Возникновение банковских инноваций обусловлено в основном тремя причинами:
непрерывным движением предпринимательской мысли и стремлением обойти конкурентов периодически возникающим кризисом (или общим, или частным) в банковской сфере, что является стимулом к усилению финансовой мысли и повышению финансовой устойчивости банка функционированием финансового рынка в зарубежных странах, что дает информацию о банковских нововведениях за рубежом.
В качестве примера рассмотрим возможные на российском рынке банковские инновации:
- 1. Валютно-процентный своп.
- 2. Своп с нулевым купоном.
- 3. Микрокредитование пенсионеров.
- 4. Счет НОУ.
- 5. Складирование свопов.
- 6. Операции по сочетанию контокоррента с овердрафтом.
Валютно-процентный своп Валютно-процентный своп представляет собой обмен как валютами, так и процентами. Этот вид свопа может быть заключен между несколькими участниками.
Своп с нулевым купоном Сущность свопа с нулевым купоном заключается в том, что эмитент бескупонной облигации может осуществить обмен фиксированного дохода на доход по плавающей процентной ставке путем одновременного процентного свопа и обратного ежегодного платежа.
Микрокредитование пенсионеров Микрокредит для пенсионеров был введен в 1997 г. банком «Петровский» совместно с отделением Пенсионного фонда по Петербургу, Городским центром по начислению и выплате пенсий и пособий и Управлением федеральной почтовой связи. Процентная ставка 8% годовых. Микрокредит выдается на срок до ближайшего начисления пенсии, т. е. на срок менее 30 дней. Возврат кредита производится автоматически, за счет денежных средств, поступивших на пенсионный счет в банке. Допускается также возврат микрокредита по частям.
Счет НОУ Кредобанк ввел в 1996 г. счет НОУ (анг. nownegotiable orders of withdrawal — обращающиеся приказы об изъятии). Счет НОУ представляет собой соединение депозитного вклада и текущего счета. Владелец счета НОУ имеет право при уведомлении за 30 дней выписать «обращающиеся приказы об изъятии» и использовать их для платежей как расчетные чеки.
Складирование свопов Складирование свопов — это заключение договора о свопе с банком и его страхование (обычно фьючерсами) до того момента, пока банк не подыщет вторую сторону договора о свопе. Сделки заключаются по требованию, и наличие второй в момент заключения не обязательно.
Операции по сочетанию контокоррента с овердрафтом Содержание операции по сочетанию контокоррента с овердрафтом состоит в их совместном использовании при денежных платежах, особенно при валютных расчетах.
