Методы оптимизации риска

Методы оптимизации риска являются наиболее трудоемкими методами снижения риска, но и самыми эффективными. Суть метода заключается в периодической разработке сценариев развития и оценке будущего состояния предприятия и его внешней среды хозяйствования. Метод требует специальной предварительной аналитической работы, от полноты, корректности и тщательности которой зависит эффективность его применения. Метод оптимизации риска относится к упреждающим методам управления, связанным со стратегическим планированием. Под стратегическим планированием понимается изучение потенциала предприятия, прогнозирование внешней обстановки, периодическая разработка сценариев развития и оценка будущего состояния среды хозяйствования, прогнозирование поведения потенциальных партнеров и действий конкурентов. Полученные результаты позволяют уловить тенденции во взаимоотношениях хозяйствующих субъектов, своевременно подготовиться к законодательным изменениям, принять необходимые меры для компенсации потерь от изменения правил ведения хозяйственной деятельности, скорректировать оперативные, тактические и стратегические планы. Поэтапно стратегическое управление рисками предполагает:

• • непрерывный мониторинг внешних условий;
• • сбор информации по наиболее значимым для данного проекта рискам;
• • внесение корректировок в первоначальную оценку проекта рисков с учетом дополнительной информации по рискам, изменениям во внешней среде и в самом проекте;
• • регулярное информирование руководителя о внешних корректировках.

К методам оптимизации рисков также можно отнести лимитирование, резервирование средств на покрытие непредвиденных расходов, а также ориентацию на среднюю норму прибыли (доходность): погоню за высокой прибылью резко увеличивает риск.

Лимитирование предполагает установление лимита, т. е. определенных сумм расходов, продажи товаров в кредит, сумм вложения капитала и т. п.

Резервирование средств на покрытие непредвиденных расходов предполагает установление соотношения между потенциальными рисками и размерами расходов, необходимых для преодоления последствий этих рисков. Такой способ снижения рисков обычно используют при выполнении различных проектов. В общем случае резерв используется для финансирования дополнительных работ, компенсации непредвиденных изменений материальных и трудовых затрат, накладных расходов и других затрат, возникающих в процессе осуществления проекта.

Исключение составляют факторы, не входящие в модель, например, факторы риска набора неподходящей команды.

Идентификация таких факторов осуществляется экспертно-аналитическими методами.

Диверсификация рисков

Диверсификация рисков — это распределение капиталовложений между разнообразными видами деятельности, результаты которых непосредственно не связаны. Предприятие, неся убытки по одному виду деятельности, может получить прибыль за счет другой сферы деятельности. Уменьшение рисков предпринимательской деятельности за счет приема диверсификации может проявляться в следующих направлениях:

• • расширение сфер деятельности, при которой происходит увеличение числа используемых или готовых к использованию технологий, расширение ассортимента выпускаемой продукции или предоставляемых услуг;
• • увеличение количества поставщиков сырья, материалов, комплектующих, что позволяет снизить потери от ненадежности отдельных поставщиков, нарушения графика или условий поставок;
• • расширение рынков сбыта, т. е. работу одновременно на нескольких товарных рынках, ориентация на различные социальные группы потребителей, на предприятия разных регионов и т. д.;
• • диверсификация инвестиционной политики, т. е. отдача предпочтений реализации нескольких проектов относительно небольшой капиталоемкости или инвестирование капитала в различные виды деятельности (рекомендуется не менее 12 компаний), в различные виды ценных бумаг (оптимальным считается 8−20 видов), оптимизация структуры инвестиционного портфеля (1/3 — крупные фирмы, 1/3 — средние, 1/3 — мелкие).

Диверсификация деятельности способствует наращиванию чистого денежного потока за счет роста эффективности хозяйственной деятельности и позволяет повысить устойчивость предприятия к изменениям в предпринимательской среде.