. Официальный сайт Банка России.
http://www.cbr.ru (дата обращения: 31.
01.2018). 10. Информационный портал.
http://www.consultant.ru/document / Федеральный закон от 02.
12.1990 N 395−1 (ред. от 26.
07.2017) «О банках и банковской деятельности (дата обращения: 31.
01.2018).
11.
http://www.consultant.ru/document / Инструкция Центрального Банка России № 129-И от 26 апреля 2006 г. «О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением» деятельности (дата обращения: 31.
01.2018).
