Временная администрация по управлению кредитной организацией: основания назначения, функции, полномочия

Временная администрация — специальный орган управления кредитной организацией, назначаемый Банком России.

Введение

временной администрации — одна из принудительных мер воздействия, применяемых к кредитным организациям в порядке надзора.

Задачей временной администрации является сохранение или восстановление платежеспособности банка и создание работоспособного управленческого механизма, обеспечивающего осуществление мер по финансовому оздоровлению кредитной организации. Основания назначения временной администрации:

• 1) кредитная организация не удовлетворяет требования кредиторов (кредитора) по денежным обязательствам (обязательству) и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие семь дней и более с момента наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации;
• 2) кредитная организация допускает снижение собственных средств (капитала) по сравнению с их максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 30% при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России;
• 3) кредитная организация нарушает норматив текущей ликвидности, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 20%;
• 4) кредитная организация не исполняет требования Банка России о замене руководителя кредитной организации либо об осуществлении мер по финансовому оздоровлению или реорганизации кредитной организации в установленный срок;

• 5) в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» имеются основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;
• 6) Советом директоров Банка России утвержден план участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка;
• 7) Комитетом банковского надзора Банка России утвержден план участия Агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка.

Акт Банка России о назначении временной администрации публикуется Банком России в «Вестнике Банка России» в течение 10 дней с момента его принятия.

Временная администрация назначается на срок не более шести месяцев.

Если к моменту окончания установленного срока действия временной администрации по-прежнему имеются основания для ее назначения, временная администрация направляет в Банк России ходатайство об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Временная администрация, назначенная Банком России после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, осуществляет свою деятельность в кредитной организации с момента своего назначения до момента назначения ликвидатора либо до момента назначения конкурсного управляющего.

Временная администрация возглавляется руководителем временной администрации, который является служащим Банка России. Руководитель временной администрации формирует состав временной администрации и несет ответственность за ее деятельность.

При назначении временной администрации в действующую кредитную организацию Банк России может либо ограничить полномочия исполнительных органов управления кредитной организации, либо приостановить указанные полномочия.

В случае если полномочия исполнительных органов кредитной организации ограничены, временная администрация выполняет следующие функции:

• 1) проводит обследование кредитной организации;
• 2) устанавливает наличие оснований для отзыва лицензии на осуществление банковских операций;
• 3) участвует в разработке мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации и контролирует их реализацию;
• 4) контролирует распоряжение имуществом кредитной организации, балансовая стоимость которого составляет более 1% балансовой стоимости активов;
• 5) получает от органов управления кредитной организации необходимую информацию и документы, касающиеся деятельности кредитной организации;
• 6) дает согласие на совершение органами управления кредитной организации следующих сделок:
  • ? связанных с передачей недвижимого имущества кредитной организации в аренду, залог, с внесением его в качестве вклада в уставный капитал третьих лиц, а также с распоряжением таким имуществом иным образом;
  • ? связанных с распоряжением иным имуществом кредитной организации, балансовая стоимость которого составляет более 1% балансовой стоимости активов кредитной организации, в том числе с получением и выдачей кредитов и займов, выдачей гарантий и поручительств, уступкой прав требований, принятием и прощением долга, новацией, отступным, а также с учреждением доверительного управления;
  • ? с заинтересованными или аффилированными в отношении кредитной организации лицами, либо с лицами, в отношении которых кредитная организация является заинтересованным лицом, либо с лицами, деятельность которых контролирует либо на которых оказывает значительное влияние кредитная организация, либо с лицами, под контролем или значительным влиянием которых находится кредитная организация;
• 7) обращается в Банк России с ходатайством о приостановлении полномочий органов управления кредитной организации, если они препятствуют осуществлению функций временной администрации либо если это необходимо для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитной организации. Если введение временной администрации сопровождается приостановлением полномочий исполнительных органов кредитной организации, то временная администрация выполняет следующие функции:
• 1) реализует полномочия исполнительных органов кредитной организации;
• 2) проводит обследование кредитной организации;
• 3) устанавливает наличие оснований для отзыва лицензии на осуществление банковских операций;
• 4) разрабатывает мероприятия по финансовому оздоровлению кредитной организации, организует и контролирует их исполнение;
• 5) принимает меры по обеспечению сохранности имущества и документации кредитной организации;
• 6) устанавливает кредиторов кредитной организации и размеры их требований по денежным обязательствам;
• 7) принимает меры по взысканию задолженности перед кредитной организацией;
• 8) получает от руководителя кредитной организации, других ее работников и иных лиц необходимую информацию и документы, касающиеся деятельности кредитной организации;
• 9) предъявляет от имени кредитной организации иски в суды общей юрисдикции, арбитражные суды и третейские суды;
• 10) назначает представителей временной администрации по управлению кредитной организацией в филиалы кредитной организации, а также в органы управления ее дочерних организаций;

• 11) согласовывает решения совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации или общего собрания ее учредителей (участников);
• 12) вправе отстранить членов исполнительных органов кредитной организации от работы;
• 13) вправе собирать собрание учредителей (участников) кредитной организации;
• 14) вправе обращаться от имени кредитной организации в арбитражный суд с требованием о привлечении к ответственности лиц, контролирующих кредитную организацию, если их виновными действиями (бездействием) кредитной организации были причинены убытки;
• 15) обращается от имени кредитной организации в суд или арбитражный суд с требованием о признании сделок, совершенных кредитной организацией или иными лицами за счет кредитной организации, недействительными;
• 16) обращается в суд с заявлениями об уменьшении размера требований руководителя кредитной организации, главного бухгалтера кредитной организации, его заместителей, руководителя филиала или представительства кредитной организации, его заместителей, главного бухгалтера филиала или представительства кредитной организации, его заместителей и иных работников кредитной организации об оплате труда, если в течение шести месяцев до даты назначения временной администрации размер оплаты труда таких лиц был увеличен по сравнению с размером оплаты труда, установленным до начала указанного срока;
• 17) имеет беспрепятственный доступ во все помещения кредитной организации;
• 18) вправе при необходимости опечатывать помещения кредитной организации;
• 19) обращается в Банк России с ходатайством о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов.

Мораторий — приостановление исполнения кредитной организацией денежных обязательств и уплаты обязательных платежей, которые возникли до момента назначения временной администрации. Срок моратория не может превышать трех месяцев. Действие моратория может быть продлено Банком России на срок до трех месяцев.

Действие моратория распространяется на денежные обязательства кредитной организации, обязанности кредитной организации по уплате обязательных платежей, иные имущественные обязательства кредитной организации, которые возникли до дня введения моратория включительно.

В течение срока действия моратория:

• 1. Не начисляются предусмотренные законом или договором неустойки (штрафы, пени), иные финансовые санкции и не применяются другие меры ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитной организацией денежных обязательств, обязанностей по уплате обязательных платежей, иных имущественных обязательств кредитной организации, которые возникли до дня введения моратория включительно и на которые распространяется действие моратория, а также не начисляются проценты по обязательствам, которые возникли до дня введения моратория включительно и на которые распространяется действие моратория.
• 1.1. Приостанавливается исполнение денежных обязательств, обязанностей по уплате обязательных платежей, иных имущественных обязательств кредитной организации, которые возникли до дня введения моратория включительно и на которые распространяется действие моратория, в том числе путем их исполнения в натуре, предоставления отступного, новации, зачета, а также приостанавливается обращение взыскания на предмет залога во внесудебном порядке.
• 2. Не допускается взыскание по исполнительным и иным документам, по которым оно производится в бесспорном (безакцептном) порядке.

• 3. Приостанавливается исполнение исполнительных документов.
• 4. Запрещается удовлетворение требований учредителя (участника) кредитной организации о выделе ему доли (вклада) в уставном капитале кредитной организации в связи с его выходом из состава ее учредителей (участников).

На сумму требований кредитора по денежным обязательствам, обязанностям по уплате обязательных платежей, стоимость которых выражена в валюте Российской Федерации (без учета начисленных процентов), начисляются проценты в размере двух третей ключевой ставки Банка России. На сумму требований кредитора по денежным обязательствам, обязанностям по уплате обязательных платежей, стоимость которых выражена в иностранной валюте (без учета начисленных процентов), начисляются проценты исходя из средней ставки банковского процента по краткосрочным валютным кредитам, предоставляемым по месту нахождения кредитора. Начисленные проценты подлежат выплате после окончания срока действия моратория.

Действия моратория не распространяются на требования по оплате организационно-хозяйственных расходов, необходимых для деятельности кредитной организации. Смета расходов временной администрации утверждается Банком России. Кроме того, действия моратория не распространяются на исполнение исполнительных документов, выданных до дня введения моратория на основании решений о взыскании задолженности кредитной организации по заключенным с физическими лицами договорам банковского вклада и договорам банковского счета.

Банк России принимает решение о прекращении деятельности временной администрации в следующих случаях:

• 1) в случае устранения причин, послуживших основанием для ее назначения;
• 2) в случае принятия Банком России решения о передаче полномочий единоличного исполнительного органа банка управляющей компании;

• 3) после вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) или вступления в силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора кредитной организации;
• 4) по иным основаниям, например по решению суда о необоснованности введения временной администрации. Прекращение деятельности временной администрации при

устранении причин, послуживших основанием для ее назначения, влечет восстановление полномочий исполнительных органов кредитной организации, за исключением случая, когда руководитель кредитной организации освобожден от должности в соответствии с трудовым законодательством.