Банк как коммерческое предприятие и его основные операции

Банк как предприятие

Суть банковского бизнеса заключается, с одной стороны, в привлечении и заимствовании свободных денежных средств домашних хозяйств и юридических лиц, а с другой — в выдаче денежных средств тем, кто в них нуждается. Безусловно, в долг — т. е. на условиях платности, возвратности и срочности.

Не случайно если в балансе предприятия реального сектора экономики собственные средства обычно составляют 30−70%, то у кредитных организаций находятся в пределах 10−15%. При этом вложения в производственные фонды или оборудование обычно составляют небольшую долю капитала.

Более того, банки не стремятся наращивать эту часть активов. Объект их экономического интереса — это операции с финансовыми инструментами (кредиты, ценные бумаги и т. д.), которые приносят доход — процентный, комиссионный и т. д. [8, с. 247].

Первым продуктом банка как предприятия выступает денежный капитал.

Дело не только в том, что банки формируют крупные суммы на основе мобилизации мелких денежных вкладов. Банки демонстрируют способность из разрозненных и мелких вкладов, размещенных на короткий срок, создавать финансовые источники для долгосрочного кредитования.

Банки как предприятия, кроме всего прочего, предоставляют хозяйствующим субъектам возможность накапливать, хранить и приумножать свой денежный капитал.

Вторым продуктом банка можно признать инвестиционный механизм. Банки выступают в роли финансовых посредников между теми, кто больше зарабатывает, нежели тратит, и теми, кто испытывает недостаток в денежных средствах и экономических ресурсах.

Третий продукт банка — это принятие на себя финансовых рисков, которые постоянно возникают при инвестировании денежного капитала в экономику. кредитный банковский финансовый Денежные ресурсы направляются в соответствии с изменяющимися потребностями и предпочтениями потребителей на реализацию тех проектов, где есть возможность получить максимальный экономический эффект.

Поэтому банки вынуждены специализироваться на оценке финансовых рисков и окупаемости денежного капитала, отслеживать надежность (кредитоспособность) физических и юридических лиц.

Банки демонстрируют не только способность аккумулировать временно свободные денежные средства, но и способность возвращать позаимствованные денежные средства.

Банк в роли финансового посредника способствует становлению высокоэффективной и динамично развивающейся национальной экономики.

Четвертым продуктом банка следует признать разнообразные услуги — учетные, консультационные, доверительные по управлению, информационные и т. д.

Пятым продуктом современного банка выступают расчетно-платежные операции между хозяйствующими субъектами.

Шестым продуктом коммерческого банка выступают всевозможные банковские гарантии и поручительства, которые стабилизируют хозяйственную и предпринимательскую деятельность [2, с. 221].

Таким образом, банк выступает как гарант платежеспособности и ликвидности реального сектора экономики, создает для этого необходимые средства и условия.