Коммерческий банк, его организационная структура

Тут проис прогуливается генерирование мыслей, отбор из их тех, которые предоставляютвероятностьболееотличнопостановитьединуюзадачкуулучшенияделовитости управленческой текстуры. Как верховодило, задачкавладеетнекоторое количестводругихразновидностей пения Отбор1-го из их, приня-тие решения о маршрутах реорганизации — наинаиболеесерьезныйшаг, он проситглубочайшей оценки их свойства, и почти всетутнаходится в зависимости от профес-сионального профессионализма и экспериментазачинщиков работы. 6-ойшагподразумеваетвведение (воплощение) подобранныхразновидностей. Па базепоочередной проработки трудности реоргани-зации деловитости на любом из предыдущихшаговделаетсявероятнымсконструироватьосновныевзгляды и верховодила ор-ганизации, заполучитьединодушие лиц, которые уполномочены исполнить принятое заключение. На седьмом шагегарантируется контроль из-за реализацией плана, обнаружениепогрешностей, исполнениеподкорректирующихсобытий, со-вершенствование его, и уточнение введенных верховодил. Приборамичислятсяделениеобщейзадачки на со-ставные доли: преимуществовозвращатьпостановления, действие и преимущество выно-сить заключение, информация.

Этоделение на составные доли прируководит к творениюсоответственных организационных единиц. Отличаются количественное и высококачественноеделения. Количественное деление, считающееся болееобычным, подразумеваетдроблениезадачкиснутривсякогошага и именуется горизонтальным. В лом случае любой, кто исполняетзадачку, орабатывает однообразноечисленность задач (к примеру, сообразно номеру счета, виду операции на предоставленном уровне) Болеепринципиальнымговорятвысококачественное разделены задачки. Высококачественноеделениепредугадывает сортировку задачки от 1-гошага к иному; этоделениевозымелозаглавие «вертикальное». При вертикальном делении труда проистекаетквалификация отдельных носителей задачки на конкретнойделовитости, будтопроситособыхпознаний, исполь-зования особыхспособов. Квалификация приводит к уменьшению издержек скамейка, носкрывает в себе угрозавозрастающей монотонности и в мощь снижается мотивировки способна перевоплотитьневысокиепотери в собственнуюантагонистичность.

Вертикальное расположение труда, квалификацияпочащетолько применятся компаниими с высокоразвитым, инноваторскимсозданием. Для дорогих.

ВУЗов с обычноурезанной продуктивностью услуг вертикальное, спецрасположение труда необычно. Опосляделенияединойзадачки на составные долинужнойстают их консолидация в форме конкретной организационной единицы, в каком местелюбойработниквполне загружен и владеетсоответственной квалификацией. Исполнителем задачкиимеет возможностьсуществовать та либодругаяобязанность, отдел либосотрудник. Меньшаяединичка -обязанность. 1обязанность, природно, занимается одним личиком — работникомскамейка. Для заслуги поставлен-ных пред организацией целей любаяобязанность наделяется правами и повинностями. Повинности состоят из совокупыустановленных и решаемых задач; права ассоциируют с зонами ответственности.

Повинности и права совершаютвероятнымисполнение задач (природно, при условии согласованности задач, возможности, компетентности и ответственности носителей задач).Профессионализмпочащетолькоделитсясообразно виду должностей. У управляющей должностей сообразносозданиюпреобладаетзона ответственностисообразно принятию решений, постановлений и улаживанию споров. У исправных должностей эти виды компетентности отсутствуют, на главном месте у их — профпрофессионализм. В отделе сосредоточено некоторое количество должностей.

Отдел практически интегрирует взаимосвязанные должности, просит согласовывающих деяний внутри него. При формировании отделов либо подразделений в банке управляютсяявнымиаспектами. К примеру, нередкосталкиваетсярасположение отделов однако продуктам, покупателямлибо регионам. Целью коллегий считаетсяобщеезаключение задач, имеющих отношение к различным должностям и отделам. Члены коллегии никак не освобождены от посто-янной работы в иной организационной штуке, являющейся для ихосновной. Инвентарем решения установленнойзадачки и считаетсяещепреимуществовозвращатьпостановления Данныем правом владеетуправляющий, койдолжен при поддержкисобственноговоздействия и ответственности снабдитьприобретение деловых целей. Приказ устанавливает, кто станетучитьсянеувязкой и как се надлежитулаживать. Чтобдатьэтоприказуправляющийобязанвладетьособеннымипроф и собственнымисвойствами. Постановленияподвластномуимеют все шансыотзываться как единымуправляющим (однолинейная система), этак и несколькими (немало линейная система). В однолинейной системе работник подразделения дает ответиз-засобственныедеяниятолькопредсобственнымуправляющим.

Наверное модели охватывает и значительныенедочеты: продолжительность принятия решений, крупнаязанятостьуправляющего и недостающая его квалификация в решаемых дилеммахимеют все шансы привести к трудностям.

В многолинейной системе работникпокоряетсяникак не1, а никак не-скольким руководителям. Многопрофильная подневольностьводит к высочайшей профессиональной зон ответственности в распорядительной системе. Любой.

Волга-ботник напрямую связан с управляющим, осведомленным в решении соот-ветствующей задачки. Никак недоходтутвстречается в некой неясности компетентности и ответственности, будтоимеет возможностьвызыватьконкретныеинценденты. Почти всенаходится в зависимости от выбора модели возведения организационных текстурскамейка и численности подчиненных служащих.

5ГЛАВА 2. ОРГАНИЗАЦИОННАЯ УСТРОЙСТВО БАНКА НА ПРИМЕРЕ ОАО «ПРОМИНВЕСТБАНК"2.1 Характеристика ОАО «Проминвестбанк"ОАО «Проминвестбанк» осуществляет свою деятельность в Российской Федерации с 1993 года. Банк имеет Генеральную лицензию Центрального банка Российской Федерации (далее «ЦБ РФ») № 2412 и представляет полный комплекс банковских услуг для корпоративных клиентов различных форм собственности и сфер деятельности и частных лиц. ОАО «Проминвестбанк» является участником системы страхования вкладов с 23 декабря 2004 года под номером 353. Наряду с генеральной лицензией на совершение банковских операций, банк имеет лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности, на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, на осуществление брокерской деятельности, на осуществление дилерской деятельности, лицензию биржевого посредника на совершение фьючерсных и опционных сделок в биржевых торгах, лицензию на осуществление деятельности по управлению активами негосударственных пенсионных фондов, лицензию на проведение операций с драгоценными металлами и право выступать перед таможенными органами в качестве гаранта. ОАО АКБ «Проминвестбанк» является участником системы страхования вкладов с 23 декабря 2004 года. В 2012 году ОАО АКБ «Проминвестбанк» активно продолжал развивать сеть региональных отделений. По состоянию на 31 декабря 2012 года филиальная сеть Банка состоит из 8 дополнительных офисов, 107 кредитно-кассовых офисов, 96 операционных офисов и 1 представительства. Представительство осуществляет деятельность в городе Саратов. Кредитно-кассовые и операционные офисы были открыты во многих городах России. Средняя численность сотрудников Банка в отчетном периоде составляла 5 231 человек (2011 год: 3 769 человек).

2.2 Организационная структура ОАО «Проминвестбанк"ВОАО АКБ «Проминвестбанк» принята трехступенчатая классификация субъектов управления в зависимости от объема их распорядительных полномочий:

высшее руководство (дирекция), в компетенцию которого входит принятие основополагающих решений по поводу целевых установок и экономической политики банка, подбор и расстановка кадров, руководство нижестоящими управленческими подразделениями;

— среднее руководство (руководители отделов), в компетенцию которого входит управление отдельными сферами банковской деятельности, регулирование процесса работы, руководство подчиненными служащими, подготовка принятия решений для дирекции;

— низшее руководство (руководители групп), в компетенцию которого входит распределение заданий и контроль за работой отдельных групп. В составе органов управления выделяют:

общее собрание акционеров. В него входят учредители банка. Собрание акционеров утверждает годовой отчет банка, организует ежегодные собрания учредителей, принимает участие в решение стратегических вопросов банковской деятельности;

— правление (совет директоров) банка. В него входят высшие менеджеры банка: председатель правления банка, его заместители, руководители важнейших подразделений банка. Правление отвечает за общее руководство банком, утверждает стратегическое направление его деятельности;

общих вопрос управления. Сюда относятся: планирование, анализ и прогнозирование, методическое обеспечение, безопасность, юридические вопросы;

— блок коммерческой деятельности. Деятельность этого блока связана с обслуживанием клиентов на коммерческих (платных) началах: кредитные, инвестиционные, расчетно-кассовые, трастовые, консультационные и иные услуги;

— финансовый блок. Этот блок призван обеспечить учет доходов и расходов, учет собственной деятельности банка как коммерческого компании. В финансовый блок входят такие отделы, как бухгалтерия, отдел внутрибанковских расчетов и корреспондентских отношений, касса, отдел инкассации;

— блок автоматизации. Данный блок является техническим блоком, обеспечивающим электронную обработку данных;

— административный блок. В состав этого блока прежде всего входит отдел кадров (управление персоналом) банка, который обеспечивает набор сотрудников, повышение квалификации работников банка, прием, продвижение по службе и увольнение персонала. К данному блоку относят и секретариат, канцелярию, хозяйственные подразделения. Основными принципами организации ОАО АКБ «Проминвестбанк» являются:

иерархия властных полномочий и уровней организации;

— соответствие поставленным целям;

— целостность и соответствие условиям внешней среды;

— рационализация управления;

— обеспечение контроля;

— регламентация деятельности персонала;

оперативной и достаточной информацией. Факторы, определяющие структура банка, включают:

размеры банка;

— наличие квалифицированного персонала;

— универсализацию или специализацию деятельности;

— задачи экономии затрат и загрузку персонала. Конечной целью формирования структуры банка является высокая эффективность управления всем комплексом банковской деятельности, достижение рентабельности. В этой связи, банковская структура изменяется в соответствии с изменениями внешней и внутренней среды. В данный момент структура ОАО АКБ «Проминвестбанк» построена на модели маркетинг-ориентированной банковской организации, предполагающей перестройку все организационной структуры с учетом маркетинговой философии. Существуют четыре основных варианта маркетинг-ориентированной банковской организации:

организация по группам услуг;

— организация по группам клиентов;

— матричная организация;

— дивизионная организация. Структура ОАО АКБ «Проминвестбанк» основана на варианте — организация по группам услуг, в определенной мере близка к традиционной банковской организации. Для нее характерно существование трех типов отделов, отличающихся друг от друга характером выполняемых задач: — центральные отделы, создаваемые при дирекции и непосредственно ей подчиненные: секретариат, юридический отдел, отдел кадров, организационный отдел, ревизионный отдел, хозяйственный. — вспомогательные отделы, осуществляющие внутрибанковскоеуправление и учет: бухгалтерия, материальный отдел.

коммерческие отделы, отвечающие за производство и сбыт услуг банковским клиентам: кредитный отдел, отдел расчетов, отдел депозитов, отдел по операциям с ценными бумагами. В каждом отделе в зависимости от степени разнородности ассортимента оказываемых услуг вводится одна или несколько должностей менеджеров групп услуг (продукт-менеджеров). Каждый из них освобождается о рутинной деятельности и концентрирует свои усилия на обслуживании производства и сбыта отдельных услуг и занимается маркетингом на своем участке рынка. Преимуществом организации по группам услуг является концентрация усилий каждого менеджера группы услуг на относительно малой сфере, что способствует разработке услуг, наилучшим образом удовлетворяющих потребности клиентов. Основными задачами кадрового менеджмента ОАО АКБ «Проминвестбанк» являются:

нормативно — правое обеспечение системы управления персоналом;

— формирование персонала, его использование и развитие;

— мотивация труда и поведения работников. Формированием персонала в ОАО АКБ «Проминвестбанк» занимается отдел кадров. Основными стадиями планирования персонала являются:

определение потребности в персонале;

набор персонала; отбор и расстановка кадров. Определение потребности в персонале — одно из важнейших направлений кадрового планирования, позволяющее установить на заданный период времени количественный и качественный состав персонала. В количественном отношении численность сотрудников коммерческого банка определяется объемом выполняемых банковских операций и производительностью труда каждого работника. Под качественными характеристиками персонала понимают: — уровень образования, квалификацию, практические профессиональные навыки и т. п.; - мотивацию: круг профессиональных и личных интересов, стремление сделать карьеру и т. п.;

— личностные характеристики: трудолюбие, коммуникабельность, честность, настойчивость, объективность и т. п.Этапы определения потребности в персонале:

оценка имеющегося персонала на заданный период времени;

оценка будущей потребности в персонале исходя из текущих и перспективных задач банка;

сравнение будущей потребности в персонале с его наличием;

составление программы удовлетворения потребностей банка в кадрах, в которой отражаются мероприятия по достижению количественного и качественного соответствия между будущей потребностью в персонале и его фактическим наличием на заданный период. Набор персонала определяется количеством недостающих работников (разницей меду имеющимся персоналом и будущей потребностью в нем). Внутренние источники покрытия потребности в персонале — подразделения банка. Средства внутреннего набора — высвобождение, переподготовка и перемещение кадров внутри банка. Внешние источники покрытия потребностей в персонале:

учебные заведения различных ступеней и уровней подготовки;

— центры обеспечения занятости;

— родственные кредитные организации. Средства внутреннего набора:

объявления о вакансиях банка в средствах массовой информации;

— вербовка нового персонала через своих сотрудников;

— проведение конкурсов для студентов. Руководство ОАО АКБ «Проминвестбанк» сочетает как внешние, так и внутренние источники набора кадров, так как у каждого из них есть свои преимущества и недостатки. Отбор и расстановка кадров осуществляются на основе системы критериев. При этом часть из них зафиксирована в законодательстве, а часть определяется самим банком. Лица, выдвигаемые на должности руководителя и главного бухгалтера банка, должны отвечать требованиям, установленным Законом «О банках и банковской деятельности». Кандидаты на должности руководителей должны иметь высшее юридическое или экономическое образование и опыт руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года; при отсутствии специального образования необходим опыт руководства таким подразделением не менее двух лет.

Отбор нужного персонала из лиц, участвующих в конкурсе, проводится на базе собеседования либо тестирования. Выбираются лучшие претенденты, обладающие высокой профессиональной подготовкой, интеллектуальным уровнем и имеющие личностные качества, необходимые для вакантной должности. Помимо оценки кандидатов на вакантные должности в ОАО АКБ «Проминвестбанк» проводится периодическая оценка всех сотрудников — аттестация. Информация о профессионально-деловых качествах аттестуемого оформляется в виде аттестационного листа, содержащего наряду с объективными данными характеристику сотрудника. По результатам аттестации возможен перевод сотрудника на другую должность, изменение оплаты труда, увольнение и т. п.Отдел организации обучения и мотивации персонала занимается развитием персонала и мотивацией его труда. Цели развития персонала: повышение квалификации, повышение эффективности труда, снижение текучести кадров, подготовка необходимых руководящих кадров, воспитание молодых способных сотрудников, достижение большей независимости рынка труда, рост социальных качеств сотрудников и их удовлетворенности трудом. Факторы развития персонала включают: профессиональный рост, мотивацию, стиль руководства.

В ОАО АКБ «Проминвестбанк» рабочие места оснащены в соответствии с современным уровнем развития банковских технологий (компьютеризация, интернет, мобильная связь).Под мотивацией труда понимается процесс побуждения личности и коллектива в целом к деятельности для достижения личных целей и целей организации. Основана на материальном и моральном стимулировании. Предельную сумму средств на все виды оплаты труда определяет высший орган банка — собрание акционеров. Заработная плата дифференцируется в зависимости от квалификации и должности работника и определяется штатным расписанием. Выплачиваются премии за инициативу, аккуратность в работе, освоение новых банковских технологий. В ОАО АКБ «Проминвестбанк» существуют льготы, предоставляемые сотрудникам: оплата проезда и питания, возможность получения ссуд с применением льготных процентных ставок, страхование жизни за счет банка, помощь сотрудникам при семейных затруднениях. К моральным стимулам относятся: моральное удовлетворение от работы, здоровый социально-психологический климат в коллективе, служебный рост, статус, престиж.

Заключение

.

Организационную структуру коммерческого банка можно анализировать с двух точек зрения. С одной стороны, она является системой передачи указаний от вышестоящих инстанций к нижестоящим. С другой стороны, она выступает как система деления полномочий между инстанциями. Она устанавливает внутренний проблематичный потенциал банка, соединенный с вероятными пересечениями областей зон ответственности разных субъектов управления. Скорость движения информации и уровень конфликтного потенциала находятся в зависимости в первую очередь от того, какая будет избрана организационная структура управления. Организационная и управленческая структура банка регламентируется уставом, который содержит положения об органах управления банка, их структуре, порядке образования и функциях. Функциональныеструктуры — этообособленныеотделения (службы), реализующие функции в соответствии с разделениемвсейработыбанканаосновныечастиилисферы, которыедовольнопросторазделитьсодержательно. Функциональныйтипорганизации внутренних подразделений дляроссийских (и нетолькороссийских) банков можносчитатьклассическим. Задача банка состоит не только в том, чтобы правильно сформировать свою организационную структуру, но и организовать работу по созданию структурных подразделений. Для этого банк должен определить задачи каждого подразделения; скоординировать задачу отдельного подразделения с общей целью банка; выявить место структурного подразделения с позиции имеющихся в банке ресурсов; установить предельный размер ресурсов, выделяемых для данного вида бизнеса; наметить этапы решения поставленной перед подразделением задачи; определить инструменты решения задачи. Главной задачей организации банковской работысчитаетсяразработка, создание и гарантиядейственного функционирования координационныхструктур, соответственныхцелям и задачамв целом. Особенность банковской работыустанавливаеткомплекттребуемыхструктурных подразделений и служббанка.

Правлениебанка, администрация, подразделения, специализирующиеся на общихпроблемах управления, коммерческойдеятельностью, финансами, автоматизацией банковской работы. В зарубежной и отечественной практике болееизвестнымисчитаютсялинейные и матричные моделиорганизационныхструктур банков, предпочтениемоделив зависимостиотконкретныхцелей и задач, стоящихперед банком, видахарактераспециализации, спецификорганизации, работающихнормативахусловий. Организационнаяструктурабанкаможет и обязанаизменяться в силуформированиябанка, модифицированиякругаработы, переменыценностей, вырабатыванияновейшихпродуктов и услуг. Всевозможныепреобразовательныемероприятияобязаныбытьориентированынаулучшениеработыбанка, базироватьсянаисследование его сильных и слабыхсторон, подходитьпеременамвнешнейсреды. Выполнениепреобразовательныхоперацийподразумеваетмногостороннеенаблюдениезаэффективностью их фактическогоосуществления. Объектамиконтролясчитаютсяорганы управления, используемыеинструменты управления, процесс принятия решений. В ОАО АКБ «Проминвестбанк» принята трехступенчатая классификация субъектов управления в зависимости от объема их распорядительных полномочийвысшее руководство (дирекция), в компетенцию которого входит принятие основополагающих решений по поводу целевых установок и экономической политики банка, подбор и расстановка кадров, руководство нижестоящими управленческими подразделениями;

— среднее руководство (руководители отделов), в компетенцию которого входит управление отдельными сферами банковской деятельности, регулирование процесса работы, руководство подчиненными служащими, подготовка принятия решений для дирекции;

— низшее руководство (руководители групп), в компетенцию которого входит распределение заданий и контроль за работой отдельных групп. В составе органов управления выделяют:

общее собрание акционеров. В него входят учредители банка. Собрание акционеров утверждает годовой отчет банка, организует ежегодные собрания учредителей, принимает участие в решение стратегических вопросов банковской деятельности;

— правление (совет директоров) банка. В него входят высшие менеджеры банка: председатель правления банка, его заместители, руководители важнейших подразделений банка. Правление отвечает за общее руководство банком, утверждает стратегическое направление его деятельности;

общих вопрос управления. Сюда относятся: планирование, анализ и прогнозирование, методическое обеспечение, безопасность, юридические вопросы;

— блок коммерческой деятельности. Деятельность этого блока связана с обслуживанием клиентов на коммерческих (платных) началах: кредитные, инвестиционные, расчетно-кассовые, трастовые, консультационные и иные услуги;

— финансовый блок. Этот блок призван обеспечить учет доходов и расходов, учет собственной деятельности банка как коммерческого компании. В финансовый блок входят такие отделы, как бухгалтерия, отдел внутрибанковских расчетов и корреспондентских отношений, касса, отдел инкассации;

— блок автоматизации. Данный блок является техническим блоком, обеспечивающим электронную обработку данных;

— административный блок. В состав этого блока прежде всего входит отдел кадров (управление персоналом) банка, который обеспечивает набор сотрудников, повышение квалификации работников банка, прием, продвижение по службе и увольнение персонала. К данному блоку относят и секретариат, канцелярию, хозяйственные подразделения. Список использованной литературы.

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 № 395−1 (ред. от 02.

02.2006) // Собрание законодательства РФ. 1996. № 6. Ст.492; 2006. № 6. Ст.

636.Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.

12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 21.

07.2005) // Собр. законодательства Рос. Федерации. 2005.

№ 1 (Ч.1). Ст. 44; 2005. № 30 (Ч. 2). — Ст.

Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 № 86-ФЗ (ред. от 18.

07.2005) // Собрание законодательства РФ. -2002.-№ 28.-Ст.2790; 2005.-№ 30 (Ч.1).-Ст. 3101.

Банковский менеджмент: учебник/ Под.ред. Лаврушина О. И. — М.:КНОРУС, 2011.

Банковское дело: учебник/ Е. П. Жарковская. — М.: Издательство «Омега-Л», 2012.

Белоглазова Г. Н., Кроливецкая Л. П. Банковское дело: учебник. — М.: Финансы и статистика, 2012.

Белоглазова Г. Н., Кроливецкая Л. П. Банковское дело организация деятельности коммерческого банка: учебник для вузов. — М.: Юрайт, 2013.

Боровкова В. В. Банки и банковское дело: — Юрайт-Издат, 2013.

Жукова Е.Ф., Эриашвили Н. Д. Банковское дело: учебник для вузов. -М.: Единство, 2011.

Каджаева М. Р. Банковские операции: учеб.

для студ. сред. проф. учеб. заведений. — М.: Издательский центр «Академия», 2011.

Килясханова И. Ш.,. Жукова Е. Ф. Банковское право. — М.: Закон и право, 2010.

Костерина Т. М. Банковское дело: Учебно-практическое пособие. — М.: Изд. центр ЕАОИ, 2011.

Лаврушина О. И. Деньги, кредит, банки: учебник 7-е изд., стер. — М.: КНОРУС, 2011.

Максютов А. А. Банковские менеджмент. Учебно-практическое пособие. — М.: Издательство «Альфа-Пресс», 2009.

Основы банковского дела: учеб.

пособие /ред. проф. Г. Г. Коробовой и проф. Ю. И. Коробова.

М.: Магистр, 2013.

Тавасиев А. М. Банковское дело: учебник для бакалавров/ А. М. Тавасиев.- М.: Из-во Юрайт, 2013www.cbr.ru.