Основные функции Банка России

Сразу заметим, что таких функций всегда было много. И после принятия Федерального закона от 23.07.2013 № 251-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с передачей Центральному банку Российской Федерации полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков» к нему прибавились функции мегарегулятора. Поэтому следует различать те функции Банка России, которые относятся к банковскому праву, и те его функции, которые относятся к мегарегулированию финансового рынка. В учебнике будут рассмотрены только те функции, которые имеют отношение к банковскому праву.

Доктринальное понимание функций Банка России

В доктринальном аспекте функции Банка России можно классифицировать по-разному. Коль скоро предмет банковского права включает три компонента, то можно было бы их классифицировать по этому признаку. Получилось бы три основные функции: 1 2.

• 1) функция эмиссии наличных денег и денежного регулирования. Она включает ряд подфункций, таких как: монопольное осуществление эмиссии наличных денег; проведение согласованной с правительством единой денежно-кредитной политики; управление золотовалютными резервами; валютное регулирование и валютный контроль;
• 2) функция банковского регулирования и банковского надзора. Она включает ряд подфункций: принятие решений о регистрации кредитных организаций о выдаче банковских лицензий и об их отзыве, аннулировании; общий банковский надзор, пруденциальное регулирование и пруденциальный надзор;
• 3) функция регулирования правил проведения банковских операций. Она тоже конкретизируется во многих подфункциях, которые называются функциями в ст. 4 Закона о Банке России. Например, это установление правил проведения банковских операций; правил осуществления расчетов в Российской Федерации^[1]. К этой же функции относится и то, что Банк России определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами.

Итак, на мой взгляд, есть три функции Банка России. Они определяются тремя компонентами предмета правового регулирования банковского права. Однако в ст. 4 Закона о Банке России они сформулированы по более узким направлениям, детальнее и в большом количестве. Но думаю, что они сформулированы фактически как подфункции этих трех мною названных функций Банка России.

Легальное закрепление функций Банка России

Функции, которые закреплены в ст. 4 Закона о Банке России, в нем только перечислены. Однако в других главах и статьях этого же Закона есть множество норм, которые раскрывают содержание этих функций. Например, в гл. X Закона о Банке России, которая называется «Банковское регулирование и банковский надзор» есть ряд статей, в которых конкретизируется эта функция. В этой главе закреплены нормы, в которых говорится об экономических нормативах для кредитных организаций (пруденциальное регулирование кредитных организаций законом и нормативными актами Банка России, которые устанавливают порядок расчета числового значения этих нормативов). А в ст. 73 Закона о Банке России предусматриваются нормы, регулирующие порядок проведения инспекторских проверок кредитных организаций (контактный надзор Банка России).

Таким образом, сделаем вывод: в ст. 4 Закона о Банке России перечислены функции Банка России как основные направления его деятельности. А дальше, в этом же Законе и в других федеральных законах имеется множество норм, которые регулируют содержание этих функций.

1. Единая денежно-кредитная политика Банка России. Банк России во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля.

Государственная Дума рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и принимает соответствующее решение не позднее принятия Государственной Думой федерального закона о федеральном бюджете на предстоящий год.

В ст. 45 Закона о Банке России закреплено правило, но которому Банк России ежегодно не позднее срока внесения в Государственную Думу Правительством РФ проекта федерального закона о федеральном бюджете на очередной финансовый год и плановый период представляет в Государственную Думу проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и не позднее 1 декабря — основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год.

Предварительно проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики представляется Президенту РФ и в Правительство РФ.

Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год включают:

• — концептуальные принципы, лежащие в основе денежно-кредитной политики, проводимой Банком России, краткую характеристику состояния экономики РФ;
• — прогноз ожидаемого выполнения основных параметров денежно-кредитной политики в текущем году;
• — количественный анализ причин отклонения от целей денежно-кредитной политики, заявленных Банком России на текущий год, оценку перспектив достижения указанных целей и обоснование их возможной корректировки;
• — сценарный (состоящий не менее чем из двух вариантов) прогноз развития экономики РФ на предстоящий год с указанием цен на нефть и другие товары российского экспорта, предусматриваемых каждым сценарием;
• — прогноз основных показателей платежного баланса РФ на предстоящий год;
• — целевые ориентиры, характеризующие основные цели денежно-кредитной политики, заявляемые Банком России на предстоящий год, включая интервальные показатели инфляции, денежной базы, денежной массы, процентных ставок, изменения золотовалютных резервов;
• — основные показатели денежной программы на предстоящий год;
• — варианты применения инструментов и методов денежно-кредитной политики, обеспечивающих достижение целевых ориентиров при различных сценариях экономической конъюнктуры.

Обычно это набор типичных задач. Однако если мы их проанализируем, то придем к выводу, что все они нацелены на решение главным образом вопросов стабильности функционирования денежно-кредитной системы. Думаю, что с учетом принципов банковского права основные направления денежнокредитной политики должны быть шире. Как мы видим, пока они не включают многого из того, в чем испытывает потребность российское общество. В них нет положений о потребительских ценах; о создании условий для того, чтобы банки выдавали гражданам и предпринимателям доступный кредит.

Что касается потребительских цен, то Банком России они упоминаются, когда он разрабатывает Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики, но только применительно к вопросам инфляции.

Например, Банк России утвердил Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2013 год и период 2014 и 2015 годов. В этом документе предусмотрено, что «в рамках данного режима приоритетной целью денежно-кредитной политики является обеспечение ценовой стабильности, то есть поддержание стабильно низких темпов роста цен. Денежно-кредитная политика, направленная на контроль над инфляцией, будет способствовать достижению более общих экономических целей, таких как обеспечение условий для устойчивого и сбалансированного экономического роста и поддержание финансовой стабильности.

Реализация денежно-кредитной политики Банка России предполагает установление целевого значения изменения индекса потребительских цен. В качестве главной цели денежно-кредитной политики Банка России ставится задача снижения темпов прироста потребительских цен в 2013 г. до 5−6%, в 2014 и 2015 гг. — до 4−5%"^[2].

От монетарной политики Банка России многое зависит, в частности, возможность роста отечественной экономики, нормальные условия для деятельности импортеров и т. п. Необходимы положения о способствовании Банка России развитию кредита для граждан и предпринимателей. В современных условиях глобализации от ставок Банка России и от его денежно-кредитной политики в корреляции с осуществлением всех других его функций зависит возможность создания нормальной, а не ростовщической инфраструктуры кредита.

Механизм реализации денежно-кредитной политики предусмотрен в ст. 35−44 гл. VII «Денежно-кредитная политика» Закона о Банке России.

В ст. 35 Закона о Банке России предусматривается, что основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

• 1) процентные ставки по операциям Банка России;
• 2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);
• 3) операции на открытом рынке;
• 4) рефинансирование кредитных организаций;
• 5) валютные интервенции;
• 6) установление ориентиров роста денежной массы;
• 7) прямые количественные ограничения;
• 8) эмиссия облигаций от своего имени;
• 9) другие инструменты, определенные Банком России.

Как мы видим, инструментов для проведения денежно-кредитной политики Банка России много. Надо пользоваться всем набором этих инструментов. Тем более что в п. 9 Закон о Банке России упоминает и «другие инструменты, определенные Банком России». Л этот пункт был введен в 2013 г. Значит, в банковском праве предполагается творческий подход со стороны Банка России в создании таких инструментов, которые могут быть введены его же нормативными актами.

Сравнительно недавно Закон о Банке России был дополнен ст. 34.1, в которой определено, что «основной целью денежно-кредитной политики Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля посредством поддержания ценовой стабильности, в том числе для формирования условий сбалансированного и устойчивого экономического роста». Эта статья была введена Федеральным законом от 23.07.2013 № 251-ФЗ.

Банк России регулирует общий объем выдаваемых им кредитов в соответствии с принятыми ориентирами единой государственной денежнокредитной политики. Он может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентной ставки.

Процентные ставки Банка России представляют собой минимальные ставки, по которым Банк России осуществляет свои операции. Банк России использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки в целях укрепления рубля.

В России принята практика ежегодного опубликования Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.

• [1] См.: Положение Банка России № 383-П.
• [2] Вестник Банка России. 2012. № 67.