Введение. 
Контроль и надзор в сфере банковского дела

Актуальность темы

исследования определяется тем, что банковская система России представляет собой важную сферу национальной экономики. Будучи связующим звеном рыночных отношений, она оказывает большое воздействие как на экономические процессы в стране, так и на жизнедеятельность общества в целом. Банковская сфера относится к числу наиболее регулируемых, а также подлежащих контролю, как со стороны органов государственной власти, так и со стороны негосударственных организаций, осуществляющих независимый контроль на коммерческой основе. Банковской надзор является в определенном смысле гарантией защиты прав вкладчиков в механизме функционирования банковской системы, позволяет обнаружить на ранней стадии возникновение проблем в банке, должен осуществлять предупреждения и пресечения правонарушений в финансовой деятельности кредитной организации, а также привлечения правонарушителей к соответствующему виду юридической ответственности. В общем, банковский контроль и надзор обеспечивает стабильность банковской деятельности, устойчивость банковской системы в целом. Однако на современном этапе существуют проблемы в этой сфере, что влечет определенные негативные последствия. Например, актуальным остается вопрос совершенствования надзора в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Поэтому анализ особенностей института банковского надзора и контроля, его проблем и тенденций развития необходим, особенно в связи со сложившейся сложной экономической ситуацией.

Степень изученности проблемы позволяет сделать вывод о том, что в современной юридической литературе по банковскому праву уделяется недостаточное внимание рассмотрению вопросов банковского надзора и контроля. Существуют достаточно литературы косвенно затрагивающей рассматриваемый вопрос, в основном банковский контроль и надзор рассматриваются в рамках изучения финансового контроля. В связи с чем, рассматриваемое в курсовой работе явление является недостаточно проработанным на теоретическом уровне. Однако, есть ученые, занимающиеся изучением темы банковского контроля и надзора.

Елизаров В.Н. «Банковский надзор в Европейском союзе: ключевые аспекты», пишет о том, что банковский надзор представляет собой общий государственный надзор в определенной области хозяйства — банковском секторе. Елизаров В. Н.: Банковский надзор в Европейском союзе: ключевые аспекты. Сборник. — Калининград, 2005 Банковский надзор — это контроль над банками при допуске их к осуществлению банковской деятельности, и в процессе таковой он ориентируется на правовые нормы в области банковского надзора, которые служат для поддержания банковской системы в целом и защиты каждого отдельного вкладчика.

Максимов М. В в работе «Особенности правового регулирования контроля и надзора в сфере банковской деятельности в российской федерации «, исследовав проблемы контроля и надзора в банковской деятельности, отмечает, что в отличие от контроля надзор характеризуется отсутствием отношений подчиненности надзорных органов с поднадзорными объектами. Максимов М. В. Особенности правового регулирования контроля и надзора в сфере банковской деятельности в российской федерации. — М.: ПроСофт-М, 2002. В процессе надзора деятельность соответствующего лица оценивается только с точки зрения законности. Действия поднадзорного лица с точки зрения их целесообразности не оцениваются. При этом вмешательство в оперативную, хозяйственную или иную самостоятельно осуществляемую деятельность поднадзорного лица не допускается.

Ефимова Л. Г в работе «Понятие и структура банковской системы Российской Федерации» рассматривает современные условия, в которых осуществляются банковский контроль и надзор. Ефимова Л. Г. Понятие и структура банковской системы Российской Федерации. — М.: Былина, 2000. Исходя из теоретических предпосылок, раскрываются отдельные особенности и недостатки в функционировании российской банковской отрасли, приведены основные направления развития банковского контроля и надзора. Особо подчеркивается тесная взаимосвязь экономики и контроля и надзора за банками.

В работе Неретина М. С. «Понятие и правовые основы банковского надзора в РФ», рассматривается современная практика использования ключевых понятий банковского контроля и надзора в России. Неретин М. С. Понятие и правовые основы банковского надзора в Российской Федерации. — М., 2004. По результатам анализа подходов в применении указанных понятий предложена авторская трактовка терминов «контроль над деятельностью банков» и «банковский надзор», выделены основные элементы банковского контроля и схемы обмена информацией между ними.

Работа Ерпылева Н. Ю. «Банковское регулирование и надзор: новеллы российского законодательства», посвящена вопросам контрольно-надзорной деятельности Банка России. Ерпылева Н. Ю. Банковское регулирование и надзор: новеллы российского законодательства — М.: БЕК, 2005. Автором раскрывается правовая база, регламентирующая данное направление; анализируются понятия «контроль» и «надзор», проводится их сравнительная характеристика; исследуется составляющая банковского надзора — внутренний контроль; приводятся мотивированные суждения в обоснование преждевременности создания финансового регулятора.

Объектом исследования работы являются общественные отношения, возникающие в процессе осуществления контроля и надзора в сфере банковской деятельности.

Предмет исследования нашей работы составляет научно-теоретический анализ контроля и надзора в сфере банковской деятельности, который включает два аспекта: теоретический и прикладной. Первый аспект работы — теоретический, который заключается в осмыслении и анализе явлений «банковская система», «банковский надзор», «банковский контроль» и др. в разрезе научного знания.

Второй аспект исследования носит прикладной характер, где наряду с теоретическими, концептуальными моментами, работа включает и конкретно-практический материал — анализируются проблемы и тенденции развития надзора и контроля в сфере банковской деятельности.

Исходя из вышесказанного, цель настоящей работы — полное и всестороннее изучение и теоретико-правовой анализ вопросов контроля и надзора в сфере банковской деятельности и связанных с этим проблем. Работа основывается на действующем законодательстве РФ.

В соответствии с поставленной целью определены следующие задачи:

• 1) рассмотреть и проанализировать современную банковскую систему Российской Федерации;
• 2) изучить понятие «банковский контроль» и «банковский надзор», их соотношение;
• 3) исследовать основные направления контроля и надзора в сфере банковской деятельности;
• 4) изучить основные проблемы банковского контроля и надзора;
• 5) рассмотреть необходимые тенденции развития института контроля и надзора в сфере банковской деятельности Российской Федерации на современном этапе.

Курсовая работа состоит из введения, двух глав, включающих четыре параграфа, заключения, библиографического списка и приложений.