Основные аспекты страхования гражданской ответственности перевозчика

Страхование ответственности и его виды

Страхование ответственности — молодая отрасль страхования. Страхование ответственности предназначено для компенсации любого ущерба, нанесенного застрахованным третьему лицу.

Суть страхования ответственности состоит в том, что страховщик принимает на себя обязательство возместить ущерб, причиненный застрахованным третьим лицам. Этот вид страхования имеет большое значение как для застрахованного, так и для потерпевшего, создавая финансовые возможности возмещения ущерба. Если застрахованный нанес ущерб, который может составлять весьма значительную сумму, то возмещение ущерба не отразится на его материальном благосостоянии, так как ущерб будет оплачен страховщиком. Потерпевший, в свою очередь, также достаточно быстро получит возмещение со стороны страховой компании.

Обязательное страхование вводится в целях обеспечения гарантированного возмещения вреда, причиненного при перевозке потерпевшим, независимо от вида транспорта и характера перевозки, создания единых, не зависящих от вида транспорта, условий возмещения причиненного вреда за счет обязательного страхования, а также установления процедуры получения потерпевшими возмещения вреда.

Объектом страхования по договору обязательного страхования являются имущественные интересы перевозчика, связанные с риском его гражданской ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения при перевозках вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров.

Основными принципами обязательного страхования являются:

• 1) Гарантированность возмещения вреда, причиненного при перевозке жизни, здоровью и (или) имуществу потерпевших, за счет выплаты страхового возмещения (осуществления компенсационной выплаты), в пределах, установленных настоящим Федеральным законом;
• 2) Защита имущественных интересов перевозчика в случае возникновения у него гражданской ответственности за причинение вреда потерпевшим за счет обязательного страхования;
• 3) Независимость величины и порядка возмещения вреда от вида транспорта и характера перевозки.

Задачами гражданской ответственности перевозчиков являются:

• 1) Повышение финансовой устойчивости перевозчиков; в пределах страховых сумм, установленных настоящим Федеральным законом, перевозчики защищены от имущественных претензий со стороны пассажиров и третьих лиц, путем уплаты перевозчиком страховых премий, размер которых существенно ниже возможной суммы возмещения по страховому случаю;
• 2) Непрерывность страховой защиты на всех видах перевозок, включая смешанные; ответственность перевозчика перед пассажирами застрахована в любой момент поездки, начиная с посадки и сдачи багажа для перевозки, и заканчивая высадкой и получением багажа, а также в период нахождения пассажира на вокзале в течение одного часа до начала поездки и одного часа после ее окончания; ответственность перевозчика перед третьими лицами застрахована в течение всего процесса эксплуатации транспортного средства;
• 3) Недопустимость использования на территории Российской Федерации транспортных средств, владельцы которых не исполнили установленную настоящим Федеральным законом обязанность по страхованию своей гражданской ответственности за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров и третьих лиц.

Гражданская ответственность носит имущественный характер: лицо, причинившее ущерб, обязано полностью возместить убытки потерпевшему. При заключении договора страхования гражданской ответственности данная обязанность перекладывается на страховщика. За причиненный ущерб страхователь может нести уголовную, административную ответственность, т. е. преследовать по закону за свои противоправные действия по отношению к третьему лицу. Однако возмещение имущественного вреда, причиненного третьему лицу, перекладывается на страховщика.

Страхование профессиональной ответственности связано с возможностью предъявления имущественных претензий к физическим или юридическим лицам, которые заняты выполнением своих профессиональных обязанностей или оказанием соответствующих услуг. Имущественные претензии, предъявляемые к физическим или юридическим лицам, обусловлены небрежностью, халатностью, ошибками и опущениями в профессиональной деятельности или услугах. Назначение страхования профессиональной ответственности заключается в страховой защите лиц определенного круга профессий (врачи, адвокаты, нотариусы и т. д.) против юридических претензий к ним со стороны клиентуры.

Рисунок 1.1. Виды страхования ответственности.

Страхование гражданской ответственности перевозчика.

Представляет собой страхование, предусматривающее обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. Объектом страхования является имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор, связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный третьим лицам, в связи с использованием застрахованным, выступающим в качестве перевозчика, средства транспорта.

Страхование профессиональной ответственности.

Представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. При этом объектом страхования являются имущественные интересы физического лица, при страховании которого заключен договор, связанный с обязанностью последнего порядка, установленный законодательством, возместить ущерб, нанесенный третьим лицам, в связи с осуществлением, застрахованным профессиональной деятельности (врачебная, нотариальная деятельность и др.).

К подвидам страхования профессиональной ответственности относят страхование профессиональной ответственности нотариусов, страхование профессиональной ответственности таможенных брокеров, страхование ответственности аудиторов. Страхование ответственности производителя перед потребителями за качество продукции способствует защите прав потребителя, поскольку приводит к внедрению эффективных механизмов контроля за качеством продукции.

Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Представляет собой страхование, предусматривающее обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. При этом объектом страхования являются имущественные интересы лица, при страховании которого заключен договор, связанный с обязанностью последнего в порядке, установленный гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный третьими лицами в связи с использованием автотранспортного средства.

Страхование гражданской ответственности предприятий источников повышенной опасности.

Страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. При этом объектом страхования являются имущественные интересы лица, при страховании которого заключен договор, связанный с обязанностью последнего порядка, установленный гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный окружающей среде и третьим лицам, в связи с осуществлением застрахованной деятельности, представляющей опасность для окружающей среды.

Страхование ответственности за неисполнение обязательств.

Представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в случаи нанесения ущерба объекту страхования. При этом объектом страхования являются имущественные интересы лица, при страховании которого заключен договор (застрахованного лица), являющегося должником, связанные с обязанностью последнего в порядке, установленный гражданским законодательством, по возмещению убытков, уплате неустойки кредитору в связи с неисполнением застрахованным обязательствам, в том числе договорного обязательства.

Страхование иных видов ответственности.

Объектом страхования являются имущественные интересы лица, при страховании которого заключен договор, связанный с обязанностью последнего порядка, установленный гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный третьим лицам.

Таким образом, принципами обязательного страхования ответственности являются: обеспечение защиты имущественных интересов потерпевшим (лицу, которому причинен ущерб) в объеме и порядке, установленные законом; причинение вреда жизни и здоровью людей (пассажиров).