Пластиковые карты и их виды

Пластиковые карты (ПК) выполняют функции депозитарного, расчетного, кассового и кредитного инструмента. По техническому решению различают магнитные и микропроцессорные ПК. Большинство ПК является магнитными, информация содержится на узкой магнитной полоске. № карты и фамилия нужны для оформления «Слипа» — своеобразного счета. Но эти карты устаревают и их заменяют микропроцессорные или смарт-карты. Носителем здесь является микросхема.

Положение ЦБ «о порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием» 98 г. устанавливает требования к кредитным организациям относительно эмиссии или банковских карт, правила осуществления расчетов и порядок учета операций с применением банковских карт. Участниками карточного обращения являются:

• 1) Банк-эмитент — выпустивший ПК и осуществляющий расчетно-кассовое обслуживание клиентов;
• 2) Клиент — физическое или юридическое лицо, заключившее договор с банком-эмитентом, предусматривающий осуществление операций с использованием ПК в пределах расходного лимита;
• 3) Эквайрер — кредитная организация, осуществляющая эквайринг (деятельность по осуществлению расчетов с предприятиями торговли, применяющих ПК);
• 4) Процессинговый центр — структура, обеспечивающая информационное и технологическое взаимоотношение между участниками расчетов.

Комиссионные и вознаграждение получают и эмитент, и эквайрер, и процессинговый центр. Физическим лицам эмитент может выдавать следующие карты:

• 1) расчетная карта — использование этой ПК позволяет распоряжаться денежными средствами, находящимися на его счете в пределах расходного лимита для оплаты товаров и услуг;
• 2) Кредитная карта — позволяет осуществлять операции в размере, предоставляемой эмитентом кредитной линии в пределах расходного лимита.

Юридическим лицам можно выдавать кредитные, корпоративные карты, дающие право физическим лицам — работникам данной организации пользоваться ее счетами.

Приобретая ПК клиент получает ряд преимуществ:

При использовании карт за рубежом деньги выдаются в местной валюте В любой стране мира можно получить местную наличную валюту;

При выезде деньги не надо вносить в таможенную декларацию;

Карты защищены от подделки Банк гарантирует 100% защиту вклада На остаток средств по карточному счету начисляются % из расчета ставки по вкладу до востребования.

Широко распространены зарплатные ПК. Банк с карт имеет свой процент и это помогает ему расширить клиентскую базу. На основе специального размещения Банка России коммерческие банки могут распространять ПК зарубежных пластиковых систем:

EuroCard/MasterCard Mass — имеет 2 режима действия: дебитный и с ежемесячным возобновляемым лимитом. Стать держателем может клиент банка, имеющий в течении 3 месяцев счет в любой иностранной валюте в эквиваленте 500 $.

EuroCard/MasterCard GOLD — престижная ПК (для частных лиц). Держатель имеет право получить кредит на 3000 $.

EuroCard/MasterCard BUSINESS — оптимальное средство оплаты представительских и командировочных расходов (для сотрудников). Особенность — любая безналичная оплата, за исключением проплаты контрактов.

Visa, Diners Club и др.