Кредитная система (КС) , основные звенья, функции и этапы развития в России

КС России играет исключительную роль в развитии хозяйственных отношений. Через КС происходит реализация сущности функций кредита со всеми его формами и методами кредитования. КС — это совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющих их в ссуду. Современная КС складывается из двух уровней:

• 1) Банк России,
• 2) Коммерческие банки и другие кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции.

Банковская система — это важнейший элемент кредитной системы. Банк России (ЦБ) выполняет функцию главного координирующего и регулирующего органа в КС. По закону «О ЦБ» он во взаимодействии с правительством РФ разрабатывает и осуществляет денежно-кредитную политику государства, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля. В процессе осуществления кредитной политики, Банком России регулируется денежное обращение, выражаемое в экспансии или кредитной реструктуризации. Функции банка проявляется в его операциях. Коммерческие банки являются вторым звеном КС. Роль коммерческих банков (КБ) существенно отличается от функций ЦБ. КБ непосредственно связан с хозяйственными субъектами. Роль КБ в кредитной системе:

• 1) кредитование предприятий, государства и населения;
• 2) эмиссионно-учредительская деятельность;
• 3) консультирование.

Кредитная система включает в себя разнообразные формы кредита: ранняя форма — ростовщичество — имевшее широкое распространение при рабовладельческом строе и федерализме. Ростовщики (купцы, менялы) предоставляли ссуды крестьянам и ремесленникам за определенную плату, уровень которой был очень высок, поэтому они быстро обогащались. Развитие капитализма с его высокими потребностями в денежных средствах вступило в противоречие с условиями ростовщического кредита, что привело к развитию других форм. Коммерческий кредит (к. к.) — предоставленный за товар одним производителем другому. К. к. оформляется векселем, который представляет собой письменное долговое обязательство должника уплатить установленную в нем сумму в назначенный срок. Цель к. к. — ускорение реализации продукции и получение прибыли. К. к. повлек за собой развитие банковского кредита — это связано с появлением посредников. Банковский кредит обладает свойством универсальности, т.к. перераспределенные через банки денежные средства находят свое применение во всех сферах экономики. Банк выступает не только как кредитор, но и заемщик собственных денежных средств (д. с.), т.к. в своей деятельности кредитно-финансовые учреждения используют заемные средства.

Государственная форма кредита. Если у государства возникает потребность в дополнительных д. с., то оно берет деньги взаймы. Основная форма привлечения д. с. государство выпуск и размещение ценных бумаг (ц. б.).

Международный кредит — это предоставление валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, платности. В качестве кредиторов и заемщиков могут выступать: банки, предприятия, государства в лице своих правительств, международные и региональные организации.

банковская система кредитный карта.