Банковская деятельность Центрального банка РФ

Из Закона о ЦБ РФ.

Комментарии.

Ст. 4. Банк России выполняет следующие функции:

• 3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций (КО), организует систему их рефинансирования; 6) …обслуживает счета бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, если иное не установлено в федеральных законах, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов (далее — ГВФ), на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
• 11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
• 18.1) …выплачивает … по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ, в случаях и порядке, которые предусмотрены в федеральном законе;

Непонятно, чем обусловлена необходимость сосредоточивать все деньги бюджетов в ЦБ РФ.

Ст. 22. Банк России не вправе предоставлять кредиты Правительству РФ для финансирования дефицита федерального бюджета, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении, за исключением тех случаев, когда это предусматривается в федеральном законе о федеральном бюджете.

Банк России не вправе предоставлять кредиты для финансирования дефицитов бюджетов ГВФ, бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов.

Данная норма представляется слишком «растяжимой». В законе следовало бы оговорить те особые, исключительные обстоятельства, при наступлении которых в законе о государственном бюджете на очередной финансовый год могла бы появиться соответствующая запись. Скорректированную таким образом норму можно было бы распространить и на часть 2 данной статьи Закона.

Ст. 23. Средства федерального бюджета и средства ГВФ хранятся в Банке России, если иное не установлено в федеральных законах.

Банк России без взимания комиссионного вознаграждения осуществляет операции со средствами федерального бюджета, средствами ГВФ, средствами бюджетов субъектов РФ и средствами местных бюджетов, а также операции обслуживания государственного долга РФ и операции с золотовалютными резервами.

Полномочия Банка России по обслуживанию государственного долга РФ определяются в федеральных законах.

Банк России и Министерство финансов РФ в необходимых случаях заключают соглашения о проведении указанных выше операций по поручению Правительства РФ.

Эта норма, думается, требует пересмотра. Должно быть понятно определено, какие именно средства федерального бюджета, внебюджетных фондов, в каких объемах (в соответствии с определенными критериями), в каких случаях и в течение какого времени должны или могут держаться на счетах в Банке России и какие операции последний может с такими средствами проводить. Деньги не должны просто так «храниться» в банке.

Ст. 29. Эмиссию наличных денег (банкнот и монеты), организацию их обращения и изъятия из обращения на территории РФ осуществляет исключительно Банк России.

Ст. 32. Банк России без ограничений обменивает ветхие и поврежденные банкноты в соответствии с установленными им правилами.

Обращение наличных денег Банк России в одиночку не может организовать.

Ст. 35. Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

• 1) процентные ставки по операциям Банка России;
• 2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);
• 3) операции на открытом рынке;
• 4) рефинансирование кредитных организаций;
• 5) валютные интервенции;

Ст. 39. Под операциями Банка России на открытом рынке понимаются:

• 1) купля-продажа казначейских векселей, государственных облигаций, прочих государственных ценных бумаг, облигаций Банка России;
• 2) купля-продажа иных ценных бумаг, определенных решением Совета директоров, при условии их допуска к обращению на торгах фондовых бирж и (или) иных организаторов торговли на рынке ценных бумаг.

Ст. 40. Под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций.

Ст. 41. Под валютными интервенциями Банка России понимается купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег.

Ст. 46. Банк России имеет право осуществлять следующие банковские операции и сделки с российскими и иностранными КО, Правительством РФ для достижения целей, предусмотренных в настоящем … Законе:

• 1) предоставлять кредиты на срок не более 1 года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено в … законе о федеральном бюджете;
• 2) предоставлять кредиты без обеспечения на срок не более 1 года российским КО, имеющим рейтинг не ниже установленного уровня …;
• 3) покушать и продавать ценные бумаги

на открытом рынке, а также продавать ценные бумаги, выступающие обеспечением кредитов Банка России;

• 4) покушать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;
• 5) покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в… валюте, выставленные российскими и иностранными КО;
• 6) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;
• 7) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;
• 8) выдавать поручительства и банковские гарантии;
• 9) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;
• 10) открывать счета в российских и иностранных КО на территории РФ и территориях иностранных государств;
• 11) выставлять чеки и векселя в любой валюте;
• 12) осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми

в международной банковской практике.

Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных в федеральных законах.

Пункт 2 ст. 46 был введен в Закон в качестве антикризисной меры в конце 2008 г. и сохраняется в нем. Между тем ЦБ РФ фактически прекратил его действие, перестав в 2011 г. применять основанное на данной норме Закона собственное Положение от 16.10.2008 № 323-П «О предоставлении Банком России российским кредитным организациям кредитов без обеспечения». Данная в п. 6 формулировка давно устарела. В соответствии с действующей редакцией Федерального закона от 10.12.2003 № 173-?З «О валютном регулировании и валютном контроле» драгоценные металлы не относятся к валютным ценностям.

Смысл п. 10 не ясен: трудно представить, например, с какой целью Банк России мог бы открыть для себя счет в каком-нибудь российском коммерческом банке.

Ст. 47. Обеспечением кредитов Банка России могут выступать:

• • золото и другие драгоценные металлы в стандартных и мерных слитках;
• • иностранная валюта;
• • векселя, номинированные в российской или иностранной валюте;
• • государственные ценные бумаги.

Списки векселей и государственных ценных бумаг, пригодных для обеспечения кредитов Банка России, определяет… Совет директоров.

В случаях, установленных в решении Совета директоров, обеспечением кредитов Банка России могут выступать другие ценности, а также поручительства и банковские гарантии.

Ст. 48. Банк России может осуществлять банковские операции обслуживания органов государственной власти и органов местного самоуправления, их организаций, ГВФ, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных в федеральных законах. Банк России также вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.

Ст. 49. Банк России не имеет права:

• 1) осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций, и физическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных в ст. 48 настоящего … Закона;
• 2) приобретать акции (паи) кредитных

и иных организаций, за исключением случаев, предусмотренных в ст. 8, 9 и 39 настоящего … Закона;

• 3) осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций;
• 4) заниматься торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных в настоящем … Законе;
• 5) пролонгировать предоставленные кредиты. Исключение может быть сделано по решению Совета директоров