Содержание
- Введение
- Глава 1. Об особенностях становления денежного обращения и развития монетарной политики в России
- 1. 1. Преобразования в монетной системе
- 1. 2. Организация банковской системы
- 1. 3. Стимулятор экономического развития
- Глава 2. Характеристика денежного обращения Российской Федерации
- 2. 1. Понятие денежного оборота и денежного обращения
- 2. 2. Роль денег в рыночной экономике
- 2. 3. Денежные реформы в России
- 2. 3. 1. Денежная реформа 1922−1924 гг
- 2. 3. 2. Реформа 1947 года
- 2. 3. 3. Денежная реформа 1961 года
Глава 3. Правовые основы регулирования денежного обращения в РФ- 3. 1. Правовые основы денежной системы
- 3. 2. Правовое регулирование денежного обращения в Российской Федерации
- 3. 3. Оперативное регулирование Банком России денежного обращения
Глава 4. Состояние денежного обращения в России и меры по его укреплениюЗаключениеЛитератураВ последнее десятилетие наука о деньгах, кредите и банках превратилась в одну из самых популярных учебных дисциплин всего экономического цикла. Сфера денежно-кредитных отношений и соответствующих им учреждений является ключевой для развития всей экономики. Денежно-кредитные отношения обладают всеобщей практической значимостью.
Наука о деньгах, кредите и банках закладывает фундамент экономических знаний в важной области экономических отношений. Она закладывает основу банковской профессии. В соединении с другими учебными дисциплинами данный курс формирует общие взгляды на суть, значение и направление использования денег, кредита и банков в экономическом развитии.
Вместе с такой наукой, как банковское дело, которая рассматривает организацию деятельности коммерческих банков, денежно-кредитное регулирование и раскрывает управление денежно-кредитными отношениями на макроуровне, операционную технику и учет в банках, данная наука обеспечивает подготовку банковских специалистов широкого профиля.
Деньги это особая категория в жизни общества. С ними связаны надежды и крушения, успех и неудачи.
Жизнь современного общества трудно представить без такого важного инансового инструмента, как деньги. Именно деньги приводят в движение все производительные силы общества и раскрывают потенциальные возможности, имеющиеся в его распоряжении, на благо людям.
Именно деньги обеспечивают людям возможность обменивать свои способности, умение, знания на все необходимое для того, чтобы организовать свою жизнь в соответствии с собственными представлениями о ней. Но прежде чем попасть в руки людей, которые могут распорядиться ими по своему усмотрению, деньги проходят долгий путь метаморфоз и этот путь денег связан с определенными законами и порядком.
Для движения денег необходимы специфические каналы, деньги должны где-то концентрироваться для того, чтобы их можно было эффективно использовать в сфере производства необходимых товаров и услуг, поддержания стабильного существования государства, наконец, деньги где-то должны изготавливаться и вводиться в действие.
В современном обществе концентрация денег, направление их по разным потокам, ввод в действие новых купюр и монет осуществляется банками. В масштабах государства банки образуют банковскую систему. Одно из важнейших свойств денег — быть своеобразным товаром. Это свойство в полной мере реализуется кредитной системой (национальной, международной, мировой).
Таким образом, деньги, кредит и банки тесно связаны между собой и вполне закономерно, что изучение этих трех составляющих экономической и финансовой жизни общества объединено в одной дисциплине.
Актуальность курсовой работы выражена в том, что деньги опосредуют рыночный оборот товаров и услуг. Именно поэтому деньги связаны с многообразными аспектами хозяйственной жизни, а изменения в количестве денег и их структура становятся важнейшим, критерием принятия экономических решений.
Именно в этом качестве, т. е. выступая как особая мера всех вещей в экономике, деньги и должны стать тем предметом, исследование которого позволит вскрыть многие зависимости и понять содержание тех процессов, которые влияют на экономику.
Можно отдельно изучать только деньги во всем многообразии их форм и проявлений или банки и банковские системы, но такой подход исключал бы возможность изучения сложных динамических процессов, подчиняющихся пределенным законам и связывающих воедино денежную систему, кредитные отношения в обществе, банковскую систему и, что самое важное, механизмов регулирования этой сложной разноплановой системы.
Целью данной курсовой работы является изучение этих трех составляющих в комплексе для того, чтобы понять сложные процессы становления, развития и современного состояния кредитно-финансовой системы, ее роли в экономической жизни общества, формирование у будущих специалистов твердых теоретических знаний и практических навыков по денежному обращению, кредиту и банкам.
Глава 1. Об особенностях становления денежного обращения и развития монетарной политики в России
На территории Руси феодальная экономика существовала почти тысячу лет (с IX в. до второй половины XIX в.). Денежное же обращение возникло много раньше. Многочисленные клады римских и арабских монет I—III вв. свидетельствуют о довольно широком распространении на восточноевропейской территории денежного обращения уже в тот период. К XI в. относится появление первых русских чеканных монет.
Однако феодальная раздробленность снижала значение товарно-денежных отношений в русских княжествах, и на протяжении второй половины XII в. и в XIII в. чеканка монеты фактически не производилась. Население довольствовалось при очень ограниченном товарообмене главным образом кожанами деньгами, которые начали выходить из употребления только к концу XIV в.
Чеканкой монет первоначально занимались частные лица. Их отношения с государством (князем) ограничивались платежом в казну определенной пошлины. Только в конце XVI в. чеканка монет стала делом государства. Этот период и открывает процесс зарождения национальной кредитно-денежной политики.
С началом чеканки денег государством начинает развиваться новая функция денег — сеньоражная, обеспечивающая получение государством эмиссионной прибыли. На долгие последующие годы содержание денежно-кредитной политики фактически ограничивалось этой единственной функцией.
К XVII в. в России сформировался единый национальный рынок, и в связи с обесценением медных денег в конце XVII в. их место занимают серебряные деньги.
§ 1.1. Преобразования в монетной системе
Важные преобразования в монетной системе осуществил Петр I. Указом 1700 г. он ввел в обращение разменную медную монету. Одновременно в большом количестве стали чеканиться серебряные деньги, выпуск которых был прекращен после денежного кризиса 1663 г. С 1701 г. в России начинают чеканить золотые монеты. Преемники Петра также широко пользовались «монетной регалией» для пополнения казны.
В декабре 1768 г. был издан манифест о выпуске бумажных ассигнаций, и с 1 января 1769 г. в Петербурге и Москве начали функционировать банки для обмена ассигнаций. При Екатерине II в России появляются бумажные деньги как «альтернатива» медным, серебряным и золотым монетам.
В 1817 г. был произведен последний выпуск ассигнаций, и в царствование Николая I (1825−1855 гг.) осуществляется целый ряд мер по упорядочению денежного обращения. Реформа 1839 г. предусматривала создание новой денежной системы с выпуском «кредитных билетов», беспрепятственно обмениваемых на металлические деньги.
В этот период завершается в основном и процесс формирования банковской системы России, представленной следующей схемой (рис. 1).
В XVIII в. начинает формироваться банковская система, хотя и позже, чем в Западной Европе. Тем самым начало формироваться рыночное предложение денег. Однако к 1860 г. все основные банки России являлись государственными, а собственно центральный банк страны появился лишь в 1860 г. Именно с созданием центрального банка начинается история полноценной денежно-кредитной политики России.
С ликвидацией бюджетного дефицита в 1924 году совзнак стабилизировался бы, но в этом случае в течение полутора лет в стране не было бы устойчивой единицы измерения, что могло создать большие трудности при восстановлении хозяйства страны. У правительства был выбор: идти традиционным, но медленным путем оздоровления денежного обращения или осуществить в духе революционного времени финансово-технический эксперимент без особой надежды на скорую удачу, но позволявший несколько улучшить положение в экономике. Правительство выбрало второй путь.
Денежная система СССР была сформирована после окончания гражданской войны в ходе проведения денежной реформы 1922;1924 гг. В законодательном порядке были определены все элементы денежной системы:
a. денежной единицей стал червонец (10 рублей), золотое содержание которого было установлено па уровне содержания золота в дореволюционной золотой десятирублевой монете;
b. монопольное право выпуска червонцев как банковских билетов было предоставлено Государственному банку СССР;
c. для поддержания устойчивости червонцев по отношению к золоту допускался обмен червонцев на золото в монетах и слитках и на иностранную валюту;
d. выпуск червонцев был обеспечен на 25% их суммы драгоценными металлами и на 75% - легкореализуемыми товарами, краткосрочными векселями и другими краткосрочными обязательствами.
В начале 1924 г. начался выпуск казначейских билетов, которые отличались от банковских билетов не только достоинством купюр, но и экономической природой. Для устойчивости денежного обращения Наркомфипу СССР был установлен лимит на выпуск казначейских билетов, который в 1924 г. составил 50% от суммы выпущенных в обращение банковских билетов, а в 1930 г. был увеличен до 100%.
Однако в 1925 г. эмиссия казначейских билетов была также передана Госбанку СССР, и, таким образом, казначейский характер сохранился лишь для эмиссии металлической монеты.
Необходимо отметить, что образованная в 30-е гг. денежная система просуществовала вплоть до 1991 г., т.к. две денежных реформы (1947 и 1961 гг.) практически не изменили ее сути.
§ 2.3.2. Реформа 1947 года
Реформа 1947 года заключалась в обмене находившихся в обращении денег на вновь выпущенные в переоценке денежных накоплений в форме займов и вкладов в сберегательных кассах.
В соответствии с условиями реформы:
a. наличные деньги обменивались в соотношении 10:1;
b. вклады в сберегательных кассах до 3 тыс. рублей не переоценивались (т.е. 1:1);
c. вклады от 3 тыс. до 10 тыс. рублей переоценивались в соотношении 3:2;
d. вклады свыше 10 тыс. рублей переоценивались в соотношении 2:1.
Однако реформа 1947 г. полностью сохранила структуру денежной системы СССР и механизм эмиссионного регулирования. Отличие состояло лишь в том, что банковские билеты стали выпускаться не в червонцах, а в рублях.
То есть реформа 1947 г., по сути дела, не была реформой денежного обращения, а просто рестрикцией денег и прежде всего наличных. Фактически она ударила по наиболее квалифицированным трудящимся, ибо их накопления основном и были представлены наличными деньгами.
Только незначительное меньшинство населения держало своп деньги в сберегательных кассах. Поданным Госбанка СССР, в 1947 г. на счетах в сберкассах находилось лишь 15% денежных накоплений населения. Остальное соответственно было представлено наличностью, и, поскольку именно она сильнее всего давила на спрос, ее-то и срезали в ходе реформы без всякой жалости к рядовому труженику.
§ 2.3.3. Денежная реформа 1961 года
В ходе денежной реформы 1961 г. произошла фактически деноминация рубля. Находившиеся в обращении денежные знаки обменивались в соотношении 10:1. Одновременно были также уменьшены в десять раз цены на товары, на все виды доходов, на платежные обязательства и т. д.
Практически это и вся информация о денежной реформе 1961 г. так как сколько-нибудь обстоятельный анализ ее причин и социально-экономических последствий в экономической литературе практически отсутствует.
После распада Советского Союза в 1991 году денежная система Российской Федерации функционирует в соответствии с Федеральным законом о Центральном банке (Банке России), определившем ее правовые основы:
a. официальной денежной единицей в нашей стране является рубль;
b.
введение
на территории РФ других денежных единиц запрещено;
c. соотношение между рублем и золотом законом не установлено;
d. официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется ЦБ РФ;
e. исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России;
f. видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России;
g. образцы банкнот и монет утверждаются Банком России;
h. на территории России функционируют наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях);
i. наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионного разрешения — документа, дающего право ЦБ РФ подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и монет.
Таким образом, говоря об особенностях проведения денежных реформ в России в 1839?1843 годах и в СССР в 1920;х годах, а также в 1947 году, необхоимо отметить следующее. Эти реформы проводились в условиях, когда основная масса населения жила в деревне и вела натуральное хозяйство.
Потребность рынка в наличных деньгах была ограниченной, поэтому затраты на проведение реформ в России были меньше, чем в индустриально развитых странах. Облегчал проведение денежных реформ также свойственный нашей стране государственный характер денег.
Глава 3. Правовые основы регулирования денежного обращения в РФ
§ 3.1. Правовые основы денежной системы
В соответствии с гл. VI Федерального закона от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее — Закон о Банке России) официальной денежной единицей РФ является рубль, состоящий из ста копеек.
Введение
на территории страны других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются.
Правовой основой денежного обращения выступают нормы Конституции Российской Федерации, Федеральные законы «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм., внесенными Федеральными законами от 10.01.2003 № 5-ФЗ, от 23.12.2003 № 180-ФЗ, от 29.06.2004 № 58-ФЗ, от 29.07.2004 № 97-ФЗ, от 18.06.2005 № 61-ФЗ, от 18.07.2005 № 90-ФЗ, от 03.05.2006 № 60-ФЗ, от 12.06.2006 № 85-ФЗ, от 29.12.2006 № 246-ФЗ, от 29.12.2006 № 247-ФЗ, от 02.03.2007 № 24-ФЗ, от 26.04.07 № 63-ФЗ), «Федеральный закон Российской Федерации от 27 июля 2006 г. N 140-ФЗ О внесении изменений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» «, иные законы, нормативные акты Президента и Правительства Российской Федерации, а также подзаконные акты Центрального Банка Российской Федерации.
В соответствии с п. «ж» ст. 71 Конституции Российской Федерации к компетенции Российской Федерации отнесено «установление правовых основ единого рынка, …денежная эмиссия», а в ст. 106 Конституции закреплено, что «обязательному рассмотрению в Совете Федерации подлежат принятые Государственной Думой федеральные законы по вопросам: финансового, валютного, кредитного, таможенного регулирования, денежной эмиссии».
Важностью общественных отношений, складывающихся в ходе денежного обращения, для экономического и политического развития страны обусловлено их регулирование со стороны государства с помощью права.
Главная задача правового регулирования денежного обращения заключается в поддежании правильного соотношения между доходами населения в денежной форме и стоимостью товаров и платных услуг, предлагаемых на внутреннем рынке, поскольку именно в этом случае в обращении находится достаточное, необходимое количество денег, в чем и заинтересовано государство.
Регулирование денежного обращения в стране осуществляется с помощью таких операций, как денежная реформа и деноминация.
Денежная реформа — полное или частичное преобразование денежной системы, проводимое государством с целью стабилизации и укрепления денежного обращения. Практика показывает, что проведение денежной реформы достигает названных целей только в том случае, если она проводится в условиях стабилизации экономической и политической ситуации в стране.
Деноминация, в отличие от денежной реформы, является технической операцией, выражающейся в замене старых денег новыми с приравниванием одной денежной единицы в новых знаках к большему количеству рублей в старых знаках.
В процессе осуществления деноминации не затрагиваются экономические основы государства, а происходит сокращение денежной массы, находящейся в обращении, а также изменяется масштаб цен. Деноминация может проводиться как отдельно, так и одновременно с денежной реформой.
