Практикум. 
Финансы, денежное обращение и кредит

Вопросы и задания для самоконтроля.

• 1. Охарактеризуйте существующие подходы к возникновению кредита.
• 2. Каковы причины трансформации кредита в экономическую категорию?
• 3. Назовите частные условия, необходимые для возникновения кредитных отношений.
• 4. В чем заключается сущность кредита и каковы методологические требования к ее познанию? Перечислите элементы сущности кредита.
• 5. Охарактеризуйте субъекты и объект кредитных отношений. Что такое ссужаемая стоимость и каковы ее основные характеристики?
• 6. Раскройте содержание цикла движения ссужаемой стоимости. Почему аккумуляция средств не относится к циклу движения ссужаемой стоимости?
• 7. Что является основой кредита и почему доверие или ссудный процент (платность) нс являются его основой?
• 8. Перечислите и раскройте функции кредита. Какие формы перераспределения включает в себя первая функция?
• 9. Что представляет собой функция замещения денег кредитными операциями и каковы ее особенности в эпоху полноценных и неполноценных денег? Справедливо ли выделять контрольную функцию кредита?
• 10. От каких критериев зависит выделение форм и видов кредита? Раскройте содержание основных этапов эволюции форм кредита.
• 11. Что представляет собой закон кредита и каково его отличие от сущности кредита? Каковы признаки законов кредита?
• 12. Раскройте основные положения требований законов кредита. Объясните, почему законы равновесия, возрастающей кредитной стоимости и экономического предела кредитования являются дискуссионными.
• 13. Что представляет собой закономерность кредита и какие их виды выделяются?
• 14. Раскройте содержание закономерности поступательного развития кредита, концентрации кредита, цикличности движения кредита. Что является основой цикличности движения кредита?
• 15. В чем заключается роль кредита в экономике и почему считается, что роль кредита носит объективный характер?
• 16. В чем заключается взаимосвязь между ролью кредита и его сущностью?
• 17. Как классифицируются теории кредита в зависимости от характера его влияния на экономику?
• 18. Охарактеризуйте особенности проявления роли кредита в воспроизводственном процессе (кредит как покупательная и производительная сила). В чем заключается антиципационное свойство кредита?
• 19. Каково значение кредита для денежного оборота?
• 20. Каковая роль кредита в формировании прибыли в национальной экономике?
• 21. Какова роль кредита как общественной категории?
• 22. Как проявляется воздействие кредита на цикличность движения экономики?
• 23. Какова взаимосвязь между границами и законами кредита?
• 24. Какие формы и виды границ кредита выделяют в современной литературе?
• 25. В чем заключается разница между границами кредита и пределами кредитования?

Ситуационные задания

Задание 1. Проведите анализ масштабов нарушения качественных границ кредита на примере кредитования коммерческими банками нефинансового сектора РФ за период с 2005 по 2015 г. Для этого оцените изменение удельного веса просроченной задолженности по ссудам нефинансовому сектору за данный временной период на годовой основе. Увеличивается ли объем просроченной задолженности за выбранный период, сокращается или носит циклический характер?

Задание 2. На основе представленных ниже данных (рис. П5.1) охарактеризуйте изменение масштабов нарушения качественной границы кредита в США за период с 1922 по 2012 г. Расширяется ли масштаб нарушений, остается неизменным или носит циклический характер? Аргументируйте свою точку зрения.

Рис. 115.1- Динамика объемов списания убытков по ссудам коммерческими банками США, 1922—2012 гг.

Задание 3. На рис. П5.2 представлены результаты межстранового анализа взаимосвязи между темпами роста кредитов, предоставленных экономике, и темпами роста цен активов за период с 2004 но 2010 г. Объясните механизм воздействия кредитной экспансии коммерческих банков на цены на рынке активов.

Рис. П5.2. Взаимосвязь темпов роста кредитов экономике стран выборки темпов роста цен на рынке активов, 2004—2010 гг.

Задание 4. На рис. 115.3 представлены результаты анализа взаимосвязи между темпами роста ВВП и темпами роста кредитов, предоставленных экономике. Раскройте механизм взаимосвязи между темпами роста экономики и соответствующими им темпами роста кредитов. Как в данной взаимосвязи проявляется покупательная и производительная силы кредита? Каково место антиципационного свойства кредита в обеспечении экономического роста?

Задание 5. Объясните, каковы потенциальные последствия существенного превышения темпами роста кредитов нефинансовому сектору темпов роста ВВП. Как вы считаете, должны ли темпы роста кредитов, предоставленных экономике, соответствовать темпам роста ВВП и почему?

Задание 6. На основе рис. П5.4, отражающего циклическое движение кредитов нефинансовому сектору экономики России, опишите механизм циклической закономерности кредита на основе цикла движения кредитного риска. Каково место процесса накопления риска и его реализации в движении кредита?

Рис. П5.3. Взаимосвязь темпов роста ВВП РФ и кредитов нефинансовому сектору экономике, 2005—2015 гг.

Рис. П5.4. Циклическое движение кредита в Российской Федерации,.

• 2004;2015 гг.:
  • —кредиты нефинансовому сектору;…— просроченная задолженность.

Темы рефератов и докладов.

• 1. Зарождение кредитных отношения: сфера обмена или сфера потребления?
• 2. Анализ рудиментарных форм кредитных отношений: оценка достижений антропологии и этнологии.
• 3. Особенности кредитных отношений в доменовой период: назначение и содержание.
• 4. Особенности кредитных отношений в бартерный период: кредитная мена и товарный кредит.
• 5. Особенности кредитных отношений в денежный период: зарождение ростовщического кредита.
• 6. Религиозные кредиты: теория христианского кредитования Кальвина.
• 7. Эволюция кредитных отношений: от ростовщического кредита к банковскому.
• 8. Характеристика современных форм кредита: «зеленые» кредиты.
• 9. Развитие функций кредита: анализ предпосылок возникновения функции замещения денег кредитных операциями.
• 10. Анализ соблюдения требований закона возвратности при банковской форме кредита.
• 11. Анализ соблюдения требований закона сохранения ссуженной стоимости в эпоху полноценных и неполноценных денег.
• 12. Анализ соблюдения требований закона равновесия в условиях системы частичного резервирования вкладов.
• 13. Анализ закономерности концентрации на примере банковской формы кредита: характеризуется ли современный период развития банковского дела усилением концентрации?
• 14. Анализ взаимосвязи цикличности движения кредита и экономических циклов (па примере развитых или развивающихся стран).
• 15. Анализ масштабов нарушения качественной границы банковской формы кредитования (на примере развитых и развивающихся стран).
• 16. Анализ факторов, влияющих на пределы банковского кредитования (на примере развитых и развивающихся стран).

Тесты

• 1. Согласно экономическому подходу зарождение кредита происходит:
  • а) в сфере потребления;
  • б) в сфере производства;
  • в) в сфере обращения;
  • г) в сфере обмена.
• 2. Согласно социально-антропологическому подходу зарождение кредита происходит:
  • а) в сфере потребления;
  • б) в сфере производства;
  • в) в сфере обращения;
  • г) в сфере обмена.
• 3. Согласно экономическому подходу возникновение кредита возможно:
  • а) при коллективной форме собственности;
  • б) при частной форме собственности;
  • в) в условиях перехода от натуральной формы хозяйствования к товарной;
  • г) в условиях натуральной формы хозяйствования.
• 4. Согласно социально-антропологическому подходу возникновение кредита возможно:
  • а) при коллективной форме собственности;
  • б) при частной форме собственности;
  • в) в условиях перехода от натуральной формы хозяйствования к товарной;
  • г) в условиях натуральной формы хозяйствования.
• 5. Сущность кредита раскрывается как единство следующих его элементов:
  • а) структура кредита;
  • б) цикл движения ссужаемой стоимости;
  • в) цикл движения кредита;
  • г) основа кредита.
• 6. Структура кредитных отношений включает в себя:
  • а) кредитора;
  • б) заемщика;
  • в) должника;
  • г) ссужаемую стоимость.
• 7. Установите последовательность этапов движения ссужаемой стоимости:
  • а) получение кредитором средств;
  • б) получение заемщиком средств;
  • в) размещение кредита;
  • г) высвобождение из оборота заемщика;
  • д) использование кредита;
  • е) возврат заимствованной стоимости.
• 8. Основой кредита является:
  • а) платность;
  • б) доверие;
  • в) срочность;
  • г) возвратность.
• 9. Кредиту присущи следующие функции:
  • а) замещение денег кредитными операциями;
  • б) эмиссионная функция;
  • в) перераспределительная функция;
  • г) регулирующая функция.
• 10. Отличия экономической формы кредита от общественной заключаются в том, что:
  • а) экономическая форма кредита существует только в условиях частной собственности;
  • б) экономическая форма кредита появляется лишь в меновой период;
  • в) экономическая форма кредита направлена не на обеспечение потребностей общества, но на индивидуальные потребности;
  • г) экономическая форма предполагает существование кредита только в товарной и денежной формах;
  • д) экономическая форма кредита опосредует деятельность, связанную с обменными отношениями.
• 11. Признаки законов кредита включают в себя:
  • а) субъективность;
  • б) объективность;
  • в) необходимость;
  • г) срочность;
  • д) существенность;
  • е) динамический характер;
  • ж) транспарентность;
  • з) всеобщность.
• 12. Базовые законы кредита включают в себя:
  • а) закон возвратности;
  • б) закон тождества;
  • в) закон равновесия;
  • г) закон сохранения стоимости;
  • д) закон экономического предела кредитования.
• 13. Просроченная задолженность по ссуженным средствам представляет собой нарушение требований закона:
  • а) возвратности;
  • б) тождества;
  • в) равновесия;
  • г) сохранения стоимости;
  • д) экономического предела кредитования.
• 14. Ссужение кредитором средств посредством искусственного создания денег на основе выдачи кредита представляет собой нарушение:
  • а) возвратности;
  • б) тождества;
  • в) равновесия;
  • г) сохранения стоимости;
  • д) экономического предела кредитования.
• 15. Возврат инфляционно обесцененной суммы заемщиком кредитору представляет собой нарушение закона:
  • а) возвратности;
  • б) тождества;
  • в) равновесия;
  • г) сохранения стоимости;
  • д) экономического предела кредитования.
• 16. Ссужение средств сверх потребности экономической системы представляет собой нарушение закона:
  • а) возвратности;
  • б) тождества;
  • в) равновесия;
  • г) сохранения стоимости;
  • д) экономического предела кредитования.
• 17. К числу закономерностей движения и развития кредита относятся:
  • а) закономерность пропорционального развития кредита;
  • б) закономерность поступательного развития кредита;
  • в) закономерность концентрации кредита;
  • г) закономерность цикличности движения кредита.
• 18. Процесс перехода кредитных отношений от старого качества к новому, характеризующийся развитием новых форм и видов кредита, представляет собой проявле! I ие закономерз гости:
  • а) пропорционального развития кредита;
  • б) поступательного развития кредита;
  • в) концентрации кредита;
  • г) цикличности движения кредита.
• 19. Процесс увеличения объемов потребности в ссуженной стоимости является источником для формирования закономерности:
  • а) пропорционального развития кредита;
  • б) поступательного развития кредита;
  • в) концентрации кредита;
  • г) цикличности движения кредита.
• 20. Процесс систематического и устойчивого накопления противоречий в кредитной сфере и их разрешения представляет собой основу закономерности:
  • а) пропорционального развития кредита;
  • б) поступательного развития кредита;
  • в) концентрации кредита;
  • г) цикличности движения кредита.
• 21. Содержание цикличности движения кредита раскрывается через единство ее элементов:
  • а) структуры цикла;
  • б) этапов движения кредита;
  • в) основы кредитного цикла;
  • г) природы кредитной цикличности.
• 22. Роль кредита раскрывается в его:
  • а) назначении;
  • б) эффективности использования;
  • в) влиянии на процессы;
  • г) значении в процессах.
• 23. Отличие производительной от покупательной силы кредита заключается в том, что:
  • а) производительная сила создает дополнительный спрос на товары и услуги;
  • б) производительная сила позволяет перемещать процессы потребления, производства и инвестиций из будущего в настоящее;
  • в) производительная сила кредита позволяет обеспечить непрерывность кругооборота хозяйствования;
  • г) производительная сила позволяет регулировать уровень конкуренции на рынках товаров, услуг и активов.
• 24. Антиципационное свойство кредита заключается в его способности:
  • а) обеспечивать непрерывность воспроизводственного процесса;
  • б) переносить из будущего в настоящее процессы потребления, производства, инвестиций и доходы;
  • в) способности кредита влиять на равновесие на рынках товаров, услуг, активов;
  • г) способности кредита искусственно создавать денежные средства.
• 25. Отличие границ кредита от границ кредитования заключается в том, что:
  • а) границы кредита очерчивают существование одной сделки, а границы кредитования — совокупности кредитных сделок;
  • б) границы кредитования очерчивают существование одной сделки, а границы кредита — совокупности кредитных сделок;
  • в) границы кредита статичны, а границы кредитования — динамичны;
  • г) границы кредита динамичны, а границы кредитования — статичны.
• 26. Граница, отделяющая ссуды, обреченные на успех, от объективно невозвратных ссуд, называется:
  • а) количественной границей кредита;
  • б) качественной границей кредита;
  • в) внутренней границей кредита;
  • г) внешней границей кредита.
• 27. Граница, определяющая совокупность ссуд, обреченных на успех, называется:
  • а) количественной границей кредита;
  • б) качественной границей кредита;
  • в) внутренней границей кредита;
  • г) внешней границей кредита.
• 28. Отличие границ кредита от пределов кредитования заключается в том, что:
  • а) границы кредита субъективны, пределы кредитования объективны;
  • б) границы кредита объективны, пределы кредитования субъективны;
  • в) границы кредита определяют готовность субъектов отношений вступать в отношения, пределы кредитования определяют возможность и выгодность для субъектов вступать в отношения;
  • г) пределы кредитования определяют готовность субъектов отношений вступать в отношения, границы кредита определяют возможность и выгодность для субъектов вступать в отношения.
• 29. К числу факторов, влияющих на границы кредита, относятся:
  • а) система денежно-кредитного регулирования;
  • б) изменение технологического уклада;
  • в) барьеры входа на рынок кредита;
  • г) динамика демографического тренда;
  • д) изменение предельной склонности к потреблению; с) качество рыночных институтов.
• 30. К числу факторов, влияющих на пределы кредитования, относятся:
  • а) изменение предельной склонности к потреблению;
  • б) нормативно-правовая база регулирования кредитной сферы;
  • в) уровень человеческого и интеллектуального капитала;
  • г) уровень трансакционных издержек ведения бизнеса;
  • д) склонность экономических агентов к сбережениям.